అవును, మీరు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించవచ్చు-అందువల్ల, మీ పన్ను బిల్లు-ఐఆర్ఎకు సహకరించడం ద్వారా. కానీ ఇది మొదట, మీ వద్ద ఉన్న IRA రకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మరోవైపు, రోత్ ఐఆర్ఎకు అందించే సహకారం మీరు చేసే పన్ను సంవత్సరంలో మీ ఎజిఐని తగ్గించదు. రోత్ రచనలకు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి, అంటే మీ డిపాజిట్ సమయంలో మినహాయింపు లేదు. ఏదేమైనా, ఖాతా నుండి డబ్బు ఉపసంహరించబడినప్పుడు (బహుశా మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత), దానిపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించబడదు. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు వాటిని తీసుకున్న సంవత్సరంలో మీ సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ నుండి పంపిణీపై పన్నులు చెల్లిస్తారు-అంటే, మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తాలను పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా లెక్కించవచ్చు మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన పన్ను మొత్తాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది.
వాస్తవానికి, రెండు రకాల IRA లతో, ఖాతాలో ఉన్నప్పుడు మీ నిధులు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి.
కీ టేకావేస్
- సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎకు అందించే విరాళాలు ఆ సంవత్సరానికి మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయాన్ని డాలర్-ఫర్-డాలర్ మొత్తంతో తగ్గించగలవు.మీకు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ ఉంటే, మీ ఆదాయం మరియు మీకు కార్యాలయంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఉందా లేదా అనే దానిపై మీ ఎజిఐ పరిమితం చేయవచ్చు తగ్గించవచ్చు. రోత్ IRA కు విరాళాలు మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయాన్ని తగ్గించవు.
IRA సహకార పరిమితులు
రోత్ లేదా సాంప్రదాయమైనా మీరు ఏ ఐఆర్ఎలో ఏటా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు అనే దానిపై ఐఆర్ఎస్ పరిమితులు విధించింది. సహకారిలకు IRA పరిమితి, 000 6, 000 మరియు 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న పన్ను చెల్లింపుదారులకు $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం. సహకారం గరిష్టాలు మీ అన్ని IRA లకు సమిష్టిగా వర్తిస్తాయి; అవి ఖాతాకు కాదు. (గమనిక: ఈ గణాంకాలు మరియు ఈ క్రిందివన్నీ 2019 పన్ను సంవత్సరానికి వర్తిస్తాయి).
మీరు ఒక IRA కి అనుమతించదగిన వార్షిక మొత్తం కంటే ఎక్కువ సహకరిస్తే IRS జరిమానాలు విధిస్తుంది.
సాంప్రదాయ IRA పరిమితులు
సాంప్రదాయిక IRA కు రచనలపై తగ్గింపులను IRS అనుమతిస్తుంది, అయితే మీరు (లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి, మీరు వివాహం చేసుకుని ఉమ్మడిగా దాఖలు చేస్తే) పనిలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ద్వారా కవర్ చేయబడితే తగ్గింపు తగ్గించవచ్చు లేదా దశలవారీగా తొలగించవచ్చు. 2019 పన్ను సంవత్సరానికి, కార్యాలయ ప్రణాళిక ద్వారా కవర్ చేయబడిన ఒక ఫైలర్ వారి AGI $ 64, 000 లోపు ఉంటే లేదా వారు $ 64, 000 మరియు, 000 74, 000 మధ్య చేస్తే పాక్షికంగా ఉంటే పూర్తి మినహాయింపు తీసుకోవచ్చు; ఆ మొత్తానికి పైన, మినహాయింపు తొలగించబడుతుంది.
ఒక వివాహిత జంట, కార్యాలయంలోని పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ద్వారా కవర్ చేయబడిన జీవిత భాగస్వామి వారి AGI సంవత్సరానికి 3 103, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే పూర్తి మినహాయింపు తీసుకోవచ్చు, పాక్షికంగా అది 3 103, 000 మరియు 3 123, 000 మధ్య ఉంటే, మరియు వారి AGI ఆ మొత్తానికి మించి ఉంటే. ఇతర జీవిత భాగస్వామికి కార్యాలయ ప్రణాళిక ఉంటే, దశ-అవుట్ $ 193, 000 మరియు 3 203, 000 మధ్య ఉమ్మడి ఆదాయానికి వర్తిస్తుంది.
రోత్ IRA పరిమితులు
కార్యాలయ ప్రణాళికలో మీ భాగస్వామ్యం మీ రోత్ IRA రచనలను ప్రభావితం చేయదు. మీ ఆదాయం, మరోవైపు చేస్తుంది. ప్రత్యేకంగా, మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) మీరు రోత్ IRA కి సహకరించగలరా లేదా అనేదానిని నిర్ణయిస్తుంది మరియు మీరు ఎంతవరకు సహకరించగలరు. ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులు వారి MAGI 2, 000 122, 000 ను తాకే వరకు వెళ్ళడం మంచిది; ఇది 2, 000 122, 000 మరియు 7 137, 000 మధ్య ఉంటే, వారు అందించే మొత్తాన్ని క్రమంగా తగ్గించుకుంటారు. ఉమ్మడి ఫైలర్ల కోసం, దశ-అవుట్ $ 193, 000 నుండి 3 203, 000 మధ్య ఆదాయాలకు వర్తిస్తుంది. ఆ బాహ్య పరిమితులను మించిపోండి మరియు మీరు రోత్ IRA కి నిధులు ఇవ్వలేరు.
సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) మీ AGI, సాంప్రదాయ IRA రచనలు, బాండ్లు మరియు విద్యార్థుల రుణాలపై వడ్డీ, స్వయం ఉపాధి పన్నులు మరియు విదేశీ ఆదాయంతో సహా కొన్ని పన్ను మినహాయింపులను తిరిగి చేర్చారు. ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 590 ఎ వాటన్నింటినీ జాబితా చేస్తుంది.
మీ MAGI ని తగ్గిస్తోంది
మీ ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు రోత్ IRA కు సహకరించడానికి అర్హత పొందవచ్చు.
పనిలో సహకరించండి
401 (కె), 403 (బి), 457, లేదా పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక వంటి కార్యాలయ విరమణ పథకానికి మీరు చేసే ప్రీ-టాక్స్ రచనలు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి తీసివేయబడతాయి. 2019 కోసం, సహకార పరిమితులు $ 19, 000. మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు మొత్తం $ 25, 000 కు అదనంగా $ 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు.
HSA కి సహకరించండి
మీ ఆరోగ్య బీమా పాలసీకి కనీసం 3 1, 350 (సింగిల్) లేదా 7 2, 700 (కుటుంబం) తగ్గింపు ఉంటే, మీరు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్ఎస్ఏ) కు ప్రీటాక్స్ రచనలు చేయడానికి అర్హత పొందుతారు. 2019 లో, సహకార పరిమితి, 500 3, 500 (సింగిల్) లేదా $ 7, 000 (కుటుంబం), మీరు 55 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం.
మీ HSA లోని డబ్బు సంవత్సరం చివరిలో ముగుస్తుంది. మీరు మీ యజమాని లేదా ఆరోగ్య బీమా పాలసీని మార్చినప్పటికీ ఇది మీదే.
FSA కి సహకరించండి
HSA పై వైవిధ్యాన్ని సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతా (FSA) అంటారు. 2019 లో, మీ యజమాని అందిస్తే మీరు 7 2, 700 (ప్రీటాక్స్) ను FSA లో ఉంచవచ్చు. సాధారణంగా, శరదృతువులో బహిరంగ నమోదు కాలం ఉంది, ఈ సమయంలో మీరు తప్పక సైన్ అప్ చేయాలి. సాధారణంగా, కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఒకే సంవత్సరంలో FSA మరియు HSA రెండింటికి సహకరించలేరు.
డిపెండెంట్ కేర్ FSA కి సహకరించండి
మీ షెడ్యూల్ సి ఆదాయాన్ని తగ్గించండి
షెడ్యూల్ సిలో క్లెయిమ్ చేయబడిన స్వయం ఉపాధి ఆదాయం మీ మాజిని తగ్గించే తగ్గింపులను మీరు కనుగొనగలిగే మరొక ప్రాంతం. సాధారణ వ్యాపార-సంబంధిత తగ్గింపులతో పాటు, సరళీకృత ఉద్యోగుల పెన్షన్ (SEP), సోలో 401 (k), లేదా కొన్ని ఇతర పన్ను-మినహాయింపు విరమణ పథకాలకు తగినట్లుగా పరిగణించండి. మీరు దాని వద్ద ఉన్నప్పుడు, వ్యాపారేతర తగ్గింపుల కోసం కూడా తనిఖీ చేయండి.
మూలధన నష్టాలను క్లెయిమ్ చేయండి
