వినియోగదారుల ఆసక్తి అంటే ఏమిటి?
వినియోగదారుల వడ్డీ అంటే ఆటోమొబైల్ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలతో సహా వ్యక్తిగత రుణాలపై వసూలు చేసే వడ్డీ. తనఖా వడ్డీ మరియు విద్యార్థుల రుణాలపై వసూలు చేసే కొంత వడ్డీ మాదిరిగా కాకుండా, వ్యక్తిగత రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర అప్పుల నుండి వినియోగదారుల వడ్డీ అసంఖ్యాక పన్ను వ్యయం.
కీ టేకావేస్
- వినియోగదారుల వడ్డీ అంటే వ్యక్తిగత రుణాలు, ఆటోమొబైల్ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం వంటి వినియోగదారు-కేంద్రీకృత రుణాలపై వసూలు చేయబడుతుంది. ఇది ఆదాయపు పన్ను రాబడిపై కొన్ని రకాల వడ్డీపై వసూలు చేసే వడ్డీ. గృహ రుణ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్‌తో వినియోగదారు రుణాన్ని చెల్లించడం (HELOC) ఇకపై పన్ను మినహాయింపు లేదు.
వినియోగదారుల ఆసక్తిని అర్థం చేసుకోవడం
ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్ వినియోగదారుల రుణాన్ని తిరిగే అప్పుగా గుర్తించారు. వినియోగదారుల debt ణం వినియోగించదగిన మరియు అభినందించని వస్తువులను కొనుగోలు చేయడం వలన చెల్లించవలసిన అప్పులను కలిగి ఉంటుంది. వినియోగదారు రుణానికి సర్వసాధారణమైన సందర్భాలలో క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం, పేడే రుణాలు మరియు ఇతర రకాల వినియోగదారుల ఫైనాన్సింగ్ ఉన్నాయి. క్రెడిట్ కార్డులు ప్రవేశపెట్టినప్పటి నుండి రివాల్వింగ్ అప్పుల స్థిరమైన వృద్ధి ఉంది. ఫెడరల్ రిజర్వ్ 2018 ప్రారంభంలో వినియోగదారుల debt ణం 3 ట్రిలియన్ డాలర్లకు పైగా ఉందని, ఏప్రిల్‌లో 2.5% పెరిగింది. అధిక వడ్డీ రేట్ల సమయంలో, అధిక వినియోగదారుల debt ణం మరింత వినియోగదారుల వ్యయాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
1986 యొక్క పన్ను సంస్కరణ చట్టం ఆదాయపు పన్ను రాబడిపై కొన్ని రకాల వడ్డీ యొక్క మినహాయింపును ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా వినియోగదారు ఆసక్తి యొక్క నిర్వచనాన్ని విస్తృతం చేసింది. 1991 వరకు పూర్తి ప్రభావం చూపని ఈ చట్టం క్రెడిట్ కార్డు మరియు ఆటోమోటివ్ లోన్ అప్పులపై వడ్డీ మినహాయింపులను తొలగించింది. ఇది ఇంటి యాజమాన్యం, ఉన్నత విద్య మరియు వ్యాపార పెట్టుబడులతో సంబంధం ఉన్న వడ్డీ యొక్క తగ్గింపును అలాగే ఉంచింది.
వినియోగదారుల వడ్డీ పన్ను ఆశ్రయంగా HELOC లు
గతంలో, చాలా మంది వినియోగదారులు క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఇతర రకాల ఖర్చుల నుండి వినియోగదారుల వడ్డీని మినహాయించగల తనఖా వడ్డీగా మార్చడానికి గృహ ఈక్విటీ రుణాలను ఉపయోగించారు. హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC) తో వినియోగదారు రుణాన్ని తీర్చడం ద్వారా, ఈ గృహయజమానులు తమ క్రెడిట్ కార్డు రుణంలో కొంత భాగాన్ని తగ్గించుకోగలిగారు. ఏదేమైనా, 2017 యొక్క పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం 2026 నాటికి ఈ పద్ధతిని తొలగించింది. ఈ చట్టం HELOC వడ్డీని ఇంటి కొనుగోలు లేదా నిర్మాణానికి నేరుగా సంబంధం కలిగి ఉంటే మాత్రమే తగ్గించబడుతుంది.
యుగాల ద్వారా వినియోగదారుల వడ్డీ ఛార్జీలు
వినియోగదారుల ఆసక్తి క్రీ.పూ 18 వ శతాబ్దం వరకు బాబిలోన్లో ఉంది, హమ్మురాబి కోడ్ వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీపై 20% పరిమితిని ఏర్పాటు చేసింది. రోమన్ సామ్రాజ్యం పతనం ఆర్థిక స్తబ్దతకు దారితీసినప్పుడు, మరియు కాథలిక్ చర్చి వడ్డీని నిషేధించి, వడ్డీని వసూలు చేసే వరకు, చీకటి యుగాల వరకు వినియోగదారుల క్రెడిట్ యొక్క రుజువులు పురాతన చరిత్రలో కొనసాగుతున్నాయి. అన్వేషణ వయస్సును సమకూర్చడంలో మూలధనం మరియు క్రెడిట్ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషించాయి మరియు ఇంగ్లాండ్ రాజు హెన్రీ VIII 1545 లో మొదటి జాతీయ వడ్డీ రేటును 10% గా స్థాపించారు.
20 వ శతాబ్దం ప్రారంభంలో మరియు మధ్యలో యునైటెడ్ స్టేట్స్లో వినియోగదారుల క్రెడిట్ వృద్ధి చెందింది. జనరల్ మోటార్స్ అంగీకార కార్పొరేషన్ అందించే ప్రారంభ ఆటోమోటివ్ రుణాల నుండి రుణాల వృద్ధి ప్రేరణ పొందింది. అటువంటి తయారీదారు-ప్రాయోజిత క్రెడిట్ యొక్క విజయం ఇతర కంపెనీలు గృహోపకరణాలు, ఫర్నిచర్ మరియు ఎలక్ట్రానిక్స్ కొనుగోలుదారులకు క్రెడిట్ను విస్తరించడానికి దారితీసింది. 1920 లోనే, కంపెనీలు మొదటి క్రెడిట్ కార్డులను జారీ చేశాయి, వీటిని వినియోగదారులు తమ ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు. 1950 లో, డైనర్స్ క్లబ్ మొదటి యూనివర్సల్ క్రెడిట్ కార్డును విడుదల చేసింది, తరువాత అమెరికన్ ఎక్స్‌ప్రెస్ 1958 లో విడుదల చేసింది. రుణదాతలకు వినియోగదారుల క్రెడిట్ చరిత్రలను అందించడానికి క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు ఈ సమయంలో ఉద్భవించాయి.
