దాన్ని మూసివేయండి: నిర్వహించే డబ్బు యొక్క నిబంధనలు మరియు ప్రయోజనాలు

ర్యాప్ ఖాతా అనే పదాన్ని ఒకే రుసుముతో "చుట్టబడిన" అనేక సేవలను అందించే ఉత్పత్తిని సూచించడానికి సృష్టించబడింది. ర్యాప్ వ్యాపారం ప్రధానంగా అధునాతన సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు మరియు అల్ట్రా-హై-నెట్-విలువైన వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు ఉపయోగించే ఒక అస్పష్టమైన సముచిత ఉత్పత్తి అయినప్పుడు, ర్యాప్ పరిశ్రమలో పాల్గొన్న ప్రతి ఒక్కరూ పరిభాష మరియు ఉత్పత్తి యొక్క ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకున్నారు. అయితే, అప్పటి నుండి, ర్యాప్ పరిశ్రమ విస్తృత మార్కెట్‌కు విస్తరించింది.

ఇక్కడ మేము ఈ మార్పులతో పాటు చుట్టిన సేవల ప్రయోజనాలు మరియు వాహనాలను పరిశీలిస్తాము.

ర్యాప్ మరియు బ్రోకరేజ్ పదజాలం యొక్క పరిణామం

సాంకేతిక పరిజ్ఞానం పురోగతి కనీస అవసరమైన పెట్టుబడిని తగ్గించినప్పుడు, ర్యాప్ ఖాతా సంపన్న రిటైల్ పెట్టుబడిదారుల ప్రేక్షకులకు అందుబాటులోకి వచ్చింది. ఈ కొత్త నియోజకవర్గం ఉత్పత్తి యొక్క ప్రయోజనాలతో తెలియదు, కాబట్టి "ర్యాప్ ఖాతా" స్థానంలో మరింత వివరణాత్మక మేనేజ్డ్-మనీ (ఖాతా) తో భర్తీ చేయబడింది. పరిభాషలో మార్పు ఉత్పత్తి యొక్క ప్రయోజనాలను మరియు దాని ధర నిర్మాణాన్ని కమ్యూనికేట్ చేయడంపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టింది (ఫీజులు పూర్తిగా వెల్లడి చేయబడతాయి).

ర్యాప్ ఖాతా యొక్క సృష్టి బ్రోకరేజ్ పరిశ్రమ యొక్క సాంప్రదాయ భాషలో మార్పులకు కారణమైంది. పెట్టుబడి సలహా వ్యాపారం యొక్క వివిధ వర్గాలు ఇప్పటికీ "బ్రోకర్" మరియు "సలహాదారు" అనే శీర్షికల ఉపయోగం మరియు సముచితత గురించి చర్చించాయి, అయితే చర్చ యొక్క అంతర్లీన ఆర్థికశాస్త్రం వివాదాస్పదంగా ఉంది. బ్రోకర్ అనే పదం యొక్క సాంప్రదాయిక నిర్వచనం ఒక పెట్టుబడి నిపుణుడిని సూచిస్తుంది, అతను కమీషన్కు బదులుగా కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారులతో సరిపోలడానికి సహాయపడుతుంది. సాంప్రదాయ బ్రోకర్ యొక్క చెల్లింపు చెక్ యొక్క పరిమాణం బ్రోకర్ చేసిన లావాదేవీల పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి, ఎటువంటి లావాదేవీలు జరగకపోతే, బ్రోకర్ అతను లేదా ఆమె ఖాతాదారులకు ఏదైనా పెట్టుబడి సలహా ఇచ్చాడా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా చెల్లించబడదు.

అయినప్పటికీ, కొంతమంది బ్రోకర్లు ర్యాప్ ఖాతాలను అందించడం ప్రారంభించడంతో బ్రోకర్ యొక్క ఈ పాత్ర మారిపోయింది, డబ్బుతో పాటు పూర్తి క్లయింట్ లావాదేవీలను నిర్వహించడం అవసరం. అందువల్ల, బ్రోకర్లు సలహాదారుల బాధ్యతలను స్వీకరించారు, లావాదేవీలను పూర్తి చేయడమే కాకుండా (ప్రస్తుతం ఖాతాదారుడి ఖాతాలో ఉన్న ఆస్తులను సొంతంగా పరిగణించని సేవ) కానీ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణను కూడా అందిస్తుంది.

పెట్టుబడి నిపుణుడు, బ్రోకర్ లేదా సలహాదారు అయినా, నిర్వహించే-డబ్బు ఉత్పత్తులతో పనిచేసినప్పుడు, అతను లేదా ఆమెకు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా ఫ్లాట్ ఫీజు చెల్లించబడుతుంది. పెట్టుబడిదారుల ఖాతాలో ఎన్ని లావాదేవీలతో సంబంధం లేకుండా ఈ రుసుము పునరావృతమవుతుంది. ఫీజు-ఆధారిత పెట్టుబడి, ఈ వ్యాపార నమూనాను పిలుస్తారు, పెట్టుబడి నిపుణులకు వారు అందించే సలహా కోసం పరిహారం ఇస్తుంది, వారు సృష్టించే లావాదేవీల సంఖ్యకు కాదు.

నిర్వహించే డబ్బు యొక్క ప్రయోజనాలు

మీరు ఫీజు-ఆధారిత ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, fee హించదగిన రుసుముకు బదులుగా ప్రొఫెషనల్ ఆర్థిక సలహాదారుతో కొనసాగుతున్న సంప్రదింపుల ప్రయోజనాన్ని మీరు పొందుతారు. మీ మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిని పరిశీలించడం, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్ణయించడం, లక్ష్యాలను నిర్దేశించడంలో మీకు సహాయపడటం, మీ లక్ష్యాలకు తగిన ఆస్తి కేటాయింపును సిఫార్సు చేయడం, పెట్టుబడి ఎంపికకు సహాయం చేయడం మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు పర్యవేక్షణ వంటి మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను నిర్వహించడానికి సలహాదారు బాధ్యత వహిస్తాడు. మీ లక్ష్యాల వైపు పురోగతి.

నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల శాతం ఆధారంగా సలహాదారు చెల్లించినందున, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విజయవంతం కావడానికి అతనికి లేదా ఆమెకు వ్యక్తిగత వాటా ఉంది. ఉదాహరణకు, మీ సలహాదారు ఫీజు 1% మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో, 000 100, 000 ఉంటే, అతను లేదా ఆమె సంవత్సరానికి $ 1, 000 సంపాదిస్తారు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో $ 200, 000 కు పెరిగితే, అదే 1% ఫీజు ఇప్పుడు $ 2, 000 విలువైనది. స్పష్టంగా, సలహాదారుడు అత్యధిక కమీషన్లు చెల్లించే వాటిని మాత్రమే విక్రయించే బదులు అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమమైన ఉత్పత్తులను వెతకడానికి ఆర్థిక ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటాడు. ఈ అమరిక పెట్టుబడిదారుల ఆందోళనను తగ్గిస్తుంది, మరియు సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల మాదిరిగానే జట్టు కోసం ఆడుతారని నిర్ధారిస్తుంది-పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ పెరిగితే క్లయింట్ మరియు సలహాదారు ఇద్దరూ గెలుస్తారు.

నిర్వహించే-డబ్బు పెట్టుబడి వాహనాలు

నిర్వహించే-డబ్బు వాతావరణంలో ఐదు ప్రాధమిక పెట్టుబడి వాహనాలు ఉన్నాయి, ప్రతి ఒక్కటి విభిన్న లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి. సేవలను అందించే సంస్థ ఆధారంగా ప్రతి వివరాలు మారుతూ ఉంటాయి, అయితే ఇక్కడ సాధారణ వర్గాలు ఉన్నాయి:

1. సాంప్రదాయిక మేనేజ్డ్- లేదా సెపరేట్-అకౌంట్ ప్రోగ్రామ్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ యొక్క సేవలను పొందటానికి వారి ఆస్తులను పూల్ చేస్తారు, సాంప్రదాయ నిర్వహణ-ఖాతా ప్రోగ్రామ్‌లు ("ప్రత్యేక ఖాతాలు" అని కూడా పిలుస్తారు) పెట్టుబడిదారుల సేవలను కుదించడానికి అనుమతిస్తాయి ఇతర పెట్టుబడిదారుల ఖాతాల నుండి వేరు మరియు భిన్నమైన ఖాతా కోసం ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్. ఈ సేవల్లో ముఖ్యమైన పన్ను నిర్వహణ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో అనుకూలీకరణ ఉన్నాయి. పెట్టుబడి నిర్ణయాలు పెట్టుబడిదారుడి వ్యక్తిగత అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి, పెట్టుబడిదారుల సమూహాన్ని సూచించడానికి రూపొందించిన పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క సాధారణ అవసరాలపై కాదు, ఇవి వేల సంఖ్యలో ఉండవచ్చు. మ్యూచువల్-ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్స్: "మ్యూచువల్ ఫండ్ ర్యాప్" అనే పదాన్ని ఎక్కువగా "మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్" ద్వారా మార్చారు, పెట్టుబడిదారుల లక్ష్యాలకు తగిన ప్రీసెట్ ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాతో సరిపోలడానికి ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియోను ఒకే పెట్టుబడిలో అందిస్తారు. వృత్తిపరమైన పెట్టుబడి సలహాదారు సేవలతో కలిసి ఖాతా చేయండి. ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాను నిర్వహించడానికి ఖాతా స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయబడుతుంది మరియు మోడల్‌లోని మ్యూచువల్ ఫండ్ల సంఖ్యతో సంబంధం లేకుండా ఏకీకృత పనితీరు రిపోర్టింగ్‌ను అందిస్తుంది. 100% ఈక్విటీ, 80/20, 60/40, 50/50, 40/60, 20/80 లేదా 100% స్థిర ఆదాయం వంటి ఈక్విటీ-టు-ఫిక్స్డ్-ఆదాయ నిష్పత్తితో వివిధ రకాల ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారుడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్, టైమ్ హోరిజోన్ మొదలైన వాటికి ఏ ఆస్తి కేటాయింపు నమూనా సముచితమో నిర్ణయించడానికి ఒక ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ పెట్టుబడిదారుడితో కలిసి పనిచేస్తాడు మరియు పెట్టుబడిదారుడి ఆర్థిక లక్ష్యాల సాధనలో కొనసాగుతున్న మార్గదర్శకత్వాన్ని అందిస్తుంది ఫీజు ఆధారిత బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు: అపరిమిత వ్యాపారం కమీషన్ ఫీజులు ఫీజు-ఆధారిత బ్రోకరేజ్ ఖాతాను తరచుగా వ్యాపారులకు ఆకర్షణీయమైన సాధనంగా మార్చవు. ఈ రుసుము వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క కొనసాగుతున్న మార్గదర్శకత్వాన్ని కలిగి ఉంటుంది మరియు నిపుణుల సహాయాన్ని కొంచెం ఇష్టపడే డూ-ఇట్-మీరే కోసం కొంత కొలతను అందిస్తుంది. మల్టీడిసిప్లిన్ ఖాతాలు: మల్టీడిసిప్లిన్ ఖాతాలు బహుళ వేర్వేరు ఖాతా నిర్వాహకుల సేవలను ఒకే పోర్ట్‌ఫోలియోగా మిళితం చేస్తాయి. ఈ పోర్ట్‌ఫోలియో సాంప్రదాయిక మేనేజ్డ్-అకౌంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క అన్ని ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది - మరియు అంతకంటే తక్కువ investment పెట్టుబడి కనిష్టాల వద్ద. పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రతి వేర్వేరు నిర్వాహకులలోని కార్యకలాపాలు వాష్-సేల్ నిబంధనకు అనుగుణంగా ఉండటానికి మరియు మూలధన లాభాల పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడానికి ఓవర్లే మేనేజర్ చేత సమన్వయం చేయబడతాయి. ఇటిఎఫ్ మూటగట్టి: ఇటిఎఫ్ మూటలు నిర్వహించే-డబ్బు రంగంలోకి ప్రవేశించిన వాటిలో ఒకటి మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ చుట్టలతో సమానంగా ఉంటాయి కాని మ్యూచువల్ ఫండ్లకు బదులుగా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్లను వారి పెట్టుబడి వాహనాలుగా ఉపయోగిస్తాయి. ఇటిఎఫ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉన్నందున, ఇటిఎఫ్ మూటగట్టి ఖర్చు-చేతన పెట్టుబడిదారులకు బలమైన విజ్ఞప్తిని కలిగి ఉంటుంది.

నిర్వహించే డబ్బు మీకు సరైనదా?

నిర్వహించే డబ్బు కొన్ని ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలు అందించగల పన్ను సామర్థ్యం, ​​వశ్యత, సౌలభ్యం మరియు మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది. ఈ లక్షణాలు ఫీజు-ఆధారిత పెట్టుబడి మరియు నిర్వహించే-డబ్బు పెట్టుబడి వాహనాలను సంపన్న, పన్ను-సున్నితమైన పెట్టుబడిదారులలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. కానీ ఈ వాహనాలు ఇప్పటికీ కొంత సంక్లిష్టతను కలిగి ఉన్నాయి, ఇవి ప్రజలకు ఎక్కువ భాగం అనుచితంగా ఉంటాయి. నిర్వహించే డబ్బుతో ముందుకు వెళ్ళే ముందు, వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఇది సరైనదా అని తెలుసుకోండి. చుట్టు!)