అత్యవసర నిధి నిర్వచనం

అత్యవసర నిధి అంటే ఏమిటి?

ఉద్యోగం కోల్పోవడం, బలహీనపరిచే అనారోగ్యం లేదా మీ ఇల్లు లేదా కారుకు పెద్ద మరమ్మత్తు వంటి ఆర్థిక సందిగ్ధతలను నావిగేట్ చేయడంలో సహాయపడటానికి అత్యవసర నిధి అనేది సులభంగా లభించే ఆస్తుల వనరు. అత్యవసర ఖర్చులను తీర్చడానికి ఉపయోగపడే నగదు లేదా ఇతర అధిక ద్రవ ఆస్తుల భద్రతా వలయాన్ని సృష్టించడం ద్వారా ఆర్థిక భద్రతను మెరుగుపరచడం, అలాగే క్రెడిట్ కార్డులు వంటి అధిక వడ్డీ రుణ ఎంపికల నుండి తీసుకోవలసిన అవసరాన్ని తగ్గించడం ఫండ్ యొక్క ఉద్దేశ్యం. లేదా అసురక్షిత రుణాలు - లేదా పదవీ విరమణ నిధులను నొక్కడం ద్వారా మీ భవిష్యత్తు భద్రతను అణగదొక్కండి.

అత్యవసర నిధులను అర్థం చేసుకోవడం

చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ ప్రకారం, అత్యవసర నిధిలో మూడు మరియు ఆరు నెలల విలువైన ఖర్చులను భరించటానికి తగినంత డబ్బు ఉండాలి. ఆర్థిక సంస్థలు అత్యవసర నిధులుగా లేబుల్ చేయబడిన ఖాతాలను కలిగి ఉండవని గమనించండి. బదులుగా, ఈ రకమైన ఖాతాను సెటప్ చేయడానికి మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక సంక్షోభాల కోసం కేటాయించిన మూలధనంగా కేటాయించడానికి బాధ్యత ఒక వ్యక్తిపై పడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• అత్యవసర నిధి అనేది భవిష్యత్ ప్రమాదాలు మరియు / లేదా unexpected హించని ఖర్చులకు ఆర్థిక భద్రతా వలయం. అత్యవసర నిధులు సాధారణంగా మూడు నుండి ఆరు నెలల విలువైన ఖర్చులను అధిక ద్రవ ఆస్తుల రూపంలో కలిగి ఉండాలని ఆర్థిక ప్రణాళికలు సిఫార్సు చేస్తాయి. సేవర్స్ పన్ను వాపసు మరియు ఇతర వాటిని ఉపయోగించవచ్చు వారి నిధిని నిర్మించడానికి విండ్ ఫాల్స్.

తనఖా చెల్లింపులు, ఆహారం, కారు చెల్లింపులు మరియు ఇతర అవసరమైన వ్యయాలతో సహా నెలకు $ 5, 000 ఖర్చుతో వివాహితులు - unexpected హించని ఆర్థిక భారాలను పరిష్కరించడానికి కనీసం $ 15, 000 (మూడు నెలలు) మరియు $ 30, 000 (ఆరు నెలలు) కేటాయించాల్సి ఉంటుంది.. ఈ నిధులు సాధారణంగా ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చెకింగ్ లేదా పొదుపు ఖాతాలు వంటి అధిక ద్రవ ఆస్తుల రూపంలో ఉంటాయి. ఈ వాహనాలు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఖర్చులు చెల్లించడానికి నగదును త్వరగా పొందటానికి అనుమతిస్తాయి.

అత్యవసర నిధులు మరియు పెట్టుబడి

స్టాక్స్ వంటి మరింత అస్థిర పెట్టుబడి వాహనాల్లోకి ప్రవేశించే ముందు వ్యక్తులు అత్యవసర నిధిని నిర్మించడాన్ని పరిగణించాలి. తరువాతి నగదు మరియు నగదు సమానమైన వాటి కంటే ఎక్కువ దీర్ఘకాలిక వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుండగా, ఆర్థిక మాంద్యం సంభవించినప్పుడు వాటి విలువ అకస్మాత్తుగా తగ్గుతుంది. మీరు వాటిని నొక్కాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే-మరియు ప్రజలు ఆర్థిక సంక్షోభంలో తమ ఉద్యోగాలను కోల్పోతారు-మీరు అవసరం కంటే ఎక్కువ విలువను కోల్పోతారు. అత్యవసర నిధి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఆ ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా రక్షిస్తుంది.

ఫాస్ట్ ఫాక్ట్

ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రకారం, 39% మంది అమెరికన్లు ప్రణాళికా రహిత $ 400 ఖర్చును నగదు లేదా పొదుపుతో చెల్లించలేరు.

ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేసిన బ్యాంకు ఖాతాలో నగదును నిల్వ చేయడం సురక్షితమైన విధానం అయితే, మీ అత్యవసర నిధిలో కొంత భాగాన్ని నిల్వ చేయడానికి సాపేక్షంగా సురక్షితమైన ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి, ఇవి ఎక్కువ వడ్డీని సంపాదించే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి. వీటిలో మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు లేదా డిపాజిట్ యొక్క నో-పెనాల్టీ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) ఉన్నాయి, ఇవి మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందే వారి డబ్బును బయటకు తీయాల్సిన అవసరం ఉంటే సేవర్లకు రుసుము వసూలు చేయవు.

వివేకవంతమైన సలహా కొత్త పెట్టుబడిదారుడిని వృద్ధి మ్యూచువల్ ఫండ్ వంటి పెట్టుబడి వాహనంలో పొదుపులను వెంటనే ఉంచకుండా నిరోధించాలి, ఆ వ్యక్తి ఆదాయ నష్టం జరిగినప్పుడు ఆధారపడటానికి తగిన ద్రవ మూలధనాన్ని సృష్టిస్తుంది. గ్రోత్ ఫండ్స్, వ్యక్తిగత స్టాక్స్ కంటే తక్కువ అస్థిరతతో ఉన్నప్పటికీ, పెరిగిన సమయ పరిధుల ద్వారా ఉత్తమంగా తగ్గించబడే ప్రిన్సిపాల్‌కు రిస్క్ ఉంటుంది. ఇంకా, నిర్వహించే వృద్ధి నిధులు తరచుగా ఫ్రంట్-ఎండ్ అమ్మకపు భారాన్ని 5.75% వరకు వసూలు చేస్తాయి లేదా విముక్తికి వ్యతిరేకంగా నిరంతర వాయిదా వేసిన అమ్మకపు ఛార్జ్ (CDSC) ను అత్యవసర పరిస్థితుల్లో అవసరమైన ప్రిన్సిపాల్‌ను మరింత ప్రభావితం చేస్తాయి.

ఉద్యోగులను సేవ్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది

అత్యవసర నిధుల కోసం మూడు నుండి ఆరు నెలల సాధారణ లక్ష్యం కంటే జనాభాలో చాలా మంది తక్కువగా ఉన్నారని పరిశోధనలు సూచిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క 2019 సర్వేలో 10 మంది అమెరికన్లలో దాదాపు నలుగురు నగదు లేదా పొదుపుతో కేవలం 400 డాలర్ల unexpected హించని ఖర్చును చెల్లించలేరు.

ఉత్పాదకత మరియు పదవీ విరమణ భద్రతపై ఈ ఆర్థిక అస్థిరత యొక్క ప్రభావాల గురించి, అనేక ప్రధాన యజమానులు ఇటీవల అత్యవసర పొదుపులను ప్రోత్సహించే కార్యక్రమాలను ప్రవేశపెట్టారు-మరియు సెనేట్‌లో పొదుపు ప్రణాళిక బిల్లు కూడా ఉంది.

సన్‌ట్రస్ట్ యొక్క విద్యా కార్యక్రమం

ఉదాహరణకు, సన్‌ట్రస్ట్ బ్యాంకులు ఉద్యోగులకు బడ్జెట్, భీమా మరియు పెట్టుబడులు వంటి ప్రాథమిక అంశాలను వివరించే ఎనిమిది భాగాల ఆర్థిక విద్యా కార్యక్రమాన్ని పూర్తి చేస్తే $ 1, 000 అందిస్తున్నాయి మరియు అత్యవసర పొదుపు ఖాతాను తెరిచి నిధులు సమకూరుస్తాయి. సన్‌ట్రస్ట్‌కు చెందిన టామ్ క్రాసన్ ప్రకారం 11, 000 మందికి పైగా పట్టభద్రులయ్యారు.

లెవి స్ట్రాస్ మ్యాచింగ్ ఫండ్స్

రెడ్ టాబ్ ఫౌండేషన్ ద్వారా, దుస్తులు బ్రాండ్ లెవి స్ట్రాస్ & కో. ఆరునెలల వ్యవధిలో పొదుపు ఖాతాకు అర్హత అందించేటప్పుడు గంటకు ఉద్యోగులకు మ్యాచింగ్ ఫండ్లలో గంటకు $ 240 వరకు ఇస్తుంది. పూర్తి మ్యాచ్‌కు అర్హత సాధించడానికి వారు మొత్తం ఆరు నెలలు తగినంతగా ఆదా చేస్తే, వారు $ 20 బోనస్ పొందుతారు మరియు $ 500 పొదుపు ఖాతాతో ముగుస్తుంది.

ప్రుడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్-ప్లాన్ ఫీచర్

ఇంతలో, ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సంస్థ ప్రుడెన్షియల్ తన కార్యాలయ పదవీ విరమణ పథకాలలో ఒక లక్షణాన్ని అందించడం ప్రారంభించింది, ఇది ఉద్యోగులు తమ చెల్లింపు చెక్కులో కొంత భాగాన్ని పొదుపు ఖాతా వైపు మళ్లించడానికి అనుమతిస్తుంది. "ప్రతి పే వ్యవధిలో ఒక చిన్న అదనపు సహకారం ఆర్థిక పరిపుష్టిని నిర్మించటానికి మరియు ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ పొదుపులను తగ్గించే మరియు యజమానులకు శ్రామిక శక్తి ఖర్చులను పెంచే 401 (కె) ప్రణాళిక ఉపసంహరణలు మరియు రుణాల ప్రభావాలను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది" అని ప్రుడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్ అధ్యక్షుడు ఫిల్ వాల్డెక్, 2018 లో కార్యక్రమాన్ని ప్రకటించిన ఒక ప్రకటనలో తెలిపింది.

సెనేట్ బిల్లు

ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో సెనేట్‌లో ప్రవేశపెట్టిన ద్వైపాక్షిక బిల్లు ఒక అడుగు ముందుకు వేస్తుంది, యజమానులు ఆటోమేటిక్ పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా నిధులు సమకూర్చే అత్యవసర పొదుపు వాహనాలను ఏర్పాటు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. “2019 యొక్క స్వల్పకాలిక పొదుపు ఖాతాల చట్టం ద్వారా ఆర్థిక భద్రతను బలోపేతం చేయడం” కింద, కార్మికులు పాల్గొనకూడదని ఎంచుకుంటే వైదొలగాలి.

అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేయడానికి 2 వ్యూహాలు

ప్రారంభంలో ప్రారంభించడం అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేయడంలో కీలకం, ఎందుకంటే ఇది తరువాత జీవితంలో unexpected హించని అత్యవసర పరిస్థితులకు వ్యతిరేకంగా సౌకర్యవంతమైన పరిపుష్టిని నిర్మించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. అత్యవసర నిధులను ప్రారంభించడం చాలా సులభం. అత్యవసర నిధి కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించడానికి ఇక్కడ రెండు సాధారణ మార్గాలు ఉన్నాయి:

• ప్రతి నెల మీ జీతం నుండి సౌకర్యవంతమైన మొత్తాన్ని కేటాయించండి. మీ జీవన వ్యయాలను కనీసం మూడు నెలలు లెక్కించండి మరియు అత్యవసర నిధి కోసం మీ లక్ష్యంగా చేసుకోండి. అప్పుడు మీరు మీ చెల్లింపు చెక్కులో కొంత భాగాన్ని-బహుశా ఎలక్ట్రానిక్ ఉపసంహరణను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా-ప్రతి నెలా ఆ ఖాతాకు మళ్లించవచ్చు. మీకు అవసరమైన స్థాయికి ఫండ్ నిర్మించిన తర్వాత, తనఖాపై డౌన్‌ పేమెంట్ వంటి దీర్ఘకాలిక లేదా ఇతర లక్ష్యాల కోసం అదనపు పొదుపులను పెట్టుబడి పెట్టండి.మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపును గరిష్టంగా పెంచిన తర్వాత, ఆ డబ్బు పెట్టుబడిలోకి వెళ్ళవచ్చు ఖాతా, అధిక నష్టాలు మరియు రివార్డులతో. మీరు మీ పన్ను వాపసు పొందినప్పుడు, దాన్ని సేవ్ చేయండి. మనలో చాలా మందికి ధోరణి ఏమిటంటే, పన్ను వాపసును “అదనపు” నగదుగా పరిగణించడం, ఇది వినియోగదారులు విచక్షణతో కూడిన కొనుగోళ్లకు ఉపయోగించుకోవటానికి ప్రలోభపడవచ్చు. పన్ను వాపసు ఖర్చు చేయడానికి బదులుగా, దాన్ని మీ అత్యవసర నిధికి తోడ్పాటుగా సేవ్ చేయండి.