రోత్ IRA నుండి ఎలా రుణం తీసుకోవాలి అనే ప్రశ్నను పరిష్కరించే ముందు, రోత్ ఎలా పనిచేస్తుందనే దానిపై శీఘ్ర రిఫ్రెషర్ ఇక్కడ ఉంది. రోత్ ఐఆర్ఎకు అందించే విరాళాలు మీరు వాటిని తయారుచేసేటప్పుడు పన్ను మినహాయించబడవు. అయితే, మీరు ఆ సమయంలో 59½ ఏళ్లు పైబడినంత వరకు మీ పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ఈ అన్‌టాక్స్ చేయని స్థితి మీ అసలు రచనలు మరియు వాటిపై లాభాలు రెండింటికీ వర్తిస్తుంది.
ఇంకా ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, మీరు రోత్ IRA ల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోతే, మీరు మొత్తం ఖాతాను మీ వారసులకు వదిలివేయవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- మీరు 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకొని తిరిగి చెల్లించే విధంగానే రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి రుణం తీసుకోవడానికి ఐఆర్ఎస్ నియమాలు మిమ్మల్ని అనుమతించవు.ఒక రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి ఉపసంహరణలు (59½ ఏళ్ళకు ముందు) 10% జరిమానాను కలిగి ఉంటాయి. రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి తీసుకున్నది 60 రోజులలోపు మరొక అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి మార్చబడుతుంది లేదా చుట్టబడుతుంది, ఎటువంటి జరిమానా లేదు. మొదటి ఇంటిని కొనడం లేదా కొన్ని వైద్య ఖర్చులు వంటి ప్రయోజనాల కోసం పంపిణీలు జరిమానా ఉపసంహరణకు అర్హత సాధించగలవు, కానీ రోత్ ఉంటే మాత్రమే ఐఆర్ఎ ఐదేళ్ళు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం తెరిచి ఉంది.
రోత్ IRA నుండి రుణాలు తీసుకోవడం
సాంకేతికంగా, మీరు రోత్ IRA నుండి రుణం తీసుకోలేరు. కానీ మీరు ఎప్పుడైనా జరిమానాలు చెల్లించకుండా మీ రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు మీ విరాళాలపై ఆదాయాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే, మీరు 10% జరిమానా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
మీరు స్వల్ప కాలానికి మాత్రమే డబ్బు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే IRS యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా పనిచేయడానికి ఒక మార్గం కూడా ఉంది. ఈ రెండు సందర్భాల్లో, మీరు సరైన ఫారమ్‌లను నింపారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ రోత్ ఐఆర్‌ఎను నిర్వహించే ఆర్థిక సంస్థతో మీరు పని చేయాలి.
IRS ప్రకారం, మీరు డబ్బును తిరిగి అదే రోత్ IRA లోకి లేదా సాంప్రదాయ IRA లోకి 60 రోజుల్లో ఉంచినంత వరకు మీరు మీ రోత్ IRA లోని కొంత లేదా మొత్తం డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. దీనిని రోత్ IRA రోల్ఓవర్ అని పిలుస్తారు మరియు మీరు ఉద్యోగాలు మార్చినప్పుడు లేదా మీ 401 (k) అందించే దానికంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను కోరుకుంటున్నప్పుడు ఇది తరచుగా 401 (k) నిధులను బదిలీ చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. మీ ఖాతాలోకి జమ చేయడానికి మీకు డబ్బు ఇచ్చినప్పుడు, దానిని పరోక్ష రోల్ఓవర్ అంటారు.
మీ రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి మీరు తీసుకున్న డబ్బు మరియు భర్తీ చేయని డబ్బు మీకు ఏదో ఒక రోజు పదవీ విరమణ కోసం చాలా తక్కువగా ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి.
- మీ మొదటి ఇంటిని కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా పునర్నిర్మించడానికి పంపిణీ ఉపయోగించబడుతోంది మీరు పంపిణీ సమయంలో కనీసం 59½ సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్నారు మీరు ఇటీవల నిలిపివేయబడ్డారు
మీ రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం రుణం పొందడానికి ఉత్తమ మార్గం కాదని గుర్తుంచుకోండి, ప్రత్యేకించి మీరు 60 రోజుల విండోలో తిరిగి చెల్లించలేకపోతే. మీరు జరిమానాలు మరియు పన్నులకు లోబడి ఉండటమే కాకుండా, ఖాతా నుండి తీసిన నిధులు పన్ను రహిత రాబడిని సంపాదించవు మరియు మీ పదవీ విరమణ పొదుపును నిర్మించడంలో సహాయపడవు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
రెబెకా డాసన్
సిల్బర్ బెన్నెట్ ఫైనాన్షియల్, లాస్ ఏంజిల్స్, CA
IRA లు లేదా IRA- ఆధారిత SEP లు, SARSEP లు మరియు SIMPLE IRA ప్రణాళికల నుండి రుణాలు అనుమతించబడవు. 401 (ఎ) యొక్క అవసరాలను తీర్చగల అర్హతగల ప్రణాళికలు, 403 (ఎ) లు లేదా 403 (బి) ల అవసరాలను తీర్చగల యాన్యుటీ ప్రణాళికలు మరియు ప్రభుత్వ ప్రణాళికల నుండి రుణాలు అనుమతించబడతాయి.
రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క ప్రధాన మొత్తాన్ని ఎటువంటి పన్ను పరిణామాలు లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు ఎందుకంటే మీరు ఇప్పటికే ఆ నిధులపై పన్నులు చెల్లించారు… కానీ మీ ఐఆర్ఎ ప్రశంసించిన మొత్తం కొన్ని రకాల పన్నులు మరియు ఫీజులు చెల్లించకుండా ఉపసంహరణకు అందుబాటులో లేదు..
మీరు సాంప్రదాయ IRA నుండి నిధులను రోత్ IRA గా మార్చినప్పుడు మినహాయింపులు కూడా ఉన్నాయి, అప్పుడు మార్చబడిన మొత్తం ఐదేళ్లపాటు జరిమానా రహిత ఉపసంహరణకు అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు.
