మీ ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తిపై శ్రద్ధ వహించండి

అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ఫండ్ యొక్క మొత్తం వార్షిక నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి వారి వాటాదారులకు ఖర్చు నిష్పత్తిని వసూలు చేస్తాయి. ఫండ్ యొక్క సగటు నికర ఆస్తుల శాతంగా వ్యక్తీకరించబడిన, వ్యయ నిష్పత్తిలో పరిపాలనా, సమ్మతి, పంపిణీ, నిర్వహణ, మార్కెటింగ్, వాటాదారుల సేవలు, రికార్డ్ కీపింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులు వంటి వివిధ కార్యాచరణ ఖర్చులు ఉంటాయి. వ్యయ నిష్పత్తి, ఏటా లెక్కించబడుతుంది మరియు ఫండ్ యొక్క ప్రాస్పెక్టస్ మరియు వాటాదారుల నివేదికలలో వెల్లడి అవుతుంది, ఫండ్ యొక్క వాటాను దాని వాటాదారులకు నేరుగా తగ్గిస్తుంది మరియు అందువల్ల మీ పెట్టుబడి విలువ.

వ్యయ నిష్పత్తిలో ఒక చిన్న వ్యత్యాసం కూడా దీర్ఘకాలంలో మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది.

ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్ (ఐసిఐ) "మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ఖర్చులు మరియు ఫీజులలో పోకడలు" అనే శీర్షికతో ప్రచురించిన ఒక నివేదిక ప్రకారం, దీర్ఘకాలిక మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడిదారులు చేసే వ్యయ నిష్పత్తులు సగటున 20 కి పైగా గణనీయంగా తగ్గాయి సంవత్సరాల. 1996 లో, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ వ్యయ నిష్పత్తులు సగటున 1.04%, 2017 లో 0.59% కి పడిపోయాయి. హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ 0.95% నుండి 0.70% కి, బాండ్ ఫండ్స్ 0.84% ​​నుండి 0.48% కి పడిపోయాయి.

కీ టేకావేస్

• వ్యయ నిష్పత్తి (ER) ను నిర్వహణ వ్యయ నిష్పత్తి (MER) అని కూడా పిలుస్తారు.ఒక వ్యయ నిష్పత్తి ఆపరేటింగ్ వ్యయం మరియు పరిపాలనా వ్యయాల కోసం ఒక ఫండ్ నుండి ఎంత డబ్బు ఉపయోగించబడుతుందో చెప్పగలదు. ఒకరి పోర్ట్‌ఫోలియోలో సెక్యూరిటీల అమ్మకం మరియు కొనుగోలు ఖర్చు నిష్పత్తిని లెక్కించేటప్పుడు చేర్చబడలేదు.

ఇప్పుడు ట్రెండింగ్ ఏమిటి?

తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తుల ధోరణికి వివిధ కారణాల వల్ల ఆపాదించవచ్చు, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కాలంలో నికర రాబడి సానుకూలంగా ఉండేలా ఖర్చులు మాఫీ చేయడం మరియు లక్ష్య తేదీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఆర్థిక వ్యవస్థల కారణంగా ఖర్చులను తగ్గించగలవు. స్కేల్ (లక్ష్య తేదీ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు 2008 నుండి మూడు రెట్లు పెరిగాయి). అదనంగా, వ్యయ నిష్పత్తులు తరచుగా ఫండ్ ఆస్తులతో విలోమంగా మారుతూ ఉంటాయి, అనగా ఫండ్ యొక్క ఆస్తులు పెరిగేకొద్దీ, దాని స్థిర ఖర్చులు దాని నికర ఆస్తులలో తక్కువ శాతాన్ని సూచిస్తాయి; అందువల్ల, దాని వ్యయ నిష్పత్తి తదనుగుణంగా తగ్గుతుంది.

అనేక ఫండ్ వర్గాలలో ఫీజుల మొత్తం తగ్గుదలని సూచించే పోకడలు ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు ఇప్పటికీ వ్యయ నిష్పత్తులపై దృష్టి పెట్టాలి: ఫీజులో చిన్న తేడాలు కూడా కాలక్రమేణా మీ పెట్టుబడిపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.

మీ ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తికి శ్రద్ధ వహించండి

ఖర్చులు మరియు వ్యయ నిష్పత్తులను అర్థం చేసుకోవడం

సాధారణంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఖర్చు నిష్పత్తులు ఇటిఎఫ్‌ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఇటిఎఫ్ వ్యయ నిష్పత్తులు 2.5% పైన ఉండగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖర్చులు 20% వరకు ఎక్కువగా ఉంటాయి (అయితే, చాలా తక్కువ). ఆపరేటింగ్ ఫండ్ల ఖర్చులు పెట్టుబడి వర్గం, పెట్టుబడి వ్యూహం మరియు ఫండ్ యొక్క పరిమాణాన్ని బట్టి చాలా మారుతూ ఉంటాయి మరియు అధిక అంతర్గత ఖర్చులు ఉన్నవారు సాధారణంగా ఖర్చుల నిష్పత్తి ద్వారా వాటాదారులకు ఈ ఖర్చులను చెల్లిస్తారు. ఫండ్ యొక్క ఆస్తులు చిన్నవి అయితే, ఉదాహరణకు, దాని వ్యయ నిష్పత్తి చాలా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే ఫండ్ దాని ఖర్చులను తీర్చడానికి పరిమితం చేయబడిన ఆస్తి స్థావరాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

నిధులు మరియు ఖర్చులను చూసినప్పుడు, ఇలాంటి రకమైన పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న నిధులను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, అంతర్జాతీయ నిధులు పనిచేయడానికి చాలా ఖరీదైనవి ఎందుకంటే అవి చాలా దేశాలలో పెట్టుబడులు పెట్టాయి మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా సిబ్బందిని కలిగి ఉండవచ్చు (ఇది అధిక పరిశోధన ఖర్చులు మరియు పేరోల్‌తో సమానం). లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్, మరోవైపు, పనిచేయడానికి తక్కువ ఖర్చుతో ఉంటాయి. బహుళ అంతర్జాతీయ ఫండ్లలో ఖర్చు నిష్పత్తులను పోల్చడం సహేతుకమైనది అయినప్పటికీ, అంతర్జాతీయ ఫండ్ యొక్క ఖర్చులను పెద్ద క్యాప్ ఫండ్‌తో పోల్చడం సమంజసం కాదు.

పెట్టుబడులపై పరిశోధన చేసినప్పుడు, మీరు ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తిని నిర్ణయించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి:

• ఫండ్ యొక్క ప్రాస్పెక్టస్ you మీరు ఇప్పటికే వాటాదారులైతే, ప్రాస్పెక్టస్ ప్రతి సంవత్సరం మీకు మెయిల్ చేయబడుతుంది లేదా ఎలక్ట్రానిక్‌గా పంపబడుతుంది. ఖర్చు నిష్పత్తి సాధారణంగా “వాటాదారు ఫీజు” శీర్షిక క్రింద కనుగొనబడుతుంది. మీరు ఫండ్ కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో ప్రాస్పెక్టస్‌ను కూడా చూడవచ్చు.ఫైనాన్షియల్ న్యూస్ వెబ్‌సైట్లు Google గూగుల్ ఫైనాన్స్ మరియు యాహూ వంటి వెబ్‌సైట్లు! మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌ల కోసం ఖర్చు నిష్పత్తి సమాచారాన్ని ఫైనాన్స్ కలిగి ఉంటుంది. ఈ సమాచారాన్ని వీక్షించడానికి ఫండ్ యొక్క టిక్కర్ చిహ్నాన్ని టైప్ చేయండి. ఫండ్ స్క్రీనర్లు - చాలా మంది ఇటిఎఫ్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్క్రీనర్లు ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీరు వర్గం లేదా సమూహం (అంటే, ఈక్విటీ, బాండ్, మనీ మార్కెట్, అంతర్జాతీయ) ద్వారా శోధించవచ్చు మరియు ఇలాంటి పెట్టుబడులలో ఖర్చు నిష్పత్తులను పోల్చవచ్చు. ఉదాహరణకు, FINRA యొక్క మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖర్చు విశ్లేషకుడు మూడు మ్యూచువల్ ఫండ్లను (లేదా ఇటిఎఫ్) లేదా ఒకే మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క వాటా తరగతులను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఈ సాధనం నిధుల విలువను మరియు మీ పెట్టుబడిపై ఫీజులు మరియు ఖర్చుల ప్రభావాన్ని అంచనా వేస్తుంది. న్యూస్ జర్నల్స్ Invest ఇన్వెస్టర్స్ బిజినెస్ డైలీ (ఐబిడి) మరియు ది వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ వంటి వార్తాపత్రికలను ముద్రించండి, ఖర్చు నిష్పత్తులతో సహా నిధులకు సంబంధించిన సమాచారం ముద్రించండి.

రేట్లు పెట్టుబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

వ్యయ నిష్పత్తులు కాలక్రమేణా మీ పెట్టుబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో చూడటానికి, వ్యయ నిష్పత్తిలో మాత్రమే విభిన్నమైన అనేక ot హాత్మక పెట్టుబడుల రాబడిని పోల్చండి. కింది పట్టిక $ 10, 000 ప్రారంభ పెట్టుబడిపై రాబడిని వర్ణిస్తుంది, సగటు వ్యయం 10%, వివిధ వ్యయ నిష్పత్తులతో (0.5%, 1%, 1.5%, 2% మరియు 2.5%):

పట్టిక వివరించినట్లుగా, వ్యయ నిష్పత్తిలో ఒక చిన్న వ్యత్యాసం కూడా దీర్ఘకాలంలో మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. మీరు 2.5% ఖర్చు నిష్పత్తితో $ 10, 000 ని ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీ ఫండ్ విలువ 20 సంవత్సరాల తరువాత, 46, 022 అవుతుంది. మీరు బదులుగా మీ $ 10, 000 ని తక్కువ, 0.5% వ్యయ నిష్పత్తితో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీ పెట్టుబడి రెండు దశాబ్దాల తరువాత, 61, 159 విలువైనది, ఇది ఖరీదైన ఫండ్ కంటే 33% మెరుగుదల.

గుర్తుంచుకోండి, ఈ ot హాత్మక ఉదాహరణ ఖర్చు నిష్పత్తులు మాత్రమే ఉన్న నిధులను పరిశీలిస్తుంది: ప్రారంభ పెట్టుబడి మరియు వార్షిక లాభాలతో సహా అన్ని ఇతర వేరియబుల్స్ స్థిరంగా ఉంటాయి (ఉదాహరణకు, మేము ఒకే విధమైన పన్నును కూడా తీసుకోవాలి). 20 సంవత్సరాల వ్యవధిలో రెండు ఫండ్‌లు ఒకే విధమైన పనితీరును కలిగి ఉండకపోవచ్చు, అయితే, వ్యయ నిష్పత్తిలో చిన్న మార్పులు మీ దీర్ఘకాలిక రాబడిపై చూపే ప్రభావాలను పట్టిక వివరిస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

ఇది ముఖ్యమైనది అయితే, ఫండ్ పెట్టుబడులను విశ్లేషించేటప్పుడు మరియు పోల్చినప్పుడు ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తి మాత్రమే పరిగణించబడదు. ఆన్‌లైన్‌తో సహా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి మరియు పెట్టుబడిదారులు ప్రతి ఫండ్ యొక్క వ్యక్తి వలె కొనుగోలు చేయడానికి ముందు వివిధ అంశాలను కూడా పరిగణించాలి:

• సేల్స్ ఛార్జీలు టాక్స్ ఏజ్ మరియు సైజ్ రిస్క్స్ మరియు అస్థిరత కార్యకలాపాలలో ఇటీవలి మార్పులు (ఉదాహరణకు, ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి సలహాదారు మారారా?) మీ పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌పై ప్రభావం

ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తి మీ ఫండ్‌ను సొంతం చేసుకునే ఖర్చును సూచిస్తుందని గమనించాలి-ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేయడం లేదా రీడీమ్ చేయడం (అమ్మకపు లోడ్లు). ఏదైనా ప్రారంభ లేదా వాయిదా వేసిన అమ్మకపు ఛార్జీలు, లావాదేవీల రుసుము లేదా బ్రోకరేజ్ ఛార్జీలు ఖర్చు నిష్పత్తిలో చేర్చబడవు. ఏదైనా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఈ అంశాలన్నీ పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పరిశోధనతో, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ డబ్బును వదిలివేసేటప్పుడు మీ లక్ష్యాలను మరియు లక్ష్యాలను తీర్చగల నిధులను మీరు కనుగొనవచ్చు.