మీ ఆర్థిక ఖాతాలను ఎక్కడ తెరవాలో మీరు నిర్ణయించేటప్పుడు, మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు: నేను బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌తో వెళ్లాలా? ఈ రోజు సౌలభ్యం విషయంలో రెండింటి మధ్య తక్కువ తేడాలు ఉన్నాయి, ప్రత్యేకించి మీరు పరిశీలిస్తున్న క్రెడిట్ యూనియన్ మంచి ఆన్‌లైన్ సేవలను కలిగి ఉంటే మరియు దేశవ్యాప్తంగా శాఖలు మరియు ఎటిఎంలకు ప్రాప్యతను అందించే సహకార సభ్యుడు. ఫెడరల్ ప్రభుత్వ మద్దతు గల భీమా ద్వారా బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు రెండూ మీ డబ్బుకు సమాన భద్రతను అందిస్తాయి.
మీరు బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలను పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, మీకు చాలా ముఖ్యమైనవి పరిగణించండి-ఉదాహరణకు, ఎటిఎంల వధ లేదా చెకింగ్ ఖాతాలో అతి తక్కువ ఫీజు. మీ ఎంపికను తెలియజేయడానికి సహాయపడే తొమ్మిది ముఖ్య తేడాలను మేము ఉంచాము.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ యూనియన్లు తక్కువ ఫీజులు మరియు పొదుపు ఖాతాలు మరియు రుణాలపై మంచి వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి, అయితే బ్యాంకుల మొబైల్ అనువర్తనాలు మరియు ఆన్‌లైన్ టెక్నాలజీ మరింత అధునాతనంగా ఉంటాయి. బ్యాంకులు తరచుగా దేశవ్యాప్తంగా ఎక్కువ శాఖలు మరియు ఎటిఎంలను కలిగి ఉంటాయి. కొన్ని రుణ సంఘాలు 5, 600 శాఖల CO-OP షేర్డ్ బ్రాంచ్ నెట్‌వర్క్‌తో మరియు 54, 000 కంటే ఎక్కువ సర్‌చార్జ్ లేని ఎటిఎమ్‌లతో ఈ ప్రయోజనాన్ని భర్తీ చేస్తాయి. క్రెడిట్ యూనియన్లు మంచి కస్టమర్ సేవలను అందించడానికి ప్రసిద్ది చెందాయి, పెద్ద జాతీయ బ్యాంకులు కఠినమైన నియమాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు నిర్ణయంలో తక్కువ సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి -making.
1. యాజమాన్యం
బ్యాంకులు పెట్టుబడిదారుల ఆధీనంలో ఉన్నాయి మరియు లాభాపేక్షలేని సంస్థలుగా పనిచేస్తాయి. రుణ సంఘాలు లాభాపేక్షలేనివి మరియు వాటి సభ్యుల సొంతం. బ్యాంకులు తమ పెట్టుబడిదారులకు లాభం పొందాలి. రుణ సంఘాలు తమ సభ్యులకు లాభం పొందాల్సిన అవసరం లేదు. బదులుగా, వారి లక్ష్యం వారి ఫీజులను తక్కువగా ఉంచడం మరియు వారి వడ్డీ రేట్లను పొదుపుపై వీలైనంత ఎక్కువ మరియు రుణాలపై వీలైనంత తక్కువగా నిర్ణయించడం.
2. సభ్యత్వం
ఎవరైనా బ్యాంకులో ఖాతా తెరవడానికి అర్హులు. రుణ సంఘాలు తమ కస్టమర్ స్థావరాన్ని "సభ్యత్వ క్షేత్రం" అని పిలిచే వాటికి పరిమితం చేయాలి. ఇందులో ప్రజలు పనిచేసే సంస్థ, పాఠశాల లేదా ప్రార్థనా స్థలం, భౌగోళిక ప్రాంతం లేదా సంస్థలో సభ్యత్వం ఉండవచ్చు.
సభ్యత్వ అర్హతను ఎలా పెంచుకోవాలో జాతీయ రుణ సంఘాలు సృజనాత్మకంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, కోనెక్సస్ దాని అసోసియేషన్ ద్వారా సభ్యత్వాన్ని అనుమతిస్తుంది, ఇది ప్రజలు $ 5 కు చేరవచ్చు.
రుణ సంఘాల సభ్యులకు బ్యాంకు కస్టమర్ల మాదిరిగా కాకుండా క్రెడిట్ యూనియన్ విధానాలపై ఓటు వేయగల మరియు నిర్ణయాల్లో పాల్గొనే సామర్థ్యం కూడా ఉంది.
3. ఉత్పత్తి సమర్పణలు
క్రెడిట్ యూనియన్లు బ్యాంకుల కంటే తక్కువ ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి, ముఖ్యంగా వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ రంగంలో, వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు మరియు వ్యాపార రుణాలతో సహా. రుణ సంఘాలు-బ్యాంకుల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటాయి-తక్కువ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు కూడా ఉన్నాయి.
4. వడ్డీ రేట్లు
మీరు ఏ రకమైన రుణం కోసం చూస్తున్నప్పుడు, మీ స్థానిక బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలను తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. అనేక సందర్భాల్లో, రుణ సంఘాలు కారు రుణాలు మరియు తనఖాలు వంటి రుణాలపై అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయని మీరు కనుగొంటారు. పొదుపు ఉత్పత్తులపై వడ్డీ రేట్ల విషయానికొస్తే, రుణ సంఘాలు బ్యాంకుల కంటే ఎక్కువ రేట్లు ఇస్తాయని మీరు కనుగొంటారు. మీరు తరచుగా పరిశీలిస్తున్న ఇతర రుణదాతలతో పోల్చితే వారి తక్కువ-తక్కువ రేట్లు ఎలా ఉన్నాయో చూడటానికి ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులను తనిఖీ చేయడం కూడా విలువైనదే.
నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్, ఎస్ & పి గ్లోబల్ మార్కెట్ ఇంటెలిజెన్స్ నుండి డేటాను ఉపయోగించి, పొదుపు డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లను మరియు బ్యాంకుల వర్సెస్ క్రెడిట్ యూనియన్లకు క్రమం తప్పకుండా పోలుస్తుంది. రుణ సంఘాలు సిడిలపై అధిక వడ్డీ రేట్లు, మరియు మనీ మార్కెట్ మరియు పొదుపు ఖాతాలను పోస్ట్ చేశాయని మరియు చాలా గృహ మరియు కారు రుణాలపై తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పోస్ట్ చేసినట్లు దాని డిసెంబర్ 2018 పట్టిక చూపిస్తుంది. జాతీయ క్రెడిట్ యూనియన్ కోనెక్సస్ అతి తక్కువ రుణ రేట్లను అందించే ఖ్యాతిని కలిగి ఉంది.
5. ఫీజు
బ్యాంకులు తమ పెట్టుబడిదారుల కోసం డబ్బు సంపాదించాలి కాబట్టి, వారు రుణ సంఘాల కంటే ఎక్కువ మరియు ఎక్కువ ఫీజులు కలిగి ఉంటారు. చాలా రుణ సంఘాలు కనీస బ్యాలెన్స్ మరియు నెలవారీ సేవా ఛార్జీలు లేని ఖాతాలను తనిఖీ చేస్తాయి. బ్యాంకుల వద్ద ఉచిత తనిఖీ ఖాతాలు సాధారణంగా కనీస ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లు లేదా తనఖాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులు వంటి అదనపు ఖాతా రకాల అవసరాలు వంటి నిబంధనలతో వస్తాయి. బౌన్స్ చెక్ లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ల వంటి లోపాల ఫీజులు బ్యాంకుల వద్ద ఎక్కువగా ఉంటాయి-ముఖ్యంగా మీరు ప్రీమియం ఖాతాకు అర్హత పొందకపోతే. మళ్ళీ, మీరు ఫీజులపై పరిశోధన చేస్తున్నప్పుడు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులను ఇటుక మరియు మోర్టార్‌తో పోల్చండి.
6. ఆన్‌లైన్ సేవలు మరియు సాంకేతికత
పెద్ద బ్యాంకులు సాంకేతిక పరిజ్ఞానం కోసం ఖర్చు చేయడానికి ఎక్కువ డబ్బును కలిగి ఉంటాయి మరియు ఫలితంగా, రుణ సంఘాల కంటే సాంకేతిక సేవలను చాలా త్వరగా జోడించడానికి అవి ప్రసిద్ది చెందాయి. మొబైల్ బ్యాంకింగ్ సేవలు బ్యాంకుల వద్ద మరింత అభివృద్ధి చెందే అవకాశం ఉంది. మీకు అవసరమైన చాలా సేవలను అందించే డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ ఎంపికలతో జాతీయ రుణ సంఘాలను కనుగొనడం సాధ్యమే. సాంకేతికత మరియు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ మీ ఎంపికకు కీలకం అయితే, మీరు తప్పనిసరిగా కలిగి ఉన్న సేవల జాబితాను తయారు చేయండి మరియు బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌లో ఖాతా తెరవడానికి ముందు వాటిని ప్రదర్శించమని అడగండి.
7. మీ డబ్బును కాపాడుకోవడం
బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలలో ఖాతాలు, 000 250, 000 వరకు బీమా చేయబడతాయి. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్ప్ (ఎఫ్‌డిఐసి) చేత బ్యాంకులు బీమా చేయబడతాయి మరియు రుణ సంఘాలను నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ భీమా చేస్తుంది. మీకు డిపాజిట్ చేయడానికి, 000 250, 000 కంటే ఎక్కువ ఉంటే, భీమాకు మీ ప్రాప్యతను పెంచడానికి మీరు ఉపయోగించగల వివిధ రకాల ఖాతా రకాలను తెలుసుకోవడానికి మీరు ఎంచుకున్న సంస్థలో కస్టమర్ సేవతో మాట్లాడండి. చెకింగ్ ఖాతా మరియు పొదుపు ఖాతా, ఉదాహరణకు, ప్రతి ఒక్కటి insurance 250, 000 వరకు భీమా కోసం అర్హత పొందుతాయి.
బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలలో ఖాతాలు, 000 250, 000 వరకు బీమా చేయబడతాయి, కాబట్టి మీ డబ్బు భద్రత గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.
8. కస్టమర్ సేవ
పెద్ద బ్యాంకులు మిమ్మల్ని చెడ్డ కస్టమర్ సేవకు గురిచేయవచ్చు. ఒక అపఖ్యాతి పాలైన కేసు: కస్టమర్లపై మోసపూరిత ఆరోపణలపై విరుచుకుపడిన వెల్స్ ఫార్గోకు 575 మిలియన్ డాలర్ల జరిమానా విధించబడింది మరియు ఇప్పటికీ గందరగోళాన్ని శుభ్రపరుస్తోంది. ఇది బ్యాంకులలో ముఖ్యంగా చెడ్డ నటుడిగా ఉండవచ్చు, చాలా పెద్ద బ్యాంకులు తమ కస్టమర్ సేవలో సరళమైనవి ఎందుకంటే నియమాలు స్థానికంగా సెట్ చేయబడలేదు కాని బదులుగా జాతీయ డైరెక్టర్ల బోర్డులు మరియు కార్యనిర్వాహక నాయకత్వం.
రుణ సంఘాలు వారి సభ్యత్వాన్ని అందించడానికి చూస్తాయి మరియు కస్టమర్ అవసరాలకు వచ్చినప్పుడు మరింత సరళంగా ఉంటాయి. కస్టమర్ సేవా సమస్యలకు సంబంధించిన ఓట్లు ఖాతా యజమానులచే ప్రభావితమవుతాయి-క్రెడిట్ యూనియన్ సభ్యులు, సమాన ఓటింగ్ హక్కులు కలిగి ఉంటారు.
అలాగే, క్రెడిట్ యూనియన్ సభ్యత్వం చిన్నది మరియు స్థానిక శాఖలకు బాగా తెలుసు, ఇది బ్రాంచ్ మేనేజర్లు మరియు రుణ నిర్ణయాధికారులతో సంబంధాలను ఏర్పరచటానికి సహాయపడుతుంది. అది మీకు అవసరమైన రుణం పొందడం సులభం చేస్తుంది. వాస్తవానికి, కొన్ని బ్యాంకులు వినియోగదారుల లక్ష్యాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి, కాబట్టి మీరు స్థానిక బ్యాంక్ శాఖలో మంచి వ్యక్తిగత సేవలను కనుగొనవచ్చు.
9. స్థానాలు
వినియోగదారులకు ప్రత్యక్ష సేవలను అందించడానికి ప్రధాన బ్యాంకులు ఇంకా చాలా ప్రదేశాలను కలిగి ఉన్నాయి. రుణ సంఘాలు చాలా తక్కువ పట్టణాలు మరియు నగరాల్లో ఉంటాయి, తక్కువ శాఖలు ఉంటాయి. ఈ ప్రతికూలతను పూడ్చడానికి, రుణ సంఘాలు దేశవ్యాప్తంగా 5, 600 కు పైగా షేర్డ్ బ్రాంచ్‌లతో CO-OP షేర్డ్ బ్రాంచ్ నెట్‌వర్క్‌ను ఏర్పాటు చేశాయి. కోనెక్సస్, ఉదాహరణకు, ఆన్‌లైన్‌లో శాఖల కోసం శోధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అదనంగా, ఇది దేశవ్యాప్తంగా మరింత పోటీ కస్టమర్ సేవలను అందించడానికి CO-OP లేదా మనీపాస్ ద్వారా 54, 000 కంటే ఎక్కువ సర్‌చార్జ్ లేని ఎటిఎంలను అందిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
రుణ సంఘాలు మీకు తక్కువ-ధర సేవలను మరియు రుణాలు మరియు డిపాజిట్ల రెండింటికీ మంచి వడ్డీ రేటు ఎంపికలను అందిస్తాయి. బ్యాంకులు ఎక్కువ సేవలు మరియు ఉత్పత్తులను, అలాగే మరింత ఆధునిక సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని అందిస్తాయి. మీ అవసరాలకు ఏ రకమైన సంస్థ ఉత్తమంగా ఉపయోగపడుతుందో నిర్ణయించడంలో మీరు ఇలాంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
