నేనే

స్వయం పెట్టుబడిగల వ్యక్తిగత పెన్షన్ (SIPP) అంటే ఏమిటి?

స్వీయ-పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్ (SIPP) అనేది UK లో లభించే పన్ను-సమర్థవంతమైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా. SIPP లు వ్యక్తులు తమ ఆస్తులను దేశంలోని హర్ మెజెస్టి రెవెన్యూ అండ్ కస్టమ్స్ (HMRC) ఆమోదించిన విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడులలో కేటాయించే స్వేచ్ఛను ఇస్తాయి, పన్ను వసూలు మరియు కొన్ని రకాల రాష్ట్ర మద్దతు చెల్లింపులకు బాధ్యత వహిస్తున్న UK ప్రభుత్వానికి చెందిన మంత్రియేతర విభాగం.. ఆమోదించబడిన పెట్టుబడులలో స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ఉన్నాయి.

ఇది సంస్థ-ప్రాయోజిత పెన్షన్లకు విరుద్ధంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ కంపెనీ పెట్టుబడి ఎంపికల యొక్క చిన్న జాబితాను ఎంచుకుంటుంది. SIPP లు 1989 లో ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి మరియు జీవితకాల కెరీర్లు మరియు జీవితకాల తుది జీతం పెన్షన్ల కారణంగా గ్రేట్ బ్రిటన్లో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి.

కీ టేకావేస్

• స్వీయ-పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్, లేదా SIPP, యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ పౌరులకు అందించే నిర్వచించిన-సహకార విరమణ ప్రణాళిక. SIPP పాల్గొనేవారు పన్నుకు పూర్వ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని వాయిదా వేస్తారు, అక్కడ వారు ఇతర ఆమోదించిన ఆస్తులలో స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇటిఎఫ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పద్ధతిలో. US లోని 401 (k) ప్రణాళిక వలె, సంస్థ-ప్రాయోజిత నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్లకు ప్రత్యామ్నాయంగా SIPP ప్రణాళికలు సృష్టించబడ్డాయి.

స్వీయ-పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్లను అర్థం చేసుకోవడం

స్వయం పెట్టుబడి పెట్టిన వ్యక్తిగత పెన్షన్ గ్రేట్ బ్రిటన్‌కు వ్యతిరేకంగా యుఎస్‌లో పదవీ విరమణ పధకాల మధ్య కొన్ని తేడాలను వివరిస్తుంది. యుఎస్‌లో, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పన్ను ఉపశమనం రెండు విధాలుగా పనిచేస్తుంది. సాంప్రదాయిక IRA లేదా 401 (k) మాదిరిగా పన్ను-పూర్వ డాలర్లను పెట్టుబడి పెట్టడం, ఖాతాలో పన్ను రహిత వృద్ధిని ఆస్వాదించడం, ఉపసంహరణపై పన్ను చెల్లించడం మొదటి ఎంపిక. రెండవ ఎంపిక ఏమిటంటే, పన్ను తర్వాత డాలర్లను పెట్టుబడి పెట్టడం, ఖాతాలో పన్ను రహిత వృద్ధిని ఆస్వాదించడం మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ లేదా రోత్ 401 (కె) మాదిరిగా పన్ను రహితంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం.

UK యొక్క SIPP మూడవ ఎంపికను ఉపయోగిస్తుంది. ఇది వ్యక్తుల ఉపాంత పన్ను రేటు ఆధారంగా ఒక శాతానికి వారి సహకారాన్ని జోడిస్తుంది. ప్రాథమిక పన్ను రేటు ఉపశమనంతో, ఫెడరల్ టాక్స్ ఏజెన్సీ వ్యక్తులు SIPP కి దోహదం చేసే మొత్తానికి 25 శాతం జతచేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి 25 శాతం పన్ను పరిధిలో ఉంటే మరియు SIPP కి, 000 4, 000 విరాళంగా ఇస్తే, ప్రభుత్వం ప్రాథమిక పన్ను రేటు ఉపశమనం కింద £ 1, 000 ను జోడిస్తుంది మరియు వ్యక్తి యొక్క మొత్తం సహకారం £ 5, 000 అవుతుంది. UK యొక్క అత్యధిక ఉపాంత పన్ను రేటు 45%, కాబట్టి SIPP లు 45% వరకు పన్ను ఉపశమనం ఇవ్వగలవు.

SIPP ఫీజు నిర్వహణ

ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాల మాదిరిగా, స్వీయ-పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్ ఫీజుల నిర్వహణ ముఖ్యం. ఖాతా తెరవడానికి ముందు ఒక SIPP స్థిర వార్షిక రుసుము, పోర్ట్‌ఫోలియో విలువలో ఒక శాతం, ట్రేడింగ్ కమీషన్లు లేదా ఇతర రుసుములను వసూలు చేస్తుందో లేదో వ్యక్తులు చూడాలి. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి రాబడికి హాని కలిగించకుండా ఉండటానికి తక్కువ ఫీజు ఎంపికను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, వార్షిక శాతం రుసుము కంటే అధిక-విలువ కలిగిన పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్నవారికి స్థిర వార్షిక రుసుము చౌకగా ఉండవచ్చు.

ఖాతాదారులు ఆన్‌లైన్‌లో SIPP పెట్టుబడులను నిర్వహించవచ్చు లేదా పెట్టుబడి నిర్వాహకుడిని నియమించుకోవచ్చు.

SIPP నుండి ఉపసంహరణలు

స్వయం పెట్టుబడి పెట్టిన వ్యక్తిగత పెన్షన్‌లో పాల్గొనే వ్యక్తులు 55 ఏళ్ళ నుండే నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభిస్తారు, వారు ఇప్పటికీ ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పటికీ. సాధారణంగా, వ్యక్తులు తమ నిధులలో 25% వరకు పన్ను రహితంగా తీసుకోవచ్చు. మిగిలినవి ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి. ముఖ్యంగా, SIPP లో నిధులు జమ అయిన తర్వాత, అవి UK మూలధన లాభాలు మరియు ఆదాయ పన్నుల నుండి ఉచితంగా పెరుగుతాయి. పన్ను ప్రయోజనాలు వ్యక్తి యొక్క నిర్దిష్ట పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.