బెటర్మెంట్ వర్సెస్ వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు: మీకు ఏది మంచిది?

విషయ సూచిక

• లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం
• పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
• ఖాతా రకాలు
• లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత
• ఫీజు
• దస్త్రాలు
• పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి
• సెక్యూరిటీ
• వినియోగదారుల సేవ
• మా టేక్

బెటర్‌మెంట్ మరియు వాన్‌గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు దృ ro మైన రోబో-సలహాదారు ఎంపికలు, మా 2019 రోబో-సలహాదారు సమీక్షల్లో అగ్ర సేవల్లో స్కోరింగ్ రెండూ ఉన్నాయి. రెండు సేవలకు పైకి ఉన్నప్పటికీ, మీకు సరైనది మీ డిజిటల్-వర్సెస్-హ్యూమన్ ప్రాధాన్యత, మీరు పెట్టుబడి పెట్టవలసిన మొత్తం మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను చక్కగా తీర్చిదిద్దే కోరికపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతా కనిష్ట: $ 0
• ఫీజు: డిజిటల్ ప్లాన్ కోసం 0.25% (వార్షిక), ప్రీమియం ప్లాన్ కోసం 0.40% (వార్షిక)

పూర్తి సమీక్ష చదవండి ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతాను త్వరగా మరియు సులభంగా సెటప్ చేయాలనుకునే వ్యక్తులకు అనువైనది ఆర్థిక లక్ష్యాలను ట్రాక్ చేయడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి చూస్తున్న వారు సులభంగా చేయగలరు అధిక పన్నులను నివారించాలని చూస్తున్న వ్యక్తుల కోసం పన్ను-ప్రయోజనకరమైన వ్యూహాలను గ్రేట్ చేయండి నిజమైన ఆర్థిక సలహాదారుని యాక్సెస్ చేయాలనుకునే వ్యక్తులకు ప్రీమియం ప్లాన్ చాలా బాగుంది

ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతా కనిష్ట: $ 50, 000
• ఫీజు: నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 0.30% (నగదు మినహా)

పూర్తి సమీక్ష చదవండి ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతా సెటప్ ఒక గజిబిజి ప్రక్రియ కాబట్టి, ఖాతా తెరవడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఉన్నవారికి సలహాదారుతో మాట్లాడటం అవసరం కాబట్టి, పెట్టుబడికి శీఘ్ర ప్రవేశ స్థానం కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు గొప్పది కాదు, ఎందుకంటే కనీస ఖాతా పరిమాణం $ 50, 000 పూర్తి లక్ష్య ప్రణాళిక వనరులు ఇల్లు కొనడం లేదా పిల్లల విద్యకు చెల్లించడం వంటి పెద్ద లక్ష్యాల కోసం ఆదా చేయాలనుకునేవారికి మానవ సలహాదారు-పోర్ట్‌ఫోలియోల నుండి కొంత ఇన్పుట్ కావాలనుకునేవారికి గ్రేట్ కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి మానవ సలహాదారు సమీక్షిస్తారు

లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం

బెటర్మెంట్ నాలుగు రకాల పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో పని చేసే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది: పదవీ విరమణ, భద్రతా వలయం, సాధారణ పెట్టుబడి మరియు ప్రధాన కొనుగోలు. ప్లాట్‌ఫాం లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించడానికి చాలా సులభమైన దశలను కలిగి ఉంది మరియు ప్రతి ఒక్కటి విడిగా పర్యవేక్షించవచ్చు. ఇది రింగ్‌లో ప్రతి లక్ష్యం కోసం ఆస్తి కేటాయింపును ఆకుపచ్చ షేడ్స్‌లో ఈక్విటీలతో మరియు నీలిరంగు షేడ్స్‌లో స్థిర ఆదాయాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది. మీరు నిర్దేశించిన లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడంలో మీరు వెనుకబడి ఉంటే, బెటర్మెంట్ మరింత పక్కన పెట్టడానికి మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఇది సహాయక ప్రాంప్ట్ కావచ్చు, ముఖ్యంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఆదా చేయవలసిన ఆవశ్యకతను ఇంకా అనుభవించకపోవచ్చు.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవల్లో, చెక్‌లిస్టులు, హౌ-టు ఆర్టికల్స్ మరియు కాలిక్యులేటర్‌లను కలిగి ఉన్న తగినంత లక్ష్య ప్రణాళిక వనరులను సైట్ అందిస్తుంది. క్లయింట్లు వారి పదవీ విరమణ మొత్తం ఖర్చులను అంచనా వేయడానికి, ఆస్తుల యొక్క టాప్-డౌన్ సమీక్ష నిర్వహించడానికి మరియు కళాశాల పొదుపులు, గృహయజమానులు లేదా వర్షపు రోజు నిధిని కలిగి ఉన్న ప్రధాన జీవిత లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేయడానికి ఈ సాధనాలను వర్తింపజేయవచ్చు. సుదీర్ఘ ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలో పేర్కొన్న జీవిత పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాల ఆధారంగా పెట్టుబడి లక్ష్యాలను ఎలా తీర్చాలనే దానిపై ఖాతా ఇంటర్‌ఫేస్ కోచ్ క్లయింట్‌లలో దీర్ఘకాలిక సూచనలు మరియు సిఫార్సులు. క్లయింట్ వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను మార్చడం ద్వారా ఎప్పుడైనా మార్పులు చేయవచ్చు.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక

సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు, SEP IRA లు మరియు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లతో సహా రిటైర్మెంట్ ఖాతాల కోసం బెటర్‌మెంట్ మరియు వాన్‌గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు రెండూ కొన్ని ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి.

బెటర్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫాం మీ పదవీ విరమణ గురించి రకరకాల సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది-మీ కలల విరమణ ఎలా ఉంది, మీరు ఎంత ఆదా చేసారు మరియు బాహ్య ఖాతాల్లో మీకు లభించినవి చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు బహుళ పదవీ విరమణ ఖాతాలు ఉన్నందున ఇది చాలా ముఖ్యం. సైట్ అప్పుడు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని ప్రొజెక్ట్ చేస్తుంది మరియు అక్కడికి చేరుకోవడానికి ఒక ప్రణాళికను అందిస్తుంది. బెటర్‌మెంట్ మిమ్మల్ని ఎక్కువ ఆదా చేయమని లేదా సలహా ఇచ్చినప్పుడు ఫీజులను ఆదా చేయడానికి డబ్బును తరలించమని అడుగుతుంది. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, మీ పొదుపును ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మీరు చేయగలిగే మార్పులను వేదిక సిఫారసు చేస్తుంది. పదవీ విరమణ ప్రశ్నల కోసం, ప్రాథమిక డిజిటల్ సభ్యులు ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో ఒక సారి సంప్రదింపుల కోసం $ 199 నుండి 9 299 వరకు చెల్లించవచ్చు, అయితే ప్రీమియం వినియోగదారులకు CFP నిపుణులకు అపరిమిత ప్రాప్యత ఉంటుంది.

వాన్గార్డ్ యొక్క వెబ్‌సైట్ వాస్తవిక సమయ ఫ్రేమ్‌లలో లక్ష్యాలను (పదవీ విరమణ వంటివి) చేరుకోవడానికి ఎంత డబ్బు కేటాయించాలో గుర్తించడంలో ఖాతాదారులకు సహాయపడే వివిధ రకాల సాధనాలు మరియు కాలిక్యులేటర్లను కలిగి ఉంది. బెటర్‌మెంట్ మాదిరిగా, వాన్‌గార్డ్ మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగంగా మీ బయటి పెట్టుబడుల స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది మరియు మీ లక్ష్యాన్ని సాధించే అవకాశంపై కొలమానాలను అందిస్తుంది. కానీ వాన్గార్డ్ క్లయింట్లందరికీ వారి పదవీ విరమణ ప్రశ్నల కోసం ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లకు ప్రాప్యత ఉంది మరియు సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రోజూ సమీక్షిస్తాడు.

ఖాతా రకాలు

బెటర్మెంట్ ఖాతా రకాలు:

• పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి, నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు IRA ఖాతాలు SEP IRA లు (స్వయం ఉపాధి కస్టమర్లకు లేదా ఉద్యోగులు లేని చిన్న వ్యాపార యజమానులకు) IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు అధిక వడ్డీ నగదు ఖాతాలు

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహా సేవల ఖాతా రకాలు:

• పన్ను విధించదగిన ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి, నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు రోత్ IRA ఖాతాలు SEP IRA ఖాతాలు (స్వయం ఉపాధి మరియు చిన్న వ్యాపారాల కోసం) IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు

లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత

సంక్షేమానికి:

• CFP నిపుణులకు ప్రీమియం ప్రాప్యత: మీరు కనీసం, 000 100, 000 బ్యాలెన్స్‌ను టేబుల్‌కి తీసుకువస్తే, మీరు బెటర్‌మెంట్ యొక్క ప్రీమియం ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, ఇది అధిక వార్షిక రుసుమును (0.40%) వసూలు చేస్తుంది మరియు మార్గదర్శకత్వం కోసం CFP ల బృందానికి అపరిమిత ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. (వాన్గార్డ్ కనీసం access 50, 000 పెట్టుబడితో ఒకే ప్రాప్యత కోసం 0.30% వసూలు చేస్తుంది.) విద్యా వనరులు: బెటర్‌మెంట్ రిసోర్స్ సెంటర్‌లో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక గురించి మరియు మీ పన్ను భారాన్ని ఎలా తగ్గించాలో డజన్ల కొద్దీ సమాచార మరియు బాగా వ్రాసిన కథనాలు ఉన్నాయి మరియు కొన్ని వీడియోలు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలో గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడటానికి. పోర్ట్‌ఫోలియో కంపోజిషన్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడటానికి మరియు బ్రెక్సిట్ వంటి ప్రతికూల మార్కెట్ సంఘటనలను కంపెనీ ఎలా సంప్రదిస్తుందో బెటర్‌మెంట్ అనేక కథనాలను సృష్టించింది. బాహ్య ఖాతాలను సమకాలీకరించండి: ప్రాథమిక ఖాతా వినియోగదారులు బాహ్య ఖాతాలను వ్యక్తిగత లక్ష్యాలకు సమకాలీకరించగలరు, కాబట్టి మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులకు మీ 401 (కె) ఎలా సహాయపడుతుందో చూడవచ్చు. ప్రీమియం సభ్యులకు బయటి పెట్టుబడులపై లోతైన సలహాలను పొందవచ్చు. స్మార్ట్ సేవర్ ఖాతా. బెటర్‌మెంట్ మీ పొదుపులో 80% US ట్రెజరీలతో మరియు 20% తక్కువ అస్థిరత కలిగిన కార్పొరేట్ బాండ్లతో పెట్టుబడి పెట్టిన “పొదుపు ఖాతా ప్రత్యామ్నాయాన్ని” అందిస్తుంది, ఇది 0.25% వార్షిక రుసుముతో 2% పైగా వస్తుంది.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు:

• పెద్ద ఖాతాల కోసం అంకితమైన సలహాదారు: సలహాదారుల సమూహానికి, 000 500, 000 వరకు ఖాతాలు కేటాయించగా, ఆ స్థాయికి మించిన ఖాతాలు ప్రత్యేక సలహాదారుని పొందుతాయి. క్రాస్-కంపెనీ అప్లికేషన్: ఈ సలహాదారుకు 80% నుండి 90% దరఖాస్తుదారులు ఇతర వాన్గార్డ్ ఖాతాలను కలిగి ఉన్నారు మరియు వాన్గార్డ్ ఆస్తులలో $ 50, 000 పెట్టుబడి కనిష్టంగా వర్తించవచ్చు. సంపూర్ణ చిత్ర సలహా: వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు ఈ సలహాదారు గొడుగు కింద మీ ఇతర ఖాతాలను (ఉద్యోగి-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు, కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికలు) చేర్చలేనప్పటికీ, ప్లానర్‌లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను డిజైన్ చేసి సలహా ఇచ్చేటప్పుడు ఆ హోల్డింగ్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. సలహాదారులకు ప్రాప్యత: ఆన్-ర్యాంప్ నెమ్మదిగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రతి క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ చేత రూపొందించబడింది (ప్రశ్నపత్రానికి మీ సమాధానాల ద్వారా స్వయంచాలకంగా ఉత్పత్తి కాకుండా), మరియు ఒక ప్లానర్‌ను చేరుకోవడం సాధ్యమవుతుంది business వ్యాపార సమయంలో - ఎవరు చేయగలరు మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి. ఈ సమయంలో, వాన్గార్డ్ తనను తాను "హైబ్రిడ్" సలహా సేవగా భావిస్తాడు, మానవ సలహాదారు యొక్క కొనసాగుతున్న మార్గదర్శకత్వంతో రోబో-సలహాదారుని వివాహం చేసుకుంటాడు.

ఫీజు

బెటర్‌మెంట్ రెండు వేర్వేరు ఫీజు ఎంపికలను అందిస్తుంది: డిజిటల్ కస్టమర్లు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏటా 0.25% చెల్లిస్తారు, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి ప్రతి కాల్‌కు $ 199 నుండి 9 299 వరకు చెల్లించే అవకాశం ఉంటుంది. సిఎఫ్‌పిలకు అపరిమిత ప్రాప్యతతో ప్రీమియం కస్టమర్లు ఏటా 0.40% చెల్లిస్తారు. చాలా దస్త్రాలు కలిగిన ఇటిఎఫ్‌లు వార్షిక నిర్వహణ రుసుము.08%.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు పోటీ 0.30% సలహా రుసుమును వసూలు చేస్తాయి, త్రైమాసికంలో చెల్లించబడతాయి, కాని క్లయింట్లు లావాదేవీల రుసుమును కూడా చెల్లించటం వలన దాచిన ఖర్చులు పెరుగుతాయి. మూడవ పార్టీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో ఆర్డర్ ఫ్లో ఒప్పందాల కోసం బ్రోకర్ చెల్లింపులోకి ప్రవేశించాడు మరియు క్లయింట్ ఆ ఫీజుల కోసం బిల్లును కూడా అడుగుతాడు. అంతర్లీన పెట్టుబడుల సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 0.11%.

కనిష్ట నిక్షేపాలు:

• బెటర్మెంట్: $ 0 వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు: $ 50, 000

దస్త్రాలు

సెటప్ చేయడానికి సులభమైన ఖాతాలలో ఒకటి బెటర్‌మెంట్. మీ వయస్సు మరియు పదవీ విరమణ స్థితిని ఇన్పుట్ చేయండి మరియు మీ ఆదాయం మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాల గురించి కొన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి. ప్రామాణిక ప్రమాద సంబంధిత ప్రశ్నలు ఏవీ లేవు. బదులుగా, బెటర్‌మెంట్ మీకు ఆస్తి కేటాయింపు సూచన మరియు దాని అనుబంధ రిస్క్‌ను అందిస్తుంది, ఇది పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉన్న స్థిర ఆదాయానికి వ్యతిరేకంగా ఈక్విటీ శాతాన్ని మార్చడం ద్వారా మీరు సర్దుబాటు చేయవచ్చు. ఫండ్ ప్రాస్పెక్టస్‌లకు ప్రాప్యతతో సహా, నిధుల ముందు బెటర్‌మెంట్ సూచించిన దస్త్రాలు పూర్తిగా పారదర్శకంగా ఉంటాయి. మీ ఆస్తుల యొక్క పూర్తి చిత్రాన్ని అందించడానికి మరియు నగదు బదిలీలను మరింత సులభంగా బెటర్‌మెంట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోగా మార్చడానికి, మీ బెటర్‌మెంట్ ఖాతాకు బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ హోల్డింగ్స్ వంటి బాహ్య ఖాతాలను కనెక్ట్ చేయమని కూడా మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవల వద్ద, అప్-ఫ్రంట్ పని సమానంగా ఉంటుంది, కానీ కాలక్రమం చాలా పొడవుగా ఉంటుంది. మీరు వయస్సు, ఆస్తులు, పదవీ విరమణ తేదీలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మార్కెట్ అనుభవానికి సంబంధించిన వివరణాత్మక ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇస్తారు, వాన్గార్డ్ ఫండ్స్ మరియు “ఇతర సెక్యూరిటీలతో” నిండిన ప్రతిపాదిత పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపును ఉత్పత్తి చేస్తారు. హెవీ లిఫ్టింగ్‌లో ఎక్కువ భాగం అల్గోరిథంల ద్వారా జరుగుతుంది, కానీ కొత్త క్లయింట్ అనుకూలీకరించిన ప్రణాళికను పూర్తి చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడాలి మరియు ప్రత్యర్థుల వద్ద వేగంగా ఆన్‌బోర్డింగ్‌తో పోలిస్తే పెద్ద ప్రతికూలతను సూచిస్తూ, సంప్రదింపుల తర్వాత “కొన్ని వారాల్లో” తుది పెట్టుబడి ప్రణాళిక సృష్టించబడుతుందని చక్కటి ముద్రణ పేర్కొంది. క్లయింట్ కొత్త ప్రణాళికను అమలు చేయడానికి ముందు మరొక సంప్రదింపుల ద్వారా అంగీకరించాలి, ఇది మరింత ఆలస్యాన్ని సృష్టించగలదు.

బెటర్మెంట్ ఆస్తులు

బెటర్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను ఐషేర్స్ మరియు వాన్‌గార్డ్ నుండి ఇటిఎఫ్‌లతో నిర్మించారు. బెటర్మెంట్ ఐదు పోర్ట్‌ఫోలియో రకాలను అందిస్తుంది:

• ప్రపంచవ్యాప్తంగా వైవిధ్యభరితమైన స్టాక్ మరియు బాండ్లతో కూడిన ప్రామాణిక బెటర్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో, ప్రతికూల సామాజిక ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్నట్లు భావించే సంస్థలకు బహిర్గతం తగ్గించే ETFsA ​​సామాజిక బాధ్యత పెట్టుబడి (SRI) పోర్ట్‌ఫోలియో. గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ స్మార్ట్ బీటా పోర్ట్‌ఫోలియో మార్కెట్‌ను అధిగమించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. బ్లాక్‌రాక్ ఇటిఎఫ్‌ఎస్‌ఎ ఫ్లెక్సిబుల్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రామాణిక పోర్ట్‌ఫోలియో వలె అదే వ్యక్తిగత ఆస్తి తరగతుల నుండి నిర్మించబడింది, కాని వినియోగదారు ప్రాధాన్యతలను బట్టి బరువు ఉంటుంది

బెటర్మెంట్ ఖాతాలు క్రమం తప్పకుండా మూల్యాంకనం చేయబడతాయి మరియు అవి వారి లక్ష్యం కేటాయింపు నుండి మారినట్లయితే తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి. పోర్ట్‌ఫోలియోకు నిధులు సమకూర్చిన తర్వాత బెటర్‌మెంట్ క్లయింట్లు వ్యూహాలను మార్చవచ్చు మరియు మార్పు చేయడానికి ముందు పన్ను చిక్కులు ఉంటే ప్లాట్‌ఫాం మిమ్మల్ని హెచ్చరిస్తుంది. ప్రతి లక్ష్యాన్ని వేరే వ్యూహంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కాబట్టి పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం నిధులను అధిక రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోలలో ఒకదానికి కేటాయించవచ్చు, అయితే స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు, ఇంటిపై తక్కువ చెల్లింపుకు నిధులు ఇవ్వడం వంటివి కావచ్చు తక్కువ-ప్రమాదం ఉన్నవారికి కేటాయించబడింది.

బెటర్‌మెంట్ సామాజిక బాధ్యత కలిగిన పెట్టుబడిదారుల వైపు దృష్టి సారించే నిధిని అందిస్తుండగా, ఇటిఎఫ్‌లపై సలహాదారుడి దృష్టి పూర్తి ఎస్‌ఆర్‌ఐ మిశ్రమాన్ని సాధించడం కష్టతరం చేస్తుంది. పెద్ద క్యాప్ సంస్థలలో మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ ESG ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన ఇటిఎఫ్‌ల వెలుపల, పోర్ట్‌ఫోలియోలో చాలా తక్కువ "సామాజిక బాధ్యత" ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్న సంస్థలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవల ఆస్తులు

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు వివిధ రకాల మార్కెట్ రంగాలు మరియు ఆస్తి తరగతుల నుండి తక్కువ-ధర వాన్గార్డ్ సూచిక నిధుల వ్యక్తిగతీకరించిన పోర్ట్‌ఫోలియోను అందిస్తుంది. ప్రోగ్రామ్ వాన్గార్డ్ కాని ఆస్తులతో పనిచేయడానికి వశ్యతను కలిగి ఉంది, అయినప్పటికీ, క్లయింట్ ఆ ఆస్తులను వాన్గార్డ్ వద్ద మరొక ఖాతాలో కలిగి ఉంటే.

వాన్గార్డ్ ఖాతాలను త్రైమాసికంలో సమీక్షిస్తుంది మరియు అవసరమైన విధంగా తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది. వాన్గార్డ్ యొక్క పద్దతి సాంప్రదాయ ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో థియరీ సూత్రాలను అనుసరిస్తుంది, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల ద్వారా నడిచే తక్కువ-ధర సెక్యూరిటీలు, డైవర్సిఫికేషన్ మరియు ఇండెక్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలను నొక్కి చెబుతుంది. స్టాక్ మరియు బాండ్ పద్దతులు వేర్వేరు క్యాపిటలైజేషన్ మరియు అస్థిరత స్థాయిలలో ఈక్విటీ ఫండ్లతో పాటు వివిధ భౌగోళిక, సమయ మరియు మూలధన నష్టాలతో బాండ్ ఫండ్లను చేర్చడం ద్వారా వైవిధ్యతను పెంచుతాయి.

పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి

అధిక పన్నులను తప్పించుకుంటూ డబ్బును సమర్ధవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. అటువంటి ఒక మార్గం, పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఉపయోగిస్తున్నారు. పన్ను-నష్టాల పెంపకం అంటే మూలధన లాభాల పన్ను బాధ్యతను పూడ్చడానికి సెక్యూరిటీలను నష్టానికి అమ్మడం.

బ్యాలెన్స్‌తో సంబంధం లేకుండా పన్ను చెల్లించదగిన అన్ని అంతర్గత ఖాతాలపై పన్ను-నష్టాల పెంపకానికి బెటర్‌మెంట్ క్లయింట్లు అర్హులు. మీరు మీ ఖాతా సెట్టింగులలో సేవను తప్పక ఎంచుకోవాలి, ఆపై అది మీ బెటర్‌మెంట్ ఖాతాలోని మీ అన్ని దస్త్రాలకు వర్తించబడుతుంది.

వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు మిన్‌టాక్స్ వ్యయ ప్రాతిపదిక పద్ధతి ద్వారా పన్ను-నష్టాల పెంపకంలో నిమగ్నమై ఉంటాయి, ఇది నిర్దిష్ట ఆర్డరింగ్ నిబంధనల ఆధారంగా ఏదైనా అమ్మకపు లావాదేవీలో విక్రయించడానికి ఎంచుకున్న యూనిట్లు లేదా పరిమాణాలను-లాట్‌లుగా సూచించే-సెక్యూరిటీలను గుర్తిస్తుంది. మిన్‌టాక్స్ వ్యయ ప్రాతిపదిక పద్ధతి చాలా సందర్భాలలో లావాదేవీల యొక్క పన్ను ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, కానీ ప్రతి సందర్భంలోనూ అవసరం లేదు. క్లయింట్లు మిన్‌టాక్స్‌ను ఎంచుకోవాలి.

సెక్యూరిటీ

బెటర్మెంట్ యొక్క భద్రత సరిపోతుంది. వెబ్‌సైట్ గుప్తీకరించబడింది మరియు మొబైల్ అనువర్తనాలు రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణను అందిస్తాయి. బెటర్‌మెంట్ చేత నిర్వహించబడే అదనపు సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) భీమా లేదు, అయితే రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ టూల్స్ ఉన్న అపెక్స్ క్లియరింగ్ ద్వారా ట్రేడ్‌లు క్లియర్ చేయబడతాయి. బెటర్‌మెంట్ క్లయింట్లు ప్రమాదకర ట్రేడ్‌లను ఉంచడం లేదు మరియు మార్జిన్ రుణాలు ఇవ్వడం లేదు, కాబట్టి అదనపు SIPC కవరేజ్ అవసరం ఉండే అవకాశం లేదు. అయినప్పటికీ, మీ ఖాతాలో, 000 500, 000 కంటే ఎక్కువ లేదా $ 250, 000 కంటే ఎక్కువ నగదు ఉంటే, అదనపు భీమా ఉన్న సంస్థకు అదనపు మొత్తాన్ని తరలించడాన్ని మీరు పరిగణించవచ్చు.

మరోవైపు, వాన్గార్డ్, వాన్గార్డ్ మార్కెటింగ్ గ్రూపులో క్లయింట్ ఫండ్లను కలిగి ఉంది, SIPC మరియు అదనపు బీమాకు ప్రాప్తిని అందిస్తుంది. అయితే, నగదు ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేయని మనీ మార్కెట్ ఫండ్లలోకి ప్రవేశిస్తుంది. సైట్ 256-బిట్ SSL గుప్తీకరణను ఉపయోగిస్తుంది మరియు రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణను కూడా అందిస్తుంది.

వినియోగదారుల సేవ

బెటర్‌మెంట్ వద్ద, ఆన్‌లైన్ చాట్ మొబైల్ అనువర్తనాల్లో మరియు కస్టమర్‌లకు ఎప్పుడైనా ప్రాప్యత చేయడానికి వెబ్‌సైట్‌లో నిర్మించబడింది. తూర్పు, సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు ఉదయం 9 నుండి సాయంత్రం 6 గంటల వరకు మరియు శనివారం మరియు ఆదివారం తూర్పు సమయం ఉదయం 11 నుండి సాయంత్రం 6 వరకు ఇమెయిల్ ద్వారా కస్టమర్ సేవ అందుబాటులో ఉంటుంది. ప్రీమియం ఖాతాతో మీరు ఎప్పుడైనా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ల నుండి సహాయం పొందవచ్చు, కానీ మీకు ప్రాథమిక డిజిటల్ ఖాతా ఉంటే సలహాదారుని సంప్రదించడానికి మీరు $ 199 నుండి 9 299 వరకు రుసుము చెల్లించాలి.

వాన్గార్డ్ వద్ద, క్లయింట్లు కస్టమర్ సేవా సమయాల్లో అపాయింట్‌మెంట్ షెడ్యూల్ చేయడం ద్వారా ఎప్పుడైనా ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడవచ్చు, అవి ఉదయం 8 నుండి రాత్రి 8 వరకు, సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు. షెడ్యూల్ చేయని సంప్రదింపు ప్రయత్నాలు ఐదు నిమిషాల నుండి 13 నిమిషాల కంటే ఎక్కువ రకాల నిరీక్షణ సమయాన్ని ఉత్పత్తి చేశాయి. కాబోయే లేదా ప్రస్తుత క్లయింట్ల కోసం ప్రత్యక్ష చాట్ లేదు మరియు సంస్థ యొక్క సురక్షిత సందేశ అనువర్తనం ద్వారా ఇమెయిల్ పంపడానికి రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం.

మా టేక్

బెటర్‌మెంట్ మరియు వాన్‌గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారుల సేవల మధ్య ఎంచుకోవడం ప్రతి ప్లాట్‌ఫారమ్ యొక్క లక్షణాలతో పోలిస్తే మీ నికర విలువతో చాలా ఎక్కువ. స్వయంచాలక పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉంచడానికి మీకు $ 50, 000 ఉంటే, అప్పుడు వాన్‌గార్డ్ మీకు సరుకులను అందించవచ్చు మరియు బెటర్‌మెంట్ యొక్క ప్రీమియం ఖాతా కంటే తక్కువకు మానవ సలహాదారుకు ప్రాప్యత అదే ఖాతా విలువకు వసూలు చేస్తుంది.

పద్దతి

పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్రమైన సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.

మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.

థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.