మీ వయోజన జీవితంలో చాలా వరకు, మీకు జీవిత బీమా ఉండవచ్చు. మీ ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో భాగంగా ఇది మీ యజమాని అందించినట్లయితే, మీరు దీనికి రెండవ ఆలోచన ఇవ్వకపోవచ్చు. అది అక్కడ ఉందని మీకు తెలుసు కానీ దాని గురించి పెద్దగా తెలియదు. లేదా మీరు మంచి ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగంగా ఒక విధానాన్ని తీసుకొని ఉండవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీకు పిల్లలు ఉంటే.
కానీ ఇప్పుడు మీరు పదవీ విరమణలోకి ప్రవేశించబోతున్నారు - లేదా మీరు ఇప్పటికే అక్కడే ఉండవచ్చు. మీ యజమాని జీవిత బీమా కోసం ఇకపై చెల్లించడం లేదు, మరియు మీరు కొత్త పాలసీని తీసుకోవాలా లేదా మీ తరువాతి సంవత్సరాల్లో ఒకటి లేకుండా ప్రవేశించాలా అని మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. సరైన ఎంపిక ఏమిటి?
సులభమైన సమాధానం లేదని విన్నప్పుడు మీరు విసిగిపోలేదా? మీ బ్యాంక్ మరియు పెట్టుబడి ఖాతాల వల్ల మరియు మీ అవసరాలు మీ పొరుగువారి లేదా స్నేహితుల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి. వాటికి సముచితమైనవి మీకు తగినవి కాకపోవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- జీవిత భీమా అంటే కుటుంబాలను ఆదాయ నష్టం నుండి రక్షించడానికి. జీవిత బీమా యొక్క రెండు ప్రధాన రకాలు పదం మరియు శాశ్వత జీవితం. మీరు పదవీ విరమణ చేసి, బిల్లులు చెల్లించడం లేదా చివరలను తీర్చడంలో సమస్యలు లేకపోతే మీకు జీవిత బీమా అవసరం లేదు. మీరు అప్పులతో పదవీ విరమణ చేస్తే లేదా పిల్లలు లేదా మీపై ఆధారపడిన జీవిత భాగస్వామిని కలిగి ఉంటే, జీవిత బీమాను ఉంచడం మంచిది. ఎస్టేట్ పన్ను చెల్లించడానికి సహాయపడటానికి పదవీ విరమణ సమయంలో జీవిత బీమాను కూడా నిర్వహించవచ్చు.
జీవిత బీమా ఎలా సరిపోతుంది
పదవీ విరమణకు ముందు, చాలా కుటుంబాలు వారి జీవనశైలికి మద్దతుగా వారి ఇంటి ఆదాయంలో ఎక్కువ లేదా అన్నింటినీ ఉపయోగిస్తాయి. ఇద్దరు వ్యక్తులు పనిచేస్తే, కుటుంబ జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించడానికి రెండు ఆదాయాలు సాధారణంగా అవసరం. ఒక వ్యక్తి పనిచేస్తే, అదే నిజం. ఆ ఆదాయాన్ని సంపాదించేవారిలో ఒకరు కన్నుమూసినట్లయితే, ఇంటివారు ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఒకదానిని కనుగొంటారు.
జీవిత బీమా యొక్క పని ఏమిటంటే మీరు లేదా మరొక ప్రాధమిక వేతన సంపాదకుడు మరణిస్తే కుటుంబ సభ్యులను ఆదాయ నష్టం నుండి రక్షించడం.
ఏదైనా భీమా ఉత్పత్తి వలె, అనేక రకాల జీవిత బీమా ఉన్నాయి. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ నిర్ణీత కాలానికి-సాధారణంగా 10 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు కవరేజీని అందిస్తుంది. శాశ్వత జీవితం, నగదు-విలువ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది జీవితకాల విధానం, ఇది తరచుగా ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో ఉపయోగించబడుతుంది. ఇది రెండు రుచులలో వస్తుంది-మొత్తం జీవితం మరియు సార్వత్రిక జీవితం. మీకు అవసరమైనదాన్ని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే కొన్ని ప్రశ్నలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
మీరు ఇంకా బయట ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తున్నారా?
జీవిత భీమా యొక్క ప్రాథమిక పనితీరును బట్టి, కొనసాగుతున్న కవరేజ్ కోసం మీ అవసరం గురించి మీకు మంచి ఆలోచన ఉండవచ్చు. చాలా ప్రాధమిక కోణంలో, మీరు పదవీ విరమణ చేసి, ఇకపై పని చేయకపోతే, మీకు బహుశా ఇది అవసరం లేదు. మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపుతో పాటు సామాజిక భద్రతకు దూరంగా ఉంటే, భర్తీ చేయడానికి ఆదాయం లేదు.
మీరు చనిపోయినప్పుడు, మీ కుటుంబం మీ పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి చెల్లింపులను స్వీకరిస్తూనే ఉంటుంది మరియు సామాజిక భద్రత ప్రాణాలతో కూడిన ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ఆ ప్రాణాలతో కూడిన ప్రయోజనం మీ ప్రత్యేక పరిస్థితిని బట్టి మారుతుంది మరియు మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు సామాజిక భద్రత చెల్లించినంతగా ఉండదు. జీవిత బీమాపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ ప్రయోజనం మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి.
మీరు అప్పుల్లో ఉన్నారా?
ఆదర్శవంతంగా, మీరు పదవీ విరమణ వయస్సులో రుణ రహితంగా వస్తారు, కానీ ఇది ఎల్లప్పుడూ అలా కాదు. వాస్తవానికి, 2013 లో, 65 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల గృహయజమానులలో 30% ఇప్పటికీ తనఖా తీసుకున్నారు; 75 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న పదవీ విరమణ చేసిన వారిలో 21% మంది 2011 లో ఇంటి చెల్లింపులు చేస్తున్నారు.
విద్యార్థుల పదవీ విరమణ పెరుగుతున్న సంఖ్యలో భవిష్యత్తులో సమస్యగా ఉంటుందని అంచనా. 2013 నాటికి, 700, 000 మందికి పైగా పదవీ విరమణ చేసినవారు విద్యార్థుల రుణాన్ని కలిగి ఉన్నారు-వారి స్వంత రుణాల అవశేషాలు లేదా పిల్లలు లేదా మనవరాళ్లకు సహ సంతకం చేసిన రుణాల వల్ల.
మీరు ఇంకా అప్పులు చెల్లిస్తుంటే జీవిత బీమా కవరేజీని కొనసాగించడం మంచిదని నిపుణులు అంటున్నారు. రుణ చెల్లింపులు మీ నికర విలువలో ఒక చిన్న భాగం తప్ప, ఆర్థిక ఇబ్బందులకు గురికాకుండా “క్షమించండి కంటే మెరుగైన సురక్షితమైన” విధానాన్ని తీసుకోండి.
మీ పిల్లలు మరియు జీవిత భాగస్వామి స్వయం సమృద్ధిగా ఉన్నారా?
ఇది మీ ఎస్టేట్కు సహాయం చేస్తుందా?
గణనీయమైన ఆస్తులు ఉన్న కొంతమంది జీవిత బీమాను వ్యూహాత్మకంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు-ఉదాహరణకు, ఎస్టేట్ పన్నులను జాగ్రత్తగా చూసుకునే మార్గంగా. ఇది వ్యాపార రుణాన్ని తీర్చవచ్చు, మీ వ్యాపారం లేదా ఎస్టేట్కు సంబంధించిన ఏదైనా కొనుగోలు-అమ్మకం ఒప్పందాలకు నిధులు ఇవ్వవచ్చు లేదా పదవీ విరమణ పథకాలకు కూడా నిధులు ఇవ్వవచ్చు.
మీరు can హించినట్లుగా, మీరు మీ ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో పన్ను-సమర్థవంతమైన భాగంగా జీవిత బీమాను ఎలా ఉపయోగిస్తారో చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌లో నైపుణ్యం కలిగిన న్యాయవాది సహాయం మీకు అవసరం. నికర విలువలో మిలియన్ డాలర్లకు చేరే ఎస్టేట్ మీకు లేకపోతే, ఎస్టేట్ పన్ను పరిగణనలు బహుశా వర్తించవు. అందువల్ల, ఈ ప్రయోజనం కోసం మీకు జీవిత బీమా అవసరం లేకపోవచ్చు, కానీ ఖచ్చితంగా చెప్పాలంటే, అర్హత కలిగిన నిపుణుడిని అడగడం మంచిది.
బాటమ్ లైన్
చాలా కాలం తర్వాత జీవిత బీమాను కలిగి ఉండటాన్ని ప్రతికూలంగా అనిపించవచ్చు, కాని నిజం మీకు ఇక అవసరం లేదు. మీకు భర్తీ చేయడానికి ఆదాయం లేకపోతే, చాలా తక్కువ అప్పు, స్వయం సమృద్ధిగల కుటుంబం మరియు మీ ఎస్టేట్ స్థిరపడటానికి విలువైన ఆందోళనలు లేకపోతే, మీరు ఆ విధానానికి వీడ్కోలు చెప్పే మంచి అవకాశం ఉంది. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వెళ్లేంతవరకు, మీకు వేరే రకమైన విధానం లేదా మీ ప్రస్తుత విధానంలో ఏమైనప్పటికీ పెద్ద మార్పులు అవసరం.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా ఫీజు-మాత్రమే బీమా కన్సల్టెంట్ కోసం ఇది సరైన ప్రశ్న. మీ భీమా ఏజెంట్‌ను అడగడం గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. వారు తరచూ కమీషన్ ద్వారా చెల్లించబడతారు కాబట్టి, మీకు అవసరం లేనప్పుడు కూడా మిమ్మల్ని పాలసీలో ఉంచడానికి వారికి ఆసక్తి ఉండవచ్చు.
