మీరు గాయపడితే మీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి వ్యక్తిగత వైకల్యం భీమా కలిగి ఉండటానికి మంచి కారణాలు చాలా ఉన్నాయి.
మీరు వ్యాపారం కలిగి ఉంటే, అది మీ గురించి మాత్రమే కాదు. వ్యాపార యజమానిగా, మీరు బహుశా మీ వ్యాపారం యొక్క ప్రాధమిక చోదక శక్తి, అలాగే బ్యాంక్‌రోల్. మీరు మీ వ్యాపారం కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, మీరు పక్కకు తప్పుకుంటే ఏమి జరుగుతుందో మీరు చేర్చాల్సిన అవసరం ఉంది. భీమా పరిశ్రమ సమూహం అయిన కౌన్సిల్ ఫర్ డిసేబిలిటీ అవేర్‌నెస్ (సిడిఎ) నుండి వచ్చిన గంభీరమైన గణాంకం ఇక్కడ ఉంది: శ్రామిక శక్తిలోకి ప్రవేశించే నలుగురిలో ఒకరు పదవీ విరమణకు ముందు నిలిపివేయబడతారు మరియు సగటున 34.6 నెలలు ఉద్యోగానికి దూరంగా ఉండాలని ఆశిస్తారు. అది దాదాపు మూడేళ్ళు. వారు వారాంతాల్లో రేసింగ్ మోటారు సైకిళ్ళు గడపడం లేదా ఎక్కువ దూరం ప్రయాణించడం వల్ల కాదు. ప్రమాదాల కంటే గుండె జబ్బులు, వెన్నునొప్పి, క్యాన్సర్ మరియు ఇతర వైద్య సమస్యలు వైకల్యానికి కారణమవుతాయి.
మీ బ్రోకర్‌తో ఎంపికల ద్వారా దువ్వెన చేస్తున్నప్పుడు అనేక కీలక దశలను పరిగణించండి:
1. మీ కోసం వైకల్యం ఆదాయం మరియు మీ వ్యాపారం కోసం వైకల్యం భీమా రెండు వేర్వేరు సమస్యలు. మీరు మీ కుటుంబం మరియు మీ వ్యాపారం రెండింటికీ కవరేజీని అందించాలి.
ఇంటి ముందు కోసం: ఆదాయ కవరేజ్. తనఖా, కేబుల్ బిల్లు, కారు చెల్లింపులు, ట్యూషన్ మరియు ఆహారాన్ని ఇతర ఖర్చులతో పాటు మీరు కవర్ చేయాల్సిన అవసరం ఏమిటో గుర్తించండి.
వ్యాపారం కోసం: ఓవర్ హెడ్ కవరేజ్. పేరోల్, అద్దె, యుటిలిటీస్ మరియు మీరు తీసుకువెళ్ళే ఏదైనా పరికరాలు లేదా వాహన లీజులతో ప్రారంభించండి. ఉద్యోగుల ప్రయోజనాలు మరియు ప్రకటనలు మరో రెండు ఖర్చులు.
రెండింటినీ ఎలా సమతుల్యం చేస్తారు? CDA ప్రెసిడెంట్ బారీ లండ్క్విస్ట్ మొదట మీ వ్యక్తిగత ఆదాయ అవసరాలను తీర్చమని సిఫారసు చేస్తాడు, తరువాత వ్యాపార ఓవర్ హెడ్ కవరేజీని తీసుకోవాలి.
2. ప్రొఫెషనల్ మరియు ఇండస్ట్రీ అసోసియేషన్లను షాపింగ్ చేయండి. వ్యక్తిగత ప్రీమియంల కంటే సమూహ రేట్లు తరచుగా చౌకగా ఉంటాయి. మీరు ప్రొఫెషనల్ అసోసియేషన్‌కు చెందినవారైతే, వైకల్యం కవరేజ్ రేట్లను తనిఖీ చేయడానికి ఇది మొదటి ప్రదేశం. స్టాండ్-ఒంటరిగా ఉన్న అభ్యాసాలకు ఇది చాలా ముఖ్యమైనది, ఇది పెద్ద వ్యాపారం కంటే తక్కువ స్థాయి కవరేజ్ (మరియు నిబంధనలను నిర్దేశించడానికి తక్కువ ఆర్థిక కండరాలను కలిగి ఉంటుంది) అవసరం. ఉదాహరణకు, అమెరికన్ డెంటల్ అసోసియేషన్, డిస్కౌంట్ అయ్యే అవకాశం ఉన్న సభ్యుల కోసం వైకల్యం ఆదాయం, ఓవర్ హెడ్ మరియు వ్యాపార ఖర్చుల కవరేజీని స్పాన్సర్ చేస్తుంది.
3. బండ్లింగ్ మీకు పరపతి ఇస్తుంది. ధరలను తగ్గించడానికి మరొక మార్గం ఒక క్యారియర్‌కు బహుళ అవసరాలను తీసుకురావడం. ఉద్యోగుల కోసం సమూహ స్వచ్ఛంద వైకల్యం కవరేజీని జోడించడానికి మీ కంపెనీ పెద్దగా ఉంటే మీరు వైకల్యం ప్రీమియంపైకి రావడానికి అండర్ రైటర్లను పొందవచ్చు - లేదా మీరు మీ వ్యక్తిగత వైకల్యం కవరేజీని మీ వ్యాపార ఓవర్ హెడ్ పాలసీతో పాటు షాపింగ్ చేయవచ్చు.
4. చక్కటి ముద్రణను చదవండి మరియు మీ కోవెరా జిని అనుకూలీకరించడానికి రైడర్‌లను జోడించడాన్ని పరిగణించండి . అనేక కీలక నిబంధనలు మీ కుటుంబాన్ని తేలుతూ మరియు మీ వ్యాపారాన్ని నడుపుతున్నాయి. ప్రతి ఒక్కటి మీరు ప్రీమియంల కోసం బడ్జెట్ చేయాల్సిన మొత్తానికి జోడించడం ముగించవచ్చు, అయితే, మీరు తుది విధానంలో స్థిరపడటానికి ముందు వివిధ ఎంపికలను పరిశోధించండి.
"స్వంత వృత్తి." ఒక చిన్న చిన్న-ముద్రణ కారకం "సొంత వృత్తి" - మీరు మీ అసలు ఉద్యోగంలో పని చేయనంత కాలం మీరు పూర్తి ప్రయోజనాలను పొందుతారని చెప్పే మార్గం. ఇది ఒక ముఖ్యమైన విషయం: మీరు నిర్మాణ కాంట్రాక్టర్ అయితే, మీరు డ్రాఫ్ట్స్‌మన్‌గా సాగవచ్చు, మరియు మీరు దీన్ని చేసినందున మీరు ప్రయోజనాలను కోల్పోవద్దు.
పార్ట్ టైమ్, పూర్తి సమయం. మీరు పార్ట్‌టైమ్‌ను తిరిగి ప్రారంభిస్తే, మీరు క్లెయిమ్‌లలో ఎంత వసూలు చేయవచ్చో మీ పాలసీలోని పదాలను అర్థం చేసుకుని, జీవించగలరని నిర్ధారించుకోండి.
భర్తీ. మీరు తిరిగి కోలుకుంటున్నప్పుడు మీ భారాన్ని మోయడానికి మరియు ఉద్యోగంలో మీ విధులను నెరవేర్చడానికి ప్రత్యామ్నాయాన్ని నియమించే నిబంధనలను చూడండి.
ఖర్చు పెరుగుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం జరుగుతుంది మరియు మీ కవరేజ్ విలువను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఖర్చులు పెరిగినప్పుడు మీ కవరేజీని సర్దుబాటు చేయడానికి మీ క్యారియర్ ఏమి చేస్తుందో తనిఖీ చేయండి.
5. ముందస్తు ప్రణాళిక. ప్రారంభ-అప్‌లు - మరియు వారి ఉన్నతాధికారులు - నిరూపితమైన ట్రాక్ రికార్డ్ లేకుండా వైకల్యం లేదా ఓవర్‌హెడ్ కవరేజీని పొందడం అసాధ్యం పక్కన కనుగొనండి. మీరు మీ స్వంతంగా సమ్మె చేయాలనుకుంటే మరియు మీ ప్రస్తుత యజమాని వైకల్యం ఆదాయ కవరేజీని అందిస్తుంటే, మీరు వెళ్లిన తర్వాత మీరు భీమాను నిలుపుకోగలరా అని చూడండి మరియు మీరు మీ రాజీనామాకు ముందు సైన్ అప్ చేయడాన్ని పరిశీలించండి.
అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేయండి: ఓవర్‌హెడ్ కవరేజ్ పాలసీలు సాధారణంగా క్లెయిమ్‌లను చెల్లించే ముందు 30 రోజుల నిరీక్షణ వ్యవధిని ఏర్పాటు చేస్తాయి. ఆ కాలంలో కంపెనీ వ్యయాలను కవర్ చేయడానికి మీరు ఒక పరిపుష్టిని దూరంగా ఉంచాలనుకోవచ్చు.
6. మీ వ్యాపార నిర్మాణంలో కారకం. వైకల్యం వివిధ రకాలైన సంస్థలపై - ఏకైక యజమానులు, భాగస్వామ్యాలు లేదా సంస్థలపై - వివిధ మార్గాల్లో వినాశనం కలిగిస్తుంది. భాగస్వాములు ఖాతాదారులను మరియు ఖర్చులను పంచుకునే ఆర్కిటెక్చర్ సంస్థ కోసం, మీ సమయం రోజువారీ ఒత్తిడిని పెంచుతుంది మరియు భాగస్వామ్యం యొక్క నెలవారీ ఖర్చులను భరించటానికి తక్కువ మంది వ్యక్తులు బిల్లింగ్ చేస్తారు. మరలా, మీ ఇంజనీరింగ్ సంస్థ కొన్ని ముడి సమస్యలను పరిష్కరించడానికి రెండు లేదా మూడు “మెదడులపై” ఆధారపడి ఉండవచ్చు; మిమ్మల్ని కోల్పోవడం సేవలను అందించే దాని సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
మీ కంపెనీ సెటప్‌ను బట్టి ఖాళీలను పూరించడానికి స్ట్రక్చర్ వైకల్యం ఓవర్‌హెడ్ కవరేజ్. కొనడం ఒక ఎంపిక క్లిష్టమైన ఆటగాడిని పక్కనపెట్టినప్పుడు నిధులను అందించే "కీ వ్యక్తి" కవరేజ్.ఇది వివిధ రకాల వ్యాపార రకాల కోసం పని చేస్తుంది.
మీ వ్యాపారం భాగస్వామ్యం అయితే, మీరు మరియు మీ భాగస్వాములు అనేక ఇతర అవకాశాలను పరిశీలించాలి. ఒకటి వైకల్యం కొనుగోలు కవరేజ్, ఇది వికలాంగ భాగస్వామి యొక్క వాటాను అతను లేదా ఆమె చాలా కాలం నుండి బయటకి తీసుకుంటే, వ్యాపారాన్ని విడిచిపెట్టడం అర్ధమే. ప్రతి భాగస్వామి వాటా కోసం చెల్లించిన ధర లేదా సంస్థ యొక్క భాగాలకు విలువ ఇవ్వడానికి ఉపయోగించే సూత్రంతో సహా - నిబంధనలను వివరించే కొనుగోలు-అమ్మకపు ఒప్పందంతో కొనుగోలు విధానాలను కలపాలని న్యాయవాదులు తరచుగా సిఫార్సు చేస్తారు.
బాటమ్ లైన్
మీరు మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్నప్పుడు చిన్న వ్యాపారాన్ని నడపడం పన్ను. మీ మెదడు మీపై ఎంతవరకు ఆధారపడుతుందో పరిశీలిస్తే, భీమా పధకాలు చేసేటప్పుడు పని చేయలేకపోవడం నుండి - మరియు మీ కుటుంబం - దాన్ని రక్షించడం అర్ధమే.
