సీడింగ్ కమిషన్ అంటే ఏమిటి?
పరిపాలనా ఖర్చులు, పూచీకత్తు మరియు వ్యాపార సముపార్జన ఖర్చులను భరించటానికి ఒక భీమా సంస్థకు రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ చెల్లించే రుసుమును సిడింగ్ కమిషన్ అంటారు. కోల్పోయిన రిజర్వ్ ప్రీమియం నిధులను ఆఫ్‌సెట్ చేయడానికి కూడా కమిషన్ సహాయపడుతుంది. భీమా సంస్థలకు వారి భీమా పాలసీలలో కొన్నింటిని ఇతర, సాధారణంగా చిన్న, కంపెనీలకు ఇవ్వడం ద్వారా పూచీకత్తు పాలసీల ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేయడానికి రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒక పద్ధతి. పెద్ద కంపెనీలు తమ పుస్తకాలపై ప్రమాద విలువలను తగ్గించడానికి మరియు అదనపు ఒప్పందాలను పొందటానికి తమను తాము రీఇన్సూరర్లను ఉపయోగిస్తాయి.
రీఇన్సూరర్ పాలసీదారుల నుండి ప్రీమియం చెల్లింపులను సేకరించి, ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని కేడింగ్ కమిషన్‌తో పాటు కేడింగ్ కంపెనీకి తిరిగి ఇస్తుంది. కేడింగ్ కంపెనీ తన భీమా పాలసీ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి కొంత భాగాన్ని లేదా అన్ని నష్టాలను రీఇన్స్యూరెన్స్ సంస్థకు పంపవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- పరిపాలనా, పూచీకత్తు మరియు వ్యాపార సముపార్జన ఖర్చుల కోసం ఒక భీమా సంస్థ చెల్లించే రుసుమును సీడింగ్ కమీషన్ అంటారు. రీసూరర్లు పాలసీదారుల నుండి ప్రీమియం చెల్లింపులను సేకరించి, కేడింగ్ కమిషన్‌తో పాటు, కేడింగ్ కంపెనీకి కొంత భాగాన్ని ఇస్తారు. దామాషా ఒప్పందం యొక్క ఉపయోగం, దీనిని ప్రో-రాటా ఒప్పందం లేదా కోటా వాటా ఒప్పందం అని కూడా పిలుస్తారు.
సెడింగ్ కమిషన్ను అర్థం చేసుకోవడం
రీఇన్స్యూరెన్స్ వాడకం ద్వారా రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించాలని చూస్తున్న భీమా సంస్థలు తరచూ దామాషా ఒప్పందంలోకి ప్రవేశిస్తాయి, దీనిని ప్రో-రాటా ఒప్పందం అని కూడా పిలుస్తారు. దామాషా ఒప్పందంలో, ప్రీమియం చెల్లింపు రెండింటిలోనూ మరియు అంగీకరించిన శాతం ఆధారంగా ఏదైనా క్లెయిమ్ నష్టాలను పూరించడంలో కేడింగ్ కంపెనీ మరియు రీఇన్సూరర్ వాటా రెండూ ఉంటాయి. ఒక ఉదాహరణగా, ఒక కేడింగ్ బీమా సంస్థ 60% ప్రీమియం మరియు రిస్క్‌ను 40% దూరంలో ఉంచవచ్చు.
ప్రత్యామ్నాయంగా, బీమా సంస్థ కోటా వాటా ఒప్పందాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఈ పద్ధతిలో, కేడింగ్ కంపెనీ బాధ్యత వహించే ముందు, క్లెయిమ్‌ల నష్టంలో నిర్ణీత శాతాన్ని to హించుకోవడానికి రీఇన్సూరర్ అంగీకరిస్తాడు. ఈ ఉదాహరణలో, కేడింగ్ కంపెనీ 60% కోటా వాటాను ఉపయోగిస్తుంది మరియు 40% చెల్లింపు ప్రీమియంలను మాత్రమే ఉంచుతుంది మరియు దావాలో 40% మాత్రమే వర్తిస్తుంది. రీఇన్సూరర్ ప్రీమియంలో 60% అందుకుంటుంది మరియు అన్ని నష్టాలలో 60% కవర్ చేయాలి. చాలా కోటా వాటా ఒప్పందాలలో రీఇన్సూరర్ కవర్ చేయడానికి బాధ్యత వహించే గరిష్ట డాలర్ నష్టాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
సెడింగ్ కమిషన్ లెక్కింపు
సీడింగ్ కమీషన్లు రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందంలో భాగం మరియు సాధారణంగా ఒక శాతంగా పేర్కొనబడతాయి. ఒప్పందం పునరుద్ధరించబడవచ్చు లేదా పునర్నిర్మించబడే ప్రభావవంతమైన తేదీలను కూడా ఒప్పందంలో కలిగి ఉంటుంది. కమీషన్ ఛార్జింగ్ అనేది పాలసీని పూచీకత్తు చేయడంలో అయ్యే ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని తగ్గించడానికి బీమా సంస్థకు సహాయపడుతుంది. అంతేకాకుండా, దావాను కవర్ చేయవలసిన అవసరం కోసం సెడింగ్ కంపెనీ రిజర్వ్‌లో ఉంచిన కోల్పోయిన ప్రీమియం నిధులను భర్తీ చేయడానికి సెడింగ్ కమిషన్ సహాయపడుతుంది.
పున ins భీమా ఒప్పందాలు వాస్తవ నష్ట సంఘటనలతో అనుసంధానించబడిన స్లైడింగ్ స్కేల్‌లో కేడింగ్ కమిషన్ను కూడా లెక్కించవచ్చు. ఈ అమరిక సాధారణంగా గరిష్ట మరియు కనిష్ట కమీషన్ రేటును కలిగి ఉంటుంది. నష్ట నిష్పత్తి పెరిగేకొద్దీ స్లైడింగ్ కమీషన్ ఫీజు తగ్గుతుంది.
కేడింగ్ కమిషన్ మరియు కంపెనీ లాభాలు
భీమా సంస్థలు సంయుక్త నిష్పత్తిపై నిర్ణయాలు మరియు లాభదాయకతను కలిగి ఉంటాయి. సంపాదించిన ప్రీమియంల ద్వారా విభజించబడిన పాలసీని వ్రాయడానికి అన్ని నష్టాలు మరియు ఖర్చులు ఈ సంఖ్య. ఒక నిర్దిష్ట రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందం లాభదాయకంగా ఉంటే ఈ నిష్పత్తి కంపెనీ అంచనాకు సహాయపడుతుంది. ఖర్చులు సాధారణ ఓవర్ హెడ్, బ్రోకరేజ్ ఫీజులు, కమీషన్లను ఇవ్వడం మరియు ఇతర ఖర్చులు.
యాక్చువరీలు మిశ్రమ నిష్పత్తిని పరిశీలిస్తాయి మరియు రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు ఆమోదయోగ్యమైన రాబడిని ఇస్తాయో లేదో తెలుసుకోవడానికి దాన్ని ఉపయోగిస్తాయి.
వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ
"న్యూస్‌వైర్.కా" నివేదించినట్లుగా, జనవరి 2019 చివరలో, కెనడియన్ గ్రేట్-వెస్ట్ లైఫ్కోస్ (GWO.TO) యుఎస్ ఆధారిత లైఫ్ అండ్ యాన్యుటీ ఇన్సూరెన్స్ యూనిట్, రీఇన్స్యూరెన్స్ ద్వారా, దాని జీవిత బీమా మరియు యాన్యుటీ వ్యాపారాన్ని జపనీస్కు విక్రయిస్తున్నట్లు ప్రకటించింది. డై-ఇచి లైఫ్ హోల్డింగ్స్ ప్రొటెక్టివ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యూనిట్.
ఈ ఒప్పందం విలువ B 1.2 బి మరియు గ్రేట్-వెస్ట్ లైఫ్కో యొక్క యుఎస్ సంస్థలకు గణనీయమైన సానుకూల కేడింగ్ కమిషన్ను కలిగి ఉంది, (అయితే కేడింగ్ కమిషన్ యొక్క ఖచ్చితమైన మొత్తం విడుదల చేయబడలేదు). ఈ ఒప్పందంలో సుమారు M 400 మిలియన్ల మూలధన విడుదల కూడా ఉంది.
బదిలీ చేయబడిన వ్యాపారం గ్రేట్-వెస్ట్ ఫైనాన్షియల్ బ్రాండ్ క్రింద విక్రయించబడింది మరియు బ్యాంక్ యాజమాన్యంలోని మరియు కార్పొరేట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా, సింగిల్ ప్రీమియం జీవిత బీమా, వ్యక్తిగత యాన్యుటీలు మరియు గ్రేట్-వెస్ట్ యొక్క క్లోజ్డ్ బ్లాక్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు యాన్యుటీలు ఉన్నాయి.
గ్రేట్-వెస్ట్ లైఫ్కో అనేది కెనడాలో ఉన్న ఒక అంతర్జాతీయ ఆర్థిక సేవల సంస్థ, ఇది కెనడా యొక్క అతిపెద్ద జీవిత బీమా సంస్థలలో ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది. ఫిబ్రవరి 8, 2019 నాటికి దీని మార్కెట్ క్యాప్ $ 29.74 బిలియన్లు. సంస్థ ఫిబ్రవరి 2019 లో నాల్గవ త్రైమాసిక 2018 ఫలితాలను 72 సెంట్లు చొప్పున నివేదించింది, ఇది ఒక సంవత్సరం క్రితం ఒక్కో షేరుకు సర్దుబాటు చేసిన 74 సెంట్ల నుండి తగ్గింది. ఈక్విటీ మార్కెట్లలో నాల్గవ త్రైమాసికంలో బలహీనంగా ఉంది.
