జరిమానా లేకుండా మీ 401 (కె) ను ఉపయోగించడానికి ఉత్తమ మార్గాలు

విషయ సూచిక

• సాధారణ 401 (కె) పంపిణీలు
• కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం
• 401 (కె) రుణాన్ని అభ్యర్థిస్తోంది
• బాటమ్ లైన్

మీ 401 (కె) ప్రణాళికను ఉపయోగించుకునే ఉత్తమ మార్గం మనందరికీ తెలుసు: మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు వేచి ఉండండి, ఆపై జీవించడానికి మీ ఖాతా నుండి క్రమబద్ధమైన పంపిణీలను తీసుకోవడం ప్రారంభించండి. ఈ యజమాని-ప్రాయోజిత పొదుపు ప్రోగ్రామ్ అన్నింటికీ స్థాపించబడింది, అంతేకాకుండా, మీరు చేయకపోతే, మీరు తీసుకునే నిధులపై 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాతో పాటు పన్నులతో IRS మీకు సాక్స్ చేస్తుంది. కానీ జీవితం జరుగుతుంది. మీరు ముందుగానే ఆ పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి నొక్కాల్సిన అవసరం ఉంటే, జరిమానా విధించకుండా అలా చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• మీకు నిధుల అవసరం ఉంటే, మీరు 59½ లోపు ఉన్నప్పటికీ, జరిమానా లేకుండా మీ 401 (కె) నిధులను నొక్కవచ్చు. ఆరోగ్య సంరక్షణ, ప్రాధమిక నివాసం మరియు విద్యా ఖర్చులతో కూడిన తక్షణ మరియు భారీ ఖర్చులను నిర్ధారించుకోండి. జరిమానా విధించని (ఆదాయపు పన్నులు చెల్లించినప్పటికీ) కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవటానికి అర్హత పొందండి.మీరు మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి కూడా అర్హులు కావచ్చు, ఇది మీకు జరిమానా లేదా పన్నులు చెల్లించదు. డబ్బు తిరిగి చెల్లించండి.

సాధారణ 401 (కె) పంపిణీలను తీసుకోవడం

కానీ మొదట, నియమాలను శీఘ్రంగా సమీక్షించండి. మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, శాశ్వతంగా వికలాంగులుగా మారిన తర్వాత లేదా పని చేయలేకపోతే మాత్రమే జరిమానా లేకుండా మీ 401 (కె) ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చని ఐఆర్ఎస్ నిర్దేశిస్తుంది. మీ యజమాని యొక్క ప్రణాళిక నిబంధనలను బట్టి, నెలవారీ లేదా వార్షిక చెల్లింపులు వంటి సాధారణ పంపిణీల శ్రేణిని తీసుకోవడానికి మీరు ఎన్నుకోవచ్చు లేదా ముందస్తు మొత్తాన్ని పొందవచ్చు.

మీరు 72 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తరువాత, మీరు సాధారణంగా ప్రతి సంవత్సరం మీ 401 (కె) నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) తీసుకోవాలి, ఆ సమయంలో మీ వయస్సు ఆధారంగా ఐఆర్ఎస్ ఫార్ములాను ఉపయోగించాలి. మీరు ఇప్పటికీ అదే కార్యాలయంలో చురుకుగా పనిచేస్తుంటే, మీరు నిజంగా పదవీ విరమణ చేసే సంవత్సరం వరకు RMD లను వాయిదా వేయడానికి కొన్ని ప్రణాళికలు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

సాధారణంగా, మీరు చేరుకోవడానికి ముందు మీ 401 (కె) నుండి మీరు తీసుకునే ఏదైనా పంపిణీ

వయస్సు 59½ మీకు చెల్లించాల్సిన ఆదాయపు పన్ను పైన 10% అదనపు పన్ను జరిమానా విధించబడుతుంది.

కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం

అయితే, మీ ప్రణాళిక నిబంధనలను బట్టి, మీరు కొన్ని ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్నంత వరకు, జరిమానా విధించకుండా మీ 401 (కె) నుండి ముందస్తు పంపిణీలను తీసుకోవడానికి మీరు అర్హులు. ఈ రకమైన జరిమానా రహిత ఉపసంహరణను కష్టాల పంపిణీ అని పిలుస్తారు మరియు దీనికి మీరు తక్షణ మరియు భారీ ఆర్థిక భారం కలిగి ఉండాలి, లేకపోతే మీరు చెల్లించలేరు. మీ ఇతర ఆస్తులు, పొదుపు లేదా పెట్టుబడి ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు నగదు-విలువ భీమా పాలసీలు, అలాగే ఇతర ఫైనాన్సింగ్ వనరుల లభ్యత వంటి ఖర్చుల యొక్క ఆచరణాత్మక అవసరం పరిగణనలోకి తీసుకోబడుతుంది.

"కష్టాలు" గా అర్హత ఏమిటి? ఖచ్చితంగా, కొత్త పడవ కొనడం లేదా ముక్కు ఉద్యోగం పొందడం వంటి విచక్షణా ఖర్చులు కాదు. బదులుగా, ఈ విధంగా ఆలోచించండి:

• చికిత్స మరియు సంరక్షణ కోసం అవసరమైన వైద్య ఖర్చులు ఒక ప్రధాన నివాసం కోసం 12 నెలల విలువైన విద్యా ట్యూషన్ మరియు ఫీజుల గురించి ముందస్తుగా లేదా బహిష్కరించబడకుండా నిరోధించడానికి ఖర్చులు. భూకంపాలు లేదా వరదలు)

ఇల్లు కొనే ఖర్చుల భాగం బూడిదరంగు ప్రాంతం. కానీ సాధారణంగా, డబ్బు డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం (ప్రత్యేకించి నగదును ఉంచడం మీకు తనఖా పొందడానికి సహాయపడుతుంది) లేదా ఖర్చులు మూసివేయడానికి అర్హత సాధిస్తుంది.

కష్ట రుణ నిబంధనలు

మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందులను తొలగించడానికి అవసరమైన మొత్తం వరకు మాత్రమే కష్ట పంపిణీకి అనుమతి ఉంది. ఆ మొత్తాన్ని మించిన ఉపసంహరణలు ప్రారంభ పంపిణీలుగా పరిగణించబడతాయి మరియు 10% జరిమానా పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. మీరు తీసుకోవాలనుకునే ఏవైనా కష్టాల పంపిణీని మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ ఆమోదించాలి.

మీ పంపిణీపై మీరు ఇంకా ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, అయినప్పటికీ, రోత్ 401 (కె) విషయంలో, పంపిణీలో కొంత భాగం మాత్రమే పన్ను విధించబడుతుంది.

మీ 401 (కె) నుండి రుణాన్ని అభ్యర్థిస్తోంది

మీరు కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చా లేదా మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవచ్చా అనేది వాస్తవానికి ఐఆర్ఎస్ వరకు కాదు, కానీ మీ యజమాని-ప్లాన్ స్పాన్సర్ - మరియు ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్: వారు ఏర్పాటు చేసిన ప్రణాళిక నిబంధనలు ఈ చర్యలను అనుమతించాలి, మరియు వాటి కోసం నిబంధనలను సెట్ చేయండి.

ఉదాహరణకు, మీ సాంప్రదాయ లేదా రోత్ 401 (కె) నుండి రుణం మీ స్వంత ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో 50% లేదా $ 50, 000 కంటే తక్కువ మించకూడదు. మీరు వేర్వేరు సమయాల్లో బహుళ రుణాలు తీసుకున్నప్పటికీ, standing 50, 000 పరిమితి మొత్తం బకాయిల మొత్తం మొత్తానికి వర్తిస్తుంది.

401 (కె) రుణ నిబంధనలు

మీ ప్రాధమిక నివాసం కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఉపయోగించకపోతే మీ 401 (కె) నుండి మీరు తీసుకున్న ఏదైనా loan ణం ఐదేళ్ళలోపు తిరిగి చెల్లించాలి. మీరు రెగ్యులర్ మరియు గణనీయంగా సమాన వాయిదాలలో కూడా చెల్లింపులు చేయాలి. వారు సాయుధ దళాలలో ఉన్నందున పనికి హాజరుకాని ఉద్యోగులకు, రుణం యొక్క పదం వారి సైనిక సేవ యొక్క పొడవు ద్వారా జరిమానా లేకుండా పొడిగించబడుతుంది.

ఇతర రకాల ఫైనాన్సింగ్ మాదిరిగా, 401 (కె) నుండి రుణాలు వడ్డీ చెల్లింపు అవసరం. అయితే, మీరు చెల్లించే వడ్డీని 401 (కె) లోకి తిరిగి జమ చేస్తారు మరియు పెట్టుబడి ఆదాయంగా పరిగణిస్తారు. దీని అర్థం డబ్బు తీసుకునే రుణం కోసం బ్యాంకు చెల్లించే బదులు, మీరు మీరే చెల్లిస్తారు, చివరికి మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.

గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక పెద్ద మినహాయింపు: మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే లేదా రాజీనామా చేస్తే, పొడిగింపులతో సహా మీ సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ యొక్క గడువు తేదీలోగా మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి.

బాటమ్ లైన్

పన్ను జరిమానా విధించకుండా, మీ 401 (కె) ను నొక్కడానికి సరళమైన మరియు ఉత్తమమైన మార్గం, ఇది పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని అందించడం కోసం ఉద్దేశించిన ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించడం. అయినప్పటికీ, ముఖ్యమైన వైద్య చికిత్స, కళాశాల విద్య లేదా ఇంటిని కొనడం వంటి పెద్ద ఖర్చు కోసం మీకు డబ్బు అవసరమైతే, మీరు కష్టాల పంపిణీ లేదా 401 (కె).ణం కోసం అర్హులు.