విషయ సూచిక
- క్రెడిట్ యూనియన్ అంటే ఏమిటి?
- రుణ సంఘాలను అర్థం చేసుకోవడం
- సభ్యత్వం కోసం అవసరాలు
- క్రెడిట్ యూనియన్ల యొక్క ప్రయోజనాలు
- రుణ సంఘాల యొక్క ప్రతికూలతలు
- క్రెడిట్ యూనియన్లు వర్సెస్ బ్యాంకులు
- ప్రత్యేక పరిశీలనలు
క్రెడిట్ యూనియన్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ యూనియన్ అనేది సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించే ఒక రకమైన ఆర్థిక సహకార. చిన్న, స్వచ్ఛంద-మాత్రమే కార్యకలాపాల నుండి దేశవ్యాప్తంగా వేలాది మంది పాల్గొనే పెద్ద సంస్థల వరకు, పెద్ద సంస్థలు, సంస్థలు మరియు వారి ఉద్యోగులు మరియు సభ్యుల కోసం రుణ సంఘాలు ఏర్పడతాయి.
క్రెడిట్ సంస్థలు వారి పాల్గొనేవారిచే సృష్టించబడతాయి, స్వంతం చేయబడతాయి మరియు నిర్వహించబడతాయి. అందుకని, అవి పన్ను మినహాయింపు స్థితిని ఆస్వాదించే లాభాపేక్షలేని సంస్థలు.
రుణ సంఘాలను అర్థం చేసుకోవడం
రుణ సంఘాలు ఒక ప్రాథమిక వ్యాపార నమూనాను అనుసరిస్తాయి: సభ్యులు తమ డబ్బును-సాంకేతికంగా, వారు సహకారంలో వాటాలను కొనుగోలు చేస్తున్నారు-రుణాలు, డిమాండ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను ఒకదానికొకటి అందించగలుగుతారు. ఏదైనా ఆదాయం సమాజానికి మరియు దాని సభ్యుల ప్రయోజనాలకు ప్రయోజనం చేకూర్చే ప్రాజెక్టులు మరియు సేవలకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- సాంప్రదాయ బ్యాంకుల కంటే క్రెడిట్ యూనియన్లకు తక్కువ ఎంపికలు ఉన్నాయి, కాని ఖాతాదారులకు మెరుగైన రేట్లు మరియు ఎక్కువ ఎటిఎం స్థానాలకు ప్రాప్యతనిస్తాయి ఎందుకంటే అవి బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడవు మరియు రోజువారీ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి తగినంత డబ్బు సంపాదించాలి. ఏదేమైనా, రుణ సంఘాలు చాలా బ్యాంకుల కంటే చాలా తక్కువ ఇటుక మరియు మోర్టార్ స్థానాలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది వ్యక్తి-సేవను ఇష్టపడే ఖాతాదారులకు ఒక లోపం కావచ్చు. క్రెడిట్ యూనియన్లు వారి ఆదాయాలపై కార్పొరేట్ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించకుండా మినహాయించబడ్డాయి.
సభ్యత్వం కోసం అవసరాలు
వాస్తవానికి, క్రెడిట్ యూనియన్‌లో సభ్యత్వం "సాధారణ బంధాన్ని" పంచుకున్న వ్యక్తులకు మాత్రమే పరిమితం చేయబడింది: ఒకే పరిశ్రమలో లేదా ఒకే సంస్థలో పనిచేయడం లేదా ఒకే సమాజంలో నివసించడం. ఈ మధ్యకాలంలో, రుణ సంఘాలు సభ్యత్వంపై ఉన్న ఆంక్షలను సడలించాయి, సాధారణ ప్రజలను చేరడానికి వీలు కల్పిస్తున్నాయి.
క్రెడిట్ యూనియన్‌తో ఏదైనా వ్యాపారం చేయడానికి, మీరు అక్కడ ఒక ఖాతాను తెరవడం ద్వారా చేరాలి (తరచుగా నామమాత్రపు మొత్తానికి). మీరు చేసిన వెంటనే, మీరు సభ్యుడు మరియు పాక్షిక యజమాని అవుతారు. అంటే మీరు యూనియన్ వ్యవహారాల్లో పాల్గొంటారు; బోర్డ్ ఆఫ్ డైరెక్టర్స్ మరియు యూనియన్ చుట్టూ ఉన్న నిర్ణయాలను నిర్ణయించడంలో మీకు ఓటు ఉంది. సభ్యుల ఓటింగ్ సామర్థ్యం వారి ఖాతాలో ఎంత డబ్బు ఉందో దానిపై ఆధారపడి ఉండదు; ప్రతి సభ్యునికి సమాన ఓటు లభిస్తుంది.
నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రకారం, ఫెడరల్ బీమా చేసిన రుణ సంఘాలలో సభ్యత్వం 2017 మొదటి త్రైమాసికంలో 108 మిలియన్లకు పెరిగింది, ఇది 2016 మొదటి త్రైమాసికం నుండి 4.2% పెరిగింది.
క్రెడిట్ యూనియన్ల యొక్క ప్రయోజనాలు
బ్యాంకుల మాదిరిగా, రుణ సంఘాలలో డబ్బు సంపాదించే ప్రక్రియ డిపాజిట్లను ఆకర్షించడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది. ఈ ప్రాంతంలో, రుణ సంఘాలు బ్యాంకులపై రెండు విభిన్న ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నాయి, రెండూ లాభరహిత సంస్థలుగా వారి స్థితి నుండి వచ్చాయి:
- క్రెడిట్ యూనియన్లు ఆదాయాలపై కార్పొరేట్ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించకుండా మినహాయించబడ్డాయి. క్రెడిట్ యూనియన్లు రోజువారీ కార్యకలాపాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి తగినంత ఆదాయాలను మాత్రమే సంపాదించాలి. తత్ఫలితంగా, వారు బ్యాంకుల కంటే ఇరుకైన ఆపరేటింగ్ మార్జిన్‌లను పొందుతారు, వాటాదారులు ప్రతి త్రైమాసికంలో ఆదాయాన్ని పెంచుతారని భావిస్తున్నారు.
ఇరుకైన మార్జిన్‌లతో పనిచేయడం వల్ల రుణ సంఘాలు డిపాజిట్లపై అధిక వడ్డీ రేట్లు చెల్లించటానికి అనుమతిస్తుంది, అదే సమయంలో ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం మరియు ఎటిఎం ఉపసంహరణ వంటి ఇతర సేవలకు తక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి. సంక్షిప్తంగా, క్రెడిట్ యూనియన్ సభ్యులకు రుణాలు, ఖాతాలు మరియు పొదుపు ఉత్పత్తులపై డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు.
రుణ సంఘాలు సిడిలు మరియు మనీ మార్కెట్లలో మంచి రేట్లను అందిస్తాయి.
డిసెంబర్ 28, 2018 న విడుదల చేసిన నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎన్‌సియుఎ) డేటా ప్రకారం, రుణ సంఘాలు అందించే ఐదేళ్ల సిడిల జాతీయ సగటు రేటు 2.35% ($ 10, 000 డిపాజిట్‌పై), సగటు రేటు 1.89% తో పోలిస్తే బ్యాంకులు.
క్రెడిట్ యూనియన్లలో మనీ మార్కెట్ రేట్లు కూడా ఎక్కువగా ఉన్నాయి, సగటు రేటు 0.32% ($ 2, 500 డిపాజిట్లో) మరియు సగటు బ్యాంక్ రేటు 0.23%. ఈ తేడాలు చిన్నవిగా అనిపించినప్పటికీ, అవి డిపాజిట్ల కోసం పోటీ చేసేటప్పుడు రుణ సంఘాలకు బ్యాంకులపై గణనీయమైన ప్రయోజనాన్ని ఇస్తాయి.
రుణ సంఘాల యొక్క ప్రతికూలతలు
క్రెడిట్ యూనియన్లు చాలా బ్యాంకుల కంటే చాలా తక్కువ ఇటుక మరియు మోర్టార్ స్థానాలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది వ్యక్తి-సేవను ఇష్టపడే ఖాతాదారులకు ఒక లోపం. చాలా మంది ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ మరియు ఆటో-బిల్ పే వంటి ఆధునిక సేవలను అందిస్తున్నారు. అయినప్పటికీ, అనేక రుణ సంఘాల యొక్క చిన్న పరిమాణం సేవలు, సాంకేతికత మరియు ప్రాప్యత యొక్క విస్తారంలో రాజీ అని అర్ధం.
లోయర్ టెక్
చిన్న రుణ సంఘాలు సాధారణంగా బ్యాంకుల మాదిరిగానే సాంకేతిక బడ్జెట్‌ను కలిగి ఉండవు, కాబట్టి వారి వెబ్‌సైట్ మరియు భద్రతా లక్షణాలు చాలా తక్కువ అభివృద్ధి చెందుతాయి. కొన్ని మధ్య-పరిమాణ మరియు పెద్ద రుణ సంఘాలు మొబైల్ బ్యాంకింగ్ అనువర్తనాలను అందించవచ్చు, ఇవి చాలా పెద్ద లాభదాయక సంస్థలకు పోటీగా ఉంటాయి.
తక్కువ ఎంపికలు
రుణ సంఘాలు వారు బ్యాంకులు చేసే చాలా ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందిస్తుండగా, రుణ సంఘాలు తరచుగా తక్కువ ఎంపికను అందిస్తాయి. బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికాలో రివార్డ్ కార్డుల నుండి స్టూడెంట్ కార్డుల వరకు 21 వేర్వేరు క్రెడిట్ కార్డ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి, ఎన్‌ఎఫ్‌సియులో కేవలం ఐదు మాత్రమే ఉన్నాయి. దేశంలో రెండవ అతిపెద్ద క్రెడిట్ యూనియన్, స్టేట్ ఎంప్లాయీస్ క్రెడిట్ యూనియన్ (SECU) ఒక క్రెడిట్ కార్డును అందిస్తుంది.
తక్కువ వశ్యత
కస్టమర్ సేవ మరియు సిబ్బందికి కేటాయించడానికి ఎక్కువ వనరులతో, బ్యాంకులు తరువాత మరియు ఎక్కువ గంటలు ఉంచుతున్నాయి: వారపు రోజులలో 5 లేదా 6 PM వరకు తెరిచి ఉంటుంది మరియు తరచుగా శనివారాలలో కూడా. క్రెడిట్ యూనియన్లు సాంప్రదాయ బ్యాంకర్ల వ్యాపార గంటలను (ఉదయం తొమ్మిది నుండి మధ్యాహ్నం మూడు వరకు, సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు) నిర్వహిస్తాయి, అయితే SECU వంటి పెద్ద వాటిలో 24 గంటల కస్టమర్ సర్వీస్ హాట్‌లైన్ ఉంది.
క్రెడిట్ యూనియన్లు వర్సెస్ బ్యాంకులు
రుణ సంఘాలు చాలా బ్యాంకుల కంటే పరిమాణంలో గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటాయి మరియు ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతం, పరిశ్రమ లేదా సమూహానికి సేవ చేయడానికి నిర్మించబడ్డాయి. ఏదేమైనా, చాలా రుణ సంఘాలు తక్కువ శాఖలను కలిగి ఉన్నందున అవి పెద్ద బ్యాంకుల మాదిరిగానే ఉండలేవు. అనేక రుణ సంఘాలు తమ పరిధిని విస్తరించడానికి రూపొందించిన ఎటిఎం నెట్‌వర్క్‌లో భాగం.
క్రెడిట్ యూనియన్ రుణాలు, ఖాతాలు మరియు పొదుపు ఉత్పత్తులపై సభ్యుల డబ్బును కూడా ఆదా చేస్తుంది.
రుణ సంఘాలు తమ కార్యకలాపాలను కవర్ చేయడానికి ఇంకా తగినంతగా ఉండాలి, అయితే లాభాలను సంపాదించాల్సిన అవసరం లేకపోవడం సాధారణంగా తక్కువ ఫీజులు మరియు ఖాతా కనిష్టాలు, పొదుపుపై అధిక రేట్లు మరియు వారి సభ్యులు మరియు యజమానులకు తక్కువ రుణాలు తీసుకునే రేటును అనుమతిస్తుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) రుణ సంఘాలను కవర్ చేయదు. ఏదేమైనా, 1934 లో స్థాపించబడిన NCUA, పైన పేర్కొన్న FCU వలె సమాఖ్య చార్టర్డ్ రుణ సంఘాలను నియంత్రిస్తుంది మరియు అర్కాన్సాస్, డెలావేర్, సౌత్ డకోటా, వ్యోమింగ్ లేదా కొలంబియా జిల్లాలో ప్రధాన కార్యాలయాలు ఉన్నవి. NCUA యొక్క క్రెడిట్ యూనియన్ లొకేటర్ క్రెడిట్ యూనియన్ సమాఖ్య చార్టర్డ్ కాదా అని ధృవీకరించగలదు.
NCUA యొక్క ప్రధాన బాధ్యతలలో ఒకటి నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ షేర్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (NCUSIF) ను నిర్వహించడం, ఇది అన్ని ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్లలో వాటాలను (డిపాజిట్లను) బ్యాకప్ చేయడానికి ఫెడరల్ సొమ్మును ఉపయోగిస్తుంది.
NCUA ప్రతి వ్యక్తి ఖాతా, ఉమ్మడి ఖాతా, ట్రస్ట్ ఖాతా, పదవీ విరమణ ఖాతా (సాంప్రదాయ IRA లు, రోత్ IRA లు లేదా కియోగ్ ప్లాన్ ఖాతాలు వంటివి) మరియు వ్యాపార ఖాతాకు, 000 250, 000 వరకు కవరేజీని అందిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీకు ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్‌లో వ్యక్తిగత ఖాతా, రోత్ ఐఆర్‌ఎ మరియు వ్యాపార ఖాతా ఉంటే, మీ మొత్తం వాటాలు 50, 000 750, 000 వరకు బీమా చేయబడతాయి.
క్రెడిట్ యూనియన్లు వారి పేరు మీద "ఫెడరల్" అనే పదం లేకుండా, లేదా పైన పేర్కొన్నవి కాకుండా ఇతర రాష్ట్రాలలో ప్రధాన కార్యాలయాలు రాష్ట్ర చార్టులో ఉన్నాయి.ఈ రకమైన రుణ సంఘాలలో వాటాలు ఒక రాష్ట్ర ఏజెన్సీ లేదా ప్రైవేట్ భీమా ద్వారా పొందవచ్చు.
