రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు ఏమిటి?
దివాలా తీసే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు కలిగి ఉండవలసిన కనీస మూలధనాన్ని నిర్ణయించడానికి రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు ఉపయోగించబడతాయి. మూలధన అవసరం ప్రతి రకం బ్యాంక్ ఆస్తికి రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ ఆధారంగా ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ లేఖ ద్వారా భద్రపరచబడిన loan ణం ప్రమాదకరమని పరిగణించబడుతుంది మరియు అందువల్ల, అనుషంగిక భద్రత కలిగిన తనఖా రుణం కంటే ఎక్కువ మూలధనం అవసరం.
కీ టేకావేస్
- అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ నిబంధనల సమితి బాసెల్ III, రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల చుట్టూ మార్గదర్శకాలను నిర్దేశిస్తుంది. కొన్ని రకాల బ్యాంక్ ఆస్తుల క్రెడిట్ రేటింగ్స్ ఆధారంగా రిస్క్ కోఎఫీషియంట్స్ నిర్ణయించబడతాయి. అనుషంగిక మద్దతు ఉన్న రుణాలు ఇతరులకన్నా తక్కువ ప్రమాదకరమని భావిస్తారు ఎందుకంటే ఆస్తి యొక్క ప్రమాదాన్ని లెక్కించేటప్పుడు తిరిగి చెల్లించే మూలానికి అదనంగా అనుషంగిక పరిగణించబడుతుంది.
రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు
రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను అర్థం చేసుకోవడం
2007 మరియు 2008 ఆర్థిక సంక్షోభానికి కారణమైంది, సబ్‌ప్రైమ్ గృహ తనఖా రుణాలలో పెట్టుబడులు పెట్టే ఆర్థిక సంస్థలు, బ్యాంకు నిర్వాహకులు మరియు రెగ్యులేటర్లు సాధ్యం అని నమ్ముతున్న దానికంటే డిఫాల్ట్ ప్రమాదం చాలా ఎక్కువ. వినియోగదారులు వారి తనఖాలపై డిఫాల్ట్ చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు, అనేక ఆర్థిక సంస్థలు పెద్ద మొత్తంలో మూలధనాన్ని కోల్పోయాయి మరియు కొన్ని దివాలా తీశాయి.
అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ నిబంధనల సమితి బాసెల్ III ఈ సమస్య ముందుకు సాగకుండా ఉండటానికి కొన్ని మార్గదర్శకాలను నిర్దేశించింది. రెగ్యులేటర్లు ఇప్పుడు ప్రతి బ్యాంక్ తన ఆస్తులను రిస్క్ కేటగిరీ ద్వారా సమూహపరచాలని పట్టుబడుతున్నారు, తద్వారా అవసరమైన మూలధనం మొత్తం ప్రతి ఆస్తి రకం యొక్క ప్రమాద స్థాయికి సరిపోతుంది. బాసెల్ III వారి రిస్క్ కోఎఫీషియంట్‌లను స్థాపించడానికి కొన్ని ఆస్తుల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను ఉపయోగిస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తి తరగతి విలువ గణనీయంగా తగ్గినప్పుడు బ్యాంకులు పెద్ద మొత్తంలో మూలధనాన్ని కోల్పోకుండా నిరోధించడమే లక్ష్యం.
బ్యాంకర్లు ఆస్తి వర్గానికి రాబడి యొక్క సంభావ్య రేటును ఆస్తి తరగతి కోసం వారు నిర్వహించాల్సిన మూలధనంతో సమతుల్యం చేసుకోవాలి.
బ్యాంకుల సాల్వెన్సీ నిష్పత్తిని తగ్గించడానికి రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు ఎలా ఉపయోగించబడుతున్నాయనే దాని గురించి.
ఆస్తి ప్రమాదాన్ని ఎలా అంచనా వేయాలి
ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తి వర్గం యొక్క ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి నియంత్రకాలు అనేక సాధనాలను పరిశీలిస్తాయి. బ్యాంక్ ఆస్తులలో ఎక్కువ శాతం రుణాలు కాబట్టి, రుణ తిరిగి చెల్లించే మూలం మరియు అనుషంగిక యొక్క అంతర్లీన విలువ రెండింటినీ నియంత్రకాలు పరిగణిస్తాయి.
వాణిజ్య భవనం కోసం రుణం, ఉదాహరణకు, అద్దెదారుల నుండి లీజు ఆదాయం ఆధారంగా వడ్డీ మరియు ప్రధాన చెల్లింపులను ఉత్పత్తి చేస్తుంది. భవనం పూర్తిగా లీజుకు తీసుకోకపోతే, రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి ఆస్తి తగినంత ఆదాయాన్ని పొందకపోవచ్చు. భవనం రుణం కోసం అనుషంగికంగా పనిచేస్తుంది కాబట్టి, బ్యాంక్ రెగ్యులేటర్లు భవనం యొక్క మార్కెట్ విలువను కూడా పరిగణిస్తారు.
మరోవైపు, యుఎస్ ట్రెజరీ బాండ్, పన్నులను ఉత్పత్తి చేయగల సమాఖ్య ప్రభుత్వ సామర్థ్యం ద్వారా సురక్షితం. ఈ సెక్యూరిటీలు అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఈ ఆస్తులను కలిగి ఉండటానికి వాణిజ్య.ణం కంటే బ్యాంకు చాలా తక్కువ మూలధనాన్ని కలిగి ఉండాలి. బాసెల్ III కింద, యుఎస్ ప్రభుత్వ debt ణం మరియు సెక్యూరిటీలకు 0% రిస్క్ బరువు ఇవ్వబడుతుంది, అయితే యుఎస్ ప్రభుత్వం హామీ ఇవ్వని నివాస తనఖాలు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ స్లైడింగ్ స్కేల్‌ను బట్టి 35 నుండి 200% వరకు ఎక్కడైనా బరువుగా ఉంటాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
సహేతుకమైన రాబడిని సంపాదించడానికి ఆస్తులను ఉపయోగించడం కూడా బ్యాంక్ నిర్వాహకుల బాధ్యత. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునే ఆస్తులు బ్యాంకుకు అధిక రాబడిని కూడా ఇస్తాయి, ఎందుకంటే ఆ ఆస్తులు రుణదాతకు అధిక స్థాయి వడ్డీ ఆదాయాన్ని ఇస్తాయి. నిర్వహణ ఆస్తుల యొక్క విభిన్న పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తే, సంస్థ ఆస్తులపై సహేతుకమైన రాబడిని పొందగలదు మరియు నియంత్రకం యొక్క మూలధన అవసరాలను కూడా తీర్చగలదు.
