కాలక్రమేణా రోత్ ఇరా ఎలా పెరుగుతుంది?

సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) వారి పన్ను ప్రయోజనాలకు ప్రసిద్ది చెందాయి, అయితే రోత్ IRA ఎలా పనిచేస్తుంది-ప్రత్యేకంగా, ఇది కాలక్రమేణా ఎలా పెరుగుతుంది? మీ రచనలు సహాయపడతాయి, కాని ఇది రోత్ IRA తో సంపదను నిర్మించటానికి వచ్చినప్పుడు భారీగా ఎత్తే సమ్మేళనం యొక్క శక్తి.

మీ ఖాతాకు రెండు నిధుల వనరులు ఉన్నాయి: రచనలు మరియు ఆదాయాలు. మునుపటిది వృద్ధికి అత్యంత స్పష్టమైన మూలం, కానీ డివిడెండ్ల సంభావ్యత మరియు సమ్మేళనం యొక్క శక్తి మరింత ముఖ్యమైనవి.

కీ టేకావేస్

• రోత్ IRA పదవీ విరమణలో పన్ను-రహిత వృద్ధిని మరియు పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను అందిస్తుంది. మీరు సహకారం అందించలేని సంవత్సరాల్లో కూడా రోత్ IRA లు సమ్మేళనం ద్వారా పెరుగుతాయి. RMD లు లేవు, కాబట్టి మీరు మీ డబ్బును ఒంటరిగా వదిలేస్తే మీకు ఇది అవసరం లేదు.

రోత్ IRA అంటే ఏమిటి?

సాంప్రదాయ మరియు రోత్ రెండూ IRA లు, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక యొక్క ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకున్న వారిలో ప్రసిద్ధ పొదుపు వాహనాలు. ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించి లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మార్గదర్శకంతో ఖాతా తెరవడం సులభం.

రోత్ IRA యొక్క నిర్వచించే లక్షణం రచనల యొక్క పన్ను చికిత్స. సాంప్రదాయ IRA కోసం, ప్రీటాక్స్ డాలర్లతో రచనలు చేయబడతాయి, అంటే మీరు తరువాత నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. రోత్ IRA లకు తోడ్పాటు, పన్ను తరువాత డాలర్లతో చేయబడుతుంది. అందువల్ల, మీ అభీష్టానుసారం పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి మీరు చేసే ఏవైనా రచనలు మీదే. ఏదేమైనా, ఐదేళ్లపాటు ఖాతా తెరిచి, పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించకుండా మీరు 59 taxes ఏళ్ళకు చేరుకునే వరకు ఆదాయాలు సాధారణంగా ఉపసంహరించబడవు. రచనలు మరియు పదవీ విరమణలో ఆదాయాలు రెండింటి యొక్క అర్హత ఉపసంహరణలు కూడా పన్ను రహితమైనవి.

సాంప్రదాయ IRA లతో మీరు ఇప్పుడు పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు మరియు తరువాత పన్నులు చెల్లించాలి; రోత్ IRA లతో, మీరు ఇప్పుడు పన్నులు చెల్లించి, తరువాత పన్ను విరామం పొందుతారు.

401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత పొదుపు పథకానికి చేసిన పేరోల్ డిఫెరల్స్ ద్వారా సేకరించిన పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​చాలా మంది ఉద్యోగులు ఆధారపడతారు. ఏదేమైనా, IRA లు ఎవరైనా-స్వయం ఉపాధి-వారి పని సంవత్సరాల్లో ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి వారి పని సంవత్సరాల్లో సహకరించడానికి అనుమతిస్తాయి.

రోత్ IRA గ్రోత్

మీ ఖాతాలోని పెట్టుబడులు డివిడెండ్ లేదా వడ్డీని సంపాదించినప్పుడల్లా, ఆ మొత్తం మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడుతుంది. ఖాతా ఎంత సంపాదిస్తుందో వారు కలిగి ఉన్న పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. గుర్తుంచుకోండి, IRA లు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న ఖాతాలు (అవి సొంతంగా పెట్టుబడులు కాదు). ఆ పెట్టుబడులు మీ డబ్బును పనికి పెడతాయి, అది పెరగడానికి మరియు సమ్మేళనం చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

మీరు సహకరించలేని సంవత్సరాల్లో కూడా మీ ఖాతా పెరుగుతుంది. మీరు వడ్డీని సంపాదిస్తారు, ఇది మీ బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడుతుంది, ఆపై మీరు వడ్డీపై వడ్డీని సంపాదిస్తారు. సమ్మేళనం ఆసక్తి యొక్క మాయాజాలం వల్ల మీ ఖాతా ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతుంది.

రోత్ IRA లకు కనీస పంపిణీ అవసరం లేదు

సాంప్రదాయిక IRA లతో, మీకు 72 ఏళ్ళు వచ్చేసరికి అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి, మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోయినా. రోత్ ఐఆర్ఎ విషయంలో అలా కాదు.మీరు జీవించినంత కాలం మీ పొదుపులను మీ ఖాతాలో ఉంచవచ్చు మరియు మీరు సంపాదించిన ఆదాయానికి అర్హత సాధించినంత వరకు మరియు మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం ఉన్నంత వరకు మీరు నిరవధికంగా దీనికి తోడ్పడవచ్చు. రచనలు చేయడానికి వార్షిక పరిమితిని మించకూడదు.

ఈ లక్షణాలు సంపదను బదిలీ చేయడానికి రోత్ IRA లను అద్భుతమైన వాహనాలుగా చేస్తాయి. మీ లబ్ధిదారుడు మీ రోత్ ఐఆర్ఎను వారసత్వంగా పొందినప్పుడు, సాధారణంగా అతను లేదా ఆమె పంపిణీలను తీసుకోవలసి ఉంటుంది, కాని వాటిని లబ్ధిదారుడి జీవితకాలంలో విస్తరించవచ్చు. ఇది మీ ప్రియమైనవారికి పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.

రోత్ IRA వృద్ధి ఉదాహరణ

ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది. ప్రతి సంవత్సరం మీ రోత్ ఐఆర్ఎకు 20 సంవత్సరాల పాటు $ 60, 000 మొత్తం సహకారం కోసం $ 3, 000 తోడ్పడండి. మీరు ఆదాయ పరిమితులను నెరవేర్చినట్లయితే, 2020 నాటికి మీరు, 000 6, 000 (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 7, 000) వరకు సహకరించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. మీ రచనలకు అదనంగా, మీ ఖాతా చాలా మితమైన $ 5, 000 వడ్డీని సంపాదిస్తుంది, మీకు మొత్తం balance 65, 000 బ్యాలెన్స్ ఇస్తుంది. మీ పొదుపును పెంచడానికి, మీరు సంవత్సరానికి 8% వడ్డీని ఇచ్చే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకుంటారు.

మీరు 20 సంవత్సరాల తరువాత మీ ఖాతాకు తోడ్పడటం ఆపివేసినప్పటికీ, మీరు ముందుకు వెళ్ళే పూర్తి $ 65, 000 పై 8% సంపాదిస్తారు. మరుసటి సంవత్సరం మీరు సాధారణ వడ్డీలో, 800 4, 800 (8, 000 తో గుణించాలి $ 60, 000) మరియు సమ్మేళనం వడ్డీలో $ 400 (ఆదాయాలలో $ 5, 000 8% గుణించాలి). ఇది మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను, 200 70, 200 కు పెంచుతుంది

మరుసటి సంవత్సరం మీరు మీ రచనలు మరియు మునుపటి ఆదాయాల మొత్తంలో 8% సంపాదించడం కొనసాగిస్తున్నారు, మొత్తం వడ్డీకి మరో, 6 5, 616 ఇస్తారు. మీ బ్యాలెన్స్ ఇప్పుడు, 8 75, 816. అదనపు రచనలు చేయకుండా మీరు కేవలం రెండు సంవత్సరాలలో దాదాపు, 000 11, 000 సంపాదించారు. మూడవ సంవత్సరంలో, మీరు, 6, 065 సంపాదిస్తారు, మీ బ్యాలెన్స్ $ 81, 881 కు పెరుగుతుంది.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

స్కాట్ స్నిడర్, CPF®, CRPC®

మెల్లెన్ మనీ మేనేజ్‌మెంట్ LLC, జాక్సన్విల్లే, ఫ్లా.

పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని అందించే మీ డబ్బు చుట్టూ రోత్ ఐఆర్ఎ గురించి ఆలోచించండి, తద్వారా మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీరు అన్ని విరాళాలు మరియు ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. రోత్ IRA లు ముఖ్యంగా యువ పెట్టుబడిదారులను ఆకట్టుకుంటాయి, ఎందుకంటే వారు పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి వారు మొదట పెట్టుబడి పెట్టిన దాని కంటే నాలుగు నుండి ఎనిమిది రెట్లు పెరుగుదల ఉంటుంది.

వాస్తవ వృద్ధి రేటు ఎక్కువగా మీరు అంతర్లీన మూలధనాన్ని ఎలా పెట్టుబడి పెడతారు అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. నగదు, బాండ్లు, స్టాక్స్, ఇటిఎఫ్‌లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా చిన్న వ్యాపారం వంటి ఎన్ని పెట్టుబడి వాహనాల నుండి అయినా మీరు ఎంచుకోవచ్చు. చారిత్రాత్మకంగా, సరిగ్గా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోతో, పెట్టుబడిదారుడు 7% నుండి 10% మధ్య సగటు వార్షిక రాబడిని ఆశించవచ్చు. సమయ హోరిజోన్, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మొత్తం మిక్స్ అన్నీ వృద్ధిని అంచనా వేయడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశాలు.

మాక్స్ అవుట్ యువర్ 401 (కె) మ్యాచ్ మొదటిది

అయితే, రోత్ ఐఆర్ఎ మీరు గూడు గుడ్డును నిర్మించే పని మాత్రమే కాదు. మీరు పనిలో 401 (కె) లేదా ఇలాంటి ప్లాన్‌కు ప్రాప్యత కలిగి ఉంటే, అది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి మరొక గొప్ప ప్రదేశం. ఇక్కడ ఎందుకు ఉంది.

• మీకు యజమాని మ్యాచ్ లభిస్తే, మీరు మీ 401 (కె) లో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బులో కొంత భాగం ఆటోమేటిక్ 100% రాబడిని పొందుతారు.401 (కె) లు పన్ను వాయిదా వేయబడ్డాయి, కాబట్టి మీ డబ్బు వేగంగా పెరుగుతుంది.మీరు పన్ను పొందుతారు మీరు దోహదపడే సంవత్సరానికి తగ్గింపు, ఇది మీ పన్నులను తగ్గిస్తుంది (మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు ఎక్కువ ఇస్తుంది).అధిక సహకారం పరిమితులు ఉన్నాయి: 2020 కొరకు మీరు 50 19, 500 వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 26, 000.

మంచి వ్యూహం ఏమిటంటే, మొదట మీ 401 (కె) కి నిధులు సమకూర్చడం, మీరు పూర్తి మ్యాచ్‌ను పొందేలా చూసుకోండి, ఆపై మీ రోత్‌ను గరిష్టంగా ఉపయోగించుకోండి. మీకు ఏదైనా డబ్బు మిగిలి ఉంటే, మీరు మీ 401 (కె) ను చుట్టుముట్టడంపై దృష్టి పెట్టవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

రోత్ IRA లు సమ్మేళనం యొక్క శక్తిని సద్వినియోగం చేసుకుంటాయి. సాపేక్షంగా చిన్న వార్షిక రచనలు కూడా కాలక్రమేణా గణనీయంగా పెరుగుతాయి. వాస్తవానికి, మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీరు సమ్మేళనం యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు - మరియు బాగా నిధులతో పదవీ విరమణ పొందే అవకాశం మంచిది.