ప్రాథమిక లబ్ధిదారుల నిర్వచనం

ప్రాథమిక లబ్ధిదారుడు అంటే ఏమిటి?

ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ, వీలునామా, ట్రస్ట్, రిటైర్మెంట్ ఖాతా, జీవిత బీమా పాలసీ, లేదా ఖాతా లేదా ట్రస్ట్ హోల్డర్ మరణం మీద యాన్యుటీలో ప్రయోజనాలను పొందటానికి మొదటి స్థానంలో ఉంటాడు. ఒక వ్యక్తి బహుళ ప్రాధమిక లబ్ధిదారులకు పేరు పెట్టవచ్చు మరియు పంపిణీలు ఎలా కేటాయించబడతాయో నిర్దేశించవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఒక వీలునామా, ట్రస్ట్, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ అకౌంట్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి పేరు పెట్టబడిన వ్యక్తి లేదా సంస్థ. ఒకటి కంటే ఎక్కువ ప్రాధమిక లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టవచ్చు, మంజూరుదారుడు ప్రతి ఒక్కరికి నిర్దిష్ట శాతాన్ని నిర్దేశించగలడు. ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఇకపై సజీవంగా లేదా సేకరించగలిగేది కాదు, ఒక నిరంతర లబ్ధిదారుని కూడా పేరు పెట్టవచ్చు.

లబ్ధిదారులు

ప్రాథమిక లబ్ధిదారుడు వివరించారు

ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు నిరంతర లబ్ధిదారుడి నుండి భిన్నంగా ఉంటాడు, అతను ప్రయోజనాలను పొందటానికి రెండవ (లేదా మూడవ) స్థానంలో ఉంటాడు. ప్రాధమిక లబ్ధిదారుని మించి ఉంటే ఆగంతుక లబ్ధిదారుడు వారసత్వాన్ని పొందుతాడు. ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు వారసత్వాన్ని నిరాకరిస్తే లేదా గుర్తించలేకపోతే అనిశ్చిత లబ్ధిదారుడు కూడా ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

సంబంధం లేకుండా, బహుమతిని అంగీకరించడానికి ప్రాధమిక మరియు అనిశ్చిత లబ్ధిదారులు చట్టబద్ధంగా సమర్థులై ఉండాలి. ఒక వ్యక్తి మరణించినట్లయితే, వారి పేరున్న లబ్ధిదారులు ఇంకా పిల్లలు అయితే, రాష్ట్ర చట్టం ప్రకారం నిర్వచించబడిన పిల్లవాడు పరిపక్వత వయస్సు వచ్చే వరకు వారసత్వాన్ని నిర్వహించడానికి న్యాయస్థానం చట్టపరమైన సంరక్షకుడిని నియమించవచ్చు. వీలునామా లేదా నమ్మకం విషయంలో, లబ్ధిదారుల పట్ల పంపిణీలు ఎలా జరుగుతాయనే దానిపై ఒక వ్యక్తి నిర్దిష్ట నియమాలను నిర్దేశించవచ్చు. ఉదాహరణకు, ట్రస్ట్ సృష్టికర్త లేదా మంజూరు చేసేవారు తమ పిల్లలు పేరున్న లబ్ధిదారులుగా కళాశాల పట్టా పొందిన తరువాత లేదా వివాహం చేసుకున్న తర్వాతే ట్రస్ట్ యొక్క ఆస్తులు మరియు ఆదాయాలపై నియంత్రణ పొందవచ్చని నిర్దేశించవచ్చు.

ప్రాథమిక లబ్ధిదారులను నవీకరించడం యొక్క ప్రాముఖ్యత

భీమా పాలసీలు మరియు 401 (కె) లు మరియు వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు (ఐఆర్ఎ) వంటి ఖాతాల పేరున్న లబ్ధిదారులు వీలునామాలో నియమించబడిన వారిపై వైఖరి తీసుకుంటారు. దీని అర్థం ఈ ఖాతాల్లోని ఆస్తులు ఖాతా పాలసీలో పేరున్న లబ్ధిదారునికి ప్రవహిస్తాయి.

ఒక IRA జీవిత భాగస్వామిని ప్రాధమిక లబ్ధిదారునిగా పేర్కొనవచ్చు, అదే వ్యక్తి యొక్క సంకల్పం పిల్లలను ప్రాధమిక లబ్ధిదారులుగా పేర్కొనవచ్చు. జీవిత భాగస్వామి IRA యొక్క ఆదాయాన్ని అందుకుంటారు మరియు పిల్లలు ఆస్తులను ప్రాధమిక లబ్ధిదారులుగా పేర్కొన్న ఆస్తులను అందుకుంటారు-కాని IRA నుండి ఏమీ లేదు.

మార్చలేని ట్రస్ట్ మినహా, ప్రాధమిక మరియు అనిశ్చిత లబ్ధిదారులను మార్చడం ద్వారా సంపదను బదిలీ చేసే చాలా సంస్థలు నవీకరించబడతాయి.

ప్రాధమిక మరియు ఆకస్మిక లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టడం తరచుగా IRA ల వంటి ఖాతాలకు ఐచ్ఛికం అయినప్పటికీ, వాటిని పేరు పెట్టడం అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క వారసులు వారి ప్రయోజనాలను పొందటానికి వెళ్ళే ప్రోబేట్ యొక్క తరచుగా ఖరీదైన ప్రక్రియను దాటవేయడానికి ఆస్తులకు సహాయపడుతుంది. లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడంలో వైఫల్యం అంటే రాబడి లేదా ఆదాయాన్ని సంపాదించడంలో ఆస్తులు విఫలమవుతాయి. ఉదాహరణకు, అనేక పదవీ విరమణ ఖాతాలు స్పౌసల్ లబ్ధిదారులను వారి భాగస్వామి యొక్క పదవీ విరమణ ఆస్తులను వారి స్వంత IRA ల్లోకి తీసుకురావడానికి మరియు అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) ఆలస్యం చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. నాన్-స్పౌసల్ లబ్ధిదారులు సాధారణంగా అసలు ఖాతాదారుడు మరణించిన వెంటనే RMD లను తీసుకోవడం ప్రారంభించాల్సి ఉంటుంది, అంటే ఈ ఆస్తులు సమ్మేళనం వడ్డీ మరియు పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి నుండి ప్రయోజనం పొందవు.

ప్రాథమిక లబ్ధిదారుడి ఉదాహరణ

ఉదాహరణకు,, 000 100, 000 జీవిత బీమా పాలసీ ఉన్న తల్లిదండ్రులు తమ కుమారుడు మరియు కుమార్తెను ప్రాథమిక లబ్ధిదారులుగా పేర్కొనవచ్చు. ఏదేమైనా, ఖాతాదారుడు ఆస్తులను ఎలా పంపిణీ చేయాలో నిర్ణయించడానికి కూడా ఉచితం, అంటే కుమార్తె $ 60, 000 అందుకోగలదు మరియు పాలసీ హోల్డర్ మరణించిన తరువాత కొడుకు $ 40, 000 పొందవచ్చు. భీమా పాలసీలో తల్లిదండ్రులు స్పష్టంగా చెప్పాలంటే ప్రతి ఒక్కరికి 50% సమానమైన 50% భాగాలను కూడా పొందవచ్చు.