వ్యాపారానికి ఆర్థిక సహాయం చేసే ప్రాథమిక అంశాలు

విషయ సూచిక

• రుణ ఫైనాన్సింగ్ అంటే ఏమిటి?
• రుణ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు
• రుణ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రతికూలతలు
• ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ అంటే ఏమిటి?
• ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు
• ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రతికూలతలు
• మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ అంటే ఏమిటి?
• మెజ్జనైన్ కాపిటల్ యొక్క ప్రయోజనాలు
• మెజ్జనైన్ కాపిటల్ యొక్క ప్రతికూలతలు
• ఆఫ్ బ్యాలెన్స్ షీట్ ఫైనాన్సింగ్
• కుటుంబం మరియు స్నేహితుల నుండి నిధులు
• బాటమ్ లైన్

మీ వ్యాపారానికి ఆపిల్ యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్ లేకపోతే, చివరికి మీకు ఫైనాన్సింగ్ ద్వారా మూలధనానికి ప్రాప్యత అవసరం. వాస్తవానికి, చాలా పెద్ద క్యాప్ కంపెనీలు కూడా స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి మూలధన కషాయాలను అడుగుతాయి. చిన్న వ్యాపారాల కోసం, సరైన నిధుల నమూనాను కనుగొనడం చాలా ముఖ్యం. తప్పు మూలం నుండి డబ్బు తీసుకోండి మరియు మీరు మీ కంపెనీలో కొంత భాగాన్ని కోల్పోవచ్చు లేదా తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలకు లాక్ చేయబడి ఉండవచ్చు, అది భవిష్యత్తులో మీ వృద్ధిని దెబ్బతీస్తుంది.

రుణ ఫైనాన్సింగ్ అంటే ఏమిటి?

మీ వ్యాపారం కోసం fin ణ ఫైనాన్సింగ్ మీరు అనుకున్నదానికంటే బాగా అర్థం చేసుకోవచ్చు. మీకు తనఖా లేదా ఆటోమొబైల్ loan ణం ఉందా? ఈ రెండూ రుణ ఫైనాన్సింగ్ రూపాలు. మీ వ్యాపారం కోసం, ఇది అదే విధంగా పనిచేస్తుంది. Fin ణ ఫైనాన్సింగ్ బ్యాంక్ లేదా ఇతర రుణ సంస్థ నుండి వస్తుంది. ప్రైవేట్ పెట్టుబడిదారులు మీకు దీన్ని అందించడం సాధ్యమే అయినప్పటికీ, ఇది ప్రమాణం కాదు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది. మీకు రుణం అవసరమని మీరు నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, మీరు బ్యాంకుకు వెళ్లి దరఖాస్తును పూర్తి చేస్తారు. మీ వ్యాపారం అభివృద్ధి ప్రారంభ దశలో ఉంటే, బ్యాంక్ మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్‌ను తనిఖీ చేస్తుంది.

మరింత సంక్లిష్టమైన కార్పొరేట్ నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉన్న లేదా ఎక్కువ కాలం ఉనికిలో ఉన్న వ్యాపారాల కోసం, బ్యాంకులు ఇతర వనరులను తనిఖీ చేస్తాయి. వాటిలో ముఖ్యమైనది డన్ & బ్రాడ్‌స్ట్రీట్ (డి అండ్ బి) ఫైల్. వ్యాపారాలపై క్రెడిట్ చరిత్రను సంకలనం చేయడానికి డి అండ్ బి బాగా తెలిసిన సంస్థ. మీ వ్యాపార క్రెడిట్ చరిత్రతో పాటు, బ్యాంక్ మీ పుస్తకాలను పరిశీలించాలనుకుంటుంది మరియు ఇతర శ్రద్ధను పూర్తి చేస్తుంది.

దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, అన్ని వ్యాపార రికార్డులు పూర్తి మరియు క్రమబద్ధంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. మీ రుణ అభ్యర్థనను బ్యాంక్ ఆమోదిస్తే, అది వడ్డీతో సహా చెల్లింపు నిబంధనలను ఏర్పాటు చేస్తుంది.

బ్యాంక్ రుణం పొందటానికి మీరు అనేకసార్లు వెళ్ళిన ప్రక్రియ లాగా ఈ ప్రక్రియ చాలా అనిపిస్తే, మీరు చెప్పేది నిజం.

రుణ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

రుణాల ద్వారా మీ వ్యాపారానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

• మీరు మీ కంపెనీని ఎలా నడుపుతున్నారనే దానిపై రుణ సంస్థకు నియంత్రణ లేదు మరియు దానికి యాజమాన్యం లేదు. మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాతతో మీ సంబంధం ముగుస్తుంది. మీ వ్యాపారం మరింత విలువైనదిగా మారినందున ఇది చాలా ముఖ్యం. రుణ ఫైనాన్సింగ్‌పై మీరు చెల్లించే వడ్డీ వ్యాపార వ్యయంగా పన్ను మినహాయింపు. నెలవారీ చెల్లింపు, అలాగే చెల్లింపుల విచ్ఛిన్నం, మీలో ఖచ్చితంగా చేర్చగలిగే తెలిసిన ఖర్చు. అంచనా నమూనాలు.

రుణ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రతికూలతలు

ఏదేమైనా, మీ వ్యాపారం కోసం రుణ ఫైనాన్సింగ్ కొన్ని నష్టాలతో వస్తుంది.

• మీ నెలవారీ ఖర్చులకు payment ణ చెల్లింపును జోడిస్తే, pay ణ చెల్లింపుతో సహా అన్ని వ్యాపార ఖర్చులను తీర్చడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ మూలధన ప్రవాహం ఉంటుందని umes హిస్తుంది. చిన్న లేదా ప్రారంభ-దశల కంపెనీలకు తరచుగా కొన్నింటికి దూరంగా ఉంటాయి. మాంద్యం సమయంలో చిన్న వ్యాపార రుణాలు గణనీయంగా మందగించవచ్చు. ఆర్థిక వ్యవస్థకు కఠినమైన సమయాల్లో, మీరు అధిక అర్హత కలిగి ఉంటే తప్ప రుణ ఫైనాన్సింగ్ పొందడం చాలా కష్టం.

చిన్న వ్యాపార రుణాలను అందించడానికి యుఎస్ స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ కొన్ని బ్యాంకులతో కలిసి పనిచేస్తుంది. రుణం యొక్క కొంత భాగం యునైటెడ్ స్టేట్స్ ప్రభుత్వం యొక్క క్రెడిట్ మరియు పూర్తి విశ్వాసం ద్వారా హామీ ఇవ్వబడుతుంది. రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలకు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి రూపొందించబడిన ఈ రుణాలు వ్యాపార యజమానులను అర్హత లేని వారు రుణ ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ మరియు ఇతర SBA రుణాల గురించి మీరు SBA యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో మరింత సమాచారం పొందవచ్చు.

ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ అంటే ఏమిటి?

సంస్థకు భాగస్వాములు, న్యాయవాదులు, అకౌంటెంట్లు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారుల బృందాలు ఉన్నాయి, వారు ఏదైనా సంభావ్య పెట్టుబడిపై తగిన శ్రద్ధ వహిస్తారు. వెంచర్ క్యాపిటల్ సంస్థలు తరచూ పెద్ద పెట్టుబడులలో ($ 3 మిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) వ్యవహరిస్తాయి, కాబట్టి ఈ ప్రక్రియ నెమ్మదిగా ఉంటుంది మరియు ఒప్పందం తరచుగా సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది.

ఏంజెల్ ఇన్వెస్టర్లు, సాధారణంగా, ధనవంతులు, వారు వ్యాపారాన్ని నిర్మించడానికి బదులుగా తక్కువ మొత్తంలో ఒకే ఉత్పత్తిలో పెట్టుబడి పెట్టాలని కోరుకుంటారు. అతని లేదా ఆమె ఉత్పత్తి అభివృద్ధికి నిధులు సమకూర్చడానికి మూలధన ఇన్ఫ్యూషన్ అవసరమయ్యే సాఫ్ట్‌వేర్ డెవలపర్ వంటి వారికి ఇవి సరైనవి. ఏంజెల్ పెట్టుబడిదారులు వేగంగా కదులుతారు మరియు సాధారణ పదాలను కోరుకుంటారు.

ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

పెట్టుబడిదారుల ద్వారా మీ వ్యాపారానికి నిధులు సమకూర్చడం ఈ క్రింది వాటితో సహా అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది:

• అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే మీరు డబ్బును తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీ వ్యాపారం దివాలాలోకి ప్రవేశిస్తే, మీ పెట్టుబడిదారు లేదా పెట్టుబడిదారులు రుణదాతలు కాదు. వారు మీ కంపెనీలో పార్ట్-యజమానులు, మరియు ఆ కారణంగా, మీ కంపెనీతో పాటు వారి డబ్బు కూడా పోతుంది.మీరు నెలవారీ చెల్లింపులు చేయనవసరం లేదు, కాబట్టి నిర్వహణ ఖర్చుల కోసం తరచుగా ఎక్కువ ద్రవ నగదు ఉంటుంది. ఇన్వెస్టర్లు అర్థం చేసుకుంటారు వ్యాపారాన్ని నిర్మించే సమయం. మీ ఉత్పత్తి లేదా వ్యాపారం తక్కువ సమయంలోనే అభివృద్ధి చెందడాన్ని చూడకుండా ఒత్తిడి లేకుండా మీకు అవసరమైన డబ్బు మీకు లభిస్తుంది.

ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రతికూలతలు

అదేవిధంగా, ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్‌తో వచ్చే అనేక ప్రతికూలతలు ఈ క్రింది వాటితో సహా:

• క్రొత్త భాగస్వామిని కలిగి ఉండటం గురించి మీకు ఎలా అనిపిస్తుంది? మీరు ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్‌ను పెంచినప్పుడు, ఇది మీ కంపెనీలో కొంత భాగాన్ని యాజమాన్యాన్ని వదులుకోవడం. పెట్టుబడి చిన్నది మరియు ప్రమాదకరమైనది, పెట్టుబడిదారుడు కోరుకునే వాటా ఎక్కువ. మీరు మీ కంపెనీలో 50 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వదులుకోవలసి ఉంటుంది, మరియు మీరు తరువాత పెట్టుబడిదారుల వాటాను కొనుగోలు చేయడానికి ఒక ఒప్పందాన్ని నిర్మించకపోతే, ఆ భాగస్వామి మీ లాభాలలో 50 శాతం నిరవధికంగా తీసుకుంటారు. మీరు నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు మీ పెట్టుబడిదారులతో కూడా సంప్రదించాలి.. మీ కంపెనీ ఇకపై మీదే కాదు, మరియు పెట్టుబడిదారుడు మీ కంపెనీలో 50 శాతానికి మించి ఉంటే, మీరు సమాధానం చెప్పాల్సిన యజమాని మీకు ఉన్నారు.

మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ అంటే ఏమిటి?

ఒక క్షణం రుణదాత యొక్క స్థితిలో మీరే ఉంచండి. రుణదాత తన డబ్బుకు కనీస మొత్తానికి సంబంధించి ఉత్తమమైన విలువను చూస్తున్నాడు. రుణ ఫైనాన్సింగ్ సమస్య ఏమిటంటే, రుణదాత వ్యాపారం యొక్క విజయాలలో భాగస్వామ్యం పొందలేడు. డిఫాల్ట్ రిస్క్ తీసుకునేటప్పుడు వడ్డీతో దాని డబ్బు తిరిగి వస్తుంది. ఆ వడ్డీ రేటు పెట్టుబడి ప్రమాణాల ద్వారా అద్భుతమైన రాబడిని ఇవ్వదు. ఇది బహుశా సింగిల్-డిజిట్ రాబడిని అందిస్తుంది.

మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ తరచుగా ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఉత్తమ లక్షణాలను మిళితం చేస్తుంది. ఈ రకమైన బిజినెస్ ఫైనాన్సింగ్ కోసం సెట్ స్ట్రక్చర్ లేనప్పటికీ, డెట్ క్యాపిటల్ తరచుగా రుణ సంస్థకు రుణాన్ని సంస్థలో ఈక్విటీ వడ్డీగా మార్చడానికి హక్కును ఇస్తుంది.

మెజ్జనైన్ కాపిటల్ యొక్క ప్రయోజనాలు

మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్‌ను ఉపయోగించడం ఎంచుకోవడం ఈ క్రింది వాటితో సహా అనేక ప్రయోజనాలతో వస్తుంది:

• ఇప్పటికే వృద్ధిని చూపిస్తున్న కొత్త కంపెనీకి ఈ రకమైన రుణం తగినది. ఆర్థిక డేటా లేని సంస్థకు రుణాలు ఇవ్వడానికి బ్యాంకులు ఇష్టపడవు. బ్యాంక్ రుణదాతలు తరచూ కనీసం మూడు సంవత్సరాల ఆర్థిక డేటా కోసం చూస్తున్నారని ఫోర్బ్స్ నివేదిస్తుంది, అయితే కొత్త వ్యాపారానికి సరఫరా చేయడానికి అంత డేటా ఉండకపోవచ్చు. సంస్థలో యాజమాన్య వాటాను తీసుకోవడానికి ఒక ఎంపికను జోడించడం ద్వారా, బ్యాంకు మరింత భద్రతా వలయాన్ని కలిగి ఉంది, ఇది రుణం పొందడం సులభతరం చేస్తుంది. మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ సంస్థ యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఈక్విటీగా పరిగణించబడుతుంది. రుణ బాధ్యత కంటే ఈక్విటీని చూపించడం వలన సంస్థ భవిష్యత్ రుణదాతలకు మరింత ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తుంది. మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ చాలా తక్కువ శ్రద్ధతో చాలా త్వరగా అందించబడుతుంది.

మెజ్జనైన్ కాపిటల్ యొక్క ప్రతికూలతలు

మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ దాని యొక్క ప్రతికూలతలను కలిగి ఉంది, ఈ క్రింది వాటితో సహా:

• కూపన్ లేదా వడ్డీ తరచుగా ఎక్కువగా ఉంటుంది ఎందుకంటే రుణదాత సంస్థను అధిక రిస్క్‌గా చూస్తాడు. ఇప్పటికే debt ణం లేదా ఈక్విటీ బాధ్యతలు ఉన్న వ్యాపారానికి అందించిన మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ తరచుగా ఆ బాధ్యతలకు లోబడి ఉంటుంది, రుణదాత తిరిగి చెల్లించబడని ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది. అధిక ప్రమాదం ఉన్నందున, రుణదాత 20 నుండి 30 శాతం రాబడిని చూడాలనుకోవచ్చు. ఈక్విటీ క్యాపిటల్ లాగా, సంస్థ యొక్క గణనీయమైన భాగాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదం చాలా వాస్తవమైనది.

మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ debt ణం లేదా ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ వలె ప్రామాణికం కాదని దయచేసి గమనించండి. ఒప్పందం, అలాగే రిస్క్ / రివార్డ్ ప్రొఫైల్ ప్రతి పార్టీకి ప్రత్యేకమైనవి.

ఆఫ్ బ్యాలెన్స్ షీట్ ఫైనాన్సింగ్

మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక విషయాల గురించి ఒక్క నిమిషం ఆలోచించండి. మీరు క్రొత్త ఇంటి తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే మరియు మీ విద్యార్థి loan ణం, క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు ఆటోమొబైల్ రుణాలను మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి తీసుకునే చట్టపరమైన సంస్థను సృష్టించే మార్గాన్ని మీరు కనుగొంటే? వ్యాపారాలు అలా చేయగలవు.

ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ ఫైనాన్సింగ్ రుణం కాదు. ఇది ప్రధానంగా కంపెనీ బ్యాలెన్స్ షీట్ నుండి పెద్ద కొనుగోళ్లను (అప్పులు) దూరంగా ఉంచడానికి ఒక మార్గం, ఇది కంపెనీ బలంగా మరియు తక్కువ అప్పులతో కనిపించేలా చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, కంపెనీకి ఖరీదైన పరికరాలు అవసరమైతే, దానిని కొనడానికి బదులు లీజుకు ఇవ్వవచ్చు లేదా ప్రత్యేక ప్రయోజన సంస్థ (SPE) ను సృష్టించవచ్చు - కొనుగోలును దాని బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఉంచే "ప్రత్యామ్నాయ కుటుంబాలలో" ఒకటి. స్పాన్సరింగ్ సంస్థ తరచుగా SPE ని ఆకర్షణీయంగా కనబరచడానికి అధిక క్యాపిటలైజ్ చేస్తుంది, SPE కి రుణాన్ని అందించడానికి రుణం అవసరమైతే.

ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ ఫైనాన్సింగ్ ఖచ్చితంగా నియంత్రించబడుతుంది మరియు GAAP అకౌంటింగ్ నియమాలు దాని ఉపయోగాన్ని నియంత్రిస్తాయి. ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ చాలా వ్యాపారాలకు తగినది కాదు కాని చిన్న వ్యాపారాలకు చాలా పెద్ద కార్పొరేట్ నిర్మాణాలుగా పెరిగే ఎంపికగా మారవచ్చు.

కుటుంబం మరియు స్నేహితుల నుండి నిధులు

మీ నిధుల అవసరాలు చాలా తక్కువగా ఉంటే, మీరు మొదట తక్కువ అధికారిక ఫైనాన్సింగ్ మార్గాలను అనుసరించాలనుకోవచ్చు. మీ వ్యాపారాన్ని విశ్వసించే కుటుంబం మరియు స్నేహితులు కొన్ని అధికారిక నమూనాల మాదిరిగానే రుణ నమూనాను ఏర్పాటు చేయడానికి బదులుగా సరళమైన మరియు ప్రయోజనకరమైన తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను అందించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు వాటిని మీ కంపెనీలో స్టాక్ ఇవ్వవచ్చు లేదా మీరు డెట్ ఫైనాన్సింగ్ ఒప్పందం మాదిరిగానే వాటిని తిరిగి చెల్లించవచ్చు, ఇక్కడ మీరు వడ్డీతో క్రమంగా చెల్లింపులు చేస్తారు.

బాటమ్ లైన్

మీరు మీ వ్యాపారం కోసం సాధారణంగా మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉండే అధికారిక మూలం నుండి ఫైనాన్సింగ్‌ను నివారించగలిగినప్పుడు. మీకు సహాయపడే మార్గాలతో కుటుంబం లేదా స్నేహితులు లేకపోతే, రుణ ఫైనాన్సింగ్ అనేది చిన్న వ్యాపారాలకు నిధుల యొక్క సులభమైన వనరు. మీ వ్యాపారం పెరుగుతున్నప్పుడు లేదా ఉత్పత్తి అభివృద్ధి యొక్క తరువాతి దశలకు చేరుకున్నప్పుడు, ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ లేదా మెజ్జనైన్ క్యాపిటల్ ఎంపికలుగా మారవచ్చు. ఫైనాన్సింగ్ విషయానికి వస్తే మరియు అది మీ వ్యాపారాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది, తక్కువ ఎక్కువ.