నేను నా సెప్ ఇరాను సాంప్రదాయ ఇరాగా మార్చగలనా లేదా నేను రోత్‌గా మార్చాలా?

సాంకేతికంగా, SEP IRA మరియు సాంప్రదాయ IRA ఒకే రకమైన ఖాతా. ఒకే తేడా ఏమిటంటే, యజమాని రచనలను స్వీకరించడానికి SEP IRA కు అనుమతి ఉంది. అందువల్ల, మీరు SEP IRA ని సాంప్రదాయ IRA లోకి ఎటువంటి అనుమానాలు లేకుండా కలపవచ్చు. అలా చేసినప్పుడు, ఆస్తులను (రిపోర్టు చేయలేని) ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ ప్రత్యక్ష బదిలీగా తరలించండి.

రోత్ IRA గా మారుతోంది

రోత్ IRA కి మార్పిడి మీకు మంచిదా అనేది మీ ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, మీరు మార్పిడిపై చెల్లించాల్సిన పన్నులను చెల్లించగలిగితే-మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో మీ పన్ను బ్రాకెట్ ఇప్పుడు మీ పన్ను బ్రాకెట్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది-మీ ఆస్తులను రోత్ IRA కి మార్చడం అర్ధమే. ఇది చాలా సాధారణమైనదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ మీ ఆర్థిక విషయాల గురించి తెలిసిన ఎవరైనా మాత్రమే నిర్దిష్ట సిఫార్సు చేయగలరు. అయితే, రోత్ IRA పంపిణీకి ఐదేళ్ల నియమం ఉందని గమనించండి, కాబట్టి మీ వయస్సును కూడా పరిగణించండి మరియు మీరు బదిలీ చేయాలని నిర్ణయించుకునే ముందు మీరు పదవీ విరమణ చేసే ముందు ఎంత సమయం ఉంటుంది.

కనిష్టంగా, మీరు SEP మరియు సాంప్రదాయ IRA లను కలిపి ఖాతాకు వసూలు చేసే పరిపాలనా మరియు వాణిజ్య సంబంధిత రుసుములను తగ్గించవచ్చు.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

అరీ కోర్వింగ్, సిఎఫ్‌పి

కోర్వింగ్ & కంపెనీ LLC, సఫోల్క్, VA

పరిగణించవలసిన రెండు సమస్యలు ఉన్నాయి. మీరు ఒక SEP IRA ను సాంప్రదాయ IRA లోకి రోల్ చేస్తే, మీరు సరిగ్గా చేస్తారని అనుకుంటే, చెల్లించాల్సిన పన్నులు లేవు మరియు మీరు ఉపసంహరణలు తీసుకోవడం ప్రారంభించే వరకు మీ డబ్బు పన్ను వాయిదా వేయడం పెరుగుతుంది.

మీరు పన్నులు ఎంత చెల్లించాల్సి వస్తుందో ముందుగానే తెలుసుకోండి. అలాగే, పన్ను చెల్లించడానికి కొన్ని రోల్‌ఓవర్ డబ్బును ఉపయోగించకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించండి, ఎందుకంటే, మీ వయస్సును బట్టి, ఇది ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాను ప్రేరేపిస్తుంది.

ఏ ఎంపిక ఉత్తమంగా పనిచేస్తుందో నిర్ణయించుకోవడం మీ ఇష్టం. మీకు తెలియకపోతే, మీరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను సంప్రదించాలనుకోవచ్చు.