అంచెల

టైర్డ్-రేట్ ఖాతా అంటే ఏమిటి?

టైర్డ్-రేట్ బ్యాంక్ ఖాతా అనేది చెకింగ్ లేదా పొదుపు ఖాతా, ఇది ఖాతాలో ఉన్న నిధుల మొత్తాన్ని బట్టి వివిధ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తుంది.

సాధారణంగా, టైర్డ్-రేట్ బ్యాంక్ ఖాతాలు పెద్ద ఖాతా పరిమాణాలకు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి, కస్టమర్లను ఆదా చేయడానికి మరియు ప్రశ్నార్థకమైన బ్యాంకుకు విధేయులుగా ఉండటానికి ప్రోత్సహించడానికి.

కీ టేకావేస్

• టైర్డ్-రేట్ ఖాతాలు వేర్వేరు ఖాతా పరిమాణాల కోసం పెరుగుతున్న లేదా "టైర్డ్" వడ్డీ రేట్లను అందించే బ్యాంకు ఖాతాలు. కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి బ్యాంకులు వీటిని ఉపయోగిస్తాయి. ఖాతా ఫీజులతో పాటు, డిపాజిట్లను నిర్వహించడం చాలా బ్యాంకుల లాభదాయకతకు అవసరం ఎందుకంటే ఇది వాటిని ప్రారంభిస్తుంది డిపాజిటర్ల నిధులను అప్పుగా ఇవ్వడం మరియు వారి రుణాలపై అధిక వడ్డీ రేట్లు సంపాదించడం.

టైర్డ్-రేట్ ఖాతాలను అర్థం చేసుకోవడం

టైర్డ్-రేట్ ఖాతాలు పెద్ద డిపాజిటర్లను ఆకర్షించడానికి మరియు ఇప్పటికే ఉన్న డిపాజిటర్లను వారి ఖాతాల్లో పెద్ద మొత్తాలను ఆదా చేయడానికి ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. వివిధ స్థాయిల ఖాతా పొదుపులకు వారు వివిధ వడ్డీ రేట్లను అందించడం ద్వారా దీనిని సాధిస్తారు.

ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంక్ $ 0 మరియు $ 10, 000 మధ్య బ్యాలెన్స్ కోసం 0.25% వడ్డీ రేట్లు, రెండవ స్థాయి $ 10, 000 మరియు, 000 100, 000 మధ్య బ్యాలెన్స్ కోసం 0.50% వడ్డీ మరియు third 100, 000 కంటే ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ కోసం మూడవ స్థాయి 0.75% వడ్డీని అందించవచ్చు. ఇతర బ్యాంకులు తమ వడ్డీ రేట్లను రిఫరెన్స్ లేదా బెంచ్ మార్కుకు చేర్చవచ్చు, అధిక ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ల కోసం పెద్ద స్ప్రెడ్‌లను అందిస్తాయి.

టైర్డ్-రేట్ ఖాతాకు కనీస బ్యాలెన్స్ తెరవడం అవసరం అలాగే కనీస రోజువారీ లేదా నెలవారీ లావాదేవీలు అవసరం. ఉదాహరణకు, తరచుగా నెలవారీ లావాదేవీలు ఉన్న ఖాతాల కోసం బ్యాంకు అధిక వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు. ఈ పరిస్థితిలో, ఖాతాలో చెల్లించే అధిక వడ్డీని భర్తీ చేయడానికి తగినంత ఫీజు ఆదాయాన్ని పొందుతుందని బ్యాంక్ బెట్టింగ్ చేస్తోంది.

అంతిమంగా, వాణిజ్య బ్యాంకుల వ్యాపారానికి ప్రధాన వనరు ఖాతాదారులు జమ చేసిన డబ్బును అప్పుగా ఇవ్వడం. డిఫాల్ట్ రేట్లు తక్కువగా ఉంటే మరియు బ్యాంక్ వారి వినియోగదారులకు చెల్లించే దానికంటే వారి రుణాలపై అధిక వడ్డీ రేటును సంపాదించగలిగితే, బ్యాంక్ లాభదాయకంగా ఉంటుంది.

ఈ సందర్భంలో, బ్యాంకులు ఒకవైపు కస్టమర్లను ఆకర్షించడం మధ్య సమతుల్యం చేసుకోవాలి, మరోవైపు తమ సొంత లాభదాయకతను కొనసాగిస్తాయి. ఈ కారణంగా, ఒక బ్యాంకు అందించే వడ్డీ రేట్లు వారి రుణాలపై వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లతో సరిపోలడం చాలా అరుదు-ఆ ఖాతాతో అనుబంధించబడిన ఫీజు షెడ్యూల్ ముఖ్యంగా ఖరీదైనది తప్ప.

బ్యాంకింగ్ లాభదాయకత

ఒక బ్యాంకు తన డిపాజిటర్లకు చెల్లించే దాని మధ్య మరియు దాని రుణగ్రహీతలకు వసూలు చేసే వాటి మధ్య వడ్డీ వ్యత్యాసాన్ని దాని నికర వడ్డీ మార్జిన్ అంటారు. బ్యాంక్ లాభదాయకతను అంచనా వేయడానికి ఇది కీలకమైన మెట్రిక్. అందుకని, దీనిని ఆర్థిక విశ్లేషకులు నిశితంగా గమనిస్తారు.

టైర్డ్-రేట్ ఖాతా యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

ఎమ్మా తన సొంత నగరంలో అనేక శాఖలతో ఉన్న జాతీయ బ్యాంకు అయిన ఎక్స్‌వైజడ్ ఫైనాన్షియల్‌లో దీర్ఘకాల కస్టమర్. ఒక రోజు, ఆమె XYZ నుండి నోటీసును అందుకుంటుంది, బ్యాంక్ కొత్త బ్యాంకు ఖాతాను టైర్డ్ వడ్డీ రేటు నిర్మాణంతో అందిస్తున్నట్లు సూచిస్తుంది.

ఈ టైర్డ్-రేట్ ఖాతా నిబంధనల ప్రకారం, డిపాజిటర్లు తమ ఖాతాలో ఉన్న డబ్బును బట్టి వారి డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు పెంచడానికి అర్హులు. అయితే, స్థిర వడ్డీ రేట్లను అందించడానికి బదులుగా, XYZ ప్రధాన వడ్డీ రేటుకు వ్యతిరేకంగా వ్యాప్తి ఆధారంగా లెక్కించిన వేరియబుల్ రేట్లను అందిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, $ 10, 000 మరియు $ 50, 000 మధ్య డిపాజిట్ల కోసం, XYZ ప్రైమ్ ప్లస్ 0.50% రేటును అందిస్తుంది; $ 50, 000 మరియు, 000 100, 000 మధ్య డిపాజిట్ల కోసం, రేటు ప్రైమ్ ప్లస్ 0.75%;, 000 100, 000 మరియు, 000 500, 000 మధ్య డిపాజిట్ల కోసం, రేటు ప్రైమ్ ప్లస్ 1.00%; చివరగా,, 000 500, 000 కంటే ఎక్కువ డిపాజిట్ల కోసం, రేటు ప్రైమ్ ప్లస్ 1.25%.

ఈ కొత్త ప్రోత్సాహక ప్రోగ్రామ్ కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి XYZ చేసిన ప్రయత్నం అని ఎమ్మా సరిగ్గా కారణాలు, ముఖ్యంగా పెద్ద ఖాతా బ్యాలెన్స్ ఉన్నవారు. అంతేకాకుండా, సానుకూల నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను కొనసాగించడానికి బ్యాంక్ ఈ డిపాజిట్లను అధిక వడ్డీకి అప్పుగా ఇవ్వగలదని ఆమె గుర్తించింది. అదనపు లావాదేవీల ఫీజులు మరియు నెలవారీ ఛార్జీలు బ్యాంకుకు అదనపు ఆదాయ వనరులను జోడిస్తాయి.