క్రామ్డౌన్ అంటే ఏమిటి?
కొన్ని రకాల రుణదాతల అభ్యంతరాలు ఉన్నప్పటికీ కోర్టు దివాలా పునర్వ్యవస్థీకరణ ప్రణాళికను విధించడం ఒక క్రామ్డౌన్. చాప్టర్ 13 దివాలా దాఖలులో భాగంగా ఒక క్రామ్డౌన్ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది మరియు రుణగ్రహీత కోర్టు సహాయంతో రుణదాతతో ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలను మార్చడం జరుగుతుంది. అసలైన రుణాన్ని పొందటానికి ఉపయోగించిన అనుషంగిక యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువను ప్రతిబింబించేలా రుణదాతకు చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని క్రామ్డౌన్ తగ్గిస్తుంది. క్రామ్డౌన్ నిబంధన ("క్రామ్-డౌన్" అని కూడా పిలుస్తారు) ప్రధానంగా కారు లేదా ఫర్నిచర్ వంటి కొన్ని సురక్షితమైన అప్పులపై ఉపయోగించబడుతుంది. ప్రాధమిక నివాసంగా పనిచేసే గృహాల కోసం తనఖాలపై క్రామ్డౌన్లు అనుమతించబడవు.
క్రామ్డౌన్ వివరించబడింది
దివాలా కోడ్ యొక్క సెక్షన్ 1129 (బి) లో వివరించబడిన, క్రామ్డౌన్ నిబంధన దివాలా కోర్టు సురక్షితమైన రుణదాత యొక్క అభ్యంతరాలను విస్మరించడానికి మరియు రుణగ్రహీత యొక్క పునర్వ్యవస్థీకరణ ప్రణాళికను "న్యాయమైన మరియు సమానమైన" ఉన్నంతవరకు ఆమోదించడానికి అనుమతిస్తుంది. "క్రామ్డౌన్" అనే పదం రుణ మార్పులను రుణదాతల గొంతులో "క్రామ్ డౌన్" అనే ఆలోచన నుండి వచ్చింది. పరిస్థితుల ద్వారా రుణదాతలపై బలవంతపు ఏదైనా అననుకూల ఒప్పందాన్ని సూచించడానికి క్రామ్డౌన్ను "క్రామ్-డౌన్ డీల్" అని పిలుస్తారు. వ్యక్తిగత దివాలా తీసినప్పుడు, రుణగ్రహీత 13 వ అధ్యాయం పునర్వ్యవస్థీకరణ (క్రామ్డౌన్ ఉపయోగించి) ద్వారా తిరిగి చర్చలు జరపవచ్చు లేదా చాప్టర్ 7 ఫైలింగ్ ద్వారా ప్రతిదీ కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది, ఇది సురక్షిత రుణదాతలకు మరింత పరపతి ఇస్తుంది.
సురక్షిత రుణదాతలు అసురక్షిత రుణదాతల కంటే 13 వ అధ్యాయంలో పునర్వ్యవస్థీకరణలో మెరుగ్గా చేస్తారు మరియు సాధారణంగా అభ్యంతరాలు కలిగి ఉంటారు. అవాంఛిత పునర్వ్యవస్థీకరణ ప్రణాళికకు వ్యతిరేకంగా అసురక్షిత రుణదాత యొక్క ఉత్తమ రక్షణ సాధారణంగా ప్రణాళిక న్యాయమైన మరియు సమానమైనదా అని వాదించడానికి దూరంగా ఉండటం మరియు రుణగ్రహీత ప్రణాళిక యొక్క బాధ్యతలను తీర్చగలరా అని సవాలు చేయడం. పునర్వ్యవస్థీకరణను అంగీకరించమని పునరావృత సురక్షిత రుణదాతలను బలవంతం చేయడానికి క్రామ్డౌన్ ఒక విలువైన సాధనం.
వాహనం వంటి వ్యక్తిగత ఆస్తిపై క్రామ్‌డౌన్‌లను ఉపయోగించవచ్చు, కనీస కాలం గడిచినంత వరకు (నిర్దిష్ట ఆస్తి ఆధారంగా - ఒక వాహనానికి 910 రోజులు మరియు ఇతర ఆస్తికి ఒక సంవత్సరం). కనీస కాల వ్యవధిని తీర్చకపోతే, క్రామ్డౌన్ ఉపయోగించబడదు మరియు రుణగ్రహీత అసలు, అంగీకరించిన మొత్తానికి రుణపడి ఉంటాడు.
పెట్టుబడి ఆస్తులపై తనఖాలతో ఉన్న దివాలా తీసిన రుణగ్రహీతలు (వారి ప్రాధమిక నివాసం కాదు) సాధారణంగా వాటిని క్రామ్డౌన్ తర్వాత 3 నుండి 5 సంవత్సరాలలోపు చెల్లించాలి. ఈ స్వల్ప వ్యవధిలో చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు ఇంత తక్కువ మొత్తంలో చెల్లించలేకపోయే సమస్యలను సృష్టిస్తుంది.
క్రామ్డౌన్ చరిత్ర
క్రామ్డౌన్లు చారిత్రాత్మకంగా చాప్టర్ 13 వ్యక్తిగత దివాలా నేపథ్యంలో జరిగాయి, కాని తరువాత రుణగ్రహీతలు వారి రుణ భారాన్ని తగ్గించడానికి ప్రయత్నించడంతో చాప్టర్ 11 కార్పొరేట్ దివాలాకు వ్యాపించింది. 1994 యొక్క దివాలా సంస్కరణ చట్టంతో ప్రాధమిక నివాసాల మద్దతు ఉన్న రుణాల పరిమితులను కోర్టులు 11 వ అధ్యాయానికి విస్తరించాయి. 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో, సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభాన్ని పరిష్కరించే మార్గంగా క్రామ్డౌన్లు మళ్లీ చర్చించబడ్డాయి. తనఖాలపై క్రామ్డౌన్ నిషేధాన్ని తొలగించడానికి ప్రతిపాదిత ప్రయత్నాలు చివరికి విఫలమయ్యాయి, ఎందుకంటే ఇది బ్యాంకు వైఫల్యాలను ప్రేరేపించడం ద్వారా మరియు భారీగా పెరిగిన వడ్డీ రేట్ల కారణంగా గృహాలను భరించలేనిదిగా చేయడం ద్వారా యుఎస్ ఆర్థిక వ్యవస్థను అణగదొక్కే ప్రమాదం ఉంది.
