గొడుగు భీమా ఎలా పనిచేస్తుంది

గొడుగు భీమా అనేది ఒక రకమైన వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా మరియు మీ ఇంటి యజమాని లేదా ఆటో ఇన్సూరెన్స్ కవర్ కంటే పెద్ద దావాకు మీరు బాధ్యత వహించినప్పుడు మీరు ఎంతో అవసరం. మీరు పడవను కలిగి ఉంటే, మీ పడవ యొక్క బాధ్యత భీమా ఆగిపోయిన చోట గొడుగు భీమా కూడా తీసుకుంటుంది.

గొడుగు భీమా ఆ విధానాలు అవమానకరమైన, అపవాదు మరియు తప్పుడు జైలు శిక్ష వంటి కొన్ని బాధ్యత దావాలను కూడా వర్తిస్తుంది. మరియు మీరు అద్దె ఆస్తిని కలిగి ఉంటే, గొడుగు భీమా మీ ఇంటి యజమానుల పాలసీకి మించిన బాధ్యత కవరేజీని అందిస్తుంది.

మీ ప్రస్తుత భీమా పాలసీలు చెల్లించాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ కేసు పెట్టడానికి అవకాశాలు సన్నగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఆ పరిస్థితిలో మిమ్మల్ని మీరు కనుగొంటే, మీరు ఆదా చేయడానికి చాలా కష్టపడి పనిచేసిన మొత్తం డబ్బును మీరు కోల్పోతారు. గొడుగు భీమా మీరు ఆ పీడకలని ఎప్పటికీ చూడలేరని రూపొందించబడింది. ఏ గొడుగు భీమా కవర్లు, ఎవరికి ఇది అవసరం, ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, ఎంత ఖర్చవుతుంది మరియు ఏది కవర్ చేయదు అనేదానిని నిశితంగా పరిశీలిద్దాం.

ఏ గొడుగు భీమా కవర్ చేస్తుంది

మీ ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా లేదా ఆటో భీమా సరిపోకపోతే గొడుగు పాలసీ కవర్ చేయగల సంఘటనలకు కొన్ని ఉదాహరణలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

- మీ కుక్క ఇంటి నుండి బయటకు పరిగెత్తుతుంది మరియు ఒక నడక కోసం వెళుతున్న ఒక పొరుగువారిపై దుర్మార్గంగా దాడి చేస్తుంది. మీ పొరుగువారు ఆమె వైద్య బిల్లులు, పోగొట్టుకున్న వేతనాలు మరియు నొప్పి మరియు బాధలను కవర్ చేయడానికి మీపై కేసు వేస్తారు.

- మీ కుమార్తె స్కూల్లో గొడవకు దిగి, మరొక అమ్మాయిని గుద్దుతుంది, ఆమె ముక్కు పగలగొడుతుంది. అమ్మాయి తల్లిదండ్రులు మీపై దావా వేశారు.

- మీరు 10-కార్ల ప్రమాదానికి కారణమవుతారు మరియు మీ ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ప్రాపర్టీ డ్యామేజ్ కవరేజ్ మొత్తం 10 ప్రమాద బాధితుల భర్తీ వాహనాలకు చెల్లించేంత ఎక్కువ కాదు. మీ వ్యక్తిగత బాధ్యత కవరేజ్ వారి వైద్య బిల్లులను చెల్లించేంత ఎక్కువగా లేదు.

- మీరు ఫీల్డ్ ట్రిప్ లంచ్ కోసం మీ కొడుకు పాఠశాలకు శాండ్‌విచ్‌లు పంపుతారు. అనేక మంది విద్యార్థులు ఆహార విషంతో అనారోగ్యానికి గురవుతారు మరియు వారి తల్లిదండ్రులు మీపై దావా వేస్తారు.

- మీరు పట్టణానికి దూరంగా ఉన్నప్పుడు మీ టీనేజర్ మీ ఇంటి వద్ద పార్టీ విసురుతాడు. ఎవరో పార్టీకి మద్యం తెస్తారు, మరియు ఇంటికి వెళ్ళేటప్పుడు పార్టీ అతిథులలో ఒకరు ప్రభావంతో డ్రైవింగ్ చేసినందుకు అరెస్టు చేయబడతారు. మీరు కేసు పెట్టండి.

గొడుగు విధానాలు హానికరమైన ప్రాసిక్యూషన్, తప్పుడు ప్రవేశం, గోప్యతపై దాడి మరియు ఇతర హానిలను కూడా కలిగి ఉంటాయి.

మీరు ఈ ఉదాహరణల నుండి సేకరించినట్లుగా, గొడుగు భీమా పాలసీదారుని మాత్రమే కాకుండా, అతని లేదా ఆమె కుటుంబం లేదా ఇంటి ఇతర సభ్యులను కూడా వర్తిస్తుంది. మీ టీనేజర్ ఉత్తమ డ్రైవర్ కాకపోతే, మీ పిల్లవాడు ఒక పెద్ద ప్రమాదానికి బాధ్యుడని తేలితే మీ గొడుగు విధానం గాయపడిన పార్టీల వైద్య బిల్లులను కవర్ చేస్తుందని తెలిసి మీరు రాత్రి బాగా నిద్రపోవచ్చు. చెప్పబడుతున్నది, మీ విధానం గృహ సభ్యుడిని ఎలా నిర్వచిస్తుందో మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి, అందువల్ల మీకు అవసరమైన కవరేజ్ ఉంటుంది.

గొడుగు భీమా మీ ఇంటి యజమాని మరియు ఆటో భీమా పైన మరియు దాటి కవరేజ్ వలె పనిచేస్తున్నప్పటికీ, ఈ సంఘటన మీ గొడుగు భీమా కోసం మీ ఆస్తిని లేదా మీ వాహనాన్ని కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేదు. ఇతర దేశాల చట్టాల ప్రకారం మీరు కలిగి ఉన్న గృహాలు మరియు కార్లను మినహాయించి మీరు ప్రపంచవ్యాప్తంగా కూడా ఉన్నారు.

మీకు గొడుగు భీమా అవసరమా?

గొడుగు భీమా కొనుగోలు నిర్ణయంలో భయం కారకం ఖచ్చితంగా ఉంది. మేము నివసిస్తున్న వ్యాజ్యం-సంతోషకరమైన ప్రపంచం కారణంగా మీకు ఇది అవసరమని చాలా భీమా సంస్థలు చెబుతున్నాయి, ఇక్కడ ఎవరైనా మీపై దావా వేయవచ్చు మరియు మిమ్మల్ని ఆర్థికంగా నాశనం చేయవచ్చు. వార్తలలో మీరు వ్యక్తిగత బాధ్యత భయానక కథలను పుష్కలంగా కనుగొనవచ్చు, ఇక్కడ జ్యూరీలు వ్యక్తులు చెల్లించాల్సిన బాధితులకు మల్టి మిలియన్ డాలర్ల తీర్పులను ఇచ్చారు. కానీ మీరు అలాంటి పరిస్థితిలో మిమ్మల్ని మీరు కనుగొనే అవకాశం ఎంత? మీకు నిజంగా గొడుగు భీమా అవసరమా? (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: ఇది వర్షం పడుతోంది: మీకు గొడుగు విధానం అవసరమా? )

సాధారణ నియమం ప్రకారం, సాధారణ చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు, పదవీ విరమణ మరియు కళాశాల పొదుపులు మరియు పెట్టుబడి ఖాతాలు, ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాలు మరియు ఇంటి ఈక్విటీలతో సహా మీ ఆస్తుల మొత్తం విలువ మీ పరిమితుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే మీరు గొడుగు భీమాను కొనుగోలు చేయాలని మీరు వినవచ్చు. ఆటో లేదా ఇంటి యజమానుల బాధ్యత. ఈ సలహా వెనుక ఉన్న ఆలోచన ఏమిటంటే, మీరు మీ ఆస్తులను పూర్తిగా కవర్ చేయడానికి తగినంత బాధ్యత భీమా కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు, కాబట్టి మీరు వాటిని దావాలో కోల్పోలేరు.

జ్యూరీ అవార్డులు భీమా పాలసీ పరిమితులను సులభంగా మించగలవు కాబట్టి ఈ సిఫార్సు చాలా అర్ధవంతం కాదు. మీరు మీరే ప్రశ్నించుకోవలసిన అసలు ప్రశ్న ఏమిటంటే, నేను దావా వేసే ప్రమాదం ఉందా? ప్రతి ఒక్కరూ, కాబట్టి ఒక కోణంలో, గొడుగు భీమా ప్రతి ఒక్కరికీ అర్ధమే. అదనపు మనశ్శాంతి కోసం చెల్లించాల్సిన చిన్న ధర ఇది.

కానీ కొంతమందికి ఇతరులకన్నా గొడుగు విధానం అవసరమవుతుంది. మీరు అదనపు కార్యాచరణకు గురయ్యే ప్రమాదం ఉన్నట్లయితే, మీరు గొడుగు విధానానికి మరింత మంచి అభ్యర్థి. వ్యక్తిగత బాధ్యత ప్రమాద కారకాలు ఆస్తిని సొంతం చేసుకోవడం, అద్దెకు ఇవ్వడం, గృహ సిబ్బందిని నియమించడం, ట్రామ్పోలిన్ లేదా హాట్ టబ్ కలిగి ఉండటం, పెద్ద పార్టీలకు ఆతిథ్యం ఇవ్వడం మరియు ప్రసిద్ధ ప్రజా వ్యక్తి. టీనేజ్ డ్రైవర్‌ను కలిగి ఉండటం వలన కుక్కను సొంతం చేసుకోవడం లేదా ఈత కొలను ఉన్న ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం వంటివి కూడా మీకు ఎక్కువ ప్రమాదం కలిగిస్తాయి. సాధారణంగా, మీరు కేసు పెట్టడానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది, మీరు గొడుగు భీమాను కొనుగోలు చేయడాన్ని మరింత బలంగా పరిగణించాలి, కాని రిస్క్ విముఖత ఉన్న ఎవరైనా గొడుగు పాలసీ ద్వారా రక్షించబడ్డారని తెలిసి రాత్రి బాగా నిద్రపోతారు.

గొడుగు భీమా ఎలా పనిచేస్తుందో ఉదాహరణ

మీ ఇంటి యజమానుల భీమా వ్యక్తిగత బాధ్యత పరిమితి, 000 300, 000 అని చెప్పండి. మీరు పెద్ద హాలిడే పార్టీని విసిరి, మీ అతిథులలో ఒకరు జారిపడి మీ మంచుతో నిండిన ముందు మెట్లపై పడతారు. ఆమె ఒక కంకషన్ మరియు కొన్ని ఖగోళ వైద్య బిల్లులతో ముగుస్తుంది మరియు మీపై దావా వేయాలని నిర్ణయించుకుంటుంది. కోర్టులో, జ్యూరీ మీ పార్టీ అతిథితో కలిసి ఆమెకు $ 1 మిలియన్ల తీర్పు ఇస్తుంది. ఈ తీర్పు మీ ఇంటి యజమానుల భీమా బాధ్యత పరిమితి కంటే, 000 700, 000 ఎక్కువ.

వ్యక్తిగత బాధ్యత గొడుగు లేకుండా, మీరు ఆ, 000 700, 000 జేబులో చెల్లించాలి. మీ పరిస్థితిలో, మీ ప్రధాన పొదుపు వనరు అయిన మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి డబ్బు రావాలి. నష్టం వినాశకరమైనది మరియు మీరు 10 అదనపు సంవత్సరాలు పని చేయవలసి ఉంటుంది, ఎక్కువ చెల్లించే ఉద్యోగాన్ని కనుగొనండి లేదా మీ పొదుపులను తిరిగి నింపడానికి మీ ఖర్చులను తగ్గించుకోండి మరియు పదవీ విరమణ చేయగలుగుతారు. మీరు గొడుగు భీమాలో million 1 మిలియన్ కలిగి ఉంటే, మీ గొడుగు పాలసీ మీ ఇంటి యజమానుల భీమా చేయని తీర్పు యొక్క భాగాన్ని కవర్ చేస్తుంది మరియు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులు చెక్కుచెదరకుండా ఉంటాయి. మీ ఇంటి యజమానుల పాలసీ పరిధిలోకి రాని దావాకు సంబంధించిన ఏవైనా అటార్నీ ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులను కూడా గొడుగు విధానం కవర్ చేస్తుంది. ఆ కవరేజ్ $ 1 మిలియన్లకు అదనంగా ఉంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: మీ పదవీ విరమణను వ్యాజ్యాల నుండి ఎలా రక్షించుకోవాలి .)

కాబట్టి మీ ఇంటి యజమాని యొక్క భీమాలో మీకు $ 5, 000 మినహాయింపు ఉంటే, మీరు ఆ మొత్తాన్ని జేబులో నుండి చెల్లించాలి. అప్పుడు, మీ ఇంటి యజమానుల పాలసీ తదుపరి 5, 000 295, 000 చెల్లిస్తుంది, ఇది మీకు policy 300, 000 పాలసీ పరిమితికి చేరుకుంటుంది. ఈ సందర్భంలో మీ గొడుగు భీమాకు ప్రత్యేక మినహాయింపు లేదు, ఎందుకంటే ఇంటి యజమాని పాలసీ నష్టంలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. మీ గొడుగు విధానం మిగిలిన $ 700, 000 తీర్పుతో పాటు చట్టపరమైన ఖర్చులను చెల్లిస్తుంది, కాబట్టి మీరు million 1 మిలియన్ తీర్పు కోసం జేబులో $ 5, 000 మాత్రమే ఉన్నారు.

మీ ఇంటి యజమాని లేదా ఆటో భీమా వర్తించని సందర్భంలో మీరు బాధ్యులుగా కనబడితే? అప్పుడు మీరు గొడుగు పాలసీని ప్రారంభించటానికి ముందు, స్వీయ-బీమా నిలుపుదల అని పిలువబడే గొడుగు భీమాను తగ్గించవచ్చు.

గొడుగు భీమా ఖర్చు ఎంత?

గొడుగు బాధ్యత పాలసీ యొక్క ఖర్చు మీరు ఎంత కవరేజ్ కొనుగోలు చేస్తారు, మీరు నివసించే రాష్ట్రం (భీమా రేట్లు రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంటాయి) మరియు భీమా సంస్థకు మీకు భీమా చేసే ప్రమాదం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు కలిగి ఉన్న ఎక్కువ ఇళ్ళు లేదా కార్లు, మరియు మీ పాలసీకి ఎక్కువ మంది గృహ సభ్యులు ఉంటారు, ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

ఇతర రకాల భీమాతో పోలిస్తే గొడుగు భీమా చాలా చౌకగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి ఇది ఎంత కవరేజీని అందిస్తుంది. ఇన్సూరెన్స్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఇన్స్టిట్యూట్ చాలా $ 1 మిలియన్ పాలసీలకు సంవత్సరానికి $ 150 నుండి $ 300 వరకు ఖర్చవుతుందని, మరియు మీరు సంవత్సరానికి million 75 మిలియన్ల $ 2 మిలియన్ల కవరేజ్ కోసం చెల్లించవచ్చని మరియు అంతకు మించి ప్రతి $ 1 మిలియన్ కవరేజీకి సంవత్సరానికి $ 50 చెల్లించాలని మీరు ఆశిస్తారు. చాలా భీమా సంస్థల గొడుగు బాధ్యత పాలసీలు coverage 1 మిలియన్ల కవరేజీతో ప్రారంభమవుతాయి, అధిక పరిమితులు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

గొడుగు భీమా ఎందుకు చౌకగా ఉంది? భీమా సంస్థ మీకు గొడుగు పాలసీని ఇచ్చే ముందు మీరు ఇంటి యజమాని మరియు ఆటో భీమాను పుష్కలంగా తీసుకెళ్లాలి. మీరు గొడుగు పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు మీ ఇంటి యజమాని మరియు ఆటో పాలసీల క్రింద లభించే గరిష్ట బాధ్యత కవరేజీని మీరు కలిగి ఉండాలి.

చాలా మంది ఇప్పటికే ఇంటి యజమాని కవరేజీలో కనీసం, 000 100, 000 కలిగి ఉన్నారు. కనిష్ట ఆటో భీమా బాధ్యత కవరేజ్ మీ రాష్ట్ర చట్టాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అయితే ఇది సాధారణంగా వ్యక్తికి $ 25, 000 మరియు ప్రమాదానికి $ 50, 000. మీరు సాధారణంగా కొనుగోలు చేయగలిగేది మీ ఇంటి యజమాని పాలసీ క్రింద వ్యక్తిగత బాధ్యతలో, 000 500, 000 మరియు వ్యక్తికి, 000 250, 000 మరియు మీ ఆటో ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కింద ప్రమాదానికి, 000 500, 000. మీకు ఇప్పటికే ఎక్కువ కవరేజ్ లేకపోతే, మీ ఇంటి యజమాని మరియు ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు పెరుగుతాయి, ఇది గొడుగు పాలసీని మొదటి చూపులో కనిపించే దానికంటే ఎక్కువ ఖరీదైనదిగా చేస్తుంది.

మీ కవరేజీని పెంచడం మరియు గొడుగు పాలసీని కొనడం మీకు చాలా ఖరీదైనది అయితే, ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు మీ ఆటో లేదా ఇంటి యజమానుల బీమాకు ఎండార్స్‌మెంట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇవి మీ బాధ్యత పరిమితులను సాధారణ గరిష్టాలకు మించి పెంచుతాయి. గొడుగు అందించగలిగినంత కవరేజ్ మీకు లభించకపోవచ్చు, కానీ మీరు ఇంతకు ముందు కంటే మెరుగైన రక్షణ పొందుతారు.

గొడుగు భీమా పొందటానికి మరొక అవసరం ఏమిటంటే, మీ గొడుగు పాలసీని జారీ చేసే అదే సంస్థతో మీ ఆటో మరియు / లేదా ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా ఉంది. మీరు ఎంచుకున్న గొడుగు బీమా సంస్థ గొడుగు భీమా పొందే షరతుగా ఆ సంస్థతో మీ ఇంటి యజమాని మరియు ఆటో ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేకపోయినా, బీమా సంస్థ యొక్క బండ్లింగ్ డిస్కౌంట్ పొందడానికి ఈ విధంగా చౌకగా ఉండవచ్చు. మరలా, బీమా సంస్థలను మార్చడం అధిక ప్రీమియంలను సూచిస్తుంది, కాబట్టి మీరు కోట్‌లను పోల్చాలనుకుంటున్నారు. ఇంకొక పరిశీలన ఏమిటంటే, మీరు మీ గొడుగు విధానాన్ని ఉపయోగించాల్సిన సందర్భంలో పరిపాలనా కారణాల వల్ల మీ అన్ని పాలసీలను ఒకే సంస్థతో కలిగి ఉండటం సులభం. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: పెద్ద పొదుపుల కోసం మీ బీమాను కట్టుకోండి .)

క్యాచ్ ఏమిటి?

గొడుగు విధానాల గురించి ఒక గొప్ప విషయం ఏమిటంటే అవి విస్తృత కవరేజీని అందిస్తాయి. కొన్ని భీమా పాలసీల మాదిరిగా కాకుండా, పాలసీ ప్రత్యేకంగా మినహాయించని ఏ సంఘటననైనా అవి కవర్ చేస్తాయి, ఇవి ప్రత్యేకంగా పేరున్న సంఘటనలను మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి. కానీ బీమా పాలసీ ప్రతిదీ కవర్ చేయదు. మీ గొడుగు విధానం కవర్ చేయని కొన్ని విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

- ఉద్దేశపూర్వకంగా మిమ్మల్ని లేదా మీ ఇంటి కారణాలను కవర్ చేయండి. మీరు మీ పార్టీ అతిథిని మెట్లపైకి నెట్టివేస్తే, గొడుగు భీమా వ్యాజ్యం లేదా తీర్పు ఖర్చులను భరించదు (మరియు మీ ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా కూడా కాదు).

- వ్యాపారం లేదా వృత్తిపరమైన కార్యకలాపాలలో బాధ్యత. ఈ సంఘటనలను కవర్ చేయడానికి మీకు వ్యాపార బాధ్యత భీమా అవసరం.

- మీరు సంతకం చేసిన ఒప్పందం ప్రకారం మీరు అంగీకరించడానికి అంగీకరించిన బాధ్యత.

- యుద్ధానికి సంబంధించిన బాధ్యత. యుద్ధానికి సంబంధించిన నష్టాన్ని కవర్ చేసే ఏ రకమైన భీమాను కనుగొనడం అదృష్టం; భీమా సంస్థలకు భరించలేని యుద్ధ నష్టాలు చాలా ఎక్కువ.

- మీ స్వంత ఆస్తికి నష్టం. గుర్తుంచుకోండి, ఇది బాధ్యత విధానం, కాబట్టి మీరు వేరొకరి ఆస్తికి నష్టం కలిగించినట్లయితే అది మిమ్మల్ని కవర్ చేస్తుంది. మీ స్వంత ఆస్తికి నష్టం కలిగించడానికి మీకు తగినంత ఇంటి యజమాని భీమా ఉందని నిర్ధారించుకోండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: ఉత్తమ ఇంటి యజమాని యొక్క బీమాను కనుగొనండి. )

బాటమ్ లైన్

ఉత్తమ ఉద్దేశ్యాలతో చాలా జాగ్రత్తగా ఉన్న వ్యక్తి కూడా వ్యక్తిగత బాధ్యత దావా నుండి భారీ తీర్పు కోసం హుక్లో ముగుస్తుంది. మీరు ఈ పరిస్థితిలో మిమ్మల్ని మీరు కనుగొనే అవకాశం లేనప్పటికీ, అటువంటి వినాశకరమైన ఆర్థిక నష్టం నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం ఇంకా తెలివైనది. గొడుగు భీమా మీకు అలా చేయడంలో సహాయపడుతుంది.