జీవిత భీమా చాలా సాధారణ ఆస్తి, ఇది చాలా మంది ప్రజల దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక. జీవిత బీమా పాలసీని కొనడం అనేది మీ ప్రియమైన వారిని రక్షించడానికి ఒక మార్గం, మీరు చనిపోయిన తర్వాత వారికి అవసరమైన ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించడం. మీరు వారి విద్య కోసం డబ్బు అవసరమయ్యే చిన్న పిల్లలను కలిగి ఉండవచ్చు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామికి మీరు తనఖా మరియు ఇతర అప్పులను తీర్చడానికి ఆదాయం అవసరం కావచ్చు.
ఈ సాధనాన్ని మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో సమర్థవంతంగా చేర్చడానికి, మీ లబ్ధిదారులకు జీవిత బీమా చెల్లింపులు ఎలా మరియు ఎప్పుడు పంపిణీ అవుతాయో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి you మీరు మరణించిన తర్వాత మీ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలను స్వీకరించడానికి మీరు నామినేట్ చేసిన వ్యక్తులు. ప్రయోజనాలు ఎంత త్వరగా చెల్లించబడతాయో అర్థం చేసుకోవడం మరియు మీ ఎస్టేట్ ప్రణాళికతో ఉత్తమంగా పనిచేసే చెల్లింపు ఎంపికతో పాలసీని రూపొందించడం ఇందులో ఉంది.
కీ టేకావేస్
- క్లెయిమ్‌లు మరియు చెల్లింపు ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి బీమా చేసిన మరణం తరువాత జీవిత బీమా సంస్థను వీలైనంత త్వరగా సంప్రదించాలి. బీమా చేసిన పార్టీ చనిపోయినప్పుడు జీవిత బీమా ప్రయోజనాలు సాధారణంగా చెల్లించబడతాయి. చాలా రాష్ట్రాలు బీమాను 30 రోజుల వరకు క్లెయిమ్‌ను సమీక్షించడానికి అనుమతిస్తాయి, ఆ తర్వాత వారు దాన్ని చెల్లించవచ్చు, తిరస్కరించవచ్చు లేదా అదనపు సమాచారం అడగవచ్చు. లబ్ధిదారులు ఆరు నుండి 12 నెలల ఆలస్యాన్ని ఎదుర్కొంటారు. పాలసీ జారీ చేసిన మొదటి రెండేళ్ళలో బీమా మరణిస్తుంది. చెల్లింపు ఎంపికలలో భారీ మొత్తాలు, వాయిదాలు మరియు యాన్యుటీలు మరియు ఆస్తి ఖాతాలు ఉన్నాయి.
దావా వేయడం
క్లెయిమ్ల ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి బీమా చేసిన మరణం తరువాత జీవిత బీమా సంస్థను వీలైనంత త్వరగా సంప్రదించాలి. ఈ రోజుల్లో ప్రతిదీ ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తయినందున, మీరు బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్ ద్వారా దావా వేయవచ్చు. హార్డ్ కాపీ సంప్రదాయాన్ని కొనసాగించే సంస్థల కోసం, మీరు క్లెయిమ్ ప్యాకేజీని అభ్యర్థించడం ద్వారా ఫోన్ ద్వారా లేదా లిఖితపూర్వకంగా క్లెయిమ్‌ను ప్రారంభించాల్సి ఉంటుంది. మీరు దాఖలు ఎలా ముగించినా, దావా మరియు చెల్లింపును ప్రాసెస్ చేయడానికి కంపెనీకి సాధారణంగా వ్రాతపని మరియు సహాయక ఆధారాలు అవసరం.
భీమా పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారుడిగా, మీరు క్లెయిమ్ ఫారంతో పాటు బీమా పాలసీ యొక్క కాపీని అందించాల్సి ఉంటుంది. మీరు మరణ ధృవీకరణ పత్రం యొక్క ధృవీకరించబడిన కాపీని కౌంటీ లేదా మునిసిపాలిటీ ద్వారా లేదా బీమా చేసిన మరణించిన ఆసుపత్రి లేదా నర్సింగ్ హోమ్ ద్వారా కూడా సమర్పించాలి.
"మరణ ధృవీకరణ పత్రాన్ని పాలసీలో జాబితా చేయబడిన భీమా సంస్థ చిరునామాతో పాటు దావా ప్రకటనతో సమర్పించాలి, దీనిని కొన్నిసార్లు లబ్ధిదారుడు సంతకం చేసిన ప్రయోజనాల కోసం అభ్యర్థన అని పిలుస్తారు" అని రిటైర్డ్ ఇన్సూరెన్స్ న్యాయవాది ల్యూక్ బ్రౌన్ చెప్పారు.
రద్దు చేయలేని లేదా మార్చలేని ట్రస్టుల యాజమాన్యంలోని విధానాలు భీమా సంస్థ యజమాని మరియు లబ్ధిదారుని గుర్తించే ట్రస్ట్ డాక్యుమెంట్ కాపీని కలిగి ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి, లైఫ్ సైకిల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్, LLC యజమాని టెడ్ బెర్న్‌స్టెయిన్ జతచేస్తుంది.
ప్రయోజనాలు చెల్లించినప్పుడు
బీమా చేసిన పార్టీ మరణించినప్పుడు జీవిత బీమా ప్రయోజనాలు సాధారణంగా చెల్లించబడతాయి. మరణ ధృవీకరణ పత్రం యొక్క ధృవీకరించబడిన కాపీని సమర్పించడం ద్వారా లబ్ధిదారులు బీమా కంపెనీకి డెత్ క్లెయిమ్ దాఖలు చేస్తారు. చాలా రాష్ట్రాలు బీమాను సమీక్షించడానికి 30 రోజులు అనుమతిస్తాయి, ఆ తర్వాత వారు దాన్ని చెల్లించవచ్చు, తిరస్కరించవచ్చు లేదా అదనపు సమాచారం అడగవచ్చు. ఒక సంస్థ మీ దావాను తిరస్కరిస్తే, వారు సాధారణంగా దీనికి ఒక కారణాన్ని అందిస్తారు.
హంట్లీ వెల్త్ & ఇన్సూరెన్స్ సర్వీసెస్ వ్యవస్థాపకుడు క్రిస్ హంట్లీ ప్రకారం, చాలా భీమా సంస్థలు క్లెయిమ్ తేదీ నుండి 30 నుండి 60 రోజులలోపు చెల్లిస్తాయి.
"నిర్ణీత కాలపరిమితి లేదు, " అని ఆయన అన్నారు.
జీవిత బీమా విధానాలు: చెల్లింపులు ఎలా పని చేస్తాయి
చెల్లింపు ఆలస్యం
చెల్లింపు ఆలస్యం అయ్యే అనేక పరిస్థితులు ఉన్నాయి. పాలసీ జారీ చేసిన మొదటి రెండేళ్లలో బీమా మరణించినట్లయితే లబ్ధిదారులు ఆరు నుండి 12 నెలల ఆలస్యాన్ని ఎదుర్కొంటారు. కారణం: ఒకటి నుండి రెండు సంవత్సరాల పోటీతత్వ నిబంధన.
పాలసీ వచ్చిన మొదటి రెండేళ్లలో బీమా చేసిన పార్టీ మరణిస్తే బీమా కంపెనీలు ఆరు నుంచి 12 నెలల వరకు చెల్లింపు ఆలస్యం చేయవచ్చు.
"చాలా పాలసీలు ఈ నిబంధనను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది మోసానికి పాల్పడలేదని నిర్ధారించడానికి క్యారియర్ అసలు అప్లికేషన్‌ను పరిశోధించడానికి అనుమతిస్తుంది. భీమా సంస్థ దరఖాస్తుపై భీమా చేసిన అబద్ధాన్ని నిరూపించలేనంతవరకు, ప్రయోజనం సాధారణంగా చెల్లించబడుతుంది, ”అని హంట్లీ చెప్పారు. పాలసీ యొక్క మొదటి రెండేళ్ళలో బీమా చేసిన వ్యక్తి ఆత్మహత్య చేసుకుంటే ప్రయోజనాలను తిరస్కరించడానికి కంపెనీని అనుమతించే సూసైడ్ నిబంధన కూడా చాలా పాలసీల్లో ఉంది.
భీమా యొక్క మరణ ధృవీకరణ పత్రంలో నరహత్య జాబితా చేయబడినప్పుడు చెల్లింపులు కూడా ఆలస్యం కావచ్చు. ఈ సందర్భంలో, ఒక క్లెయిమ్ ప్రతినిధి లబ్ధిదారుని నిందితుడిగా తోసిపుచ్చడానికి కేసుకు కేటాయించిన డిటెక్టివ్‌తో కమ్యూనికేట్ చేయవచ్చు. బీమా మరణంలో లబ్ధిదారుడి ప్రమేయం గురించి ఏదైనా అనుమానం స్పష్టంగా కనిపించే వరకు చెల్లింపు జరుగుతుంది. ఛార్జీలు ఉంటే, అప్పుడు ఛార్జీలు తొలగించబడే వరకు లేదా లబ్ధిదారుడు నేరానికి నిర్దోషిగా ప్రకటించబడే వరకు భీమా సంస్థ చెల్లింపును నిలిపివేయవచ్చు.
చెల్లింపులకు జాప్యం కూడా ఉంటే:
- భీమా చేసిన పార్టీ ప్రభావంతో డ్రైవింగ్ వంటి చట్టవిరుద్ధమైన కార్యకలాపాల సమయంలో మరణించింది. బీమా చేసిన పార్టీ పాలసీ దరఖాస్తుపై అబద్దం చెప్పింది. బీమా చేసిన ఆరోగ్య సమస్యలు లేదా ప్రమాదకర అభిరుచులు / స్కైడైవింగ్ వంటి కార్యకలాపాలు.
చెల్లింపు ఎంపికలు
మీరు మరణించిన తర్వాత మీ మరణ ప్రయోజనం ఎలా చెల్లించబడుతుందనే దానిపై మీరు కూడా నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు. మీకు మరియు మీ పరిస్థితికి ఉత్తమమైన ఎంపిక ఏమిటో మీ భీమా ఏజెంట్ లేదా కంపెనీతో కూర్చుని మాట్లాడటం మంచి పని. ఈ సమయంలో, మీకు మరియు మీ లబ్ధిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని చెల్లింపు ఎంపికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
ఏకమొత్తం
200 సంవత్సరాల క్రితం పరిశ్రమ ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, లబ్ధిదారులు సాంప్రదాయకంగా ఆదాయాల మొత్తాన్ని అందుకున్నారు. చాలా పాలసీల డిఫాల్ట్ చెల్లింపు ఎంపిక ఒకే మొత్తంగా మిగిలిందని ఇంట్రామార్క్ ఇన్సూరెన్స్ సర్వీసెస్, ఇంక్. అధ్యక్షుడు రిచర్డ్ రీచ్ చెప్పారు.
వాయిదాలు మరియు వార్షికాలు
ఆధునిక జీవిత బీమా పాలసీలు పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారులకు చెల్లింపులు ఎలా ఇవ్వవచ్చనే దానిలో ఒక గొప్ప మెరుగుదల కనిపించాయని బెర్న్‌స్టెయిన్ చెప్పారు. వీటిలో వాయిదాల-చెల్లింపు ఎంపిక లేదా యాన్యుటీ ఎంపిక ఉన్నాయి, దీనిలో వచ్చే ఆదాయం మరియు సేకరించిన వడ్డీ లబ్ధిదారుడి జీవితంపై క్రమం తప్పకుండా చెల్లించబడుతుంది. ఈ ఎంపికలు పాలసీ యజమానికి ఐదు నుంచి 40 సంవత్సరాల మధ్య ముందుగా నిర్ణయించిన, హామీ ఇచ్చే ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఎంచుకునే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి.
"ఆదాయ-రక్షణ జీవిత భీమా కోసం, చాలా మంది జీవిత బీమా కొనుగోలుదారులు ఆదాయం అవసరమైన సంవత్సరాల వరకు ఉంటుందని హామీ ఇవ్వడానికి వాయిదాల ఎంపికను ఇష్టపడతారు" అని బెర్న్‌స్టెయిన్ చెప్పారు.
లబ్ధిదారులు తమకు లభించే వడ్డీ ఆదాయం పన్ను పరిధిలోకి వస్తుందని గుర్తుంచుకోవాలి. మరణ ప్రయోజనం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే వడ్డీపై ఎక్కువ పన్నులు చెల్లించడం ముగుస్తుంది కాబట్టి, మీరు వాయిదాలతో కాకుండా ఒకే మొత్తంతో మెరుగ్గా ముగించవచ్చు.
నిలుపుకున్న ఆస్తి ఖాతా
కొంతమంది బీమా సంస్థలు పెద్ద పాలసీల లబ్ధిదారులకు ఒకే మొత్తానికి లేదా సాధారణ వాయిదాలకు బదులుగా చెక్‌బుక్‌ను అందిస్తాయి. భీమా సంస్థ, బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థగా పనిచేస్తూ, చెల్లింపును ఖాతాలో ఉంచుతుంది, బ్యాలెన్స్‌కు వ్యతిరేకంగా చెక్కులు రాయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఖాతా డిపాజిట్లను అనుమతించదు కాని లబ్ధిదారునికి వడ్డీని చెల్లిస్తుంది
మరణానికి ముందు ప్రయోజనాలు
సాంప్రదాయకంగా, పాలసీ హోల్డర్ మరణించిన సమయంలో మాత్రమే జీవిత బీమా పాలసీలు చెల్లించబడతాయి. దీనికి పదం వేగవంతమైన మరణ ప్రయోజనం. (సంబంధిత అంతర్దృష్టి కోసం, వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్‌లను దగ్గరగా చూడండి.) ఈ ఎంపిక మీకు అర్ధమేనా అనే దాని గురించి మీ భీమా ఏజెంట్‌తో మాట్లాడండి.
“అయితే, కొన్ని జీవిత బీమా కంపెనీలు తమ పాలసీదారులకు టెర్మినల్, దీర్ఘకాలిక లేదా క్లిష్టమైన అనారోగ్యం సంభవించినప్పుడు పాలసీ యొక్క ముఖ విలువకు వ్యతిరేకంగా గీయడానికి అనుమతించే పాలసీలను రూపొందించాయి. ఈ పాలసీలు పాలసీదారునికి వారి స్వంత జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునిగా ఉండటానికి వీలు కల్పిస్తాయి ”అని బెర్న్‌స్టెయిన్ చెప్పారు.
బాటమ్ లైన్
జీవిత బీమా పాలసీలు పాలసీదారులకు మరియు వారి ప్రియమైనవారికి మనశ్శాంతిని ఇస్తాయి, ఒక వ్యక్తి మరణించినప్పుడు ఆర్థిక ఇబ్బందులు తప్పవు. దావాల ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడానికి మరియు లోపాలు మరియు ఆలస్యాన్ని నివారించడానికి, ఏదైనా డాక్యుమెంటేషన్ సమర్పించేటప్పుడు లేదా జీవిత బీమా సంస్థతో కమ్యూనికేట్ చేసేటప్పుడు ఖచ్చితత్వం అవసరమని రీచ్ నొక్కిచెప్పారు.
"ఒక వ్యక్తి యొక్క జీవిత బీమా ఏజెంట్ క్లెయిమ్ ఫారం సరిగ్గా నింపబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది మరియు ప్రక్రియ అంతటా ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి సహాయపడుతుంది" అని ఆయన చెప్పారు.
