విషయ సూచిక
- ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించడం
- వాయిదా మరియు సహనం
- నేరం మరియు డిఫాల్ట్
- డిఫాల్ట్‌లో ఫెడరల్ రుణాలతో
- డిఫాల్ట్‌లో ప్రైవేట్ రుణాలతో
- స్టూడెంట్ లోన్ రీఫైనాన్సింగ్
- ఇది పెద్ద ఆర్థిక సమస్యనా?
- బాటమ్ లైన్
విద్యార్థుల రుణ సహాయం త్వరగా పొందడం ఎందుకు అంత ముఖ్యమైనది? మీరు మీ విద్యార్థి రుణ చెల్లింపులపై వెనక్కి తగ్గినప్పుడు లేదా మీరు ఎప్పుడు భవిష్యత్ తేదీని చూసినప్పుడు మీ కడుపులో ఉన్న చింతించటం మాత్రమే కాదు. తగినంత చెల్లింపులు మిస్ అవ్వండి మరియు మీరు తీవ్రమైన పరిణామాలను ఎదుర్కొంటారు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు నష్టంతో పాటు, మీరు మీ వేతనాలను అలంకరించుకోవచ్చు, దావా వేయవచ్చు, మీ బ్యాంక్ ఖాతాను అలంకరించవచ్చు లేదా మీ పన్ను వాపసు స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు.
అందుకే వీలైనంత త్వరగా చర్యలు తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ప్రైవేట్ మరియు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ సేవకులు తిరిగి రుణగ్రహీతలతో కలిసి పనిచేయడానికి మార్గాలు ఉన్నాయి. లాభాపేక్షలేని సంస్థలు కూడా సహాయాన్ని అందించగలవు. మరియు ఆ ఎంపికలు పని చేయకపోతే, విద్యార్థి రుణ న్యాయవాదికి చెల్లించడం బాగా ఖర్చు చేసిన డబ్బు కావచ్చు.
మీరు విద్యార్థుల రుణాలతో పోరాడుతున్నప్పుడు సహాయం పొందడానికి ప్రతి అవకాశానికి ఒక పరిచయం ఇక్కడ ఉంది.
కీ టేకావేస్
- మీరు మీ విద్యార్థి రుణ చెల్లింపులు చేయలేకపోతే, సహాయం పొందడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి, వాటిలో చాలా ఉచితం-లేదా సమస్యను విస్మరించడం కంటే కనీసం చౌకగా ఉంటాయి.మీరు దీర్ఘకాలిక ఉపశమనం కోసం ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, లేదా స్వల్పకాలిక విరామం కోసం వాయిదా లేదా సహనం. మీరు సమాఖ్య రుణాలపై డిఫాల్ట్ చేసినట్లయితే, పునరావాసం లేదా ఏకీకృతం చేయడాన్ని పరిగణించండి. మీ ప్రైవేట్ - లేదా ఫెడరల్ - లోన్ (ల) ను కూడా ఒక ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ సంస్థతో రీఫైనాన్స్ చేయడాన్ని పరిశీలించండి. లాభాపేక్షలేని సహాయం క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సంస్థ, లేదా విద్యార్థి రుణ కేసులలో అనుభవం ఉన్న న్యాయవాదితో పని చేయండి.
ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించడం
IDR కింద మీ చెల్లింపు $ 0 కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు. ప్రతి సంవత్సరం, మీరు మీ ఆదాయాన్ని సమాఖ్య ప్రభుత్వంతో తిరిగి ధృవీకరిస్తారు మరియు మీ ఆదాయం మరియు కుటుంబ పరిమాణం ఆధారంగా మీ నెలవారీ చెల్లింపు సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. నాలుగు వేర్వేరు IDR ప్రణాళికలు ఉన్నాయి; మీకు అందుబాటులో ఉన్న ప్రణాళికలు మీ వద్ద ఉన్న సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాల మీద ఆధారపడి ఉంటాయి.
మీరు IDR ప్రణాళికను ఎంచుకున్నప్పుడు, మీరు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించవచ్చు. మీరు ఎక్కువ కాలం డబ్బు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది మరియు మీరు ప్రామాణిక 10 సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో ఉన్నదానికంటే చాలా నెమ్మదిగా ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లిస్తారు. IDR ప్రణాళికలు మీ మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌ను 20 లేదా 25 సంవత్సరాల చెల్లింపుల తర్వాత మన్నిస్తాయి, కాని మీరు క్షమించిన మొత్తానికి సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ప్రతి సంవత్సరం కొంచెం డబ్బు కేటాయించండి, తద్వారా మీరు ఒక రోజు ఆ బిల్లును చెల్లించగలరు.
ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు ఉచితం. మీరు సుమారు 10 నిమిషాల్లో వ్రాతపనిని పూర్తి చేయవచ్చు.
ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించడం ప్రతి ఒక్కరి విద్యార్థుల రుణ సమస్యలను పరిష్కరించదు. కొంతమంది రుణగ్రహీతలు నెలవారీ చెల్లింపు స్థూల ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు వారికి పన్నులు మరియు పిల్లల మద్దతు వంటి చాలా తప్పనిసరి ఖర్చులు ఉన్నందున, వారు ఇప్పటికీ ఐడిఆర్ ప్రణాళిక ప్రకారం చెల్లింపులను భరించలేరు. మరియు మీ రుణాలు అప్రమేయంగా ఉంటే, మీరు ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే దరఖాస్తు కోసం దరఖాస్తు చేయలేరు (లేదా ఆ విషయం కోసం వాయిదా లేదా సహనం). మీరు మొదట రుణ పునరావాసం లేదా ఏకీకరణ ద్వారా డిఫాల్ట్‌ను పరిష్కరించాలి.
వాయిదా మరియు సహనం
వాయిదా మరియు సహనం మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలపై చెల్లింపులను తాత్కాలికంగా ఆపడానికి లేదా మీ చెల్లింపులను తగ్గించే మార్గాలు. కొంతమంది ప్రైవేట్ రుణదాతలు ఈ ఎంపికలలో ఒకటి లేదా రెండింటినీ అందిస్తారు. వారికి వేర్వేరు నియమాలు ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు వాటిని రెండింటినీ జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయాలి.
సబ్సిడీ ఫెడరల్ రుణాలు మరియు ఫెడరల్ పెర్కిన్స్ రుణాలు రుణగ్రహీతలు వాయిదా సమయంలో వచ్చే వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. సహనం ఏ సమాఖ్య విద్యార్థి రుణంపై వడ్డీని పొందదు. వాయిదా లేదా సహనం కింద వడ్డీ సంపాదనను ఎలా నిర్వహించాలో ప్రైవేట్ రుణదాతలు స్వయంగా నిర్ణయించుకోవచ్చు.
మీ రుణదాత లేదా రుణ సేవకుడు వాయిదా లేదా సహనం కోసం మీ అభ్యర్థనను ఆమోదించే ముందు కొన్ని షరతులను తీర్చవలసి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ రుణగ్రహీతలు వారు నిరుద్యోగులైతే, ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుంటే, క్యాన్సర్ చికిత్స నుండి కోలుకోవడం లేదా కోలుకోవడం లేదా చురుకైన సైనిక విధిలో పనిచేస్తుంటే చెల్లింపులు చేయకుండా విరామం తీసుకోవచ్చు.
కొన్ని రకాల వాయిదా లేదా సహనం మీ నెలవారీ చెల్లింపును పూర్తిగా పాజ్ చేయకుండా తగ్గించుకుంటాయి. మీ విద్యార్థి రుణంపై వడ్డీని చెల్లించడం కొనసాగించాలని వారు కోరుకుంటారు, కాని అసలు కాదు.
మీరు చెల్లింపులు చేసే ముందు దాన్ని నిలిపివేయడం యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రభావాలను పరిగణించండి. ఒక విషయం ఏమిటంటే, మీ వాయిదా లేదా సహనం సమయంలో వడ్డీ పెరుగుతూ ఉంటే, మీ రుణ బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.
నేరం మరియు డిఫాల్ట్
అయినప్పటికీ, మీ రుణాలు అపరాధంగా (మితిమీరినవి) మారడం కంటే వాయిదా లేదా సహనం మంచిది. మీరు 90 రోజులు అపరాధంగా ఉన్న తర్వాత, మీ రుణ సేవకుడు మీ ప్రధాన చెల్లింపులను మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది మరియు ఇతర రకాల క్రెడిట్లను పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది - లేదా మీరు క్రెడిట్ పాస్ చేయవలసిన ఏదైనా ఏదైనా చేయండి అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు ఇవ్వడం లేదా కొన్ని ఉద్యోగాలు దిగడం వంటివి తనిఖీ చేయండి.
అప్రమేయంగా వెళ్లడం మరింత ఘోరంగా ఉంది. డిఫాల్ట్ సమయం రుణ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది, కానీ ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్స్ మరియు ఫెడరల్ ఫ్యామిలీ ఎడ్యుకేషన్ లోన్స్ కోసం, ఇది 270 రోజులు (సుమారు తొమ్మిది నెలలు). ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాల కోసం, మీరు చెల్లింపును కోల్పోయిన వెంటనే డిఫాల్ట్ జరుగుతుంది. మీ రుణ ఒప్పందంలో డిఫాల్ట్ మరియు దాని పరిణామాలు నిర్వచించబడతాయి. మీరు విద్యార్థి రుణంపై డిఫాల్ట్‌గా వెళితే, మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్ వెంటనే చెల్లించబడవచ్చు, మీ రుణదాత మీపై కేసు పెట్టవచ్చు మరియు మీ వేతనాలు ఇతర తీవ్రమైన పరిణామాలతో పాటు పొందవచ్చు.
మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు అప్రమేయంగా ఉన్నప్పుడు
మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు అప్రమేయంగా ఉంటే, మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ పునరావాస కార్యక్రమంలో ప్రవేశించవచ్చు లేదా మీరు రుణ ఏకీకరణను ఉపయోగించవచ్చు.
రుణ పునరావాసం
ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ పునరావాస కార్యక్రమం మీరు వరుసగా 10 నెలల్లో తొమ్మిది చెల్లింపులు చేయవలసి ఉంటుంది. మీకు అవసరమైన చెల్లింపును నిర్ణయించడానికి మీరు మీ రుణదాతతో కలిసి పని చేయాలి, ఇది మీ పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మీరు మీ ఆదాయానికి రుజువు మరియు మీ ఖర్చులకు రుజువును అందించాలి. పునరావాస ప్రణాళిక ప్రకారం మీ చెల్లింపులు నెలకు $ 5 కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చని ఫెడరల్ విద్యార్థి సహాయ వెబ్‌సైట్ పేర్కొంది.
మీ loan ణం పునరావాసం పొందిన తర్వాత, మీరు వాయిదా, సహనం లేదా ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించటానికి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీ క్రెడిట్ నివేదిక ఇకపై డిఫాల్ట్‌గా చూపబడదు, అయినప్పటికీ ఇది మీ డిఫాల్ట్‌కు దారితీసిన ఆలస్య చెల్లింపులను చూపుతుంది. రుణాన్ని పునరావాసం చేయడానికి మీకు ఒక్క అవకాశం మాత్రమే లభిస్తుంది. అదనంగా, మీ loan ణం పునరావాసం సమయంలో వడ్డీని పొందడం కొనసాగుతుంది మరియు మీరు సేకరణ రుసుమును కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
రుణ ఏకీకరణ
రుణ కన్సాలిడేషన్ డిఫాల్ట్ నుండి బయటపడటానికి మరొక ఎంపిక. మీ డిఫాల్ట్ చేసిన రుణాన్ని తీర్చడానికి మీరు ఫెడరల్ డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ లోన్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. మీరు కోరుకుంటే మీ కొత్త ఏకీకరణ రుణంపై ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు.
మీరు డిఫాల్ట్ చేసిన loan ణం ఏకీకృతం చేయడానికి ముందు మీరు వరుసగా మూడు నెలవారీ చెల్లింపులు చేయాలి. మీ రుణ హోల్డర్ ఈ చెల్లింపుల మొత్తాన్ని మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితులపై ఆధారపరుస్తారు, కాబట్టి అవి మీరు గతంలో చెల్లించాల్సిన దానికంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు. ఏకీకరణ మిమ్మల్ని త్వరగా డిఫాల్ట్ నుండి తొలగిస్తుంది కాని మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి డిఫాల్ట్‌ను తీసివేయదు. ఇది సాధ్యమయ్యే సేకరణ ఫీజులు మరియు అదనపు వడ్డీతో కూడా వస్తుంది.
40%
మీ loan ణం సేకరణలకు పంపబడితే, మీరు వసూలు రుసుములో చెల్లించాల్సిన ఆలస్యం ఫీజులు మరియు మీరు సంపాదించిన అదనపు వడ్డీ పైన చెల్లించాల్సిన మీ రుణ బ్యాలెన్స్ శాతం.
మీ ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు అప్రమేయంగా ఉన్నప్పుడు
ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాల విషయానికి వస్తే డిఫాల్ట్ నుండి బయటపడటానికి ఒకే మార్గం లేదు. మీరు మీ రుణదాతతో ఏదైనా పని చేయాలి లేదా విద్యార్థి రుణ న్యాయవాదిని నియమించాలి. మీకు రావాల్సిన దానికంటే తక్కువ ఖర్చుతో చర్చలు జరపడం ఒక ఎంపిక.
న్యాయవాదిని కనుగొనడానికి, అమెరికన్ బార్ అసోసియేషన్, నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ కన్స్యూమర్ అడ్వకేట్స్ లేదా లాహెల్ప్.ఆర్గ్ యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను ప్రయత్నించండి. ఒక న్యాయవాది మీకు ప్రాతినిధ్యం వహించలేకపోతే, వారి సలహాలో ఒక గంట లేదా రెండు రోజులు చెల్లించడాన్ని పరిగణించండి, తద్వారా మీరే ప్రాతినిధ్యం వహించడానికి మీరు ఏమి చేయాలో తెలుసుకోవచ్చు. ఈ సేవ కోసం కొన్ని వందల డాలర్లు చెల్లించాలని మీరు ఆశిస్తారు. మరియు మీరు సహాయం కోసం చూస్తున్నప్పుడు విద్యార్థుల రుణ మోసాలను నివారించడానికి జాగ్రత్తగా ఉండండి.
స్టూడెంట్ లోన్ రీఫైనాన్సింగ్
అలా చేయడం వల్ల మీ వడ్డీ రేటు గణనీయంగా తగ్గుతుంది. తక్కువ వడ్డీ రేటు మీ నెలవారీ చెల్లింపును మరింత సరసమైనదిగా చేస్తుంది. ఇది మీ loan ణాన్ని వేగంగా తిరిగి చెల్లించడానికి మరియు of ణం యొక్క జీవితంపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించడానికి కూడా మీకు సహాయపడుతుంది.
మీరు షెడ్యూల్ A లో తగ్గింపులను వర్గీకరించకపోయినా, మీ పన్ను రిటర్నుపై విద్యార్థుల రుణ వడ్డీ మినహాయింపును మీరు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
రీఫైనాన్సింగ్ యొక్క అతిపెద్ద వ్యయం ఏమిటంటే, మీరు ఫెడరల్ loan ణాన్ని ఒక ప్రైవేట్ రుణంగా రీఫైనాన్స్ చేస్తే, మీరు ఫెడరల్ రుణాల యొక్క ప్రత్యేక ప్రయోజనాలను కోల్పోతారు: ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించడం, రుణ క్షమాపణ, రుణ పునరావాసం మరియు బహుశా వాయిదా మరియు సహనం. ఈ ప్రయోజనాలను వదులుకునే ముందు జాగ్రత్తగా ఆలోచించండి.
రీఫైనాన్సింగ్ అంటే రుణదాతను బట్టి ఒరిజినేషన్ ఫీజు చెల్లించడం: చాలా మంది ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణదాతలు వాటిని వసూలు చేయరు. వారు అలా చేస్తే, రుసుము సాధారణంగా మీ రుణ బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడుతుంది లేదా మీ రుణ ఆదాయం నుండి తీసివేయబడుతుంది.
ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రీఫైనాన్స్ రుణాలు స్థిర లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. మీరు మీ ప్రస్తుత చెల్లింపులతో ఇబ్బందులు పడుతుంటే, ఇది వేరియబుల్ రేట్ లోన్‌గా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది ఎందుకంటే ఇది స్థిర రేటు.ణం కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది. మీరు చేసే ముందు, రుణ రేటు ఎంత తరచుగా పెరుగుతుందో మరియు ఎంత ద్వారా తెలుసుకోండి. వేరియబుల్ వడ్డీ రేటుపై నేల మరియు పైకప్పు ఏమిటో కూడా తెలుసుకోండి. రేటు పెరిగితే మీరు చెల్లింపులను భరించగలరా అని మీరు ఆలోచించాలి.
రీఫైనాన్స్ చేయడానికి మీకు అనుకూలమైన క్రెడిట్ అవసరం మరియు అనుకూలమైన వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది. మీరు ఇప్పటికే చాలా వెనుకబడి ఉంటే మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు పడిపోతే, రీఫైనాన్సింగ్ మీ కోసం ఒక ఎంపిక కాకపోవచ్చు. మీరు రీఫైనాన్స్‌కు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని కూడా కలిగి ఉండాలి, కాబట్టి మీరు నిరుద్యోగులైతే, మీరు ఇతర ఎంపికలను పరిగణించాలి.
విద్యార్థుల రుణాలు పెద్ద ఆర్థిక సమస్యలో భాగమైతే
మీ విద్యార్థుల రుణాలను తిరిగి చెల్లించడానికి వ్యక్తిగతీకరించిన ప్రణాళికతో ముందుకు రావడానికి లాభాపేక్షలేని క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సంస్థ మీతో పని చేస్తుంది. ఈ సహాయం కోసం మీరు రుసుము చెల్లించవలసి ఉంటుంది. సహాయం కోసం శోధించడానికి పేరున్న ప్రదేశం నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్. మీ విద్యార్థుల రుణాలను అదుపులోకి తీసుకురావడమే కాకుండా, మీ మొత్తం ఆర్థిక చిత్రంతో వారు సహాయపడగలరు.
బాటమ్ లైన్
ఆర్థిక సమస్యలను విస్మరించడం వారిని ఎప్పటికీ దూరం చేయదు మరియు సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలతో ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. మీ ఆదాయపు పన్ను వాపసును స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు మీ వేతనాలు మరియు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను అలంకరించే అధికారం ప్రభుత్వానికి ఉంది.
ఫెడరల్ లేదా ప్రైవేట్ ఏ రకమైన విద్యార్థి loan ణం మీద చాలా వెనుకబడి ఉండటం మీ క్రెడిట్‌ను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది. ఇది మీ రుణదాత మీ loan ణాన్ని వేగవంతం చేసే అసంబద్ధమైన మరియు కఠినమైన దశను తీసుకోవడానికి కూడా కారణమవుతుంది: మొత్తం బ్యాలెన్స్‌ను వెంటనే చెల్లించాలి.
పరిస్థితి మరింత దిగజారకుండా నిరోధించండి మరియు ఇక్కడ వివరించిన ఎంపికలలో ఒకదానితో మీ రుణాలను తిరిగి నియంత్రణలోకి తీసుకోండి: ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించడం, వాయిదా వేయడం, సహనం, రీఫైనాన్సింగ్, పునరావాసం, ఏకీకరణ లేదా లాభాపేక్షలేని క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్. చివరగా, మీ పరిస్థితి ప్రాథమికంగా నిరాశాజనకంగా ఉంటే, మీ విద్యార్థి రుణాలను దివాలా తీయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది-సాధ్యమే, కాని సులభం కాదు- మీ ఉత్తమ ఎంపిక.
