నికర వడ్డీ ఆదాయ నిర్వచనం

నికర వడ్డీ ఆదాయం అంటే ఏమిటి?

నికర వడ్డీ ఆదాయం అనేది ఆర్థిక పనితీరు కొలత, ఇది బ్యాంకు యొక్క వడ్డీ-ఆస్తుల నుండి వచ్చే ఆదాయానికి మరియు దాని వడ్డీని భరించే బాధ్యతలపై చెల్లించడానికి సంబంధించిన ఖర్చుల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఒక సాధారణ బ్యాంక్ ఆస్తులు అన్ని రకాల వ్యక్తిగత మరియు వాణిజ్య రుణాలు, తనఖాలు మరియు సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటాయి. బాధ్యతలు వడ్డీనిచ్చే కస్టమర్ డిపాజిట్లు. డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీపై ఆస్తులపై సంపాదించిన వడ్డీ నుండి వచ్చే అదనపు ఆదాయం నికర వడ్డీ ఆదాయం.

నికర వడ్డీ ఆదాయాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

కొన్ని బ్యాంకుల నికర వడ్డీ ఆదాయం ఇతరులకన్నా వడ్డీ రేట్ల మార్పులకు ఎక్కువ సున్నితంగా ఉంటుంది. ఆస్తుల రకం మరియు బాధ్యతలు అలాగే ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు స్థిర రేట్లు లేదా వేరియబుల్ రేట్లు కలిగి ఉంటే వంటి అనేక అంశాల ప్రకారం ఇది మారవచ్చు. స్థిర రేటు ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు ఉన్న బ్యాంకుల కంటే వడ్డీ రేట్ల మార్పులకు వేరియబుల్ రేట్ ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు కలిగిన బ్యాంకులు మరింత సున్నితంగా ఉంటాయి.

బ్యాంకుకు వడ్డీని సంపాదించే ఆస్తుల రకం తనఖాల నుండి ఆటో రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలు వరకు చాలా తేడా ఉంటుంది. ఇది చివరికి బ్యాంక్ తన ఆస్తులపై సంపాదించే వడ్డీ రేటును మరియు డిపాజిటర్లకు చెల్లించే వడ్డీని తీసివేసిన తరువాత వచ్చే నికర వడ్డీ ఆదాయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఒకే రకమైన రుణాలు స్థిర రేట్లు లేదా వేరియబుల్స్ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. బ్యాంకులు స్థిర రేటు మరియు సర్దుబాటు రేటు తనఖాలను అందిస్తున్నందున ఇది చాలా తరచుగా తనఖాలతో కనిపిస్తుంది.

క్షీణిస్తున్న ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు ఉద్యోగ నష్టాలు వంటి పరిస్థితులు రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలపై అప్రమేయంగా మారడానికి మరియు ఫలితంగా బ్యాంక్ నికర వడ్డీ ఆదాయాన్ని తగ్గించటానికి రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నాణ్యత కూడా నికర వడ్డీ ఆదాయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.

నికర వడ్డీ ఆదాయానికి ఉదాహరణ

ఒక బ్యాంకు సగటున 5% వడ్డీని సంపాదించే billion 1 బిలియన్ల రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉంటే, బ్యాంక్ వడ్డీ ఆదాయం million 50 మిలియన్లు. బాధ్యత వైపు, బ్యాంక్ 2% వడ్డీని సంపాదించే 1.2 బిలియన్ డాలర్ల కస్టమర్ డిపాజిట్లను కలిగి ఉంటే, అప్పుడు దాని వడ్డీ వ్యయం million 24 మిలియన్లు. బ్యాంక్ నికర వడ్డీ ఆదాయంలో million 26 మిలియన్లు (వడ్డీ ఆదాయంలో million 50 మిలియన్ మైనస్ interest 24 మిలియన్ వడ్డీ వ్యయం) ఉత్పత్తి చేస్తుంది.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

ఒక బ్యాంకు తన ఆస్తుల నుండి దాని బాధ్యతలను చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీని సంపాదించగలదు, కాని దీని అర్థం బ్యాంక్ లాభదాయకంగా ఉందని కాదు. ఇతర వ్యాపారాల మాదిరిగా బ్యాంకులు అద్దె, యుటిలిటీస్, ఉద్యోగుల వేతనాలు మరియు నిర్వహణ జీతాలు వంటి అదనపు ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. నికర వడ్డీ ఆదాయం నుండి ఈ ఖర్చులను తీసివేసిన తరువాత, బాటమ్ లైన్ ప్రతికూలంగా ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజరీ సర్వీసెస్ నుండి రుసుము వంటి రుణాలపై వడ్డీతో పాటు అదనపు ఆదాయ వనరులను కూడా బ్యాంకులు కలిగి ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారులు బ్యాంకు యొక్క లాభదాయకతను అంచనా వేసేటప్పుడు నికర వడ్డీ ఆదాయంతో పాటు సహాయక ఆదాయ వనరులు మరియు ఖర్చులను పరిగణించాలి.