ఆరోపణ

ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ (క్రెడిట్ కార్డ్) అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు మొత్తం క్రెడిట్ మొత్తంతో పోల్చితే డిఫాల్ట్ చేసిన క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ల శాతాన్ని చూపిస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు తమ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాల పనితీరును పర్యవేక్షించడానికి క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్ ఆఫ్ రేట్లను ట్రాక్ చేస్తాయి. పరిశ్రమ అంతటా, క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ల మొత్తం శాతాన్ని అప్రమేయంగా చూపించడానికి క్రెడిట్ ఛార్జ్ ఆఫ్ రేట్‌ను కూడా బాగా లెక్కించవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను ఎలా లెక్కించాలి

ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు క్రెడిట్ కార్డ్ ఫండ్ బ్యాలెన్స్‌ల విలువకు డిఫాల్ట్‌గా కార్డ్ హోల్డర్ ఖాతాలపై మొత్తం బకాయిలతో విభజించబడింది. ప్రక్రియ సాధారణంగా ఈ క్రింది విధంగా జరుగుతుంది:

1. క్రెడిట్ కార్డ్ సంస్థ వ్రాసిన ఛార్జ్-ఆఫ్‌లు సంవత్సరానికి మొత్తం. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ డిఫాల్ట్ చేసిన కొనుగోలుదారుల నుండి వారు స్వీకరించిన చెల్లింపులను నికర ఛార్జ్-ఆఫ్ మొత్తానికి చేరుకుంటుంది. నికర ఛార్జ్-ఆఫ్ మొత్తాన్ని విభజించారు సగటు రుణాలు బాకీ ఉన్నాయి.

ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ (క్రెడిట్ కార్డ్) మీకు ఏమి చెబుతుంది?

క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణ పనితీరును విశ్లేషించేటప్పుడు ఉపయోగించే కొలత. కంపెనీలు సాధారణంగా తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లో అన్ని వర్గాల రుణాలకు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను లెక్కిస్తాయి. ఖాతా అప్రమేయంగా ఉన్నప్పుడు క్రెడిట్ కార్డ్ సాధారణంగా వసూలు చేయబడుతుంది, ఇది సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి 180 రోజులలోపు కనీస చెల్లింపును అందుకోనప్పుడు ఫలితం ఉంటుంది.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, రుణం వసూలు చేయబడటానికి మరియు అప్రమేయంగా పరిగణించబడటానికి ముందు రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా 180 రోజుల వరకు రుణ దోషాలను కూడబెట్టుకోవచ్చు. అయినప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు 120 రోజులకు మించి అప్రమేయంగా ఉన్న రుణాలను ఉపయోగించి వారి ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను లెక్కిస్తారు.

ఛార్జ్-ఆఫ్ యొక్క ప్రభావాలను ఎదుర్కోవటానికి రుణదాతలు సాధారణంగా నష్ట నిల్వలను వారి ఖర్చు నిర్వహణ కార్యక్రమాలలో అనుసంధానిస్తారు. కొన్ని సందర్భాల్లో, కొనసాగుతున్న రుణ సేకరణ కార్యకలాపాల కారణంగా రుణదాతలు డిఫాల్ట్ చేసిన అప్పుపై తిరిగి చెల్లించగలరు.

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు మొత్తం క్రెడిట్ బకాయిలతో పోల్చితే క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ల శాతాన్ని డిఫాల్ట్‌గా చూపిస్తుంది. ఛార్జ్-ఆఫ్‌లు మరియు లోన్-లాస్ నిల్వలు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ యొక్క లాభదాయకతను ప్రభావితం చేస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డ్‌లో స్టాక్ కలిగి ఉన్న ఇన్వెస్టర్లు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లు స్థిరంగా ఉన్నాయా లేదా అవి తగ్గుతున్నాయా లేదా పెరుగుతున్నాయా అని కంపెనీలు పర్యవేక్షించాలి.

క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి గట్టి రుణ ప్రమాణాలు ఉంటే, అంటే ఇది చాలా క్రెడిట్ యోగ్యమైన వినియోగదారులకు మాత్రమే రుణాలు ఇస్తుంది, ఇది వదులుగా రుణ ప్రమాణాలు కలిగిన సంస్థల కంటే తక్కువ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటును కలిగి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ డేటా ఒక ముఖ్యమైన మెట్రిక్. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలలో స్టాక్ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లు స్థిరంగా ఉన్నాయా లేదా అవి తగ్గుతున్నాయా లేదా పెరుగుతున్నాయా అనే విషయాన్ని అనుసరించవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ పెట్టుబడిదారులకు లోన్-లాస్ రిజర్వ్ స్థాయిలు మరొక ముఖ్యమైన కొలత, ఎందుకంటే కంపెనీలు సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ పోకడల ఆధారంగా రుణ నష్ట నిల్వలను కేటాయిస్తాయి. ఛార్జ్-ఆఫ్స్ మరియు లోన్-లాస్ నిల్వలు రెండూ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ లాభదాయకతను ప్రభావితం చేస్తాయి.

క్రెడిట్ మార్కెట్ అంతటా, రుణ వర్గాల ద్వారా ఛార్జ్-ఆఫ్లను చూపించడానికి గణాంకాలు కూడా సేకరించబడతాయి. రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రోగ్రామ్‌లో ఛార్జ్-ఆఫ్ పోకడలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు సమగ్రపరచడానికి పరిశ్రమ పాల్గొనేవారు సాధారణంగా ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను అనుసరిస్తారు. మొత్తంమీద, ఆర్థిక పరిస్థితులు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి, అధిక నిరుద్యోగం ఛార్జ్-ఆఫ్ల పెరుగుదలకు ప్రధాన ఉత్ప్రేరకంగా ఉంటుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ల ఉదాహరణ

ఫెడరల్ రిజర్వ్ రుణ వర్గాల ప్రకారం త్రైమాసికంలో పరిశ్రమల వారీ ఛార్జీలను నివేదిస్తుంది. 2018 మూడవ త్రైమాసికం నాటికి, క్రెడిట్ కార్డులు 3.64% ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటును కలిగి ఉన్నాయి. ఇతర వినియోగదారుల క్రెడిట్ ఉత్పత్తులకు 0.87% ఛార్జ్ ఆఫ్ రేటుతో పోలిస్తే క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు ఎక్కువగా ఉంది.

మేము ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, ఆర్థిక పరిస్థితులు క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్‌లను ప్రభావితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, 2009 నాల్గవ త్రైమాసికంలో, గొప్ప మాంద్యం యొక్క ఎత్తులో, పరిశ్రమకు క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు 10.54%. ఫలితంగా, 2009 లో మాంద్యంతో పోల్చినప్పుడు 2018 లో మెరుగైన ఆర్థిక వ్యవస్థ తక్కువ ఛార్జ్-ఆఫ్లకు దారితీసిందని మనం చూడవచ్చు.

ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను ఎలా ఉపయోగించాలో ఉదాహరణ (క్రెడిట్ కార్డులు)

క్రెడిట్ కార్డ్ జారీదారు, క్యాపిటల్ వన్ ఫైనాన్షియల్ కార్పొరేషన్ (COF) నుండి పెట్టుబడిదారుల ప్రదర్శనలో ఒక భాగం క్రింద ఉంది. ఎరుపు రంగులో హైలైట్ చేయబడిన పట్టిక దిగువన, క్యాపిటల్ వన్ వారి క్రెడిట్ కార్డ్ విభాగానికి 2018 క్యూ 3 లో 4.15% నికర ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటును నమోదు చేసినట్లు మనం చూడవచ్చు. వారి నివేదిక నుండి కొన్ని తీసుకోవలసిన మార్గాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• అదే కాలానికి (పైన చూపినది) ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ నివేదించిన సగటు రేటు 3.64% కంటే 4.15% ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు ఎక్కువగా ఉంది.అయితే, Q3 లో నికర ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు క్రింద ఉన్న పట్టిక నుండి మనం చూడవచ్చు. 2017 లో ఇదే కాలంతో పోల్చినప్పుడు 2018 మెరుగుపడింది లేదా తగ్గింది. క్యూ 3 2017 లో, నికర ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు 4.51%.కాపిటల్ వన్లో పెట్టుబడులు పెట్టాలని చూస్తున్న ఇన్వెస్టర్లు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ ధోరణిని పర్యవేక్షించాలి. రాబోయే త్రైమాసికంలో. అలా చేస్తే, క్యాపిటల్ వన్ లాభదాయకత లేదా ఆదాయాల పెరుగుదలను చూడవచ్చు. ఏదేమైనా, రేటు గణనీయంగా పెరిగితే, అది ఆర్థిక వ్యవస్థ బలహీనపడుతుందనే సంకేతం కావచ్చు లేదా బ్యాంకు ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేదా రెండింటినీ కలిగి ఉంది.

ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ క్యాపిటల్ వన్ ఫైనాన్షియల్. ఇన్వెస్టోపీడియా

క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్ల పరిమితులు

కంపెనీలు నివేదించిన ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లు ఇప్పటికే అప్రమేయంగా ఉన్న ఖాతాల శాతాన్ని చూపుతాయి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది డిఫాల్ట్‌లను అంచనా వేసేది కాదు, బదులుగా, ఇది వెనుకబడినదిగా కనిపించే సూచిక.

అలాగే, క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లు ఆర్థిక సంస్థలలో మారవచ్చు. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డులలో ఉన్న రుణాలలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉన్న బ్యాంకు ప్రధానంగా క్రెడిట్ కార్డులను జారీ చేసే సంస్థ కంటే తక్కువ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు కలిగి ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, తక్కువ ఛార్జ్-ఆఫ్ రేటు కలిగిన బ్యాంక్ మంచి పెట్టుబడి కాకపోవచ్చు. బ్యాంక్ క్రెడిట్ నాణ్యత యొక్క పూర్తి చిత్రాన్ని చేరుకోవడానికి బ్యాంక్ అందించే అన్ని క్రెడిట్ ఉత్పత్తులకు ఛార్జ్-ఆఫ్ రేట్లను చూడటం చాలా ముఖ్యం.