సరైన జీవిత బీమా ఏజెంట్‌ను ఎన్నుకోవడం కవరేజీని పొందడంలో మొదటి మరియు అతి ముఖ్యమైన దశ. మీకు అవసరమైన కవరేజ్ రకం మరియు మొత్తం గురించి ముఖ్యమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మంచి ఏజెంట్ మీకు సహాయపడుతుంది మరియు గందరగోళ పరిశ్రమ పరిభాషను వివరించండి. స్నేహితులు, న్యాయవాదులు మరియు అకౌంటెంట్ల నుండి వ్యక్తిగత సిఫార్సులతో పాటు ఇంటర్నెట్ వనరులతో సహా ఏజెంట్లను కనుగొనడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. అయితే, అన్ని ఏజెంట్లు ఒకే స్థాయి సేవలను అందించరు. ఈ ముఖ్య అంశాలపై శ్రద్ధ వహించండి.
ఏజెంట్లు ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ను అభివృద్ధి చేయాలి
ఏదైనా ఉత్పత్తులను సిఫారసు చేయడానికి ముందు మంచి జీవిత బీమా ఏజెంట్ మీ పూర్తి ఆర్థిక చిత్రాన్ని తెలుసుకోవాలి. మొదట, ఏజెంట్ రిస్క్ మరియు మీ ఆదాయం మరియు పన్ను బ్రాకెట్ గురించి మీ వైఖరి గురించి తెలిసి ఉండాలి. మీరు చనిపోతే మీ ఆధారపడినవారికి మీరు ఎంత కవరేజ్ ఇవ్వాలో గుర్తించడానికి ఈ సమాచారం ఏజెంట్‌కు సహాయపడుతుంది. సాధారణంగా, మీకు ఎక్కువ ఆదాయం ఉంటే, ఆదాయంలో పెద్ద కొరతను తీర్చడానికి మీకు ఎక్కువ కవరేజ్ అవసరం.
ఏజెంట్ మీ వైవాహిక స్థితి మరియు ఆధారపడినవారి గురించి ఆరా తీయాలి. ఆధారపడిన వారి సంఖ్య మీకు అవసరమైన కవరేజ్ మొత్తంతో సంబంధం కలిగి ఉంటుంది.
చివరగా, ఏజెంట్ మీ ఆస్తుల గురించి ఆరా తీయాలి. ఉదాహరణకు, మీ ఆస్తులు ఎస్టేట్ పన్నుకు లోబడి ఉంటే, మీరు ఆ పన్నులను చెల్లించడంలో సహాయపడటానికి నగదు విలువతో శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయాలనుకోవచ్చు.
మీరు ఏజెంట్‌తో కలిసినప్పుడు, ఏజెంట్ చేసే శ్రద్ధకు శ్రద్ధ వహించండి. మీ ఆర్థిక పరిస్థితి గురించి ప్రశ్నలు అడగడంలో విఫలమైన ఏజెంట్‌కు సమాచారం ఇవ్వడానికి తగిన సమాచారం లేదు. ముఖ్యంగా, మీ గురించి ఏదైనా నేర్చుకునే ముందు ఉత్పత్తులను సిఫారసు చేసే ఏజెంట్‌తో పనిచేయడం మానుకోండి.
ఏజెంట్లు పరిభాషను నివారించాలి
జీవిత బీమా పరిశ్రమ దాని ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను వివరించడానికి మర్మమైన పదాలను పుష్కలంగా ఉపయోగిస్తుంది. మంచి ఏజెంట్ ఈ పదాల అర్థం సరళమైన, స్పష్టమైన భాషలో వివరించాలి. పరిశ్రమ నిబంధనలను వివరించే పదకోశాలను రాష్ట్ర ఆర్థిక సంస్థలు తరచూ అందిస్తాయి, కానీ మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న ఉత్పత్తిపై మీకు స్పష్టమైన అవగాహన ఉందని నిర్ధారించుకోవడం ఏజెంట్ యొక్క బాధ్యత. మంచి ఏజెంట్ మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని సంగ్రహించే వ్యక్తిగతీకరించిన వ్రాతపూర్వక పత్రాన్ని మీకు అందించాలి మరియు ప్రతిపాదిత కవరేజ్ యొక్క లక్షణాలను స్పష్టమైన, సరళమైన భాషలో వివరిస్తుంది.
ఏజెంట్లు అనుసరించాలి
మీ జీవిత బీమాకు కాలక్రమేణా మార్పు అవసరం, మరియు మీరు కొనుగోలు చేసిన ఉత్పత్తి అనుకూలంగా కొనసాగుతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి మంచి ఏజెంట్ మీతో క్రమానుగతంగా అనుసరించాలి. ఉదాహరణకు, మీ ఆధారపడిన పిల్లలు శ్రామిక శక్తిలోకి ప్రవేశిస్తే లేదా మీ ఆదాయం మారితే, మీ జీవిత బీమా అవసరాలు కూడా మారవచ్చు. ఒక ఏజెంట్ క్రమం తప్పకుండా అనుసరించడంలో విఫలమైతే, మీరు క్రొత్త ఏజెంట్‌ను వెతకాలి.
ఏజెంట్లు లైసెన్స్ పొందాలి
మీ ఏజెంట్ మీ రాష్ట్రంలోని బీమా విభాగం ద్వారా లైసెన్స్ పొందారని నిర్ధారించుకోండి. ఏజెంట్ అర్హత పొందాడని నిర్ధారించడానికి ఒక మార్గం నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (NAIFA) లో సభ్యుడిని ఎన్నుకోవడం. ఈ సంస్థలోని ఏజెంట్లు సంస్థ యొక్క నీతి నియమావళికి సభ్యత్వాన్ని పొందుతారు. మీ ప్రాంతంలో ఏజెంట్‌ను గుర్తించడానికి సంస్థ యొక్క శోధన లక్షణాలను ఉపయోగించండి.
అదనంగా, పరిశ్రమలో ఉపయోగించే ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సేవా హోదా కలిగిన ఏజెంట్లను వెతకండి. వీటిలో అమెరికన్ కాలేజ్ జారీ చేసిన చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ జారీ చేసిన సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీస్ డీలర్స్ జారీ చేసిన రిజిస్టర్డ్ రిప్రజెంటేటివ్ లేదా రిజిస్టర్డ్ ప్రిన్సిపాల్ ఉన్నారు.
ఏజెంట్ యొక్క పరిహారాన్ని అర్థం చేసుకోండి
కొనుగోలుదారులను భీమా సంస్థలతో అనుసంధానించడానికి ఏజెంట్లు మరియు భీమా బ్రోకర్లు డబ్బు పొందుతారు. చాలా మంది ఏజెంట్లు కమీషన్లతో పరిహారం పొందుతారు, కొందరు వారి సేవలకు ఫీజులు అందుకుంటారు. చాలా మంది ఏజెంట్లు విక్రయ సమయంలో వారి కమీషన్లలో ఎక్కువ భాగాన్ని స్వీకరిస్తారు మరియు తరువాత భీమా ప్రీమియంల నుండి నెలవారీ అవశేషాలను పొందుతారు.
మీరు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేసే ముందు, మీ ఏజెంట్ ఎలా చెల్లించబడతారో అర్థం చేసుకోండి. మీ ఏజెంట్ అతనికి లేదా ఆమెకు అధిక కమిషన్ ఇచ్చే ఉత్పత్తులను మాత్రమే నెట్టివేస్తున్నట్లు అనిపిస్తే, క్రొత్త ఏజెంట్ కోసం చూడండి.
