చాలా మందికి, జీవిత బీమా అనేది ఒక్కసారి కొనుగోలు కాదు. ఎక్కువ లేదా తక్కువ కవరేజ్ పొందడం, ప్రీమియం చెల్లింపును తగ్గించడం లేదా వారి అవసరాలకు బాగా సరిపోయే పాలసీ కోసం వారు తమ పాలసీని కొత్తదానితో భర్తీ చేయడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, కొన్నిసార్లు ప్రజలు తమ విధానాలను వారి ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు లోబడి లేని కారణాల వల్ల భర్తీ చేయటానికి ఆకర్షితులవుతారు, అందువల్ల అలాంటి పున.స్థాపనల నుండి వారిని రక్షించడానికి చాలా కఠినమైన నియమాలు, చట్టాలు మరియు నిబంధనలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- జీవిత బీమా పాలసీలను భర్తీ చేసేటప్పుడు పరిమితులు ఉన్నాయి. ఈ పరిమితులు బీమా చేసినవారిని రక్షించడానికి ఉద్దేశించినవి. జీవిత విధానాన్ని భర్తీ చేయడంలో ప్రధాన సమస్యలు పోటీతత్వం, సరెండర్ ఫీజులు మరియు చర్నింగ్. భీమా దరఖాస్తుపై అడిగే ప్రశ్నల యొక్క నిర్దిష్ట సమితి మరియు పున activities స్థాపన కార్యకలాపాలను పర్యవేక్షించడానికి బీమా ఉంచే వ్యవస్థ వంటి భర్తీ పాలసీల కోసం నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్లను నిర్దేశిస్తుంది.
పున with స్థాపనలతో సమస్య
జీవిత బీమా పాలసీని మార్చడం మరొకరికి ఆటో ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని మార్పిడి చేయడం అంత సులభం కాదు. పాలసీదారు యొక్క కవరేజ్ మరియు భవిష్యత్తు ఖర్చులను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి. భర్తీ కవరేజీని మెరుగుపరుస్తుంది లేదా ప్రీమియం మొత్తాన్ని తగ్గించగలిగినప్పటికీ, జీవిత బీమా ఒప్పందాలలో కొన్ని పరిమితులు ఉన్నాయి, ఇవి అప్రమత్తమైన పాలసీదారుని ఎక్కువ ప్రమాదంలో పడేస్తాయి.
Contestability
మొదట, జీవిత బీమా ఒప్పందాలలో సాధారణంగా పోటీతత్వ వ్యవధి ఉంటుంది, సాధారణంగా రెండు సంవత్సరాలు, ఈ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే, జీవిత బీమా సంస్థ దరఖాస్తుపై చేసిన ఏవైనా తప్పుడు సూచనల ఆధారంగా దావాతో పోటీ పడవచ్చు. పాలసీదారుడు పాలసీని భర్తీ చేసినప్పుడు, ఆ పోటీతత్వ కాలం మళ్లీ మొదలవుతుంది, అదే విధంగా ఆత్మహత్య మినహాయింపు, బీమా చేసిన వ్యక్తి మొదటి రెండు సంవత్సరాలలో ఆత్మహత్య వల్ల సంభవించినట్లయితే దావాను తిరస్కరించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
సరెండర్ ఫీజు
మొత్తం జీవితం, సార్వత్రిక జీవితం లేదా వేరియబుల్ లైఫ్ వంటి నగదు విలువ విధానాల కోసం, అదనపు సంక్లిష్టతలు ఉన్నాయి, ఇవి భర్తీని తక్కువ కావాల్సినవిగా చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, కొన్ని పాలసీలలో సరెండర్ ఫీజులు ఉంటాయి, ఇవి పాలసీ లొంగిపోయినప్పుడు వసూలు చేయబడతాయి లేదా ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో నగదు విలువలు ఉపసంహరించబడతాయి.
ఖాతా విలువలో 10% వంటి నిర్దిష్ట మొత్తానికి పైన లొంగిపోయిన నగదు విలువలపై రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది. సరెండర్ వ్యవధి ప్రారంభంలో ఫీజులు అధికంగా ప్రారంభమవుతాయి మరియు అవి సున్నాకి వచ్చే వరకు ప్రతి సంవత్సరం తగ్గించబడతాయి. పాలసీని సరెండర్ వ్యవధిలో ఉన్నప్పుడే భర్తీ చేసే పాలసీదారుడు నగదు విలువను ఒక పాలసీ నుండి మరొక పాలసీకి బదిలీ చేయడానికి రుసుము చెల్లించాలి.
చెలరేగుతున్న
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లచే చింతించటం కూడా ఉంది, ఇది కొత్త కమీషన్ సంపాదించడం కోసం పాలసీని భర్తీ చేయడానికి పాలసీదారుని ఒప్పించడం. ఈ కారణాలన్నింటికీ భీమా పరిశ్రమ, రాష్ట్ర భీమా విభాగాలు మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్ల (ఎన్‌ఐఐసి) ద్వారా జీవిత బీమా సంస్థలు మరియు వారి కాంట్రాక్ట్ ఏజెంట్లు మరియు బ్రోకర్లు అనుసరించాల్సిన విధానాలను ఏర్పాటు చేసింది.
పున reg స్థాపన నిబంధనలు మరియు విధానాలు
భీమా యొక్క ప్రతి రాష్ట్ర విభాగం భర్తీపై దాని స్వంత నిర్దిష్ట నియమాలు మరియు విధానాలను జారీ చేయడానికి అనుమతించబడినప్పటికీ, వారు NAIC చేత స్థాపించబడిన మోడల్ నియంత్రణను పాటించాల్సిన అవసరం ఉంది. మోడల్ రెగ్యులేషన్ కనీస అవసరాలను ఏర్పాటు చేస్తుంది, ఇది ప్రతి రాష్ట్ర పున replace స్థాపన విధానాలలో తప్పనిసరిగా చేర్చబడాలి, వీటిని బీమా సంస్థలు మరియు భర్తీలో పాల్గొన్న నిర్మాతలు అనుసరించాలి.
పున procedure స్థాపన విధానాల కోసం ప్రేరేపించే విధానం జీవిత బీమా దరఖాస్తుపై సాధారణంగా అడిగే కొన్ని ప్రశ్నలు, “మీకు ప్రస్తుతం జీవిత బీమా పాలసీ ఉందా?” మరియు “మీ ప్రస్తుత పాలసీని కొత్తదానితో భర్తీ చేయాలనుకుంటున్నారా?”. రెండింటికి “అవును” సమాధానం ప్రత్యామ్నాయాన్ని నిర్వహించడానికి స్పష్టంగా నిర్వచించబడిన ప్రక్రియను ప్రేరేపిస్తుంది: పున of స్థాపన యొక్క చిక్కులను పాలసీదారునికి తెలియజేయడం; పాలసీదారు మరియు ఏజెంట్ సంతకం చేసిన పున ment స్థాపన ప్రకటన యొక్క నోటీసును భర్తీ చేసే బీమా సంస్థకు సమర్పించడం, ఇది కొత్త పాలసీని జారీ చేయడానికి ప్రతిపాదిస్తున్న సంస్థ మరియు ప్రస్తుత బీమా సంస్థ, పాలసీని భర్తీ చేస్తున్న సంస్థ; మరియు లావాదేవీకి దారితీసే అన్ని అమ్మకాల సామగ్రి యొక్క హార్డ్ కాపీని పాలసీదారునికి అందించడం.
ఉత్పత్తిదారుల శిక్షణ మరియు అన్ని ఉత్పత్తిదారుల పున activities స్థాపన కార్యకలాపాలను పర్యవేక్షించే వ్యవస్థతో సహా, రాష్ట్ర భర్తీ విధానాలు అమలులో ఉన్నాయని బీమా సంస్థ నిరూపించాల్సిన అవసరం ఉంది.
మోడల్ రెగ్యులేషన్ ఉల్లంఘనలకు జరిమానాలను కూడా ఏర్పాటు చేస్తుంది, ఇందులో నిర్మాత లేదా సంస్థ యొక్క భీమా లైసెన్స్ రద్దు లేదా సస్పెన్షన్ మరియు ద్రవ్య జరిమానా ఉంటాయి. కొన్ని పరిస్థితులలో, పాలసీదారు కోసం పాలసీ మరియు నగదు విలువలను పునరుద్ధరించడానికి లేదా పునరుద్ధరించడానికి బీమా సంస్థను ఆదేశించవచ్చు.
