మీ కళాశాల రోజుల నుండి అప్పులు అధికంగా ఉన్నాయా? మీరు ఒంటరిగా లేరు: ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రకారం, విద్యార్థుల రుణాలు 3 1.3 ట్రిలియన్ల కంటే ఎక్కువ. యుఎస్ ఇది దేశం యొక్క తనఖా రుణ పరిమాణానికి రెండవది.
హాస్యాస్పదంగా, విద్యార్థుల రుణాల భారం కళాశాల గ్రాడ్యుయేట్లకు ఇల్లు కొనడం కష్టతరం చేస్తుంది. రాజకీయ నాయకులు సమస్య గురించి ఏమి చేయాలో చర్చించుకుంటున్నారు, అయితే ఈ సమయంలో, వ్యక్తిగత అమెరికన్లు దీనిని పరిష్కరించడానికి వేచి ఉండలేరు.
మీ విద్యార్థుల రుణాలను నిర్వహించడానికి ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడం మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి కీలకం. మీకు నియంత్రణ పొందడానికి మేము 10 దశలను అన్వేషిస్తాము.
1. మీ మొత్తం రుణాన్ని లెక్కించండి
ఏ రకమైన రుణ పరిస్థితుల మాదిరిగానే, మీరు మొత్తంగా ఎంత రుణపడి ఉంటారో అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు మొదట అవసరం. విద్యార్థులు సాధారణంగా ఫెడరల్ స్పాన్సర్డ్ మరియు ప్రైవేట్ రెండింటిలో అనేక రుణాలతో గ్రాడ్యుయేట్ చేస్తారు, వారు పాఠశాలలో ఉన్న ప్రతి సంవత్సరం కొత్త ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఏర్పాట్లు చేస్తారు. కాబట్టి కట్టుకోండి మరియు గణితాన్ని చేయండి: మీ మొత్తం రుణాన్ని తెలుసుకోవడం ద్వారా మాత్రమే మీరు దానిని చెల్లించడానికి, దాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి లేదా క్షమాపణను అన్వేషించడానికి ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయవచ్చు ( విద్యార్థి రుణ క్షమాపణకు ఎవరు అర్హులు చూడండి ?).
2. నిబంధనలు తెలుసుకోండి
మీరు మీ debt ణం యొక్క పరిమాణాన్ని సంకలనం చేస్తున్నప్పుడు, ప్రతి.ణం యొక్క నిబంధనలను కూడా వర్గీకరించండి. ప్రతి ఒక్కరికి వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లు మరియు వేర్వేరు తిరిగి చెల్లించే నియమాలు ఉండవచ్చు. అదనపు వడ్డీ, ఫీజులు మరియు జరిమానాలను నివారించే చెల్లింపు ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడానికి మీకు ఈ సమాచారం అవసరం.
విద్యాలయానికి వారి ఉత్తమ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను కనుగొనడంలో సహాయపడటానికి ఆన్లైన్ వెబ్సైట్ కూడా ఉంది.
3. గ్రేస్ పీరియడ్స్ను సమీక్షించండి
మీరు ప్రత్యేకతలను ఒకదానితో ఒకటి లాగడంతో, ప్రతి loan ణం ఒక గ్రేస్ పీరియడ్ (మీ రుణాలను తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించడానికి గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత మీకు ఉన్న సమయం) గమనించవచ్చు. ఇవి కూడా విభిన్నంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, స్టాఫోర్డ్ రుణాలకు ఆరు నెలల గ్రేస్ పీరియడ్ ఉంటుంది, అయితే మీరు చెల్లింపులు ప్రారంభించడానికి తొమ్మిది నెలల ముందు పెర్కిన్స్ రుణాలు మీకు ఇస్తాయి.
4. ఏకీకరణను పరిగణించండి
మీకు వివరాలు వచ్చాక, మీ రుణాలన్నింటినీ ఏకీకృతం చేసే ఎంపికను మీరు చూడవచ్చు. ఏకీకృతం యొక్క పెద్ద ప్లస్ ఏమిటంటే, ఇది తరచుగా మీ నెలవారీ చెల్లింపుల భారాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది మీ చెల్లింపు వ్యవధిని కూడా తరచుగా పొడిగిస్తుంది, ఇది మిశ్రమ ఆశీర్వాదం: అప్పు చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం, కానీ ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లింపులు కూడా.
ఇంకా ఏమిటంటే, ఏకీకృత రుణంపై వడ్డీ రేటు మీ ప్రస్తుత రుణాలలో ఉన్నదానికంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. మీరు ఏకీకరణ కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి ముందు రుణ నిబంధనలను సరిపోల్చండి.
అలాగే, మీరు ఏకీకృతం చేస్తే, కొన్ని సమాఖ్య రుణాలకు అనుసంధానించబడిన వాయిదా ఎంపికలు మరియు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలకు (క్రింద చూడండి) మీ హక్కును మీరు కోల్పోతారు. ఈ అంశంపై మరింత తెలుసుకోవడానికి, విద్యార్థుల రుణ: ణం చూడండి : ఏకీకరణ సమాధానం?
5. మొదట అధిక రుణాలను నొక్కండి
ఏదైనా రుణ-చెల్లింపు వ్యూహంలో మాదిరిగా, మొదట అత్యధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాలను చెల్లించడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. ఒక సాధారణ పథకం ఏమిటంటే, మొత్తం నెలవారీ అవసరమైన చెల్లింపుల కంటే కొంత మొత్తాన్ని బడ్జెట్ చేయడం, ఆపై అతి పెద్ద వడ్డీతో రుణానికి అధిక మొత్తాన్ని కేటాయించడం.
అది చెల్లించిన తర్వాత, ఆ రుణంపై మొత్తం నెలవారీ మొత్తాన్ని (రెగ్యులర్ చెల్లింపు, ప్లస్ ఓవర్రేజ్ మరియు రెగ్యులర్ మొత్తం) రెండవ అత్యధిక వడ్డీ రేటుతో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి వర్తించండి. మరియు అందువలన న. ఇది రుణ హిమసంపాతం అని పిలువబడే సాంకేతికత యొక్క సంస్కరణ.
ఉదాహరణకు, మీరు విద్యార్థుల రుణాలలో నెలకు $ 300 చెల్లించాల్సి ఉంటుందని అనుకుందాం. అందులో, % 100 చెల్లింపు 4% రేటుతో రుణం, $ 100 5% రేటుతో రుణం మరియు $ 100 6% రేటుతో రుణం కారణంగా ఉంటుంది. ప్రతి నెలా విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపు కోసం $ 350 తో బడ్జెట్ను ప్లాన్ చేస్తుంది, 6% రుణానికి అదనపు $ 50 ను వర్తింపజేస్తుంది.
6% loan ణం చెల్లించినప్పుడు, ప్రతి నెలా 6% రుణాన్ని చెల్లించడానికి ఉపయోగించే $ 150 తరువాత 5% చెల్లించడానికి ఉపయోగించబడే $ 100 కు జోడించబడుతుంది, తద్వారా 5% రేటుతో ప్రతి నెలా $ 250 చెల్లించాలి మరియు ఆ చెల్లింపును వేగవంతం చేస్తుంది. అది చెల్లించిన తర్వాత, విద్యార్థుల రుణం పూర్తిగా చెల్లించే వరకు 4% వద్ద తుది రుణం నెలకు $ 350 చొప్పున చెల్లించబడుతుంది.
6. ప్రిన్సిపాల్ను చెల్లించండి
ఇంకొక సాధారణ రుణ చెల్లింపు వ్యూహం మీకు వీలైనప్పుడల్లా అదనపు ప్రిన్సిపాల్ను చెల్లించడం. మీరు ప్రిన్సిపాల్ను ఎంత వేగంగా తగ్గిస్తారో, తక్కువ వడ్డీని మీరు of ణం యొక్క జీవితకాలం చెల్లిస్తారు. ప్రతి నెల ప్రిన్సిపాల్ ఆధారంగా వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది కాబట్టి, తక్కువ ప్రిన్సిపాల్ తక్కువ వడ్డీ చెల్లింపుకు అనువదిస్తుంది. మరిన్ని పద్ధతుల కోసం, విద్యార్థుల రుణాల కోసం చెల్లించే క్రెడిట్ రివార్డులను చూడండి .
7. స్వయంచాలకంగా చెల్లించండి
ప్రతి నెల మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి స్వయంచాలకంగా ఉపసంహరించుకునేలా మీ చెల్లింపులను సెటప్ చేయడానికి మీరు అంగీకరిస్తే కొంతమంది విద్యార్థి-రుణ రుణదాతలు వడ్డీ రేటుపై తగ్గింపును అందిస్తారు. ఫెడరల్ డైరెక్ట్ స్టూడెంట్ లోన్ ప్రోగ్రామ్లో పాల్గొనేవారు ఈ విధమైన విరామం పొందుతారు (కేవలం.25% మాత్రమే, కానీ హే, ఇది జతచేస్తుంది), ఉదాహరణకు, మరియు ప్రైవేట్ రుణదాతలు డిస్కౌంట్లను కూడా ఇవ్వవచ్చు.
8. ప్రత్యామ్నాయ ప్రణాళికలను అన్వేషించండి
- గ్రాడ్యుయేట్ తిరిగి చెల్లించడం - రుణం యొక్క పదేళ్ల జీవితంలో ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను పెంచుతుంది. ఈ ప్రణాళిక ప్రారంభంలో తక్కువ చెల్లింపులను అనుమతిస్తుంది, ప్రవేశ-స్థాయి జీతాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది మరియు దశాబ్దం కొద్దీ మీకు పెరుగుదల లభిస్తుందని లేదా మంచి-చెల్లించే ఉద్యోగాలకు వెళ్లండి. విస్తరించిన తిరిగి చెల్లించడం - మీ loan ణాన్ని పది సంవత్సరాల కన్నా 25 సంవత్సరాలు వంటి ఎక్కువ కాలం పాటు విస్తరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, దీని ఫలితంగా తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు జరుగుతుంది. ఆదాయ నిరంతర తిరిగి చెల్లించడం - మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (AGI) ఆధారంగా మీ ఆదాయంలో 20% కంటే ఎక్కువ 25 సంవత్సరాల వరకు చెల్లింపులను లెక్కిస్తుంది. 25 సంవత్సరాల ముగింపులో, మీ అప్పుపై ఏదైనా బ్యాలెన్స్ క్షమించబడుతుంది. మీరు సంపాదించినట్లుగా చెల్లించండి - మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 10% వద్ద 20 సంవత్సరాల వరకు నెలవారీ చెల్లింపులు, మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందులను నిరూపించగలిగితే. ప్రమాణాలు కఠినమైనవి, కానీ మీరు అర్హత సాధించిన తర్వాత, మీకు ఇకపై కష్టాలు లేనప్పటికీ మీరు ప్రణాళిక ప్రకారం చెల్లింపులు కొనసాగించవచ్చు.
ఈ ప్రణాళికలు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను బాగా తగ్గించగలిగినప్పటికీ (తిరిగి చెల్లించే ఎంపికల పూర్తి జాబితాను సమీక్షించడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి), మీరు ఎక్కువ కాలం వడ్డీని చెల్లిస్తారని వారు అర్థం చేసుకోవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. అవి కూడా దేనికీ వర్తించవు మీరు తీసుకున్న ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు.
9. చెల్లింపులను వాయిదా వేయండి
10. రుణ క్షమాపణను అన్వేషించండి
కొన్ని తీవ్రమైన పరిస్థితులలో, మీరు మీ విద్యార్థి రుణాన్ని క్షమించడం, రద్దు చేయడం లేదా విడుదల చేయడం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీరు డిగ్రీ పూర్తి చేయడానికి ముందే మీ పాఠశాల మూసివేయబడితే మీరు అర్హత పొందవచ్చు, మీరు పూర్తిగా మరియు శాశ్వతంగా వికలాంగులు అవుతారు లేదా రుణం చెల్లించడం దివాలా తీయడానికి దారితీస్తుంది (ఇది చాలా అరుదు).
తక్కువ తీవ్రమైనది, కానీ మరింత నిర్దిష్టమైనది: మీరు ఉపాధ్యాయుడిగా లేదా మరొక ప్రజా సేవా వృత్తిలో పని చేస్తున్నారు. రుణ క్షమాపణ చూడండి : మీ విద్యార్థి రుణాలు చెల్లించకుండా ఎలా బయటపడాలి.
బాటమ్ లైన్
ఈ చిట్కాలన్నీ మీ కోసం ఫలించవు. మీ విద్యార్థి రుణాలు చెల్లించడంలో మీకు ఇబ్బంది ఉంటే నిజంగా చెడు ఎంపిక మాత్రమే ఉంది: ఏమీ చేయకూడదని మరియు ఉత్తమమైన వాటి కోసం ఆశిస్తున్నాము. మీ రుణ సమస్య పోదు, కానీ మీ క్రెడిట్ యోగ్యత అవుతుంది.
