విషయ సూచిక
- టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
- గణాంకాలు స్పష్టంగా ఉన్నాయి
- మీరు మందను అనుసరించాలా?
- అవి ఖరీదైనవి
- ముగింపు రేఖ ఎక్కడ ఉంది?
- మీరు మీరే చేయాలా?
- హెచ్చరిక యొక్క పదం
- బాటమ్ లైన్
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులలో ప్రముఖ ఎంపికగా కొనసాగుతున్నాయి. అయితే, అలాంటి ఫండ్ మీకు అర్హమైన పదవీ విరమణ జీవనశైలిని ఇస్తుందా? మీ పెట్టుబడులను టార్గెట్-డేట్ ఫండ్‌లో ఉంచడం ద్వారా మేము కొన్ని లాభాలు మరియు నష్టాలను పరిశీలిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- మీకు 401 (కె) ప్రణాళిక ఉంటే, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ నిష్క్రియాత్మక ఇండెక్స్డ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి ప్రవేశించడానికి సులభమైన మార్గం కావచ్చు, ఇది పదవీ విరమణ వరకు మీ సమయం ఆధారంగా స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం అవుతుంది. అయితే, పెరుగుతున్న జనాదరణ పొందిన నిధులు ఉత్తమమైనవి కాకపోవచ్చు మీ ఖాతాలో మీ ఎంపికలు మరియు పెట్టుబడి నిర్ణయాలను పరిమితం చేసినప్పటి నుండి అన్ని పెట్టుబడిదారులు. మీరు లక్ష్య-తేదీ నిధిని ఎంచుకుంటే, అవి ఇతర ఎంపికల కంటే ఖరీదైనవి కావచ్చని మరియు ఒక-పరిమాణానికి సరిపోయే-అన్ని వ్యూహంగా ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
సాధారణ పదవీ విరమణ ప్లేబుక్, మీరు వయసు పెరిగేకొద్దీ, మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో స్టాక్‌ల నిష్పత్తి మారాలి. మీ కెరీర్ ప్రారంభంలో మీరు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవచ్చు ఎందుకంటే మీకు దశాబ్దాలుగా డబ్బు అవసరం లేదు. ఆ కారణంగా అధిక-రిస్క్ స్టాక్స్‌లో ఎక్కువ శాతం అర్ధమే.
మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు మీరు మీ ఆస్తులను బాగా కాపాడుకోవాలి, కాబట్టి మీకు ఎక్కువ శాతం బాండ్లు ఉండాలి. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ మీ కోసం అన్ని వెయిటింగ్ సర్దుబాట్లను చేస్తుంది. దీన్ని ఆటోమేటిక్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌గా భావించండి. కాబట్టి, మీరు 2040 సంవత్సరంలో పదవీ విరమణ చేయాలని భావిస్తే, మీరు 2040-లక్ష్య తేదీ నిధిని కొనుగోలు చేయవచ్చు - దాన్ని సెట్ చేసి మరచిపోండి.
గణాంకాలు స్పష్టంగా ఉన్నాయి
గణాంకాలు ఈ నిధుల ప్రజాదరణను చూపుతాయి. 2015 లో టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ 401 (కె) సేవర్లలో 20% ఆస్తులను సూచించాయి, మరియు 47% ట్వంటీసోమెథింగ్‌లు వారి పదవీ విరమణ పథకాలలో ఉన్నాయి. 2015 చివరి నాటికి, కొత్తగా నియమించుకున్న యజమానులలో 60% వారి ఆస్తులలో కనీసం 30% ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్న లక్ష్య-తేదీ నిధులను కలిగి ఉన్నారు.
పేలుడుకు కారణం ఏమిటంటే, నిధులు తరచుగా 401 (కె) లకు డిఫాల్ట్ పెట్టుబడి ఎంపిక. మీరు మీ మానవ వనరుల వ్యక్తితో లేదా ప్రణాళిక సలహాదారునితో కలిసినట్లయితే, వారు మిమ్మల్ని లక్ష్య-తేదీ నిధి వైపు నడిపించే అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే ఇది పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానాన్ని అనుమతిస్తుంది - ఒక సెట్-ఇట్-అండ్-మర్చిపో-ఇది మోడల్ రకం.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ల నుండి ఎవరు నిజంగా లాభం పొందుతారు?
మీరు మందను అనుసరించాలా?
ప్రతిఒక్కరూ దీన్ని చేస్తున్నందున ఇది మీకు సరైనదని అర్ధం కాదు. ఆర్థిక సలహాదారులు త్వరగా ఎత్తి చూపినందున, ఆర్థిక పరిస్థితులు వ్యక్తిగతంగా విభిన్నంగా ఉంటాయి. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లను కొట్టడానికి మరియు బదులుగా మీ స్వంత స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమాన్ని కలపడానికి మీరు సరైన వ్యక్తినా?
మీ పదవీ విరమణ నిధులు 401 (కె) లో ఉంటే, మీకు చాలా సందర్భాలలో చాలా ఎంపికలు ఉండవు, కాబట్టి స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల వాస్తవ మిశ్రమాన్ని కలిపి ఉంచడం సాధ్యం కాదు. అయితే, మీరు లక్ష్య-తేదీ నిధుల వెలుపల ఇతర ఆస్తులను ఎంచుకోవచ్చు.
అవి ఖరీదైనవి
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ధర వద్ద వస్తాయి. మీ తరపున స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు చేసే ఫండ్ కలిగి ఉండటానికి మీరు మంచి డబ్బు చెల్లించాలి. సగటు ఫండ్ ఖర్చు నిష్పత్తి 0.51%. అంటే మీ $ 10, 000 పెట్టుబడి టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ అందించే సేవ కోసం సంవత్సరానికి. 51.00 ఖర్చు అవుతుంది. అది అంతగా అనిపించకపోవచ్చు, కాని ఫీజులు పెరుగుతాయి. ఒక అధ్యయనం ప్రకారం, 40 సంవత్సరాల కెరీర్‌లో మీరు కేవలం 590, 000 డాలర్ల పొదుపును ఫీజులో కోల్పోవచ్చు.
దీనికి విరుద్ధంగా, మార్కెట్ పనితీరును ట్రాక్ చేసే ఇండెక్స్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఫీజులో 0.1% కన్నా తక్కువ లేదా పెట్టుబడి పెట్టిన $ 10, 000 కు $ 10 కంటే తక్కువగా రావచ్చు. మీరు స్టాక్ ఇండెక్స్ ఫండ్ మరియు బాండ్ ఇండెక్స్ ఫండ్ కలిగి ఉండవచ్చు మరియు మీ స్వంతంగా లేదా ఆర్థిక సలహాదారు సహాయంతో వెయిటింగ్ సర్దుబాట్లు చేయవచ్చు.
ముగింపు రేఖ ఎక్కడ ఉంది?
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్‌తో ఉన్న మరో సమస్య ఏమిటంటే, వారు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరం ఆధారంగా వెయిటింగ్‌లను సర్దుబాటు చేస్తారు, వాస్తవానికి, మీ ముగింపు రేఖ మీరు చనిపోయిన రోజు. ఆ కారణంగా ఫండ్ చాలా సాంప్రదాయికంగా ముగుస్తుంది, ఫీజులో చాలా డబ్బు పోగొట్టుకుంటుంది మరియు మీరు కోరుకున్న విధంగా పదవీ విరమణ చేయడానికి తగినంత లాభాలు ఉండవు.
మీరు మీరే చేయాలా?
లక్ష్య-తేదీ నిధులకు కొంత క్రెడిట్ ఇద్దాం. పెట్టుబడి మార్కెట్లను అనుసరించని వ్యక్తుల కోసం, పెట్టుబడి పెట్టడం ఎలాగో తెలుసుకోండి మరియు వారి పదవీ విరమణకు చేతులెత్తేయండి, లక్ష్య-తేదీ నిధులు మంచి ఎంపిక. వారి 401 (కె) లోపల వారి నిధుల కేటాయింపును తరచూ మార్చడానికి ఇష్టపడే వ్యక్తుల కోసం వారు కూడా ఒక మంచి చర్య. లక్ష్య-తేదీ నిధులు వారి పెట్టుబడి ఎంపికలలో ప్రజలను క్రమశిక్షణతో ఉంచడానికి సహాయపడతాయని అధ్యయనాలు కనుగొన్నాయి, ఇది రాబడిని పెంచుతుంది.
మరొక సానుకూలత తక్కువ ఫీజుల వైపు ధోరణి. 2010 లో లక్ష్య-తేదీ నిధుల సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 1.02%. 2016 లో అది సగం. ఫీజులు తగ్గుతూ ఉంటే, పెట్టుబడికి హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానం మరింత ఆకర్షణీయంగా మారుతుంది.
హెచ్చరిక యొక్క పదం
బాటమ్ లైన్
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ఖరీదైనవి మరియు నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ఇండెక్స్ ఫండ్ల యొక్క స్వీయ-సృష్టించిన పోర్ట్‌ఫోలియో కంటే తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి. మీకు పెట్టుబడి పరిజ్ఞానం యొక్క సరసమైన మొత్తం లేకపోతే - లేదా మీ ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా మీ పెట్టుబడులను సరిగ్గా కేటాయించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయకపోతే - మీరు లక్ష్య-తేదీ నిధిని ఎంచుకోవడం మంచిది. మీరు అలా చేస్తే, మీ అంచనా వేసిన పదవీ విరమణ తేదీ కంటే చాలా ఆలస్యమైన లక్ష్య తేదీని ఎంచుకోవాలని చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు. ఆ విధంగా మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత తగిన ఆదాయాన్ని పొందుతారు.
