ఉత్తమ రోయితో ఆర్థిక ధృవపత్రాలు

ఆర్థిక హోదా యొక్క విస్తరణ వృత్తిపరమైన మార్కెట్‌ను నింపుతున్నట్లు కనిపిస్తోంది. వృత్తి యొక్క పెరిగిన గ్రాన్యులారిటీ మరియు ఆర్థిక మార్కెట్ల పరిణామంతో ఎక్కువ ప్రత్యేకత అవసరం. క్రెడెన్షియల్ దాని హోల్డర్‌కు ఎంత ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది మరియు అతని లేదా ఆమె యజమాని ఒకరి దృష్టి ప్రాంతం మరియు హోదా యొక్క కఠినత మరియు పరిధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

లైసెన్స్ Vs. సర్టిఫికేషన్

ఈ సమయంలో, లైసెన్స్ మరియు ధృవీకరణ మధ్య తేడాను గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం. ఒక నిర్దిష్ట రకమైన వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి లైసెన్స్ వ్యక్తికి ప్రభుత్వ సంస్థ ద్వారా ఇవ్వబడుతుంది మరియు ఇది సాధన చేయడానికి అవసరమైన కనీస అవసరం. ఉదాహరణకు, బీమా రాష్ట్ర స్థాయిలో నియంత్రించబడుతుంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో జీవిత మరియు ఆరోగ్య భీమా మరియు స్థిర మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీలను విక్రయించడానికి, ఒకరు అన్ని విద్య మరియు నీతి అవసరాలను తీర్చాలి మరియు వ్యాపారం లావాదేవీలు జరపాలని యోచిస్తున్న రాష్ట్రం నిర్దేశించిన పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి. చర్చించడానికి, సెక్యూరిటీలను (స్టాక్స్, బాండ్స్, డెరివేటివ్స్) విక్రయించనివ్వండి, సిరీస్ 7 జనరల్ సెక్యూరిటీస్ రిప్రజెంటేటివ్ లైసెన్స్‌ను ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ అభ్యర్థులకు నిర్వహిస్తుంది. అభ్యర్థులు తప్పనిసరిగా బ్యాక్ గ్రౌండ్ చెక్ పాస్ చేసి రిజిస్టర్డ్ బ్రోకర్ / డీలర్ చేత స్పాన్సర్ చేయబడాలి.

ఆర్థిక ధృవపత్రాలకు మార్గదర్శి

రిటైల్ సేవలు

రిటైల్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ ప్రొవైడర్లు వ్యక్తిగత క్లయింట్‌తో నేరుగా వ్యవహరిస్తారు. ఆర్థిక సలహాదారులు, నమోదిత ప్రతినిధులు మరియు పన్ను నిపుణులు దీనికి ఉదాహరణలు. లైసెన్స్ బేర్ మినిమమ్ అయితే, చాలా వరకు, పోటీ ఉద్యోగ మార్కెట్లో ఉద్యోగిని వేరు చేయడంలో విఫలమైతే, అప్పుడు ఏమి చేస్తుంది? సహజ సామర్థ్యం మరియు ప్రతిభ ఖచ్చితంగా సహాయపడతాయి, సరైన లేబుల్ పొందడం చాలా ముఖ్యం. చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ two అనే రెండు ధృవపత్రాలు అవసరం లేదు, కానీ సంపన్న ఖాతాదారులతో సాధన కోసం ఎంతో ఇష్టపడతారు.

చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (CFA)

సంస్థాగత డబ్బు నిర్వహణను సంరక్షించిన తర్వాత, పెరుగుతున్న అధునాతన ఖాతాదారులను సంప్రదించడంలో ఒక అంచు కోసం వెతుకుతున్న ప్రైవేట్ సంపద నిర్వాహకులు కూడా CFA చార్టర్‌ను ఇప్పుడు కోరుతున్నారు. CFA చార్టర్‌హోల్డర్ తప్పనిసరిగా నీతి అవసరాలను తీర్చాలి, కనీసం నాలుగు సంవత్సరాల తగిన పని అనుభవం కలిగి ఉండాలి మరియు సెక్యూరిటీల విశ్లేషణ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణలో మూడు కష్ట పరీక్షలను పూర్తి చేయాలి.

CFA ఇన్స్టిట్యూట్ యొక్క కౌన్సిల్ ఆఫ్ ఎగ్జామినర్స్ మార్కెట్ యొక్క సవాళ్లకు మరియు విజ్ఞానం యొక్క అభివృద్ధి చెందుతున్న అంశాలకు సంబంధించిన పాఠ్యాంశాలను ఉంచుతుంది. తయారీ స్వీయ అధ్యయనం ద్వారా. పాఠ్యాంశాలు గ్రాడ్యుయేట్ స్థాయిలో ఉన్నాయి. చాలా మంది ఆర్థిక సేవా యజమానులు CFA చార్టర్‌ను అవసరమైన విధంగా జాబితా చేస్తారు, లేదా కనీసం ఎంతో అవసరం. 2012 రేట్ల ఆధారంగా మొత్తం ప్రోగ్రామ్ కోసం ఖర్చు సుమారు, 500 2, 500. చార్టర్ హోల్డర్లకు వార్షిక జాతీయ మరియు స్థానిక సమాజ బకాయిలు వర్తిస్తాయి. కార్యక్రమం గురించి అదనపు సమాచారం కోసం దయచేసి CFA ఇన్స్టిట్యూట్ చూడండి.

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ™ (CFP®)

ప్రణాళికకు మరింత సమగ్రమైన విధానానికి మొగ్గు చూపే అభ్యాసకులు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ™ ప్రొఫెషనల్‌గా మారడానికి మార్గాన్ని అనుసరించవచ్చు, వీటిలో డబ్బు నిర్వహణ ఒక స్లీవ్ మాత్రమే. పరిధిలో మల్టీడిసిప్లినరీ, క్రెడెన్షియల్ భీమా, విద్య, ఆస్తి నిర్వహణ, పన్ను, ఉద్యోగుల ప్రయోజనం మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళికను కలిగి ఉంటుంది. CFP® ప్రొఫెషనల్‌గా మారడానికి, అభ్యర్థి కళాశాల గ్రాడ్యుయేట్, పూర్తి ఆర్థిక ప్రణాళిక కోర్సు లేదా సమానమైన ఉండాలి, మూడేళ్ల పని అనుభవ అవసరాన్ని తీర్చాలి, వృత్తిపరమైన ప్రవర్తన లేదా నీతి ప్రమాణాలను పాటించాలి మరియు రెండు రోజుల, 10-గంటల బోర్డు పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి. CFP® ధృవీకరణ తరచుగా ఫీజు-ఆధారిత ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లకు వారి ఖాతాదారుల ఆర్థిక పరిస్థితుల గురించి పెద్దగా చూసే మార్గం.

చాలా మంది నిపుణులు యుఎస్ లో ఉన్నప్పటికీ, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ యుఎస్ వెలుపల పరీక్ష యొక్క పరిపాలనను ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ స్టాండర్డ్స్ బోర్డ్ (ఎఫ్పిఎస్బి) కు అప్పగించడం ద్వారా మార్కులపై ప్రపంచ ఆసక్తిని పరిష్కరించారు. ఈ లాభాపేక్షలేని సంస్థ వివిధ దేశాలలో పరీక్షకు ప్రమాణాలను నిర్దేశిస్తుంది, ఎందుకంటే ప్రణాళిక అనేది దేశం యొక్క పన్ను కోడ్ మరియు ఆర్థిక మరియు పన్ను చట్టం మరియు నియంత్రణ యొక్క పని. పరీక్ష ఖర్చు సుమారు $ 600. 2012 నాటికి ద్వైవార్షిక బకాయిలు 5 325. ద్వైవార్షిక కాలంలో 30 గంటలు నిరంతర విద్య అవసరం. అదనపు సమాచారం కోసం, దయచేసి CFP యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను చూడండి.

చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ / చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎల్‌యు / సిఎఫ్‌సి) ఆర్థిక సేవల వృత్తిలో పురాతన హోదాలో, సిఎల్‌యు మరియు సిఎఫ్‌సి భీమా పరిశ్రమలో మూలాలు కలిగి ఉన్నాయి మరియు వాటిని అమెరికన్ కాలేజ్ ప్రదానం చేస్తుంది. భీమా ప్రణాళిక నొక్కిచెప్పబడినప్పటికీ, CFP® పరీక్షలో గణనీయంగా అతివ్యాప్తి చెందే రెండు కవర్ విషయాలు. వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ప్రతిదాన్ని సాధించడానికి, పన్ను, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్మెంట్ వంటి వివిధ అంశాలపై ఎనిమిది వేర్వేరు మల్టిపుల్ చాయిస్ పరీక్షలను పూర్తి చేయాలి.

అదనంగా, ఈ రెండు ధృవపత్రాలు భీమా మరియు సెక్యూరిటీల ఉత్పత్తిదారుల వైపు దృష్టి సారించాయి, విస్తృత అంశాలపై మెరుగైన జ్ఞానం ద్వారా అమ్మకాలను పెంచే లక్ష్యంతో. ప్రతి మొత్తం ఖర్చు సుమారు $ 2, 000. తరచుగా, నిర్మాతలు రెండు ధృవపత్రాలను పొందుతారు, ఎందుకంటే అనేక కోర్సులు పాఠ్యాంశాల రెండింటిలో భాగంగా ఉంటాయి మరియు వారి సంయుక్త ప్రయత్నం ప్రతి వ్యక్తి కంటే కొంచెం ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. మూడేళ్ల పని అనుభవం మరియు ద్వైవార్షిక నిరంతర విద్య రెండూ అవసరం. మరింత సమాచారం కోసం ది అమెరికన్ కాలేజీని చూడండి.

సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్

సాంకేతికంగా ధృవీకరణ కాకపోయినప్పటికీ, పన్ను తయారీ, వ్యాపార ప్రణాళిక మరియు ఆర్థిక విశ్లేషణ రంగాలలో సిపిఎ లైసెన్స్ శక్తివంతమైన భేదం. CPA కాకుండా, ఒక న్యాయవాది లేదా నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్ మాత్రమే IRS ముందు ఖాతాదారులకు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తారు. అదనంగా, ధృవీకరించబడిన పబ్లిక్ అకౌంటెంట్లు తరచుగా సంస్థలలో ముఖ్యమైన కార్యాచరణ పాత్రలను అనుసరిస్తారు. ఈ పాత్రలు చీఫ్ ఫైనాన్షియల్ ఆఫీసర్ (సిఎఫ్ఓ) లేదా చీఫ్ ఆపరేషన్స్ ఆఫీసర్ (సిఒఒ) కావచ్చు. చివరగా, సిపిఎలు అకౌంటింగ్ యొక్క డబుల్ ఎంట్రీ విధానంలో బాగా ప్రావీణ్యం కలిగివుంటాయి, తద్వారా వారు ఫైనాన్షియల్ స్టేట్మెంట్ విశ్లేషణలో అధిక నైపుణ్యం కలిగి ఉంటారు.

సంస్థాగత సేవలు

సంస్థాగత సేవలతో, క్లయింట్ అనేది ఎండోమెంట్ లేదా పెన్షన్ ఫండ్ వంటి సంస్థ. ప్రొఫెషనల్ ప్రాక్టీస్ యొక్క ఈ రంగంలోని విశ్లేషకులు భద్రతా ఎంపిక, పెట్టుబడి విధానం, పనితీరు కొలత మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ యొక్క పెద్ద-చిత్ర సమస్యలపై దృష్టి పెడతారు. ఈ ప్రాంతాలు CFA చార్టర్‌హోల్డర్ యొక్క సాంప్రదాయ సంరక్షణగా కొనసాగుతున్నాయి. అయినప్పటికీ, గత 15 సంవత్సరాలలో, పెట్టుబడి ప్రపంచంలోని ఉపసమితులను పరిష్కరించడానికి నోట్ యొక్క రెండు ఆధారాలు తలెత్తాయి.

చార్టర్డ్ ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి విశ్లేషకుడు (CAIA)

2003 నుండి CAIA అసోసియేషన్ చేత నిర్వహించబడుతుంది మరియు ఇవ్వబడుతుంది, చార్టర్డ్ ఆల్టర్నేటివ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అనలిస్ట్ ప్రోగ్రామ్ అభ్యర్థిని ఫండమెంటల్స్ మరియు మేనేజ్డ్ ఫ్యూచర్స్, హెడ్జ్ ఫండ్స్, రియల్ ఎస్టేట్, ప్రైవేట్ ఈక్విటీ మరియు క్రెడిట్ ఎసోటెరికా (క్రెడిట్ డెరివేటివ్స్ మరియు స్ట్రక్చర్డ్ ప్రొడక్ట్స్) యొక్క ప్రాథమిక అధ్యయనం మరియు అధునాతన అధ్యయనం.

అభ్యర్థులు తమ ఉత్పత్తుల పరిజ్ఞానాన్ని మరియు వారి అనువర్తనాన్ని రెండు స్థాయిలలో ప్రదర్శిస్తారు, మునుపటిది ఉత్పత్తుల భూభాగాన్ని మరియు విద్యార్థి మొదటి స్థాయిలో నేర్చుకున్నదానిపై ఆధారపడే మరింత అధునాతన అధ్యయన అంశాలను ప్రదర్శిస్తుంది. పరీక్షలో ముఖ్యమైన భాగం CFA ఇన్స్టిట్యూట్ యొక్క నీతి నియమావళి మరియు వృత్తిపరమైన ప్రవర్తన యొక్క ప్రమాణాలను తీసుకునే ఒక నీతి భాగం. ప్రతి స్థాయి సెప్టెంబర్ మరియు మార్చిలో నిర్వహించబడుతుంది. మొత్తం కార్యక్రమం ఖర్చు $ 3, 000 కంటే తక్కువ మరియు పూర్తి కావడానికి రెండు సంవత్సరాలు పడుతుంది. పని అనుభవం మరియు నిరంతర విద్యా అవసరాలు వర్తిస్తాయి. మరింత సమాచారం కోసం దయచేసి CAIA యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను చూడండి.

ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజర్ (FRM®)

గ్లోబల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ రిస్క్ ప్రొఫెషనల్స్ (GARP) ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజర్ (FRM®) ప్రోగ్రామ్‌ను నిర్వహిస్తుంది మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ విభాగంలో రెండు స్థాయిల బహుళ-ఎంపిక పరీక్షలను పూర్తి చేసిన అభ్యర్థులకు ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజర్ ధృవీకరణను అందిస్తుంది. కష్టం గ్రాడ్యుయేట్ స్థాయిలో ఉంది. స్థాయి I పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ, మార్కెట్లు మరియు ఉత్పత్తులు, వాల్యుయేషన్ మరియు రిస్క్ మరియు రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ యొక్క పునాదుల యొక్క ప్రాథమికాలను నొక్కి చెబుతుంది.

స్థాయి II ఈ పునాదిపై ఆధారపడుతుంది, మార్కెట్, క్రెడిట్ మరియు కార్యాచరణ నష్టాలు, రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్మెంట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లలో ప్రస్తుత సమస్యలపై దృష్టి సారిస్తుంది. 1997 లో సృష్టించబడిన, 2008 ఆర్థిక సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా గత కొన్ని సంవత్సరాల్లో విశ్వసనీయత ఒకటి నుండి రెండు స్థాయిలకు పరిణామం చెందింది, ఇది రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ బూండొగ్లేగా విస్తృతంగా చూడబడింది.

ఎఫ్‌ఆర్‌ఎం హోల్డర్లు ఆర్థిక సంస్థలు, నియంత్రకాలు మరియు కన్సల్టింగ్ సంస్థల కోసం పనిచేస్తారు. మొత్తం ప్రోగ్రామ్ ఖర్చు సుమారు $ 2, 000 మరియు రెండు సంవత్సరాలలో పూర్తి చేయవచ్చు. పని అనుభవం మరియు నిరంతర విద్య అవసరం ఉంది. దయచేసి మరింత సమాచారం కోసం GARP యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను చూడండి.

బాటమ్ లైన్ ఏ క్రెడెన్షియల్ అత్యంత సముచితమో తెలుసుకోవటానికి, ప్రొఫెషనల్ అతను లేదా ఆమె ఏమి చేస్తున్నాడో లేదా ఏమి చేయాలనుకుంటున్నాడో అర్థం చేసుకోవాలి. తరచుగా, సరైన ధృవీకరణ ఈ అంతరాన్ని మూసివేయడానికి సహాయపడుతుంది మరియు కెరీర్ మరియు జీతం అభివృద్ధికి దారితీస్తుంది. ప్రతిష్టాత్మకమైనవారికి, ఒకటి కంటే ఎక్కువ సముచితమైనవి మరియు ఆర్థిక సేవల యొక్క ఎప్పటికప్పుడు పెరుగుతున్న సంక్లిష్టమైన మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న వృత్తిలో తనను తాను మరింత మార్కెట్ చేయగల మార్గంగా చెప్పవచ్చు.