బ్యాంకింగ్ మారిపోయింది: వినియోగదారులకు దీని అర్థం ఏమిటి?

మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకును ఎన్నుకోవడం అంత తేలికైన పని కాదు, మరియు దశాబ్దాల క్రితం మీ తల్లిదండ్రుల బ్యాంక్ కంటే బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఇది ఆశ్చర్యకరంగా ఉండవచ్చు, కానీ ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ సాంకేతిక పరిజ్ఞానం కోసం అత్యధికంగా ఖర్చు చేసే వాటిలో ఒకటి. ఈ వ్యయం వారు వేగంగా అభివృద్ధి చెందడానికి మరియు రుణాలు చేయడానికి మరియు వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాల నుండి డిపాజిట్లు తీసుకోవటానికి మించి సేవలను అందించడానికి అనుమతించింది. కస్టమర్ల ఖర్చులను తగ్గించడంలో కన్సాలిడేషన్ కూడా పెద్ద పాత్ర పోషించింది, అయినప్పటికీ వ్యక్తిగతీకరించిన, స్థానిక సేవ యొక్క అవసరం ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, మీ బ్యాంకర్ యొక్క 6 డర్టీ సీక్రెట్స్ చూడండి .)

చిత్రాలలో: టాప్ 7 అతిపెద్ద బ్యాంక్ వైఫల్యాలు

బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో సంభవించిన ప్రాధమిక మార్పులు మరియు మీకు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికల యొక్క అవలోకనం క్రింద ఉంది.

బ్యాంకుల రకాలు అక్కడ పురాతన వ్యాపార నమూనాలలో ఒకటి ఉన్నప్పటికీ, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ చాలా విచ్ఛిన్నమైంది. విలీన తరంగాలు ఈ రంగం అంతటా తిరుగుతాయి మరియు ఇది జాతీయ ఉనికిని కలిగి ఉన్న బ్యాంకులను సృష్టించింది. ఈ బ్యాంకులను మనీ సెంటర్ బ్యాంకులుగా సూచిస్తారు మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, జెపి మోర్గాన్ చేజ్ మరియు వెల్స్ ఫార్గో వంటి బ్యాంకింగ్ బెహెమోత్‌లు ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, వారి పెద్ద పరిమాణం మరియు చిన్న ప్రత్యర్థులను కొట్టే సామర్థ్యం ఉన్నప్పటికీ, చాలా మంది ప్రాంతీయ పోటీదారులు ఉన్నారు, స్థానిక శాఖలు మొలకెత్తినట్లు మరియు సముపార్జన అభ్యర్థుల స్థిరమైన సరఫరాను తింటాయి.

పెద్దగా వెళ్లడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఈ బ్యాంకింగ్ రకాల్లో ప్రతి ఒక్కటి కొన్ని ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మనీ సెంటర్ బ్యాంకులు కొంతవరకు ఇటీవలి దృగ్విషయం, ఇది జాతీయ పాదముద్రతో ఆర్థిక ఫ్రాంచైజీలను రూపొందించడానికి పెరుగుతున్న డ్రైవ్ నుండి వచ్చింది. కస్టమర్ బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్‌లను నిజ సమయంలో ప్రసారం చేయగల సామర్థ్యాన్ని సృష్టించినందున టెక్నాలజీ పెద్ద పాత్ర పోషించింది. ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ ఏ ఇతర పరిశ్రమలకన్నా సమాచార సాంకేతిక పరిజ్ఞానం కోసం ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తుందని తాజా అధ్యయనం వివరించింది. గత సంవత్సరం, ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా billion 500 బిలియన్ల అంచనా. ఫలితంగా, వినియోగదారులు డిపాజిట్లు లేదా ఉపసంహరణలు చేయడానికి ఒక నిర్దిష్ట బ్యాంకు లేదా రాష్ట్రంతో ముడిపడి ఉండవలసిన అవసరం లేదు.

టెక్నాలజీ వ్యయం బ్యాంకింగ్‌ను ముందుకు నెట్టడానికి ఎలా సహాయపడిందనేదానికి ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ ఒకటి. పరిశ్రమలో స్కేల్ ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే ఇది స్థిర ఖర్చులను పెద్ద సంఖ్యలో స్థానాలు మరియు కస్టమర్లలో విస్తరించడానికి అనుమతిస్తుంది. మళ్ళీ, మనీ సెంటర్ బ్యాంకులు ప్రాంతీయ మరియు స్థానిక పోటీదారులపై చాలా స్థాయి ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నాయి. చాలా వరకు, పెద్ద బ్యాంకులు ఎటిఎం ఫీజులు మరియు ఇతర లావాదేవీల ఖర్చులను తక్కువగా ఉంచగలవు.

ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ఆగమనం అంటే వినియోగదారులు తమ బ్యాంకింగ్‌ను ప్రత్యేకంగా ఆన్‌లైన్‌లో చేయడం సాధ్యమే. కొన్ని ఎటిఎం ఫీజులు మాఫీ అయ్యే అవకాశం ఉన్నందున, డిపాజిట్లను మెయిల్ ద్వారా పంపవచ్చు మరియు పోటీ బ్యాంకు ఎటిఎంల ద్వారా ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు. వారు భౌతిక శాఖలను నిర్వహించాల్సిన అవసరం లేదు లేదా ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులను నియమించాల్సిన అవసరం లేదు కాబట్టి, ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులు ఖర్చులను చాలా తక్కువగా ఉంచవచ్చు మరియు కొన్ని పొదుపులను వినియోగదారులకు పంపించగలవు. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులు: తక్కువ ఖర్చులు మరియు చిన్న త్యాగం చూడండి .)

చిత్రాలలో: మీ ఖర్చు నుండి కొవ్వును తగ్గించడానికి 9 మార్గాలు

స్థానికంగా ఉండడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు చాలా మంది కస్టమర్లు ఇప్పటికీ వ్యక్తిగతీకరించిన సేవను ఇష్టపడతారు లేదా బ్యాంకింగ్ వ్యాపారాన్ని ముఖాముఖి లావాదేవీల అవసరాన్ని కోరుకుంటారు. ఇది స్థానిక బ్యాంకు అందించే ప్రాధమిక పోటీ ప్రయోజనం, ప్రత్యేకించి స్థానిక సమాజంతో సన్నిహితంగా ఉంటే మరియు స్థానికులను తెలుసుకోకుండా సన్నిహిత కస్టమర్ సంబంధాలను పెంచుకోవచ్చు. పెద్ద బ్యాంకులు స్థిరంగా ఉండటానికి అవసరమైన స్థాయి లేదా లాభాల స్థాయిని సంపాదించలేకపోతున్న ఎక్కువ గ్రామీణ వర్గాల విషయంలో కూడా ఇది వర్తిస్తుంది.

స్థానికంగా రుణాలు ఇస్తే స్థానిక బ్యాంకు కూడా సురక్షితమైన ఎంపిక అవుతుంది. చాలా బ్యాంకులు, ముఖ్యంగా ప్రాంతీయ బ్యాంకులు, తమ ప్రధాన కార్యాలయానికి దూరంగా ఉన్న దేశంలోని కొన్ని ప్రాంతాల్లో లాభాల కోసం విస్తరించడం ద్వారా ఇటీవలి రుణ సంక్షోభంలో చిక్కుకున్నాయి. నెమ్మదిగా పెరుగుతున్న ప్రాంతాల్లోని బ్యాంకులు ఫ్లోరిడా మరియు కాలిఫోర్నియాలోని భాగాలకు చాలా త్వరగా విస్తరించాయి. వారు తెలివిగా అధిక-రిస్క్ మార్కెట్లలోకి విస్తరించారు, వారికి చాలా తక్కువ తెలుసు మరియు హౌసింగ్ బుడగ వికసించిన తర్వాత ప్రతికూలంగా ప్రభావితమైంది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, సబ్‌ప్రైమ్ మెల్ట్‌డౌన్‌కు ఆహారం ఇచ్చే ఇంధనం చూడండి.)

బ్యాంకింగ్ గంటలు ఎక్కువ కాలం వర్తించవు పెరిగిన పోటీతత్వం కూడా పరిశ్రమను అభివృద్ధి చేయటానికి బలవంతం చేసింది. "బ్యాంకర్స్ గంటలు" అనే పదం సంక్షిప్త పని దినం యొక్క వర్ణనను సూచిస్తుంది మరియు వారాంతపు రోజులలో వ్యాపార సమయాల్లో మాత్రమే బ్యాంకు తెరిచి ఉండటం సాధారణం. ఇది సాధారణంగా ఉదయం 9 నుండి 5 గంటల వరకు ఉంటుంది మరియు ఇందులో వారాంతాలు లేవు. ఈ రోజుల్లో, శనివారం ఆపరేటింగ్ గంటలు సర్వసాధారణం, సమయం లేని వినియోగదారుల అవసరాలకు బాగా సరిపోయేలా బ్యాంకులు రాత్రి 8 గంటల వరకు తెరిచి ఉంటాయి. ఇంటర్నెట్ సామర్థ్యాలు అంటే లావాదేవీలు ఎప్పుడైనా లేదా రోజులో ప్రవేశించవచ్చని అర్థం, అయినప్పటికీ వాస్తవ ఫండ్ కదలిక ఇప్పటికీ ప్రామాణిక వారపు వ్యాపార గంటలకు ఉంచబడుతుంది.

ఇతర పరిగణనలు మెరుగైన బ్యాంకింగ్ గంటలకు అదనంగా, చాలా బ్యాంకులు సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలుగా పరిగణించని వ్యాపారాలలో పనిచేస్తాయి. ఒక సాంప్రదాయ బ్యాంకు ఇతర వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాల నుండి అందుకున్న చెకింగ్ మరియు పొదుపు డిపాజిట్లతో వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇస్తుంది. ఈ రెండు కార్యకలాపాల మధ్య వడ్డీ రేట్ల వ్యాప్తి నుండి ఇది లాభం పొందుతుంది, దీనిని నికర వడ్డీ మార్జిన్ అని కూడా పిలుస్తారు.

ఈ రోజుల్లో, ఇతర రుసుములు లేదా "వడ్డీయేతర ఆదాయం", బ్యాంకింగ్ ఆదాయంలో ఎక్కువ శాతం ఉన్నాయి. బయటి కస్టమర్ల నుండి మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు మరియు ఇతర ఖాతా కార్యకలాపాల వంటి ఎటిఎం ఉపసంహరణలను అనుమతించడం ద్వారా బ్యాంకులు ఇప్పటికీ ఫీజులు సంపాదిస్తాయి. కానీ ఇప్పుడు వారు పెట్టుబడి సలహాలను కూడా అందిస్తున్నారు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల నిర్వహణ వంటి బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు లేదా పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సేవలను కూడా అందిస్తారు. చాలామంది భీమాను విక్రయిస్తారు మరియు ఇంటి యజమాని మరియు / లేదా జీవిత బీమాను అందించడానికి కమీషన్ సంపాదిస్తారు.

బాటమ్ లైన్ మొత్తంమీద, నేడు బ్యాంకులు 20 సంవత్సరాల క్రితం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న బ్యాంకుల నుండి చాలా దూరంగా ఉన్నాయి. అధిక శాతం శాఖలు ఇప్పుడు మనీ-సెంటర్ టైటాన్స్ లేదా ఇతర పెద్ద ప్రాంతీయ ప్రత్యర్థుల యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి. ఈ బ్యాంకులు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి మరియు బ్యాంకులు మాత్రమే అందించే సాంప్రదాయ రుణ కార్యకలాపాలకు మించి సేవలను అమ్ముతాయి.

చాలా వరకు, బ్యాంకులు ఇప్పుడు వినియోగదారులకు అవసరమైన ఏ రకమైన ఆర్థిక లావాదేవీలను అందించగల లేదా సులభతరం చేయగల ఆర్థిక సేవల సంస్థలుగా అర్హత సాధించాయి. రోజు చివరిలో, ఏ వ్యాపారమైనా, తక్కువ ఖర్చుతో మరియు అధిక స్థాయి కస్టమర్ సేవలతో విస్తృత శ్రేణి సేవలను అందించే వారు విజేతలు అవుతారు. ఒక వినియోగదారు కోసం, ఆ ఆటగాళ్ళు ఎవరో నిర్ణయించడానికి కొంత లెగ్‌వర్క్ అవసరం, కానీ అది విలువైనది మరియు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో ఉన్నంతవరకు ఎంపికలు పుష్కలంగా ఉన్నాయి. మీ కోసం వ్యక్తిగతంగా, మీరు స్థానిక ఉనికిని కలిగి ఉన్న బ్యాంకును, లేదా తక్కువ ఖర్చులు మరియు విస్తృత సేవల శ్రేణిని కలిగి ఉన్న బ్యాంకుకు విలువ ఇస్తారా అనే దానిపై ప్రాథమికంగా ఉడకబెట్టడం జరుగుతుంది. (మరిన్ని కోసం, బ్యాంకింగ్ యొక్క పరిణామం చూడండి.)

తాజా ఆర్థిక వార్తల కోసం, వాటర్ కూలర్ ఫైనాన్స్ చూడండి : లయన్స్ అండ్ డైపర్స్ అండ్ డౌస్, ఓహ్ మై!