ఫీజులకు హామీ

హామీ ఫీజులు ఏమిటి

హామీ ఫీజులు అందించే సేవలకు బదులుగా తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీల (MBS) ప్రొవైడర్లకు చెల్లించిన మొత్తాన్ని సూచిస్తాయి. MBS ప్రొవైడర్లు ఫ్రెడ్డీ మాక్, గిన్ని మే మరియు ఫన్నీ మే ఛార్జ్ రుణదాతలు ఒక MBS యొక్క సృష్టి, సర్వీసింగ్ మరియు రిపోర్టింగ్ కోసం ఫీజులకు హామీ ఇస్తారు, అలాగే ప్రధాన మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు జరిగాయని నిర్ధారించడానికి ప్రొవైడర్ MBS ని భర్తీ చేస్తారని హామీ ఇచ్చారు. రుణగ్రహీతలు డిఫాల్ట్ అయినప్పటికీ. ఈ చెల్లింపు హామీ హామీ రుసుము యొక్క ప్రధాన భాగం. తనఖా-ఆధారిత భద్రత కోసం హామీ ఫీజులను తరచూ ఒక రకమైన భీమాగా సూచిస్తారు, అయినప్పటికీ ఇది పేర్కొన్న విధంగా ఇతర సేవలను కవర్ చేస్తుంది. హామీ ఫీజులను "జి-ఫీజు" అని కూడా సూచిస్తారు.

BREAKING డౌన్ హామీ ఫీజు

హామీ ఫీజులు ప్రధానంగా వారు MBS యొక్క తుది యజమానికి అందించే క్రెడిట్ గ్యారెంటీతో రూపొందించబడ్డాయి, అయితే అవి సెక్యూరిటైజ్డ్ తనఖా కొలనులను నిర్వహించడం మరియు నిర్వహించడం, MBS పై పెట్టుబడిదారులకు మరియు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (SEC) కు నివేదించడం వంటి ఖర్చులను కూడా భరిస్తాయి. మరియు ఇతర బ్యాక్ ఆఫీస్ పనులు. ఫన్నీ, ఫ్రెడ్డీ మరియు గిన్ని వంటి ప్రొవైడర్లు తనఖా కంపెనీలు, వాణిజ్య బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు, అగ్రిగేటర్లు మరియు మొదలైన వాటి నుండి తనఖాలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా బ్యాంకులకు సహాయం చేస్తారు. అయితే, చాలా సందర్భాలలో, ఫన్నీ, ఫ్రెడ్డీ మరియు గిన్ని ఈ తనఖాల కోసం సెక్యూరిటైజ్డ్ MBS రూపంలో వాటిని తిరిగి ఆరంభకులకు అందించడం ద్వారా చెల్లిస్తున్నారు, గ్రహీత అప్పుడు విక్రయించడానికి లేదా ఉంచడానికి ఎంచుకోవచ్చు. MBS లో నిర్మించిన హామీ రుసుము MBS ప్రొవైడర్‌కు రాబడిని ఉత్పత్తి చేస్తుంది మరియు ఇవి వ్యక్తిగత తనఖా డిఫాల్ట్‌లను కవర్ చేయడానికి అన్ని ఉత్పత్తులలో ఆదర్శంగా సరిపోతాయి.

తనఖా మెల్ట్‌డౌన్ మరియు హామీ ఫీజు

తనఖా పూల్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు పరిమాణంపై హామీ ఫీజులు నిర్ణయించబడతాయి. 2007-09 తనఖా మాంద్యం మరియు ఆర్థిక సంక్షోభానికి ముందు, హామీ ఫీజులు 15 నుండి 25 బేసిస్ పాయింట్ల చిన్న తగ్గింపు. ఈ చిన్న రుసుముకి బదులుగా, తనఖా ఆరంభకుడు విక్రయించదగిన ఆస్తిని అందుకున్నాడు, అదే సమయంలో ఎక్కువ క్రెడిట్‌ను విడిపించేందుకు పుస్తకాల నుండి తీసుకున్న రుణాన్ని కూడా క్లియర్ చేశాడు. రుణదాతలకు ఇది ఒక అద్భుతమైన ఒప్పందం, ఎందుకంటే ఎంబిఎస్ ప్రొవైడర్లు హామీ ఫీజులను నిర్ణయించడానికి రుణ ఆరంభకుల నుండి వచ్చిన సమాచారంపై ఆధారపడ్డారు. ఎవరికి సహేతుకంగా తనఖా ఇవ్వవచ్చనే సరిహద్దులను నెట్టడానికి బ్యాంకులు అవకాశాన్ని పొందాయి, ఫలితంగా నిన్జా రుణాలు మరియు మొత్తం మార్కెట్ వక్రీకరణ. దురదృష్టవశాత్తు, ఈ రియాలిటీని ప్రతిబింబించేలా హామీ ఫీజులు సర్దుబాటు చేయబడలేదు, దీని ఫలితంగా భారీగా తనఖా కరిగిపోతుంది, అక్కడ యుఎస్ ప్రభుత్వం చివరికి MBS ప్రొవైడర్లకు బెయిల్ ఇవ్వవలసి వచ్చింది, ఎందుకంటే వారి హామీ ఫీజులు నిజమైన బాధ్యతను కవర్ చేయడానికి సరిపోవు.

హామీ ఫీజు పోస్ట్-మెల్ట్‌డౌన్

ఆర్థిక సంక్షోభం మరియు గొప్ప మాంద్యం నుండి హామీ ఫీజులు గణనీయంగా పెరిగాయి. ప్రీ-మెల్ట్‌డౌన్ సగటుతో 15 నుండి 25 బేసిస్ పాయింట్లతో పోలిస్తే, మెల్ట్‌డౌన్ అనంతర సగటు రెట్టింపు కంటే ఎక్కువ. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అండ్ ఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ (FHFA) ఫ్రెడ్డీ మరియు ఫన్నీ వసూలు చేసే హామీ రుసుము యొక్క వార్షిక విశ్లేషణను అందిస్తుంది. FHFA 2016 లో జారీ చేసిన స్థిర-రేటు 30 సంవత్సరాల తనఖా రుణంపై సగటున 61 బేసిస్ పాయింట్ల హామీ రుసుమును నివేదించింది. హామీ ఫీజులు సాధారణంగా తనఖా పరిశ్రమ లాబీయింగ్ గ్రూపుల వెలుపల ఎక్కువ శ్రద్ధ తీసుకోకపోయినా, అంతటా రాజకీయ ప్రయత్నాలు జరిగాయి- అమెరికన్ పన్ను చెల్లింపుదారులకు భవిష్యత్తులో వచ్చే నష్టాలను తగ్గించడానికి FHFA ద్వారా అదనపు 10 బేసిస్ పాయింట్ల బోర్డు పెరుగుతుంది. ఈ ప్రతిపాదిత పెరుగుదల అమలుకు ముందు నిలిపివేయబడింది.