బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్ష నిర్వచనం

బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్ష అంటే ఏమిటి?

లోతైన ఆర్థిక మాంద్యం లేదా ఆర్థిక మార్కెట్ సంక్షోభం వంటి ot హాత్మక అననుకూల ఆర్థిక పరిస్థితుల క్రింద నిర్వహించిన విశ్లేషణ, ఒత్తిడి ఒత్తిడి అనేది ప్రతికూల ఆర్థిక పరిణామాల ప్రభావాన్ని తట్టుకునేందుకు బ్యాంకుకు తగినంత మూలధనం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి రూపొందించబడింది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, billion 50 బిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులు కలిగిన బ్యాంకులు తమ సొంత రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ బృందాలతో పాటు ఫెడరల్ రిజర్వ్ చేత నిర్వహించబడే అంతర్గత ఒత్తిడి పరీక్షలకు లోనవుతాయి.

2007-2009 ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత బ్యాంకు ఒత్తిడి పరీక్షలు విస్తృతంగా జరిగాయి, ఇది దశాబ్దాలలో అత్యంత ఘోరమైనది. తరువాతి గొప్ప మాంద్యం చాలా బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలను తీవ్రంగా పెట్టుబడి పెట్టలేదు లేదా మార్కెట్ క్రాష్లు మరియు ఆర్థిక మాంద్యాలకు వారి హానిని వెల్లడించింది. తత్ఫలితంగా, మూలధన నిల్వలు మరియు మూలధనాన్ని నిర్వహించడానికి అంతర్గత వ్యూహాలపై దృష్టి పెట్టడానికి సమాఖ్య మరియు ఆర్థిక అధికారులు నియంత్రణ రిపోర్టింగ్ అవసరాలను బాగా విస్తరించారు. బ్యాంకులు క్రమం తప్పకుండా వారి పరపతిని నిర్ణయించి దానిని డాక్యుమెంట్ చేయాలి.

కీ టేకావేస్

• కంప్యూటర్-అనుకరణ దృష్టాంతాన్ని ఉపయోగించి, ఆర్థిక లేదా ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని తట్టుకునే బ్యాంకుకు తగినంత మూలధనం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఒక బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్ష. 2007-2009 ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత బ్యాంకు ఒత్తిడి పరీక్షలు విస్తృతంగా జరిగాయి. ఫెడరల్ మరియు ఇంటర్నేషనల్ ఆర్థిక అధికారులు ఒక నిర్దిష్ట పరిమాణంలోని అన్ని బ్యాంకులు క్రమం తప్పకుండా ఒత్తిడి పరీక్షలు నిర్వహించడం మరియు ఫలితాలను నివేదించడం అవసరం. వారి ఒత్తిడి పరీక్షలలో విఫలమయ్యే బ్యాంకులు వారి మూలధన నిల్వలను కాపాడుకోవడానికి లేదా నిర్మించడానికి చర్యలు తీసుకోవాలి.

బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్ష ఎలా పనిచేస్తుంది

సంక్షోభ పరిస్థితులలో బ్యాంకుల ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి, ఒత్తిడి పరీక్షలు క్రెడిట్ రిస్క్, మార్కెట్ రిస్క్ మరియు లిక్విడిటీ రిస్క్ వంటి కొన్ని ముఖ్య రంగాలపై దృష్టి పెడతాయి. కంప్యూటర్ అనుకరణలను ఉపయోగించి, ఫెడరల్ రిజర్వ్ మరియు ఇంటర్నేషనల్ మానిటరీ ఫండ్ (IMF) నుండి వివిధ ప్రమాణాలను ఉపయోగించి ot హాత్మక సంక్షోభాలు సృష్టించబడతాయి. యూరోపియన్ సెంట్రల్ బ్యాంక్ (ఇసిబి) యూరోజోన్ అంతటా సుమారు 70% బ్యాంకింగ్ సంస్థలను కవర్ చేసే కఠినమైన ఒత్తిడి పరీక్ష అవసరాలను కలిగి ఉంది. కంపెనీ నడిపే ఒత్తిడి పరీక్షలు సెమియాన్యువల్ ప్రాతిపదికన నిర్వహించబడతాయి మరియు కఠినమైన రిపోర్టింగ్ గడువులో ఉంటాయి.

అన్ని ఒత్తిడి పరీక్షలలో బ్యాంకుల అనుభవానికి సాధారణ దృశ్యాలు ఉన్నాయి, ఇతరులకన్నా కొన్ని అధ్వాన్నంగా ఉన్నాయి. ఒక ot హాత్మక పరిస్థితిలో ఒక నిర్దిష్ట ప్రదేశంలో ఒక నిర్దిష్ట విపత్తు ఉండవచ్చు-కరేబియన్ హరికేన్ లేదా ఉత్తర ఆఫ్రికాలో యుద్ధం. లేదా ఈ కిందివన్నీ ఒకే సమయంలో జరుగుతాయి: 10% నిరుద్యోగిత రేటు, సాధారణంగా 15% స్టాక్స్ తగ్గడం మరియు ఇంటి ధరలలో 30% పడిపోవడం.

గతంలో జరిగిన నిజమైన సంక్షోభాల ఆధారంగా చారిత్రక దృశ్యాలు కూడా ఉన్నాయి: గ్రేట్ డిప్రెషన్, 1999-2000 టెక్ బబుల్ విస్ఫోటనం, 2007 యొక్క సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా కరుగుదల.

బ్యాంకులు తరువాతి తొమ్మిది త్రైమాసికంలో అంచనా వేసిన ఫైనాన్షియల్స్‌ను సంక్షోభం ద్వారా తీర్చడానికి తగినంత మూలధనం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఉపయోగిస్తాయి.

2011 లో, యుఎస్ ఒక సమగ్ర మూలధన విశ్లేషణ మరియు సమీక్ష (సిసిఎఆర్) చేయవలసిన నిబంధనలను ఏర్పాటు చేసింది, ఇందులో వివిధ ఒత్తిడి-పరీక్ష దృశ్యాలు ఉన్నాయి.

బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్ష ప్రభావం

ఒత్తిడి పరీక్ష యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం ఏమిటంటే, కఠినమైన సమయాల్లో తనను తాను నిర్వహించడానికి మూలధనం బ్యాంకుకు ఉందో లేదో చూడటం. ఒత్తిడి పరీక్షలకు లోనయ్యే బ్యాంకులు వాటి ఫలితాలను ప్రచురించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఒక పెద్ద ఆర్థిక సంక్షోభం లేదా ఆర్థిక విపత్తును బ్యాంక్ ఎలా నిర్వహిస్తుందో చూపించడానికి ఈ ఫలితాలు ప్రజలకు విడుదల చేయబడతాయి.

ఒత్తిడి పరీక్షలలో ఉత్తీర్ణత సాధించని కంపెనీలు తమ డివిడెండ్ చెల్లింపులను తగ్గించుకోవడం మరియు వారి మూలధన నిల్వలను కాపాడుకోవడం లేదా నిర్మించడం కోసం బైబ్యాక్‌లను పంచుకోవడం వంటివి నిబంధనలకు అవసరం. స్పష్టంగా, ఒత్తిడి పరీక్షలలో విఫలమయ్యే బ్యాంకులు ప్రజలకు చెడుగా కనిపిస్తాయి. ప్రతిష్టాత్మక సంస్థలు కూడా పొరపాట్లు చేయగలవు: ఉదాహరణకు, శాంటాండర్ మరియు డ్యూయిష్ బ్యాంక్ ఒత్తిడి పరీక్షలను చాలాసార్లు విఫలమయ్యాయి.

కొన్నిసార్లు బ్యాంకులకు ఒత్తిడి పరీక్ష యొక్క షరతులతో కూడిన పాస్ ఇవ్వబడుతుంది. దీని అర్థం బ్యాంకు విఫలమవ్వడానికి దగ్గరగా ఉంది మరియు భవిష్యత్తులో మరిన్ని పంపిణీలు చేయగల ప్రమాదాలు. షరతులతో కూడిన బ్యాంకులు కార్యాచరణ ప్రణాళికను తిరిగి సమర్పించాలి.