విషయ సూచిక
- వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు
- బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు
- పన్ను-వాయిదా వేసిన వార్షికాలు
- రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులు
- చిన్న వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టండి
- బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం మీరు ఎదుర్కొనే అతిపెద్ద ఆర్థిక సవాళ్లలో ఒకటి. పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు ఎంత డబ్బు హాయిగా జీవించాలనే దానిపై వివిధ ఆలోచనా విధానాలు ఉన్నాయి. ఆ సంఖ్య ఎలా ఉన్నా, మీరు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవాలనుకుంటే పొదుపు విషయంలో చురుకుగా ఉండటం చాలా అవసరం.
401 (కె) లు మరియు 403 (బి) లు వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలలో చాలా మంది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తున్నప్పటికీ, వారు ఎల్లప్పుడూ ఒక ఎంపిక కాదు. కానీ ఇక్కడ శుభవార్త: ఆ గూడు గుడ్డును నిర్మించడానికి చాలా ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి. మీకు 401 (కె) లేకపోయినా, మీ పదవీ విరమణ పొదుపు లక్ష్యాలను ఎలా చేరుకోవచ్చో ఇక్కడ ఉంది.
కీ టేకావేస్
- చాలా మందికి పనిలో 401 (కె) లు ఉన్నాయి, కానీ మీకు ఒకదానికి ప్రాప్యత లేకపోతే పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (ఐఆర్ఎలు) ఏర్పాటు చేయడం మరియు నిర్వహించడం సులభం, మరియు అవి విలువైన పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.మీరు మీ డబ్బును బ్రోకరేజ్ ఖాతా, యాన్యుటీ, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు చిన్న వ్యాపారంలో ఆదా చేయవచ్చు (మరియు పెంచుకోవచ్చు).
వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు)
IRA లు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు. IRA లలో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి: సాంప్రదాయ మరియు రోత్. మీరు మీ పన్నులు చెల్లించినప్పుడు రెండింటి మధ్య పెద్ద తేడా.
సాంప్రదాయ IRA లతో, మీరు మీ సహకారాన్ని మీరు చేసిన సంవత్సరంలో తీసివేయవచ్చు. అప్పుడు, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో డబ్బు తీసుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు, ఆ ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి.
రోత్ IRA లు దీనికి విరుద్ధంగా పనిచేస్తాయి. మీరు ఖాతాకు డబ్బును జోడించినప్పుడు మీకు పన్ను మినహాయింపు లభించదు. కానీ అర్హతగల ఉపసంహరణలు 59 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత చేసినవి మరియు మీరు మొదట రోత్‌కు సహకరించినప్పటి నుండి కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు అయినప్పుడు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మరియు మీరు ఏ సమయంలోనైనా, ఏ కారణం చేతనైనా, పన్నులు లేదా జరిమానాలు లేకుండా మీ రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA లో పొదుపు చేయడంలో అతిపెద్ద లోపం తక్కువ సహకార పరిమితి. మరియు మీరు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తే, మీరు రోత్‌కు ఏమాత్రం సహకరించలేరు.
2019 మరియు 2020 సంవత్సరాల్లో, మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 6, 000 లేదా $ 7, 000 వరకు నిల్వ చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ IRA ను గరిష్టంగా చేస్తే, మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకునే సమయానికి చక్కని మొత్తంతో ముగుస్తుంది. వాస్తవానికి, మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే అంత మంచిది.
బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు
వాస్తవానికి, వ్యక్తిగత స్టాక్స్ వంటి అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడులు CD లు వంటి తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ సంపాదించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి-కాని మీరు డబ్బును కోల్పోవచ్చు. బాండ్లు, సిడిలు మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్‌లు మరింత సాంప్రదాయికమైనవి, కానీ అవి దీర్ఘకాలంలో ప్రయోజనకరమైన స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి. ఉపాయం మీకు సౌకర్యంగా ఉన్న సమతుల్యతను కనుగొనడం మరియు ఇది మీ పొదుపు లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ఫీజులపై శ్రద్ధ పెట్టాలని నిర్ధారించుకోండి. ఫీజులో చిన్న తేడాలు కూడా కాలక్రమేణా మీ గూడు గుడ్డుపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.
అధిక-రిస్క్, అధిక-రివార్డ్ పెట్టుబడులలో మీ డబ్బు ఎంత ఉంచాలో నిర్ణయించడానికి ప్రామాణిక సూత్రం లేదు. అయితే, సాధారణంగా, చాలా మంది ప్రజలు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు, పెద్ద నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి తక్కువ సంవత్సరాలు ఉన్నప్పుడు, ప్రమాదాన్ని తగ్గించుకుంటారు. అయినప్పటికీ, ప్రజలు ఈ రోజు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారు, కాబట్టి మీరు మీ 60 ఏళ్ళ వయసులో ఉన్నందున మీరు మీ స్టాక్‌లను విక్రయించాల్సిన అవసరం లేదని కాదు.
పన్ను-వాయిదా వేసిన వార్షికాలు
మీ పదవీ విరమణ పొదుపు లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి యాన్యుటీస్ మరొక మార్గాన్ని అందిస్తాయి. భీమా సంస్థల ద్వారా అందించబడుతుంది, యాన్యుటీలు పన్ను వాయిదాతో పాటు వివిధ పెట్టుబడి అవకాశాలను అందిస్తాయి. కింది వాటిలో దేనితోనైనా యాన్యుటీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి:
- స్థిర వడ్డీ రేటు మార్కెట్ సూచికతో ముడిపడి ఉన్న నిర్దిష్ట ఇండెక్స్ఏ వేరియబుల్ రేటు యొక్క పనితీరు ఆధారంగా ఇండెక్స్డ్ వడ్డీ రేటు
మీరు యాన్యుటీలో ఉంచిన డబ్బు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది, కానీ మీరు పదవీ విరమణలో డబ్బును ఉపసంహరించుకున్న తర్వాత పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. పన్ను వాయిదాతో పాటు, యాన్యుటీలు నిర్దిష్ట సంఖ్యలో లేదా జీవితకాలం కోసం హామీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందించగలవు.
ప్రతి పెట్టుబడిదారుడికి యాన్యుటీలు తగినవి కావు. వారు జారీ చేసే భీమా సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్‌లు చెల్లించే సామర్థ్యం ద్వారా మాత్రమే మద్దతు ఇస్తారు మరియు పెట్టుబడి పనితీరుకు హామీ లేదు. అలాగే, యాన్యుటీలు ఖరీదైనవి-అంటే, మీరు చాలా ఫీజులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
మీరు యాన్యుటీని పరిశీలిస్తే జాగ్రత్తగా ఉండటానికి ఇది చెల్లిస్తుంది. "యాన్యుటీస్ జీవిత భీమా సంస్థలతో ఒప్పందాలు, మరియు మానిప్యులేటివ్ ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు పెట్టుబడిదారుడి ప్రయోజనం కోసం కాకుండా వారు సంపాదించే పెద్ద కమీషన్ల కోసం యాన్యుటీలను విక్రయించే సుదీర్ఘ చరిత్ర ఉంది" అని CFP® వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO జేమ్స్ బి. ట్వినింగ్ చెప్పారు. ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్, ఇంక్., బెల్లింగ్‌హామ్, వాష్‌లో.
"ఈ కమీషన్-ఆధారిత యాన్యుటీలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌ల వంటి ఇతర సామూహిక ఈక్విటీ సెక్యూరిటీల కంటే చాలా ఖరీదైనవి. సంవత్సరానికి 4% కంటే ఎక్కువ మొత్తం వార్షిక వ్యయాలతో యాన్యుటీలను కనుగొనడం అసాధారణం కాదు-ఇది పేలవమైన పనితీరు నికరానికి దారితీసే విపరీతమైన హెడ్‌వైండ్ ఖర్చులు."
రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులు
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి మరొక మార్గం రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడి. మీకు ఐఆర్ఎ లేదా బ్రోకరేజ్ ఖాతా ఉంటే, మీకు ఇప్పటికే మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇటిఎఫ్ ద్వారా రియల్ ఎస్టేట్ రంగానికి ప్రాప్యత ఉండవచ్చు.
"పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమ ఎంపిక ఏమిటంటే ప్రపంచవ్యాప్తంగా రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌లలో (REIT) పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్‌లోకి కొనడం" అని కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లోని ఇండెక్స్ ఫండ్ సలహాదారుల మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు.
“REIT లు చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్నవి, పారదర్శకంగా మరియు ద్రవంగా ఉంటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా REIT లకు ప్రాప్యత పొందడం పెట్టుబడిదారులకు రియల్ ఎస్టేట్‌లో ప్రపంచ వైవిధ్యతను తక్కువ ఖర్చుతో పొందటానికి అనుమతిస్తుంది. ”
REIT ల వెలుపల, మీరు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడానికి రియల్ ఎస్టేట్ను పూర్తిగా కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీరు బహుళ కుటుంబ ఇంటిలో పెట్టుబడి పెడితే, ఉదాహరణకు, మీరు ఒక విభాగంలో నివసించవచ్చు మరియు మరొకటి అద్దెకు తీసుకోవచ్చు. తనఖా చెల్లించేటప్పుడు ఇది మీ మొత్తం జీవన వ్యయాన్ని సమర్థవంతంగా తగ్గిస్తుంది.
తరువాత, మీరు ఆస్తిని అద్దెకు ఇవ్వడం కొనసాగించాలని మరియు అద్దెల నుండి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందాలని నిర్ణయించుకోవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు (ఆదర్శంగా ప్రశంసించబడిన) ఇంటిని అమ్మవచ్చు మరియు వచ్చే ఆదాయాన్ని జీవన వ్యయాలు లేదా ఇతర పెట్టుబడుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
చిన్న వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టండి
మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడే మరో ఎంపిక చిన్న వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టడం. చిన్న వ్యాపార పెట్టుబడి అంటే వ్యాపార యజమాని కావడం కాదు. మీరు ఓడను నడపకూడదనుకుంటే, మీరు నిశ్శబ్ద భాగస్వామిగా స్థిరపడిన సంస్థలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మీరు వ్యవస్థాపకత లేదా పెట్టుబడిని ఎంచుకున్నా, చిన్న వ్యాపార లాభాలు పరిమితం చేయబడవు మరియు పెట్టుబడిపై సంభావ్య రాబడి ఇతర ప్రత్యామ్నాయాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. వాస్తవానికి, ఈ పెట్టుబడులు వారితో చాలా నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి. మీరు ఒక చిన్న వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టే సమయం లేదా డబ్బు కాలక్రమేణా గణనీయమైన రాబడిని ఇస్తుందనే గ్యారెంటీ లేదు. తెలివిగా ఎంచుకోండి.
బాటమ్ లైన్
401 (కె) ఒక ఎంపిక కానప్పుడు, మీ పోస్ట్-వర్క్ సంవత్సరాలకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు ఇంకా అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారుతో పనిచేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది, ప్రత్యేకించి మీరు అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటే.
మరియు, మీరు మీ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచినా, మీ లక్ష్యాలు, రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు సమయ హోరిజోన్ మార్పుగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోండి.
