మొదట క్రెడిట్స్

విషయ సూచిక

• మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ నిర్వచనం
• మొదటి-టైమర్ ప్రయోజనాలు
• అన్ని హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు పన్ను ప్రయోజనాలు
• బాటమ్ లైన్

అమెరికన్ డ్రీమ్‌లో గృహయజమాన్యం ఒక ముఖ్య భాగంగా ఉంది. ఫెడరల్ మరియు స్టేట్ గ్రాంట్స్, టాక్స్ క్రెడిట్స్ మరియు ఇతర ఎంపికలు-మొదటి సారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు స్థలాన్ని కొనుగోలు చేయడాన్ని సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడినవి చాలా ఉన్నాయి. వాస్తవానికి, మీరు గతంలో ఇంటిని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీరు కొన్ని మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉంటే ఈ కార్యక్రమాలకు మీరు అర్హత పొందవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• ఎంపికల హోస్ట్ మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌ల కోసం మార్గాన్ని సులభతరం చేస్తుంది (ఇది వాస్తవానికి ఆస్తి యొక్క గత యజమానులను కలిగి ఉంటుంది).హడ్-జారీ చేసిన గ్రాంట్లు మరియు స్టేట్ ప్రోగ్రామ్‌లు రెండూ ఫస్ట్-టైమర్‌లకు సహాయపడతాయి. మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లు హౌసింగ్-సంబంధిత కోసం IRA నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఖర్చులు పెనాల్టీ-ఉచిత. అన్ని హోమ్‌బ్యూయర్‌ల మాదిరిగానే, ఫస్ట్-టైమర్లు తనఖా వడ్డీ మరియు శక్తి క్రెడిట్‌లపై పన్ను మినహాయింపుల ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు.

మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ నిర్వచనం

యుఎస్ హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ డిపార్ట్‌మెంట్ (HUD) ప్రకారం, మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ ఈ క్రింది షరతులలో దేనినైనా తీర్చగల వ్యక్తి:

• ఆస్తి కొనుగోలు చేసిన తేదీతో ముగిసే మూడేళ్ల వ్యవధిలో ప్రధాన నివాసం లేని వ్యక్తి (మరియు అలాంటి వ్యక్తి యొక్క జీవిత భాగస్వామి) వివాహం చేసుకున్నప్పుడు మాజీ జీవిత భాగస్వామితో మాత్రమే ఇంటిని కలిగి ఉన్న ఒంటరి తల్లిదండ్రులు ఎవరు జీవిత భాగస్వామితో మాత్రమే యాజమాన్యంలో ఉన్నారు, వర్తించే నిబంధనలకు అనుగుణంగా శాశ్వత పునాదికి శాశ్వతంగా అంటుకోని ఒక ప్రధాన నివాసం మాత్రమే కలిగి ఉన్న వ్యక్తి మరియు రాష్ట్ర, స్థానిక లేదా మోడల్ బిల్డింగ్ కోడ్‌లకు అనుగుణంగా లేని ఆస్తిని మాత్రమే కలిగి ఉన్న వ్యక్తి - మరియు ఇది శాశ్వత నిర్మాణాన్ని నిర్మించే ఖర్చు కంటే తక్కువకు అనుగుణంగా తీసుకురాదు

పైన వివరించిన విధంగా మీరు మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌గా అర్హత సాధించినంత వరకు, ఈ క్రింది ఎంపికలు క్రొత్త ఇంటిని కొనాలనే మీ కలను సాకారం చేయడానికి సహాయపడతాయి.

మొదటి-టైమర్ ప్రయోజనాలు

HUD లో పూర్తయింది

మంజూరు సహాయం కోసం చూసే మొదటి స్థానం HUD. ప్రభుత్వ సంస్థ నేరుగా వ్యక్తులకు గ్రాంట్లు ఇవ్వనప్పటికీ, ఇది మొదటిసారి గృహ కొనుగోలుదారులకు కేటాయించిన నిధులను ఐఆర్ఎస్ పన్ను మినహాయింపు హోదా కలిగిన సంస్థలకు మంజూరు చేస్తుంది. HUD వెబ్‌సైట్‌లో వివరాలు ఉన్నాయి.

మీ IRA వైపు చూడండి

ప్రతి మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ ప్రారంభ ఉపసంహరణకు 10% జరిమానా చెల్లించకుండా సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA నుండి $ 10, 000 వరకు తీసుకోవడానికి అర్హులు. HUD వలె, IRS యొక్క "మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ యొక్క నిర్వచనం మూడు సంవత్సరాలలో వ్యక్తిగత నివాసం కలిగి లేని వ్యక్తి" అని కాలిఫోర్నియాలోని మిషన్ వీజోలోని డీన్ ఫెరారో చెప్పారు, అంతర్గత ఆదాయానికి ముందు పన్ను చెల్లింపుదారులకు ప్రాతినిధ్యం వహించే అధికారం కలిగిన నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్. సేవ (IRS). కాబట్టి మీరు గతంలో ఇంటిని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీరు సమాఖ్య ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటే, ఈ నిధులను తక్కువ చెల్లింపు, ముగింపు ఖర్చులు మొదలైన వాటి కోసం నొక్కడానికి మీకు అర్హత ఉంది.

మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ మినహాయింపు మీకు 10% జరిమానా నుండి మినహాయింపు ఇస్తుంది. మీకు సాంప్రదాయ IRA ఉంటే, మీరు ఉపసంహరించుకునే డబ్బుపై మీరు ఇంకా ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. రోత్ IRA ఖాతాలు అదనపు పన్నులకు లోబడి ఉండవు, ఎందుకంటే అవి ఇప్పటికే పన్ను విధించిన డబ్బుతో నిధులు సమకూరుస్తాయి.

జరిమానా లేని $ 10, 000-జీవితకాల ఉపసంహరణ ప్రతి వ్యక్తికి ఉన్నందున, ఒక జంట వారి మొదటి ఇంటికి చెల్లించడానికి కలిపి గరిష్టంగా $ 20, 000 (వారి ప్రత్యేక IRA ల నుండి) ఉపసంహరించుకోవచ్చు. 120 రోజుల్లోపు డబ్బును ఉపయోగించుకోండి, లేదా అది 10% జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది, ఫెరారో హెచ్చరిస్తుంది.

రాష్ట్ర కార్యక్రమాల పరిమాణం

అనేక రాష్ట్రాలు-ఉదాహరణకు, ఇల్లినాయిస్, ఒహియో మరియు వాషింగ్టన్-అర్హత సాధించిన మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు చెల్లింపు సహాయం అందిస్తున్నాయి. సాధారణంగా, ఈ ప్రోగ్రామ్‌లలో అర్హత ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు ఆస్తిని ఎంత ఖరీదైనదిగా కొనుగోలు చేయవచ్చనే దానిపై కూడా పరిమితులు ఉండవచ్చు. అర్హత ఉన్నవారు డౌన్‌ పేమెంట్స్‌, క్లోజింగ్‌ ఖర్చులతో పాటు ఆస్తిని పునరావాసం లేదా మెరుగుపరచడానికి అయ్యే ఖర్చులతో ఆర్థిక సహాయం పొందగలరు.

స్థానిక అమెరికన్ ఎంపికల గురించి తెలుసుకోండి

స్థానిక అమెరికన్ మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లు సెక్షన్ 184 లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు (వాస్తవానికి, స్థానిక అమెరికన్లందరూ చేయవచ్చు). "నో-మనీ-డౌన్ VA loan ణం పక్కన, ఇది అందించే ఉత్తమ సమాఖ్య-రాయితీ రుణం" అని ఫెరారో చెప్పారు. ఈ రుణానికి 1.5% లోన్ అప్-ఫ్రంట్ గ్యారెంటీ ఫీజు అవసరం మరియు 25 50, 000 కంటే ఎక్కువ రుణాలపై 2.25% డౌన్‌ పేమెంట్ మాత్రమే అవసరం (ఆ మొత్తానికి తక్కువ రుణాలకు, ఇది 1.24%).

సాంప్రదాయ రుణ వడ్డీ రేటు వలె కాకుండా, ఇది తరచుగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఈ రుణ రేటు ప్రస్తుత మార్కెట్ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సెక్షన్ 184 రుణాలు ఒకే కుటుంబ గృహాలకు (ఒకటి నుండి నాలుగు యూనిట్లు) మరియు ప్రాధమిక నివాసాలకు మాత్రమే ఉపయోగించబడతాయి.

ఫీడ్లను అనుభూతి చెందండి

మీరు ఫిక్సర్-అప్పర్ కోసం ఆట అయితే, ఫెడరల్ నేషనల్ తనఖా అసోసియేషన్ (FNMA) హోమ్‌పాత్ రెడీబ్యూయర్ ప్రోగ్రామ్ మొదటిసారి కొనుగోలుదారుల వైపు దృష్టి సారించింది. తప్పనిసరి ఆన్‌లైన్ హోమ్‌బ్యూయింగ్ ఎడ్యుకేషన్ కోర్సును పూర్తి చేసిన తరువాత, FNMA ఆప్యాయంగా తెలిసినందున, ఫన్నీ మే యాజమాన్యంలోని ముందస్తు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి పాల్గొనేవారు 3% వరకు ఖర్చు సహాయం పొందవచ్చు.

ఇతర సమాఖ్య లేదా ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత సంస్థలు కార్యక్రమాలు మరియు సహాయాన్ని అందిస్తాయి, ఇవి మొదటిసారిగా మాత్రమే కాకపోయినా, తక్కువ డబ్బు లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర తక్కువగా ఉన్నవారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్హెచ్ఏ) రుణాలు మరియు వెటరన్స్ అఫైర్స్ (విఎ) రుణాలు వీటిలో బాగా ప్రసిద్ది చెందాయి.

అన్ని హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు పన్ను ప్రయోజనాలు

మొదటి ఇంటిని కొనడం వల్ల ప్రతి ఇంటి యజమాని వారి మొదటి లేదా ఐదవ నివాసంలో ఉన్నా వారికి ఇచ్చే పన్ను ప్రయోజనాలకు మీరు అర్హులు.

ఇంటి తనఖా వడ్డీ మినహాయింపు

ఇంటి తనఖా వడ్డీని వర్గీకరించేవారికి అతిపెద్ద తగ్గింపులలో ఒకటి. ఏదేమైనా, టాక్స్ కట్స్ అండ్ జాబ్స్ యాక్ట్ (టిసిజెఎ) ఈ తగ్గింపును 50, 000 750, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ చెల్లించే వడ్డీకి పరిమితం చేసింది (విడిగా దాఖలు చేసిన వారికి 5, 000 375, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ). అదే సమయంలో, వివాహిత జంట సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే ప్రామాణిక తగ్గింపును రెట్టింపు చేసింది 2019 లో, 7 12, 700 నుండి, 4 24, 400 మరియు 2020 లో, 800 24, 800 (2019 లో, 3 6, 350 నుండి, 200 12, 200- 2020 లో, 4 12, 400 single ఒకే ఫైలర్లకు) ప్రజలు వాటిని వర్గీకరించడానికి తగినంత తగ్గింపులను కలిగి ఉంటారు. అయినప్పటికీ, తనఖా వడ్డీ మినహాయించబడుతుంది మరియు మీ రుణదాతకు 1098 ఫారమ్‌లో జనవరి మరియు / లేదా ఫిబ్రవరి ప్రారంభంలో పంపబడే వడ్డీ గురించి మీకు సలహా ఇవ్వాలి.

పాయింట్లు లేదా రుణ మూలం ఫీజు మినహాయింపు

గ్రీన్ లూయిస్ ప్రకారం, ఇంటి తనఖా పొందటానికి మీరు చెల్లించే ఫీజును మినహాయింపుగా వర్తించవచ్చు. "పాయింట్లు మీ రుణదాత నుండి లేదా సంవత్సరం చివరిలో మీ సెటిల్మెంట్ స్టేట్మెంట్ నుండి ఫారం 1098 లో కూడా నివేదించబడతాయి" అని ఆమె చెప్పింది, మీరు పాయింట్లను ఎలా తీసివేస్తారనే నియమాలు మొదటి కొనుగోలు లేదా రీఫైనాన్సింగ్ కోసం భిన్నంగా ఉంటాయి.

ఆస్తి పన్ను మినహాయింపు

మీ ఇంటి విలువ ఆధారంగా రాష్ట్ర మరియు స్థానిక ఆస్తి పన్నులకు ఆస్తి పన్ను మినహాయింపులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. తీసివేయబడిన మొత్తం ఆస్తి యజమాని చెల్లించిన మొత్తం, ఎస్క్రో ఖాతా ద్వారా సెటిల్మెంట్ లేదా క్లోజింగ్ వద్ద చేసిన చెల్లింపులతో సహా, కానీ టిసిజెఎ మినహాయింపుపై cap 10, 000 టోపీని పెట్టింది.

"మీ తనఖా సంస్థ ద్వారా మీ ఆస్తి పన్ను చెల్లించినట్లయితే మీ తనఖా సంస్థ నుండి మీ 1098 ఫారమ్‌లో చెల్లించిన ఆస్తి పన్నులను మీరు కనుగొనవచ్చు" అని గ్రీన్ లూయిస్ చెప్పారు. "లేకపోతే, మీ ఆస్తి పన్ను బిల్లులో సూచించిన సంవత్సరానికి మీరు చెల్లించిన ఆస్తి పన్ను మొత్తాన్ని మీరు నివేదించాలి."

నివాస శక్తి క్రెడిట్

సౌర ఫలకాలను, భూఉష్ణ ఉష్ణ వ్యవస్థలను మరియు విండ్ టర్బైన్లను వ్యవస్థాపించే గృహయజమానులు-లేదా శక్తి-సమర్థవంతమైన కిటికీలు లేదా తాపన మరియు ఎయిర్ కండిషనింగ్ వ్యవస్థలు-ఖర్చులో 30% వరకు పన్ను క్రెడిట్ పొందవచ్చు. మీరు అర్హత సాధించారో లేదో తెలుసుకోవడానికి IRS యొక్క శక్తి ప్రోత్సాహక జాబితాను తనిఖీ చేయండి.

కాలిఫోర్నియాలోని శాన్ డియాగోలో సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ లిసా గ్రీన్ లూయిస్ మాట్లాడుతూ, పన్ను మినహాయింపు మరియు పన్ను క్రెడిట్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని గుర్తుంచుకోండి. “పన్ను మినహాయింపు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది, కానీ మీ వాస్తవ పన్ను తగ్గింపు మీ పన్ను పరిధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పన్ను క్రెడిట్ అంటే మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నులను డాలర్ కోసం డాలర్ తగ్గించడం. ”

అంటే క్రెడిట్ మిమ్మల్ని చాలా ఎక్కువ ఆదా చేస్తుంది. "Credit 100 యొక్క పన్ను క్రెడిట్ మీ పన్ను బాధ్యతను $ 100 తగ్గిస్తుంది, అయితే $ 100 పన్ను మినహాయింపు మీరు 25% పన్ను పరిధిలో ఉంటే మీ పన్నులను $ 25 తగ్గిస్తుంది" అని గ్రీన్ లూయిస్ చెప్పారు.

బాటమ్ లైన్

గృహయజమాన్య ఖర్చులు డౌన్ చెల్లింపులు మరియు నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులకు మించి విస్తరించి ఉన్నాయి. మీరు వేటాడటం ప్రారంభించడానికి ముందు మీరు ఎంత ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చో నిర్ధారించుకోండి-ఇంటి కోసం మాత్రమే కాదు, తనఖా రుణదాత కోసం.

"మూసివేసే ఖర్చులు, కదిలే ఖర్చులు, ఇంటి తనిఖీ, ఎస్క్రో ఫీజులు, గృహ భీమా, ఆస్తి పన్నులు, మరమ్మతులు మరియు నిర్వహణ ఖర్చులు, గృహయజమానుల అసోసియేషన్ ఫీజులు మరియు మరెన్నో కారణమని మీరు నిర్ధారించుకోండి" అని ఆగ్నేయ తనఖా అధ్యక్షుడు జెడి క్రో చెప్పారు. జార్జియా రుణదాత మరియు జార్జియా తనఖా బ్యాంకర్స్ అసోసియేషన్ అధ్యక్షుడు.

మీరు ఎంచుకున్న ఇంటిని మీరు భరించగలరని తెలుసుకోవడం రాబోయే సంవత్సరాల్లో అక్కడ నివసించగల ఉత్తమ అవకాశాన్ని ఇస్తుంది.