రోత్ ఇరా రాబడిని ఎలా లెక్కించాలి

వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) పదవీ విరమణ కోసం మీ డబ్బును ఆదా చేయడానికి మరియు పెంచడానికి గొప్ప ప్రదేశం. కొన్ని ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, IRA లు నిర్ణీత వడ్డీ రేటును చెల్లించవు.

బదులుగా, IRA లు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న ఖాతాలు. అంటే మీ రోత్ IRA రాబడి మీరు ఖాతా కోసం ఎంచుకున్న పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు అవి ఎలా పని చేస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• రోత్ IRA లు నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటును సంపాదించవు. బదులుగా, రాబడి మీరు ఖాతాలో పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎలో స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇటిఎఫ్ లు మరియు రియల్ ఎస్టేట్లతో సహా పలు రకాల పెట్టుబడులను ఉంచవచ్చు (కానీ మీకు స్వీయ-దర్శకత్వం అవసరం చివరిదానికి IRA).మీ రోత్ IRA సంరక్షకుడు మీ ఖాతా సంపాదించే నెలవారీ లేదా వార్షిక రాబడిని హైలైట్ చేసే ఆవర్తన ప్రకటనలను పంపుతుంది.

మీ రోత్ IRA ప్రొవైడర్ ఖాతా యొక్క ఆదాయాలను చూపించే నెలవారీ లేదా వార్షిక ప్రకటనలను మీకు పంపుతుంది. మీకు ప్రొవైడర్ (లేదా అనువర్తనం) తో ఆన్‌లైన్ ఖాతా ఉంటే, మీరు ఎప్పుడైనా మీ బ్యాలెన్స్ మరియు ఇతర వివరాలను తనిఖీ చేయవచ్చు.

అయినప్పటికీ, మీ రోత్ ఐఆర్ఎ రాబడిని మీ స్వంతంగా ఎలా లెక్కించాలో తెలుసుకోవడం సహాయపడుతుంది, తద్వారా మీ రాబడి ఎక్కడ నుండి వస్తున్నదో మీరు చూడవచ్చు.

హైపోథెటికల్ రోత్ IRA పోర్ట్‌ఫోలియో

మీరు సంవత్సరం ప్రారంభంలో రోత్ IRA ను తెరవండి. సంవత్సరం చివరినాటికి $ 5, 000 ఆదా చేయడమే మీ లక్ష్యం. మీరు నెలసరి పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారు. కాబట్టి, మీరు months 5, 000 ను 12 నెలల ద్వారా విభజించి, మీ పొదుపు లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి నెలకు 6 416.67 ఆదా చేయాల్సిన అవసరం ఉందని మీరు నిర్ణయిస్తారు.

మీరు ఖాతాలోకి వచ్చే ప్రతి డిపాజిట్లో, 20% డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) లోకి, 40% బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోకి, 40% స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోకి వెళుతుంది.

మీరు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకుంటారు మరియు మీ మొదటి సంవత్సరం చివరినాటికి $ 5, 000 తోడ్పడండి. మీ IRA ప్రొవైడర్ నుండి మీరు అందుకున్న స్టేట్మెంట్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 5.88% రాబడిని చూపించింది. కానీ అది ఆ సంఖ్యతో ఎలా వచ్చింది?

ప్రతి పెట్టుబడికి రాబడి రేట్లు

మీ మొత్తం ఆదాయాలను అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు మీ ఖాతాలోని ప్రతి పెట్టుబడిని చూడాలి. మా ot హాత్మక ఉదాహరణ కోసం:

• CD లో రాబడి 1%. మీ investment 1, 000 పెట్టుబడి ఇప్పుడు 0 1, 010 విలువైనది. బాండ్ ఫండ్‌లో మీ $ 2, 000 దిగుబడి 4.2%. ఆ పెట్టుబడి ఇప్పుడు 0 2, 084 విలువైనది. స్టాక్ ఫండ్‌లోని $ 2, 000 బాగా - 10% చేసింది. మీ అసలు $ 2, 000 కు బదులుగా మీకు ఇప్పుడు 200 2, 200 ఉంది.

ఇవి మీ ఖాతాలోని మూడు హోల్డింగ్‌లలో ప్రతి రాబడి రేట్లు. ఇంతవరకు అంతా బాగనే ఉంది. 5.88% మొత్తం రాబడి సంఖ్యను ఇప్పటికీ వివరించలేదు.

మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో రిటర్న్‌ను ఎలా లెక్కించాలి

మూడు పెట్టుబడుల సమిష్టి రాబడిని లెక్కించడానికి, మీరు ఈ క్రింది వాటిని చేస్తారు:

• మీ మొత్తం సహకారం (పెట్టుబడి) లెక్కించండి. ఈ సందర్భంలో, ఇది $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000).మీ హోల్డింగ్స్ యొక్క మొత్తం ప్రస్తుత విలువను లెక్కించండి. మా ఉదాహరణ కోసం, ఇది $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200).మీ పెట్టుబడుల ప్రస్తుత విలువ నుండి అసలు పెట్టుబడిని తీసివేయండి. ఈ సందర్భంలో, ఇది $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000). ఇది డాలర్లలో మీ రాబడి . మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం మొత్తం రాబడి రేటును కనుగొనడానికి, మీ రాబడిని (డాలర్లలో) మీ అసలు పెట్టుబడి ద్వారా విభజించండి. మా ఉదాహరణ కోసం, మీ రాబడి 0.588, లేదా 5.88% ($ 294 ÷, 5, 0000).

కాబట్టి అక్కడ మీకు ఉంది. 5.88% రిటర్న్ ఫిగర్ నుండి వచ్చింది.

12 నెలల వ్యవధి ప్రారంభంలో, మీ ఖాతాలో మీకు $ 0 ఉంది. ఇప్పుడు, సంవత్సరం చివరిలో, మీకు $ 5, 294 ఉన్నాయి. కానీ మీ ఖాతాలోని “వృద్ధి” లో 5, 000 డాలర్లు మీ డిపాజిట్ల నుండి వచ్చాయని గ్రహించడం చాలా ముఖ్యం-మీ శ్రద్ధగల పొదుపు మరియు పెట్టుబడి. ఆ డబ్బు మీకు $ 294 సంపాదించింది.

పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం రాబడితో పోలిస్తే ప్రతి పెట్టుబడి ఎలా పనిచేస్తుందో ఆలోచించడం కూడా ఆసక్తికరంగా ఉంది. మీ స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ 10% తిరిగి ఇచ్చింది, కానీ మొత్తం ఖాతా దానిలో సగానికి పైగా తిరిగి వచ్చింది. ఎందుకు? ఇతర హోల్డింగ్స్ నుండి తక్కువ రాబడి లాగడం వలె పనిచేసింది, ముఖ్యంగా CD (ఇది 1% మాత్రమే సంపాదించింది). మంచి విషయం అది పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఐదవ వంతు మాత్రమే. ఇది పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాముఖ్యతను వివరిస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

మీ IRA ఖాతా మొత్తం ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడం మంచిది మరియు ప్రతి నిర్దిష్ట పెట్టుబడికి మీరు ఎంత రాబడిని పొందుతారు. ఆ విధంగా, మీ రోత్ IRA ట్రాక్‌లో ఉందని మీరు నిర్ధారించుకోవచ్చు మరియు అవసరమైతే ఏవైనా మార్పులు చేయవచ్చు.