బాసెల్ III తుది నియమం యొక్క నిబంధనల ప్రకారం సాల్వెన్సీ నిష్పత్తిని నిర్ణయించడానికి గణనలో రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు హారం. రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్ రేషియో అని పిలువబడే సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి, రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో విభజించబడిన రెగ్యులేటరీ క్యాపిటల్‌ను తీసుకొని లెక్కించబడుతుంది. సాధారణ ఈక్విటీ బ్యాంకులు తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లలో నిర్వహించాల్సిన కనీస మొత్తాన్ని సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి నిర్ణయిస్తుంది.
రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు ఒక ఆర్ధిక సంస్థ యొక్క ఆస్తులు లేదా ఆఫ్-బ్యాలెన్స్-షీట్ ఎక్స్‌పోజర్‌లు ఆస్తి యొక్క ప్రమాదం ప్రకారం బరువుగా ఉంటాయి. బాసెల్ III బ్యాంకులు కలిగి ఉండవలసిన సాధారణ ఈక్విటీ మొత్తాన్ని పెంచింది. ఉదాహరణకు, బాసెల్ III కింద, రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల యొక్క సాధారణ ఈక్విటీలో 4.5% బ్యాంకులు కలిగి ఉండాలి, అదనపు బఫర్ 1.5%. సాధారణ ఈక్విటీ శాతం బాసెల్ II నుండి పెరిగింది, దీనికి 2% మాత్రమే అవసరం.
బాసెల్ III అనేది 2008 క్రెడిట్ సంక్షోభం నేపథ్యంలో ఆమోదించిన సమగ్ర నియంత్రణ చర్య, ఇది ఆర్థిక సంస్థలకు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. బాసెల్ III రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను ఎలా లెక్కించాలో మార్చారు. బాసెల్ III కింద, యుఎస్ ప్రభుత్వ debt ణం మరియు సెక్యూరిటీలకు 0% రిస్క్ బరువు ఇవ్వబడుతుంది, అయితే యుఎస్ ప్రభుత్వం హామీ ఇవ్వని నివాస తనఖాలు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ స్లైడింగ్ స్కేల్‌ను బట్టి 35 నుండి 200% వరకు ఎక్కడైనా బరువుగా ఉంటాయి. బాసెల్ II కింద, నివాస తనఖాలు 100% లేదా 50% ఫ్లాట్ రిస్క్ బరువును కలిగి ఉన్నాయి.
బాసెల్ III ముఖ్యంగా కొన్ని బ్యాంక్ ట్రేడింగ్ కార్యకలాపాల కోసం రిస్క్ వెయిటింగ్‌ను పెంచింది, ముఖ్యంగా స్వాప్స్ ట్రేడింగ్. ఈ వాణిజ్య కార్యకలాపాల కోసం బాసెల్ III బ్యాంకులపై అనవసరమైన నిబంధనలు పెట్టారని మరియు వారి లాభదాయకతను తగ్గించారని కొందరు వాదించారు. కౌంటర్పార్టీ డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి బాసెల్ III కేంద్రీకృత ఎక్స్ఛేంజీలలో స్వాప్ల వర్తకాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది, ఇది 2008 ఆర్థిక సంక్షోభానికి ప్రధాన కారణం. ప్రతిస్పందనగా, చాలా బ్యాంకులు తమ వాణిజ్య కార్యకలాపాలను తీవ్రంగా తగ్గించాయి లేదా తమ ట్రేడింగ్ డెస్క్‌లను బ్యాంకుయేతర ఆర్థిక సంస్థలకు విక్రయించాయి.
