నా 401 (కె) ను రుణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించవచ్చా?

అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) నిబంధనలు 401 (కె) ప్లాన్ ఖాతాలోని నిధులను రుణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించడాన్ని నిషేధించాయి, అయితే ఒక వ్యక్తి వారి 401 (కె) ఖాతా నుండి నేరుగా రుణం పొందడం కొన్నిసార్లు సాధ్యమే.

401 (కె) నిధుల ప్రాప్యత

అమెరికాలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనంగా, 401 (కె) ప్రణాళికలు పన్ను-వాయిదా వేసిన స్థితి, సరిపోలే రచనలు మరియు పాత సేవర్ల కోసం క్యాచ్-అప్ నిబంధనలు వంటి కొన్ని గొప్ప లక్షణాలను కలిగి ఉన్నాయి. వారి లోపాలలో ఒకటి ప్రాప్యత లేకపోవడం. 401 (కె) ఖాతా యొక్క నిర్మాణం సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా లేదా ఐఆర్ఎ నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• మీ 401 (కె) ఖాతాలోని నిధులను రుణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించడానికి ఐఆర్ఎస్ మిమ్మల్ని అనుమతించదు. కొన్ని సందర్భాల్లో మీ ప్లాన్ అనుమతిస్తే మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు.మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం వస్తుంది జాగ్రత్తగా పరిగణించాల్సిన లోపాలతో.

ఖాతాదారుడి పేరిట ఒక ఐఆర్‌ఎ ఉంచగా, వ్యక్తి తరపున ఒక వ్యక్తి యజమాని పేరిట 401 (కె) ఖాతా ఉంచబడుతుంది. యజమాని ద్వారా అందించే నిర్దిష్ట 401 (కె) ప్రణాళిక వ్యక్తులు ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకునే పరిస్థితులను నియంత్రిస్తుంది మరియు చాలా మంది యజమానులు తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదురైనప్పుడు మాత్రమే ముందస్తు ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తారు. 401 (కె) ఖాతాలకు సంబంధించిన ఈ ప్రాథమిక నిర్మాణ వాస్తవం ఖాతా నిధులను రుణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించటానికి అడ్డంకిని కలిగించే ప్రధాన కారకాల్లో ఒకటి.

ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రతా చట్టం లేదా ఎరిసా ద్వారా ఈ ఖాతాలు రుణదాతల నుండి ప్రత్యేకంగా రక్షించబడటం ఇతర ప్రాధమిక కారణాలలో ఒకటి. అందువల్ల, 401 (కె) ను loan ణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించినట్లయితే, రుణగ్రహీత రుణ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో ఖాతాదారునికి ఖాతా నుండి వసూలు చేయడానికి మార్గం ఉండదు.

401 (కె) నుండి రుణాలు తీసుకోవడం

401 (కె) ఖాతాను అనుషంగికంగా ఉపయోగించటానికి బదులుగా, ఒక వ్యక్తి 401 (కె) ఖాతా నుండే అవసరమైన డబ్బును రుణం తీసుకోవచ్చు. యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికను స్థాపించిన ప్రారంభ ప్రణాళిక పత్రాలు రుణ నిబంధన చేర్చబడిందని స్పష్టంగా చెప్పినప్పుడు మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి మాత్రమే మీకు అనుమతి ఉంది. మీరు ఈ సమాచారాన్ని మీ కంపెనీ మానవ వనరుల పరిచయం లేదా మీ 401 (కె) ప్లాన్ స్పాన్సర్ నుండి అభ్యర్థించవచ్చు.

మీ 401 (కె) కు వ్యతిరేకంగా రుణం అందుబాటులో ఉందని నిర్ణయించిన తరువాత, మీకు అందుబాటులో ఉన్న పరిమితి వరకు మీకు అవసరమైన మొత్తానికి నేరుగా మీ 401 (కె) ప్లాన్ స్పాన్సర్‌కు రుణ అభ్యర్థన చేయండి. ఉదాహరణకు, మీ 401 (కె) ప్రణాళికను ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ నిర్వహిస్తుంటే, మీ అభ్యర్థనను అక్కడకు పంపండి.

మీ ప్లాన్ స్పాన్సర్ మీ 401 (కె) రుణ అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేసి, ఆమోదించిన తర్వాత, మీరు కోరిన మొత్తానికి చెక్ లేదా డైరెక్ట్ డిపాజిట్ అందుకుంటారు, ఏదైనా రుణ మూలం ఫీజుకు మైనస్.

401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం వల్ల ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు రెండూ ఉంటాయి, వీటిని జాగ్రత్తగా తూకం వేయాలి.

ప్రోస్

• సాంప్రదాయిక రుణదాత నుండి వ్యక్తిగత loan ణం కాకుండా, మీరు బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌కు తిరిగి చెల్లించే (వడ్డీతో సహా), మీ 401 (కె) రుణ తిరిగి చెల్లింపులు మీ స్వంత ఖాతాలోకి తిరిగి వెళ్తాయి.

• 401 (కె) రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీ రుణదాత అందించే అసురక్షిత రుణంపై రేట్ల కంటే గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటుంది మరియు బయటి రుణదాతకు వ్యతిరేకంగా రుణగ్రహీతగా ఇది మీకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.

• 401 (కె) నుండి రుణం కోసం విస్తృతమైన క్రెడిట్ అప్లికేషన్, క్రెడిట్ చెక్ లేదా పూచీకత్తు అవసరం లేదు మరియు మీరు కొన్ని పని దినాలలో నిధులను స్వీకరిస్తారు.

కాన్స్

• మీరు కంపెనీ ఉద్యోగం చేస్తున్నంతవరకు 401 (కె) రుణ ఆదాయాలు పన్ను పరిధిలోకి రావు, మీరు ఉపాధిని ముగించిన తర్వాత వాటిని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించకపోతే నిధులను పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పంపిణీగా పరిగణిస్తారు. మీరు 59½ కంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే, పంపిణీ 10% పన్ను జరిమానాతో వస్తుంది.

• మీ 401 (కె) కు వ్యతిరేకంగా ఉన్న loan ణం మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను తగ్గిస్తుంది, ఇది డౌన్ మార్కెట్లో, తిరిగి నింపడం కష్టం.

• పదవీ విరమణ వరకు మీ కాలపరిమితి మరియు తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు తీసుకునే సమయాన్ని బట్టి, మీ ఖాతా ఆ నిధుల నష్టాన్ని లేదా ప్రశంస అవకాశాలను ఎప్పటికీ పొందదు.

• రుణ చెల్లింపులు మీ 401 (కె) ఖాతాలోకి తిరిగి వెళ్లినప్పటికీ, అదనపు పేచెక్ డిఫెరల్స్ ఇతర జీవిత ఖర్చుల కోసం మీకు అవసరమైన నగదు ప్రవాహానికి హానికరం.

401 (కె) రుణ పరిమితులు

నవంబర్ 2019 నాటికి, ఐఆర్ఎస్ ఒక వ్యక్తికి ఏది తక్కువైనా రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది: ఖాతా యొక్క స్వయం విలువలో $ 50, 000 లేదా 50% వరకు (ఒక వ్యక్తి 401 (కె) వారు తమ ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టిన సందర్భంలో వారు అందుకునే మొత్తం).

మీరు తీసుకోవడానికి అర్హత ఉన్న రుణం మొత్తాన్ని లెక్కించడంలో యజమాని రచనలు చేర్చబడవు.

ఈ పరిమితి దాదాపు అన్ని యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలకు సమానం అయితే, రుణ ఆదాయాల వినియోగానికి పరిమితులు ఏవి అనే దానిపై కంపెనీలు మారుతూ ఉంటాయి. కొన్ని 401 (కె) ప్రణాళికలతో, భార్యాభర్తలు లేదా పిల్లల కోసం భీమా లేదా విద్యా ఖర్చులు కవర్ చేయని వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి మాత్రమే ఉద్యోగులు రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతించబడతారు. ఇతర సందర్భాల్లో, వారు గృహ కొనుగోలుపై డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం లేదా సాధారణ ఆర్థిక ఇబ్బందుల కోసం రుణ నిధులను ఉపయోగించవచ్చు.

ఒక వ్యక్తి యొక్క స్వంత ఖాతా విలువ $ 20, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే 50% రుణ పరిమితి వర్తించదు. అలాంటప్పుడు, వ్యక్తి ఖాతా విలువ కనీసం $ 10, 000 ఉంటే ఖాతా నుండి $ 10, 000 వరకు రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతించబడవచ్చు.

401 (కె) రుణాలకు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు

ఇతర రుణాల మాదిరిగానే, 401 (కె) ఖాతా నుండి పొందిన నిధులను తిరిగి చెల్లించాలి, అదనంగా వడ్డీ. బ్యాంకు నుండి రుణం కాకుండా, చెల్లించిన వడ్డీ 401 (కె) ఖాతాకు వెళ్తుంది. మెజారిటీ యజమానులతో, రుణ చెల్లింపులు ఐదేళ్ల కాలానికి మించి పొడిగించబడవు మరియు పేచెక్ డిఫెరల్స్ ద్వారా చేయబడతాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇంటిపై డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం రుణం వంటివి, తిరిగి చెల్లించడం ఐదేళ్ల గరిష్టానికి మించి పొడిగించబడుతుంది.

రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ముందు ఒక వ్యక్తి తమ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేస్తే, డబ్బును తిరిగి ఉంచడానికి వారికి తరువాతి సంవత్సరం అక్టోబర్ వరకు (మీ పన్ను రిటర్న్ గడువు తేదీ, పొడిగింపుతో సహా) ఉంటుంది. ఆ కాల వ్యవధిలో రుణం తిరిగి చెల్లించకపోతే, అది నిధుల అకాల పంపిణీగా పేర్కొనబడుతుంది మరియు ఇది ఆదాయపు పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది, అంతేకాకుండా 59½ ఏళ్లలోపు రుణగ్రహీతలకు 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా.