వాన్గార్డ్ యొక్క 2019 "హౌ అమెరికా సేవ్స్" నివేదిక ఉంది, మరియు అమెరికన్లు వారి పదవీ విరమణ కోసం ఎలా ప్రణాళిక వేస్తారనే దాని గురించి కొన్ని ఆసక్తికరమైన ఫలితాలను ఇది వెల్లడిస్తుంది. అతిపెద్ద పోకడలలో పదవీ విరమణ సంపదను పెంచడానికి లక్ష్య-తేదీ నిధులను ఉపయోగించడం. నివేదిక ప్రకారం, 10 లో తొమ్మిది నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక స్పాన్సర్‌లు లక్ష్య-తేదీ నిధులను 2018 చివరిలో పెట్టుబడి ఎంపికగా అందించారు.
"టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా 401 (కె) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్లకు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే ఈ సెక్యూరిటీలు పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ నుండి తిరిగి కేటాయించే బాధ్యతను తొలగిస్తాయి" అని ఇమనీ అడ్వైజర్ వద్ద సీనియర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అనలిస్ట్ బ్రెట్ థార్ప్ చెప్పారు.
వాన్గార్డ్ యొక్క నివేదిక ప్రకారం, 401 (కె) లేదా ఇలాంటి నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికలో చేరిన 77% మంది కార్మికులు లక్ష్య-తేదీ నిధులను ఉపయోగిస్తున్నారు, మరియు లక్ష్య-తేదీ ఫండ్ వ్యూహాన్ని ఉపయోగించే పాల్గొనేవారిలో మూడింట రెండొంతుల మంది వారి మొత్తం ఖాతాను ఒకే ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టారు. లక్ష్య-తేదీ నిధులు మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను సరళీకృతం చేయగలవు, వాటిని మీ పెట్టుబడి వ్యూహానికి కేంద్ర బిందువుగా మార్చవచ్చు.
"సంభావితంగా, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ చాలా బాగున్నాయి; మీరు పెద్దవయ్యాక మరియు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు అవి స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చెందుతాయి" అని విస్లోని వాకేషాలోని డ్రేక్ & అసోసియేట్స్ యొక్క CEO మరియు వ్యవస్థాపకుడు టోనీ డ్రేక్ చెప్పారు. "అయితే, మీ హోల్డింగ్స్ 100% సింగిల్ ఫండ్ అది అతిగా ఉండవచ్చు."
మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రస్తుతం లక్ష్య-తేదీ నిధులను కలిగి ఉంటే లేదా మీరు వాటిని పరిశీలిస్తుంటే, వారి లాభాలు మరియు నష్టాలను సమతుల్యం చేసుకోవడం ముఖ్యం.
కీ టేకావేస్
- మెరుగైన రాబడి మరియు తక్కువ ఫీజుల యొక్క సంభావ్యత వారి పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోకు హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానాన్ని తీసుకోవాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు లక్ష్య-తేదీ నిధులను ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది. స్వయంచాలక నమోదు మరియు డిఫాల్ట్ పెట్టుబడి వ్యూహానికి కేటాయించడం రెండూ లక్ష్య-తేదీ నిధులు ఎందుకు పెరుగుతున్నాయో వివరించడానికి సహాయపడతాయి. జనాదరణలో. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్‌తో మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్‌ను ఆటోపైలట్‌లో ఉంచడం రెండు నష్టాలను కలిగి ఉంది: పెట్టుబడులు మీకు చాలా సాంప్రదాయికంగా లేదా చాలా ప్రమాదకరంగా ఉండవచ్చు మరియు ఆటోపైలట్‌పై వెళ్లడం మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు మీ లక్ష్యాల నుండి డిస్‌కనెక్ట్ చేయడాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ల యొక్క మెరిట్స్ బరువు
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా పెట్టుబడులతో పోలిస్తే కొన్ని మెరిట్లను కలిగి ఉంటాయి, అవి తిరిగి వచ్చే సామర్థ్యంతో ప్రారంభమవుతాయి. పెన్షన్ & ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ కవర్ చేసిన ఎలైట్ సొల్యూషన్స్ పరిశోధన ప్రకారం, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ సగటున వార్షిక రాబడిని 3.66% ఇచ్చింది. పోలిక ద్వారా స్థిరమైన వినియోగదారులు కానివారికి సగటు 3.39%. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, రోజూ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్‌లో చేరిన డిఫైన్డ్-కంట్రిబ్యూషన్ ప్లాన్ పాల్గొనేవారు ఈ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన పాల్గొనేవారి కంటే మెరుగైన రాబడిని సంపాదించారు.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ కూడా వ్యయ కోణం నుండి పెట్టుబడిదారుల స్నేహపూర్వకంగా ఉంటాయి. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ న్యూస్ నివేదించిన మార్నింగ్స్టార్ నుండి వచ్చిన సమాచారం ప్రకారం, లక్ష్య-తేదీ నిధుల కోసం సగటు ఆస్తి-బరువు వ్యయ నిష్పత్తి 2017 లో 66 బేసిస్ పాయింట్లకు పడిపోయింది. ఆ తగ్గుదల వరుసగా తొమ్మిదవ సంవత్సరానికి గుర్తుగా ఉంది, లక్ష్య-తేదీ నిధుల ఖర్చు నిష్పత్తులు క్షీణించాయి. మరియు పెట్టుబడిదారులు చాలా తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులతో టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లను కనుగొంటున్నారు: 2018 లో 20 బేసిస్ పాయింట్ల లేదా అంతకంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులతో టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ $ 57 బిలియన్ల ఆస్తులను ఆకర్షించాయని మార్నింగ్స్టార్ తెలిపింది.
మీరు పదవీ విరమణ సంపదను పెంచుకోవటానికి ప్రయత్నిస్తుంటే మెరుగైన రాబడి మరియు తక్కువ ఫీజుల యొక్క అవకాశం ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తుంది, ప్రత్యేకించి మీరు మీ పెట్టుబడి ఎంపికలతో చాలా చేతులు కట్టుకోవాల్సిన అవసరం లేని విధానాన్ని మీరు ఇష్టపడితే. "టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ అనేది పెట్టుబడితో వ్యవహరించడానికి ఇష్టపడని లేదా డబ్బుతో భయపడే వ్యక్తులకు ఒక సాధారణ పరిష్కారం" అని డ్రేక్ చెప్పారు. అవి ఫండ్ లేదా స్టాక్ యొక్క గత పనితీరును పూర్తిగా సమీక్షించడం కంటే పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి మరింత సమగ్రమైన మార్గం.
మరొక ప్లస్: టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మీరు కోరుకున్న పదవీ విరమణ తేదీ ఆధారంగా స్వయంచాలకంగా వారి ఆస్తి కేటాయింపును సర్దుబాటు చేస్తాయి, మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో సరిపడే వ్యక్తిగత పెట్టుబడులను ఎన్నుకునే భారం నుండి మీకు ఉపశమనం ఇస్తుంది. "చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు తెలియదు లేదా వారి కేటాయింపులను మార్చడం మర్చిపోతారు" అని థార్ప్ చెప్పారు. "టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ఈ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి."
పదవీ విరమణ పెట్టుబడిదారులకు ప్రధాన లక్ష్యం
లక్ష్య-తేదీ నిధులలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి కొన్ని బలమైన కారణాలు ఉన్నాయి, కాని వాన్గార్డ్ యొక్క నివేదిక వారు నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళిక పాల్గొనేవారి దస్త్రాలలో ఇంత పెద్ద వాటాను ఎందుకు కలిగి ఉన్నారనే దానిపై కొంత వెలుగునిస్తుంది. సమాధానం చాలా సులభం: ఆటోమేషన్.
వాన్గార్డ్ ప్రకారం, 2007 సంవత్సరం చివరి నుండి ఆటోమేటిక్ ఎన్‌రోల్‌మెంట్ దత్తత మూడు రెట్లు పెరిగింది. 2018 చివరినాటికి, వాన్గార్డ్ ప్లాన్‌లలో 48% ఆటోమేటిక్ ఎన్‌రోల్‌మెంట్‌ను స్వీకరించాయి, మరియు 2018 లో కొత్త ప్లాన్‌లో పాల్గొన్న వారిలో 66% మంది స్వయంచాలకంగా నమోదు చేయబడ్డారు. మరింత ముఖ్యమైనది, స్వయంచాలక నమోదుతో 99% ప్రణాళికలు స్వయంచాలకంగా ప్రణాళిక పాల్గొనేవారికి డిఫాల్ట్ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని కేటాయిస్తాయి, 98% ప్రణాళికలు లక్ష్య-తేదీ నిధిని డిఫాల్ట్‌గా ఎంచుకుంటాయి. మీరు పదవీ విరమణ ప్రణాళికను సరళంగా ఉంచాలనుకుంటే లక్ష్య-తేదీ ఫండ్‌లో స్వయంచాలక నమోదు ఆకర్షణీయంగా అనిపించవచ్చు, అయితే కొన్ని సంభావ్య నష్టాలు ఉన్నాయి.
వాన్గార్డ్ నివేదిక ప్రకారం, మూడింట రెండు వంతుల ఆటోమేటిక్ ఎన్‌రోల్‌మెంట్ రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికలు పాల్గొనేవారి వాయిదా రేట్లు స్వయంచాలకంగా వార్షిక పెరుగుదలకు కారణమయ్యాయి.
మీ 401 (కె) ను ఆటోపైలట్‌లో ఉంచడంలో సమస్య
లక్ష్య-తేదీ నిధులతో ఉన్న అతిపెద్ద సమస్య ఏమిటంటే అవి ఒక వేరియబుల్‌పై మాత్రమే దృష్టి పెడతాయి: మీ పదవీ విరమణ వయస్సు. నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు కనీసం మూడు వేరియబుల్స్‌పై దృష్టి పెట్టాలని DWC - 401 (కె) నిపుణుల మేనేజింగ్ భాగస్వామి కీత్ క్లార్క్ చెప్పారు: వారి సహకార రేటు, కంపెనీ సరిపోలిక రచనలు లేదా లాభాల భాగస్వామ్యం మరియు వారు ఎంత పురోగతి సాధించారు వారి పదవీ విరమణ లక్ష్యాల వైపు.
"పాల్గొనేవారు రెండు వేరియబుల్స్, వారి రచనలు మరియు వారి పెట్టుబడి ఎంపికలను నియంత్రిస్తారు" అని క్లార్క్ చెప్పారు. లక్ష్య-తేదీ నిధులను అప్రమేయంగా ఉపయోగించడంలో సమస్య ఏమిటంటే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మీరు వెతుకుతున్న రకమైన రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడానికి లేదా మిమ్మల్ని చాలా ప్రమాదంలో ఉంచడానికి చాలా సాంప్రదాయికంగా ఉంటుంది.
లక్ష్య-తేదీ నిధులలో స్వయంచాలకంగా నమోదు కావడం మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏమి జరుగుతుందో విషయానికి వస్తే డిస్‌కనెక్ట్ చేయడానికి కూడా దారితీస్తుంది. "మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికపై శ్రద్ధ చూపకపోవడం ఎల్లప్పుడూ ఇబ్బంది కలిగిస్తుంది" అని క్లార్క్ చెప్పారు. "కనీసం, అన్ని లావాదేవీల యొక్క ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను పావుగంటకు ఒకసారి సమీక్షించాలి మరియు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలకు సంబంధించి మీరు ఎక్కడ నిలబడతారో నిర్ణయించడానికి కనీసం ఏటా ఉండాలి." లక్ష్య-తేదీ నిధులు లేదా ఇతర పెట్టుబడుల కోసం మీరు చెల్లించే ఫీజులను తనిఖీ చేయడం ఇందులో ఉంది. అధిక ఫీజులు, తక్కువ రాబడిని మీరు ఉంచుతారు.
బాటమ్ లైన్
టార్ప్ ప్రకారం, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మంచి ఫిట్ అతుకులు కాదా అని నిర్ణయించడం. "టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిర్వహించడం గురించి ఆందోళన చెందకూడదనుకుంటున్నారు" అని ఆయన చెప్పారు, అయితే "మార్కెట్‌ను దగ్గరగా అనుసరించే మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిర్మించడం మరియు తిరిగి కేటాయించడం ఆనందించే పెట్టుబడిదారులు పరిగణించాలనుకోవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయ ఎంపికలు."
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ సరళతను అందించవచ్చు, కానీ రోజు చివరిలో, మీరు మీ యజమాని యొక్క పదవీ విరమణ ప్రణాళికతో సరైన కోర్సును నడుపుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు ఇప్పటికీ మీ ఇంటి పనిని చేయాలి.
