మీ రోత్ IRA ను బ్రోకరేజ్ చేత ఉంచినప్పుడు, సంస్థ ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) కొనుగోలును సులభతరం చేస్తుంది.
మీ రోత్ IRA లో ETF లను చేర్చడం మీ పదవీ విరమణలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి చవకైన మరియు ప్రభావవంతమైన మార్గం. జాగ్రత్తగా ఎంచుకున్న ఇటిఎఫ్‌లను జోడించడం ద్వారా మీరు చూసే రాబడి రోత్ ఐఆర్‌ఎ అందించే పన్ను-రహిత వృద్ధి ద్వారా వృద్ధి చెందుతుంది.
కీ టేకావేస్
- ఇటిఎఫ్‌లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం ప్రత్యేక మార్కెట్లకు వైవిధ్యీకరణ మరియు ప్రాప్యతను అందిస్తాయి. సాధారణంగా, ఇటిఎఫ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న పెట్టుబడిగా మారుతాయి. వృద్ధి మరియు ఆదాయ ఇటిఎఫ్‌లు రోత్ ఐఆర్ఎలో చేర్చడానికి మంచి ఫిట్‌గా ఉంటాయి ఎందుకంటే పెట్టుబడి లాభాలు మరియు ఉపసంహరణలు పన్ను రహిత.
రోత్ IRA లో ETF ల యొక్క ప్రయోజనాలు
సాంప్రదాయ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ ఫీజులు ఉన్నందున మరియు మార్కెట్లో చాలా నిర్దిష్ట రంగాలకు విస్తృత వైవిధ్యీకరణ మరియు ప్రాప్యత రెండింటినీ అందిస్తున్నందున ఇటిఎఫ్‌లు ఘన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి గొప్ప మార్గం.
ఉదాహరణకు, ఎస్ & పి 500 వంటి నిర్దిష్ట సూచికలను ట్రాక్ చేసే ఇండెక్స్ ఇటిఎఫ్‌లు ఉన్నాయి. నిపుణులచే నిర్వహించబడే వ్యూహాత్మక-కేటాయింపు ఇటిఎఫ్‌లు కూడా ఉన్నాయి మరియు ఎప్పటికప్పుడు మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులకు సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా ఒక ఫండ్‌లో డైనమిక్ పోర్ట్‌ఫోలియోను అందిస్తాయి.
ఏదేమైనా, పదవీ విరమణ ఖాతాలపై పెట్టుబడి పరిమితుల కారణంగా రోత్ ఐఆర్ఎలో పరపతి సృష్టించడం అసాధ్యం. మీ రోత్ ఐఆర్ఎలో పరపతి ఇటిఎఫ్‌ను చేర్చడం ఈ సమస్యను పరిష్కరించడానికి ఒక మార్గం.
ఒక పరపతి ఇటిఎఫ్ అది ట్రాక్ చేసే అంతర్లీన సూచిక యొక్క రాబడిని పెంచడానికి ఉత్పన్నాలు మరియు రుణాలను ఉపయోగిస్తుంది. రాబడిని పైకి పెంచగలిగినప్పటికీ, పరపతి ఇటిఎఫ్‌లు కూడా నష్టాలను పెంచుతాయి, ఇవి ప్రమాదకర పెట్టుబడులుగా మారుతాయని గుర్తుంచుకోండి. అధిక రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న అధునాతన పెట్టుబడిదారులకు పరపతి ఇటిఎఫ్‌లు సిఫార్సు చేయబడతాయి.
రోత్ IRA కోసం ETF లను ఎంచుకోవడం
ఇటిఎఫ్‌లు పెట్టుబడి పెట్టే పనిని సులభతరం చేస్తాయి. వారు మార్కెట్ వేళల్లో స్టాక్ లాగా వర్తకం చేస్తారు మరియు పెట్టుబడిదారులకు ఒక ఉత్పత్తిలో అనేక స్టాక్ల బుట్టకు ప్రాప్తిని ఇస్తారు. అదే సమయంలో, పదవీ విరమణ కోసం ఉత్తమమైన ఇటిఎఫ్‌లను ఎంచుకోవడం చాలా సవాలుగా ఉంటుంది ఎందుకంటే చాలా అందుబాటులో ఉన్నాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, ప్రతి ట్రేడింగ్ రోజు చివరిలో మాత్రమే కొనుగోలు చేయగల స్టాక్స్ వంటి మార్పిడిపై ఇటిఎఫ్‌లు వర్తకం చేస్తాయి.
రోత్ IRA లకు విరాళాలు పన్ను తరువాత డాలర్లతో చేయబడతాయి, అంటే పెట్టుబడులు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఉపసంహరణపై మీరు ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు. పన్ను ప్రయోజనాల కారణంగా రోత్ IRA కి మరింత దూకుడు మరియు వృద్ధి-ఆధారిత నిధులు తగినవి.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
స్కాట్ బిషప్, CPA, PFS, CFP®
STA వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, LLC, హ్యూస్టన్, TX
సంక్లిష్ట పెట్టుబడి వ్యూహాలను ఉపయోగించాలనుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం, రోత్ IRA లో ఇటువంటి వ్యూహాలను ప్రాప్తి చేయడానికి ఇటిఎఫ్‌లు కొన్నిసార్లు మాత్రమే మార్గం. ఉదాహరణకు, రోత్ IRA లో స్టాక్‌లను చిన్నగా అమ్మడం సాధారణంగా అనుమతించబడదు. అయితే, మీరు స్టాక్ మార్కెట్ సూచిక లేదా ఇతర బెంచ్‌మార్క్‌లుగా వ్యతిరేక దిశలో వెళ్ళడానికి రూపొందించబడిన ఇటిఎఫ్‌లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ విలోమ (లేదా చిన్న) ఇటిఎఫ్‌లు మీకు చిన్న అమ్మకాలకు సమానమైన రాబడిని ఇస్తాయి.
అలాగే, రోత్ IRA లు మిమ్మల్ని మార్జిన్‌లో వర్తకం చేయడానికి అనుమతించవు, కాబట్టి మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను పరపతి వర్తకాలు చేయడానికి ఉపయోగించలేరు. ఏదేమైనా, మీరు ఒక నిర్దిష్ట రకం పెట్టుబడిపై రోజువారీ రాబడిలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని అందించే పరపతి ఇటిఎఫ్‌ల వాటాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది మార్జిన్‌పై నిధిని కొనుగోలు చేసే అదే రిటర్న్ లక్షణాలను మీకు ఇస్తుంది.
