క్రెడిట్ స్కోరింగ్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ విలువను పొందటానికి రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు చేసే గణాంక విశ్లేషణ. క్రెడిట్‌ను పొడిగించాలా వద్దా అనే దానిపై నిర్ణయం తీసుకోవడంలో రుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు 300 మరియు 850 మధ్య సంఖ్య, 850 అత్యధిక క్రెడిట్ రేటింగ్. క్రెడిట్ స్కోరు తనఖాలు, ఆటో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ప్రైవేట్ రుణాలతో సహా అనేక ఆర్థిక లావాదేవీలను ప్రభావితం చేస్తుంది.
క్రెడిట్ స్కోరు ఐదు వర్గాలచే ప్రభావితమవుతుంది-చెల్లింపు చరిత్ర, క్రెడిట్ రకాలు, కొత్త క్రెడిట్, ప్రస్తుత debt ణం మరియు క్రెడిట్ పొడవు. ప్రస్తుత రుణ మరియు చెల్లింపు చరిత్రపై ఒక వ్యక్తి ప్రత్యేక శ్రద్ధ వహించాల్సిన అవసరం ఉంది.
క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు క్రెడిట్‌ను ఎలా స్కోర్ చేస్తాయనే దానిపై కొద్దిగా తేడా ఉండవచ్చు. ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ యొక్క క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థ, FICO స్కోరు అని పిలుస్తారు, ఇది ఆర్థిక పరిశ్రమలో ఎక్కువగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థ. ఏదేమైనా, మరొక ప్రసిద్ధ క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్ వాంటేజ్ స్కోర్, ఇది మూడు క్రెడిట్-రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు-ట్రాన్స్‌యూనియన్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ చేత సృష్టించబడింది.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ స్కోర్‌లు తనఖాలు, ఆటో రుణాలు మరియు కళాశాల కోసం ప్రైవేట్ రుణాలు కోసం డబ్బు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయిస్తాయి. వాంటేజ్ స్కోర్ మరియు FICO రెండూ ప్రసిద్ధ క్రెడిట్-స్కోరింగ్ నమూనాలు. రుణదాతలు రిస్క్-ఆధారిత ధరలలో క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌ను ఉపయోగిస్తారు, దీనిలో రుణ నిబంధనలు, వడ్డీ రేటుతో సహా, రుణగ్రహీతలకు తిరిగి చెల్లించే సంభావ్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. క్రెడిట్ ర్యాంకింగ్‌లు కంపెనీలకు (వ్యాపారం) మరియు ప్రభుత్వాలకు వర్తిస్తాయి మరియు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యక్తులకు వర్తిస్తుంది.
రుణదాతలు రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్‌లో క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌ను ఉపయోగిస్తారు, దీనిలో రుణగ్రహీతలకు ఇచ్చే వడ్డీ రేటుతో సహా రుణ నిబంధనలు తిరిగి చెల్లించే సంభావ్యతపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా, ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు మెరుగ్గా ఉంటే, ఆర్థిక సంస్థ వ్యక్తికి అందించే రేటు మంచిది.
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వర్సెస్ క్రెడిట్ రేటింగ్
ఇదే విధమైన భావన, క్రెడిట్ రేటింగ్స్, క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌తో గందరగోళం చెందకూడదు. క్రెడిట్ రేటింగ్స్ కంపెనీలు, సార్వభౌమాధికారులు, ఉప-సార్వభౌమాధికారులు మరియు ఆ సంస్థల సెక్యూరిటీలతో పాటు ఆస్తి-ఆధారిత సెక్యూరిటీలకు వర్తిస్తాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ విశ్లేషణకు సాంప్రదాయిక విధానంగా, చిన్న యజమాని-నడిచే వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ చాలా ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు క్రెడిట్‌తో మీ సంబంధం యొక్క చిత్రాన్ని రూపొందిస్తాయి మరియు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల మధ్య స్కోర్‌లు మారుతూ ఉంటాయి (సాధారణంగా తీవ్రంగా మారవు).
క్రెడిట్ రేటింగ్ తిరిగి చెల్లించే వడ్డీ రేటు రెండింటినీ నిర్ణయిస్తుంది మరియు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ లేదా రుణ ఇష్యూ కోసం ఆమోదించబడితే.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రిస్కినెస్ స్థానంలో ఉన్నప్పటికీ, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క డిఫాల్ట్ సంభావ్యత యొక్క అంచనాను అందించదు. ఆర్డినల్ ర్యాంకింగ్‌గా, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ప్రమాదాన్ని అత్యధిక నుండి తక్కువ వరకు మాత్రమే అంచనా వేస్తుంది. అందుకని, రుణగ్రహీత A, రుణగ్రహీత B కంటే రెట్టింపు ప్రమాదకరం కాదా అని నిర్ణయించలేకపోతున్నాడు.
క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌కు మరో ఆసక్తికరమైన పరిమితి ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితుల్లో స్పష్టంగా కారకం చేయలేకపోవడం. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత A యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు 800 మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ తిరోగమనంలోకి ప్రవేశిస్తే, రుణగ్రహీత A యొక్క ఆర్ధిక స్థితి యొక్క ప్రవర్తన మారకపోతే రుణగ్రహీత A యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు సర్దుబాటు చేయదు.
క్రెడిట్ రిస్క్ మోడలింగ్ యొక్క మరింత ఆధునిక పద్ధతులు నిర్మాణ నమూనాలు మరియు తగ్గిన-రూప నమూనాలు.
