రోబోను ఎలా అంచనా వేయాలి

విషయ సూచిక

• రోబో-సలహాదారుని మూల్యాంకనం చేయడం
• రోబో-సలహాదారు సేవలను గుర్తించడం
• ఎంత ఖర్చు అవుతుంది?
• నేను ఒక వ్యక్తితో మాట్లాడగలనా?
• రోబోడ్వైజర్స్ వర్సెస్ హ్యూమన్ అడ్వైజర్స్
• బాటమ్ లైన్

రోబో-సలహాదారుని మూల్యాంకనం చేయడం

ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ప్రజాదరణ పొందిన రోబో-సలహాదారుల, ఆటోమేటెడ్ ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి సలహాదారుల ఆగమనం ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణ ప్రపంచాలను ఉధృతం చేసింది. మీరు ప్రధానంగా డిజిటల్‌గా పంపిణీ చేయబడిన సలహాలతో సౌకర్యంగా ఉంటే, ఈ కోర్సు మీ అవసరాలకు మంచిది.

ఏ రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించాలో మీరు ఎలా అంచనా వేస్తారు మరియు నిర్ణయిస్తారు?

కీ టేకావేస్

• చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్నారు మరియు ఒకరితో ఒకరు పోటీ పడుతున్నారు, మీ కోసం ఉత్తమమైనదాన్ని ఎంచుకోవడంలో మీరు ఏమి చూడాలి? మొదట, అందించిన సేవలను పరిశీలించండి. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులకు ఇప్పుడు అదనపు ఖర్చు లేకుండా ప్రామాణిక పన్ను-నష్టాల పెంపకం మరియు ఆటోమేటిక్ రీబ్యాలెన్సింగ్ ఉన్నాయి. రెండవది, మానవ జోక్యం లేదా మీరు ఇష్టపడే పరిచయాన్ని నిర్ణయించండి. మీరు ప్రతిదీ ఆటోమేట్ చేయాలనుకుంటున్నారా లేదా రోజూ మాట్లాడటానికి ఎవరైనా కావాలనుకుంటున్నారా? చివరగా, మీకు ఆసక్తి ఉన్న రోబో-సలహాదారులచే వసూలు చేయబడిన ఖర్చులు మరియు ఫీజులను అంచనా వేయండి మరియు మీరు ఇష్టపడే అదనపు లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలకు వ్యతిరేకంగా వాటిని బరువుగా ఉంచండి..

రోబో-సలహాదారు సేవలను గుర్తించడం

మీకు అవసరమైన ఆర్థిక సలహా మరియు సేవల రకం (లు) నిర్ణయించడం మొదటి దశ. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు మీ డబ్బును ఒక రూపంలో లేదా మరొక రూపంలో నిర్వహిస్తారు. లెర్న్‌వెస్ట్ ఒక మినహాయింపు: వారి దృష్టి బడ్జెట్ మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికపై ఉంది, ఫోన్ ద్వారా ప్రత్యక్ష సహాయానికి ప్రాప్తిని అందిస్తుంది. వారు పెట్టుబడి సిఫార్సులు చేస్తున్నప్పుడు, వారు వాస్తవానికి మీ నిధులను పెట్టుబడి పెట్టరు.

చాలా వరకు, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ మరియు ఆస్తి కేటాయింపు రోబో-సలహాదారులు అందించే ప్రధాన సేవలు. వారు ఒక విధమైన అల్గోరిథం ఉపయోగించడం ద్వారా దీన్ని చేస్తారు. వారి పెట్టుబడి వాహనం సాధారణంగా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్). ఫోలియో పెట్టుబడి క్లయింట్లు కొనుగోలు చేయగలిగే అనేక స్టాక్‌లు లేదా ఇటిఎఫ్‌ల ప్రీ-సెట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను అందిస్తుంది. అదేవిధంగా, మోటిఫ్ ఇన్వెస్టింగ్ ఒక స్టాక్ కోసం 30 స్టాక్స్ యొక్క ప్రీ-డెడ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను అందిస్తుంది.

ఈ ప్రాథమిక స్థాయి సేవకు పైన, అనేక మంది రోబో-సలహాదారులు ఏదో ఒక విధంగా పన్ను-ప్రయోజనం లేని దస్త్రాల కోసం పన్ను-నష్టాల పెంపకం సేవలను అందిస్తారు. చాలామంది ఇప్పుడు పన్ను ఆప్టిమైజేషన్ వ్యూహాలను ప్రామాణికంగా అందిస్తున్నారు, కాని పన్ను-నష్టాల పెంపకం ఎల్లప్పుడూ ప్రయోజనకరంగా ఉండదని గుర్తుంచుకోండి-ఇవన్నీ మీ పన్ను పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు మరింత ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు: ఉదాహరణకు, రీబ్యాలెన్స్ IRA పదవీ విరమణ ఖాతాలపై దృష్టి పెడుతుంది మరియు బ్లూమ్ 401 (k) పెట్టుబడులను ఆప్టిమైజ్ చేస్తుంది. మీ అన్ని ఖాతాలను ఏకీకృత ప్రాతిపదికన నిర్వహించే సామర్థ్యాన్ని అందించే వ్యక్తిగత మూలధనం, కొంచెం ఎక్కువ స్థాయి మార్కెట్‌ను లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది; దాని నిర్వహణ సేవల్లో పాల్గొనడానికి, పెట్టుబడిదారులకు కనీసం, 000 100, 000 అవసరం.

ఎంత ఖర్చు అవుతుంది?

అందించే సేవల్లో వైవిధ్యాలు ఉన్నట్లే, వసూలు చేసే ఫీజులో తేడాలు కూడా ఉన్నాయి. అవి సాధారణంగా నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 0.15% నుండి 0.50% వరకు ఉంటాయి. కొంతమంది సలహాదారులు వన్‌టైమ్ సెటప్ ఫీజును కూడా వసూలు చేస్తారు.

LearnVest యొక్క ఫీజు వారి ప్రారంభ సమీక్ష కోసం $ 89 నుండి 9 399 వరకు ఉంటుంది మరియు ఆ తరువాత నెలకు $ 19 ఉంటుంది. వ్యక్తిగత మూలధనం ఫీజు 0.49% నుండి 0.89% వరకు పెట్టుబడి పెట్టారు. అకార్న్స్ ప్రతి నెలా $ 1 వసూలు చేస్తుంది, అయితే బెటర్‌మెంట్ మరియు వెల్త్‌ఫ్రంట్, అనేక ఇతర సంస్థలతో పాటు, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా 0.25% వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తుంది.

రోబో-సలహాదారులు పెట్టుబడి పెడుతున్న అంతర్లీన ఇటిఎఫ్‌లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఖర్చు నిష్పత్తులు కూడా వర్తిస్తాయని గుర్తుంచుకోండి. వివిధ పెట్టుబడుల వ్యాపారం కోసం లావాదేవీ ఖర్చులు కూడా ఉండవచ్చు.

నేను ఒక వ్యక్తితో మాట్లాడగలనా?

రోబో-సలహాదారులు కనీస మానవ ప్రమేయం ఖర్చులను తగ్గించగలదనే ఆలోచనతో ప్రారంభించారు మరియు ప్రజలు దానిని సెట్ చేయగలరు మరియు మరచిపోగలరు, అల్గోరిథంలు ప్రదర్శనను అమలు చేయనివ్వండి. అయినప్పటికీ, ప్రజలు ఎప్పటికప్పుడు ఒక ప్రొఫెషనల్‌తో మాట్లాడటానికి ఇష్టపడతారు. క్షేత్ర ప్రశ్నలకు సహాయపడటానికి మరియు పెట్టుబడిదారులకు మనశ్శాంతినిచ్చే వాస్తవ ఆర్థిక సలహాదారులను తీసుకువచ్చిన మొదటి రోబో-సలహాదారు బెటర్మెంట్. ఇప్పుడు, అనేక ఇతర రోబో-సలహాదారులు దీనిని అనుసరించారు మరియు చాలామంది వినియోగదారులకు వ్యక్తిగతీకరించిన సలహాదారుని కూడా నియమిస్తారు. ఆ నిపుణులకు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉందని గుర్తుంచుకోండి, అందువల్ల సిబ్బందిపై ఆర్థిక సలహాదారులను కలిగి ఉన్న రోబో-సలహాదారులు అధిక పెట్టుబడి నిర్వహణ రుసుమును వసూలు చేయవచ్చు.

అలాగే, ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులకు ప్రత్యక్ష పెట్టుబడి మార్పులు లేదా సిఫార్సులు చేసే సామర్థ్యం లేదని గమనించాలి. బదులుగా, వారు ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి, సాధారణ ఆర్థిక సలహాలను ఇవ్వడానికి మరియు వినియోగదారుల భావోద్వేగాలను అదుపులో ఉంచడానికి అక్కడ ఉన్నారు.

రోబో-అడ్వైజర్స్ వర్సెస్ సాంప్రదాయ ఆర్థిక సేవల సంస్థలు

ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలోని ప్రధాన ఆటగాళ్ళపై రోబో-సలహాదారుల ఆదరణ కోల్పోలేదు. ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ బెటర్‌మెంట్‌తో ఒక ఏర్పాట్లు చేసింది, ఇది పురాతన (2008 లో స్థాపించబడింది) రోబో-సలహాదారులలో ఒకరు; ఫిడిలిటీ బృందంలోని మానవ సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు బెటర్‌మెంట్ యొక్క ప్రొఫెషనల్ రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్ యొక్క సంస్కరణను అందించవచ్చు. విశ్వసనీయత లెర్న్‌వెస్ట్‌తో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంది.

చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్ప్ వలె వాన్గార్డ్ దాని స్వంత తక్కువ వెర్షన్ రోబో-సలహాదారుని కలిగి ఉంది. ష్వాబ్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్ 2017 లో నో-ఫీజు సేవను ప్రారంభించినప్పుడు కదిలించింది. ష్వాబ్ నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులపై డబ్బు సంపాదించాలని యోచిస్తోంది ($ 5, 000 కనీస పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం).

రోబో-సలహాదారుని పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, ఫిడిలిటీ, వాన్గార్డ్ లేదా ష్వాబ్ వంటి ప్రధాన సంస్థలతో అనుబంధాలు పరిగణించవలసిన విషయం. ఈ సంస్థలకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి డబ్బు మరియు ఈ సేవలు పెరగడానికి అనుమతించే సమయం ఉంది. అదనంగా, మీ అవసరాలు మారినప్పుడు లేదా మీరు మరింత వ్యక్తిగత స్పర్శను కోరుకుంటే, మీరు ఈ సంస్థలు అందించే ఇతర సేవలకు సజావుగా పరివర్తన చెందుతారు.

బాటమ్ లైన్

మీరు రోబో-సలహాదారుతో వెళ్లాలని ఎంచుకుంటే, పెట్టుబడిదారుడిగా మీ అవసరాలకు ఏది ఉత్తమంగా సరిపోతుందో మీరు ఇంకా పరిగణించాలి. పరిగణించవలసిన అంశాలు రోబోఅడ్వైజర్ అందించే సలహాలు మరియు సేవ రకాలు, అందించే మానవ పరస్పర చర్య యొక్క స్థాయి (ఏదైనా ఉంటే), అవసరమైన కనీస పెట్టుబడి మరియు మీకు అయ్యే ఫీజులు లేదా ఖర్చులు. ఈ రంగంలో ప్రధాన ఆర్థిక సేవల సంస్థల పెరుగుతున్న ఆసక్తి మరింత పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.