401 (కె) ను రోత్ 401 (కె) గా ఎలా మార్చాలి

విషయ సూచిక

• రోత్ 401 (కె) గా మార్చడం ఎలా
• మీరు రోత్‌గా మార్చాలా?
• సాంప్రదాయ వర్సెస్ రోత్ 401 (క) లు

మీరు మీ యజమాని యొక్క 401 (కె) ప్రణాళిక ద్వారా పదవీ విరమణ కోసం శ్రద్ధగా ఆదా చేస్తుంటే, మీరు ఆ పొదుపులను రోత్ 401 (కె) గా మార్చవచ్చు మరియు కొన్ని అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• చాలా కంపెనీలు తమ 401 (కె) ప్రణాళికలకు రోత్ ఎంపికను జోడించాయి. సాంప్రదాయ 401 (కె) లు మరియు రోత్ 401 (కె) లు భిన్నంగా పన్ను విధించబడతాయి; సాంప్రదాయకమైనవి పన్ను-పూర్వ రచనలను ఉపయోగిస్తాయి మరియు డబ్బు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది. రోత్ పన్ను తర్వాత డాలర్లను ఉపయోగిస్తుంది మరియు పన్ను మినహాయింపు పెరుగుతుంది.మీరు రోత్ 401 (కె) గా మారితే, మీరు ఇప్పుడు డబ్బుపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది కాని తరువాత పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను ఆనందిస్తారు.

రోత్ 401 (కె) గా మార్చడం ఎలా

మీ సాంప్రదాయ 401 (కె) ను రోత్ 401 (కె) గా మార్చే ప్రక్రియ యొక్క సాధారణ అవలోకనం ఇక్కడ ఉంది:

1. మార్పిడి కూడా ఒక ఎంపిక కాదా అని మీ యజమాని లేదా ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్‌తో తనిఖీ చేయండి. మార్పిడి పన్నును లెక్కించండి. మీరు మీ పన్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు మీకు రావాల్సిన మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతా వెలుపల నుండి తగినంత డబ్బును కేటాయించండి.మీ యజమాని లేదా ప్రణాళిక నిర్వాహకుడికి చెప్పండి మీరు మార్పిడి చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. ఇక్కడ నుండి ప్రక్రియ సంస్థ నుండి కంపెనీకి భిన్నంగా ఉండవచ్చు కాని ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు మీకు అవసరమైన ఫారమ్‌లను అందించగలగాలి.

ప్రతి సంస్థ ఉద్యోగులను ఇప్పటికే ఉన్న 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌ను రోత్ 401 (కె) గా మార్చడానికి అనుమతించదు. మీరు మార్చలేకపోతే, సాంప్రదాయక కాకుండా రోత్ ఖాతాకు మీ భవిష్యత్ 401 (కె) రచనలను పరిగణించండి. మీకు రెండు రకాలు ఉండటానికి అనుమతి ఉంది.

చెప్పినట్లుగా, మీరు మార్చిన మొత్తానికి మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. కాబట్టి మీరు మార్చడానికి పన్ను వ్యయాన్ని లెక్కించిన తర్వాత, దాన్ని కవర్ చేయడానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతా వెలుపల నుండి తగినంత నగదును ఎలా కేటాయించవచ్చో గుర్తించండి. బిల్లు చెల్లించడానికి మీరు మీ పన్నులను దాఖలు చేసిన తేదీ వరకు మీకు ఉందని గుర్తుంచుకోండి. మీరు జనవరిలో మారితే, ఉదాహరణకు, డబ్బు ఆదా చేయడానికి మీకు తరువాతి సంవత్సరం ఏప్రిల్ వరకు ఉంటుంది.

మార్చడానికి పన్ను బిల్లు చెల్లించడానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను దోచుకోవద్దు. దాని కోసం ఆదా చేయడానికి ప్రయత్నించండి లేదా మరెక్కడైనా నగదును కనుగొనండి.

మీరు రోత్ 401 (కె) గా మార్చాలా?

మీ కంపెనీ రోత్ 401 (కె) కు మార్పిడిని అనుమతించినట్లయితే, మీరు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రెండు అంశాలను పరిశీలించాలనుకుంటున్నారు:

1. మీరు ఇప్పుడు ఉన్నదానికంటే పదవీ విరమణ సమయంలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటారని మీరు అనుకుంటున్నారా? అలా అయితే, రోత్‌కు మారడానికి ఇది మంచి కారణం కావచ్చు. మీరు ఇప్పుడు తక్కువ పన్ను రేటుతో పన్నులు చెల్లిస్తారు మరియు మీ పన్ను రేటు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు పన్ను రహిత ఆదాయాన్ని పొందుతారు. మార్పిడిపై పన్ను చెల్లించడానికి మీకు నగదు ఉందా? మీరు మార్చే ఏ డబ్బుకైనా మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. ఉదాహరణకు, మీరు, 000 100, 000 ను రోత్ 401 (కె) లోకి తరలించి, మీరు 22% పన్ను పరిధిలో ఉంటే, మీరు in 22, 000 పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీ 401 (కె) నుండి డబ్బు చెల్లించడానికి కాకుండా, పన్ను బిల్లును కవర్ చేయడానికి మీ దగ్గర నగదు ఉందని నిర్ధారించుకోండి. లేకపోతే, మీరు సంవత్సరాల సమ్మేళనాన్ని కోల్పోతారు. మరియు అది మీకు, 000 22, 000 కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

సాంప్రదాయ 401 (కె) లు వర్సెస్ రోత్ 401 (కె) లు

యజమాని-ప్రాయోజిత 401 (కె) ప్రణాళికలు సురక్షితమైన పదవీ విరమణ దిశగా నిర్మించడానికి సులభమైన, స్వయంచాలక సాధనం. చాలా మంది యజమానులు ఇప్పుడు రెండు రకాల 401 (కె) లను అందిస్తున్నారు: సాంప్రదాయ, పన్ను-వాయిదా వేసిన వెర్షన్ మరియు క్రొత్త రోత్ 401 (కె).

401 (కె) మరియు 403 (బి) ప్రణాళికలు, సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలు మరియు రోత్ ఐఆర్‌ఎలు వంటి చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాలలో, సాంప్రదాయ 401 (కె) మీకు ఎక్కువ డబ్బును అందించడానికి మరియు అతిపెద్ద పన్ను మినహాయింపును పొందటానికి అనుమతిస్తుంది. దూరంగా. 2019 కోసం, మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే సహకార పరిమితులు, 000 19, 000 (2020 లో, 500 19, 500 కు పెరుగుతుంది). మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు మొత్తం $ 25, 000 కోసం అదనంగా $ 6, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారాన్ని జోడించవచ్చు.

అదనంగా, చాలా మంది యజమానులు మీరు అందించే కొంత లేదా మొత్తం డబ్బుతో సరిపోలుతారు.

రోత్ 401 (కె) సాంప్రదాయ 401 (కె) వలె అదే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది, రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క అనేక ప్రయోజనాలతో పాటు. రోత్ IRA మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ 401 (k) లో పాల్గొనడానికి ఆదాయ పరిమితులు లేవు. కాబట్టి రోత్ IRA కోసం మీ ఆదాయం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు ఇంకా 401 (k) సంస్కరణను కలిగి ఉండవచ్చు. రోత్ 401 (కె) పై సహకార పరిమితులు సాంప్రదాయ 401 (కె) కి సమానంగా ఉంటాయి: మీ వయస్సును బట్టి $ 19, 000 లేదా $ 25, 000.

సాంప్రదాయ 401 (కె) మరియు రోత్ 401 (కె) ల మధ్య పెద్ద వ్యత్యాసం మీకు పన్ను విరామం వచ్చినప్పుడు ఉంటుంది. సాంప్రదాయ 401 (కె) తో, మీరు మీ రచనలను తీసివేయవచ్చు, ఇది ఆ సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది. రోత్ 401 (కె) తో, మీకు ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు లభించదు, కానీ మీ ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీరు డబ్బును రోత్‌లో ఉంచిన తర్వాత, మీరు దానిపై పన్నులు చెల్లించారు.