సాధారణ పరీక్ష నిర్వచనం

సాధారణ పరీక్ష అంటే ఏమిటి?

సాధారణ పరీక్ష అనేది బ్యాంకుల వివరణాత్మక, సమగ్ర తనిఖీలను సులభతరం చేయడానికి ఏర్పాటు చేసిన నియంత్రణ చర్య. సాధారణ పరీక్షలలో డిపాజిట్లు స్వీకరించడానికి లైసెన్స్ పొందిన ఆర్థిక సంస్థ (ఎఫ్ఐఐ) యొక్క నిర్వహణ ప్రక్రియలు మరియు కార్యకలాపాలను అంచనా వేయడం మరియు అవి చట్టాలు మరియు నిబంధనలకు లోబడి ఉన్నాయని మరియు మంచి పద్ధతిలో పనిచేస్తున్నాయని నిర్ధారించడానికి రుణాలు ఇవ్వడం.

బ్యాంకుల ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి వివిధ పాలక సంస్థలు బాధ్యత వహిస్తాయి. సాధారణంగా, జాతీయ బ్యాంకులను కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (OCC) కార్యాలయం పరిశీలిస్తుంది, స్టేట్-చార్టర్డ్ బ్యాంకులను ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (FDIC) లేదా స్టేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగం తనిఖీ చేస్తుంది మరియు బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీలను ఫెడరల్ రిజర్వ్ పరిశీలిస్తుంది బోర్డు (FRB).

కీ టేకావేస్

• సాధారణ పరీక్ష అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క అన్ని అంశాల యొక్క వివరణాత్మక అంచనాను ఇవ్వడానికి ఏర్పాటు చేయబడిన ఒక నియంత్రణ కొలత. ప్రత్యేక పరీక్షకులు బ్యాంకుల నిర్వహణ ప్రక్రియలు మరియు కార్యకలాపాలను వారు చట్టాలు మరియు నిబంధనలకు లోబడి ఉన్నారని మరియు మంచి పద్ధతిలో పనిచేస్తున్నారని నిర్ధారించడానికి అంచనా వేస్తారు. ఈ పరీక్షను వివిధ స్థాయిల బ్యాంకుల పాలకమండలి నిర్వహిస్తుంది మరియు సాధారణంగా ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు ఒకసారి జరుగుతుంది.

సాధారణ పరీక్షను అర్థం చేసుకోవడం

సాధారణ పరీక్ష సాధారణంగా ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు ఒకసారి జరుగుతుంది. పరీక్షలు నిర్వహిస్తున్న బ్యాంక్ ఎగ్జామినర్లు ప్రశ్నార్థకమైన బ్యాంకును లోతుగా పరిశీలిస్తారు, దాని ఆర్థిక నివేదికలపై ఎక్కువ సమయం కేంద్రీకరిస్తారు, విధానాలు మరియు విధానాలపై సిబ్బంది మరియు నిర్వాహకులను ఇంటర్వ్యూ చేస్తారు.

పరీక్షకులు బ్యాంకు పర్యవేక్షక మార్గదర్శకత్వం, సిఫార్సులు మరియు సమస్యలను పరిశీలిస్తారు. వారు బ్యాంకు యొక్క మొత్తం ఆర్థిక స్థితిని పరిశీలిస్తారు, దాని విశ్వసనీయ కార్యకలాపాలు, దాని ఎలక్ట్రానిక్ వ్యవస్థల ఆరోగ్యం మరియు సామర్థ్యాన్ని మరియు క్రెడిట్‌ను తీర్చడంలో దాని పనితీరును పరిశీలిస్తారు. ఇది పనిచేసే సంఘం యొక్క అవసరాలు. బ్యాంక్ రాష్ట్ర మరియు సమాఖ్య నిబంధనలకు లోబడి ఉందో లేదో పరీక్షాదారులు కూడా నిర్ధారిస్తారు.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో 2 వేలకు పైగా పరీక్షకులు బ్యాంకుల మూల్యాంకనం చేసే పనిలో ఉన్నారు.

సాధారణ పరీక్ష ప్రక్రియలో బ్యాంక్ ఎగ్జామినర్స్ అభ్యర్థించే సమాచారం:

• బ్యాంక్ యొక్క వ్రాతపూర్వక విధానాలు మరియు విధానాలు బ్యాంక్ యొక్క ఇటీవలి బోర్డు ప్యాకెట్ బోర్డు సమావేశాల నిమిషాలు ఆడిట్ నివేదికలు, గత-చెల్లించవలసిన ఖాతాలు, సమస్య రుణాలు మొదలైనవి.

సాధారణ పరీక్షతో అనుబంధించబడిన సమీక్షలు ఆన్ మరియు ఆఫ్-సైట్ రెండింటిలోనూ సంభవించవచ్చు. పరీక్షకులు తమ సొంత కార్యాలయాలలో వ్రాతపూర్వక సమాచారం మరియు నివేదికలపైకి వెళ్లి, ఆపై నిర్వహణతో వివరణాత్మక ఇంటర్వ్యూలు చేయడానికి బ్యాంకుకు వెళ్ళవచ్చు.

సాధారణ పరీక్షను రికార్డ్ చేస్తోంది

సాధారణ పరీక్ష పూర్తయిన తర్వాత, పరీక్షకులు బ్యాంక్ మేనేజ్‌మెంట్‌తో మరియు బహుశా దాని డైరెక్టర్ల బోర్డుతో నిష్క్రమణ సమావేశాన్ని నిర్వహిస్తారు (B యొక్క D) అలాగే. సమావేశంలో, అన్వేషణలు ప్రదర్శించబడతాయి, అభిప్రాయాలు ప్రసారం చేయబడతాయి మరియు బ్యాంకు రేటింగ్‌తో జారీ చేయబడుతుంది. ఈ ప్రక్రియ పూర్తయిన తర్వాత, ఎఫ్‌డిఐసి దాని పరిశీలనలను వివరిస్తూ పరీక్షా నివేదికను ప్రచురిస్తుంది.

ఒక FI యొక్క భద్రత మరియు ధ్వనిని అంచనా వేసేటప్పుడు, పరీక్షకులు CAMELS వ్యవస్థగా పిలువబడే వాటిని అనుసరిస్తారు: మూలధన సమృద్ధి, ఆస్తి నాణ్యత, నిర్వహణ, ఆదాయాలు, ద్రవ్యత మరియు సున్నితత్వం (దైహిక ప్రమాదానికి). ప్రతి విభాగంలో ఒకటి నుండి ఐదు వరకు బ్యాంకులు ర్యాంకింగ్ పొందుతాయి, ఒకటి అత్యధిక లేదా బలమైనది మరియు ఐదు తక్కువ లేదా బలహీనమైనవి.

సగటున రెండు కంటే తక్కువ స్కోరు పొందిన బ్యాంకులు అధిక-నాణ్యత గల సంస్థలుగా పరిగణించబడతాయి. మరోవైపు, నాలుగు మరియు ఐదు కేమెల్స్ ఉన్న బ్యాంకులు రెగ్యులేటర్లచే వాచ్ జాబితాలో ఉంచబడతాయి మరియు నిశితంగా పరిశీలించబడతాయి.