రుణదాత మీ పదవీ విరమణ పొదుపును స్వాధీనం చేసుకోగలరా అనేది మీరు మీ డబ్బును కలిగి ఉన్న ఖాతా రకం మరియు తిరిగి చెల్లించటానికి ప్రయత్నిస్తున్న రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక్కమాటలో చెప్పాలంటే: మీ గూడు గుడ్డు సాధారణంగా సాధారణ రుణదాతల నుండి రక్షించబడుతుంది, అయితే ఇది మీకు డబ్బు చెల్లించాల్సిన ప్రభుత్వ సంస్థల నుండి రక్షించబడదు.
కీ టేకావేస్
- అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పధకాలలో ఉన్న నిధులు -401 (కె), ఐఆర్ఎ, మరియు పెన్షన్ ప్రణాళికలు general సాధారణంగా రుణదాతల నుండి ఉపయోగించబడకపోతే సాధారణ రుణదాతల నుండి రక్షించబడతాయి. అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు సాధారణంగా ఫెడరల్ ఏజెన్సీ రుణదాతల నుండి రక్షించబడవు. రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ ఆస్తులు కూడా దివాలా విషయంలో కొంతవరకు రక్షించబడింది.
సాధారణ రుణదాతలకు వ్యతిరేకంగా రక్షణ
మీ 401 (కె), ఐఆర్ఎ మరియు పెన్షన్ ప్లాన్ ఫండ్స్ సాధారణ రుణదాతల నుండి రక్షించబడతాయి, వీరికి మీరు అప్పులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. 401 (కె) లు, సింప్లిఫైడ్ ఎంప్లాయీ ప్లాన్ (ఎస్ఇపి) ఐఆర్ఎలు మరియు చిన్న ఉద్యోగుల ఉద్యోగుల కోసం సేవింగ్స్ ప్రోత్సాహక మ్యాచ్ ప్లాన్ (సింపుల్) ఐఆర్ఎ వంటి ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రత చట్టం (ఎరిసా) కింద ఏర్పాటు చేసిన ప్రణాళికలు సాధారణంగా కోర్టు తీర్పుల నుండి రక్షించబడతాయి. ఏదేమైనా, మీరు ఈ ఆర్థిక ఆస్తులను ఏదైనా రుణాలకు భద్రతగా పేర్కొన్నట్లయితే అలాంటి రక్షణ ఉండదు.
మీరు దివాలా చర్యల్లో ఉంటే, మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులన్నింటినీ స్వాధీనం చేసుకున్న రుణదాతలకు ఇంకా కొంత రక్షణ ఉంది. ఫెడరల్ దివాలా చట్టాలు 401 (కె) ప్రణాళికలు మరియు ఇతర యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ పొదుపు కార్యక్రమాలను చాలాకాలంగా రక్షించాయి. IRA లకు రక్షణ 2005 లో దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం లేదా BAPCPA క్రింద అధ్యక్షుడు జార్జ్ డబ్ల్యూ. బుష్ చేత సంతకం చేయబడింది. సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు మొత్తం డాలర్ విలువ వ్యక్తికి 36 1, 362, 800. ఈ పరిమిత రక్షణ ఇచ్చిన వ్యక్తి కలిగి ఉన్న అన్ని సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA ఖాతాల మొత్తానికి వర్తిస్తుంది, ప్రతి IRA ఖాతాకు ఒంటరిగా ఉండదు.
ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు డాలర్ విలువ సర్దుబాటు చేయబడుతుంది; ప్రస్తుత మొత్తం 2022 వరకు మంచిది. BAPCPA క్రింద 36 1, 362, 800 కంటే ఎక్కువ ఖాతాలు రక్షించబడవు, కాని న్యాయం హామీ ఇస్తే అదనపు రక్షణను ఇవ్వడానికి దివాలా కోర్టులు స్వేచ్ఛగా ఉన్నాయని మరియు న్యాయమూర్తి దానిని మంజూరు చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే చట్టం పేర్కొంది.
ఫెడ్స్కు వ్యతిరేకంగా రక్షణ లేదు
మీ రుణదాత ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) లేదా విద్యా శాఖ (మీకు ప్రభుత్వ విద్యార్థి రుణాలు ఉంటే) వంటి సమాఖ్య ఏజెన్సీ అయితే, మీ ఖాతాలలో ఏదీ, మీ 401 (కె) ప్రణాళిక లేదా మీ పెన్షన్ ప్లాన్ కూడా కాదు, రక్షించబడింది. తిరిగి డబ్బు, పిల్లల మద్దతు లేదా భరణం కోసం మీ డబ్బును అలంకరించడానికి IRS కి కోర్టు ఉత్తర్వులు అవసరం లేదు, అది స్వయంగా చేయవచ్చు.
ఇప్పుడు, ఈ పెన్షన్ మరియు 401 (కె) ప్రణాళికలు చట్టబద్ధంగా మీ యజమానికి చెందినవి కావడం ఫెడరల్ టాక్స్ తాత్కాలిక హక్కుల నుండి కొంత రక్షణను అందిస్తుంది. 1974 యొక్క ఉపాధి పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రత చట్టం (ERISA) ప్రకారం, మీ 401 (k) లోని నిధులు మీరు వాటిని ఆదాయంగా ఉపసంహరించుకున్న తర్వాత మాత్రమే చట్టబద్ధంగా మీకు చెందినవి. అప్పటి వరకు, వారు చట్టబద్ధంగా ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్-మీ యజమాని-యొక్క ఆస్తి, వారు మిమ్మల్ని తప్ప మరెవరికీ విడుదల చేయలేరు. తత్ఫలితంగా, IRS ఈ నిధులను మీ ఖాతా నుండి నేరుగా బలవంతం చేసే అవకాశం లేదు. ఏదేమైనా, ఇది మీరు తీసుకునే ఏదైనా పంపిణీలో మొత్తం లేదా కొంత భాగాన్ని అభ్యర్థించవచ్చు-అంటే మీరు ఉపసంహరించుకునే డబ్బు.
అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి రోల్ఓవర్ రుణదాత నుండి రక్షించబడిందని నిర్ధారించడానికి, ఆ ఆస్తుల కోసం ప్రత్యేక ఖాతాను సృష్టించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.
మీరు ఏమి చేయగలరు
IRA లు, 401 (k) లు మరియు పెన్షన్ ప్రణాళికలు వంటి అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకాలలో ఉన్న డబ్బు రక్షించబడుతుంది.
అయినప్పటికీ, మీ రుణదాతలు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను స్వాధీనం చేసుకోకుండా నిరోధించడానికి, మీరు రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలకు మీ అర్హత గల సహకారాన్ని పెంచుకోవాలని మీరు ఖచ్చితంగా ఉండాలి మరియు పదవీ విరమణ పొదుపులను రుణానికి భద్రతగా పేర్కొనకండి. మీకు వీలైనంత వరకు నిధులను పదవీ విరమణ ఖాతాల్లో ఉంచండి. వారు దానిని విడిచిపెట్టిన తర్వాత, దివాలా లేదా సేకరణ ప్రక్రియల సమయంలో అవి స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు.
