ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి సలహా ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క పెరుగుతున్న ప్రజాదరణ - పరిశ్రమలో “రోబో-అడ్వైజర్స్” అని పిలుస్తారు - చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులను అంచున ఉంచుతున్నారు, వారు నెమ్మదిగా తమ వ్యాపారాన్ని అల్గోరిథంకు కోల్పోతారా అని ఆశ్చర్యపోతున్నారు. వారి భయాలు, కొందరు, బాగా స్థాపించబడలేదు. సంపద నిర్వహణ వ్యాపారం సుమారు tr 27 ట్రిలియన్ ఆస్తులను కలిగి ఉంది, కాని ఆన్‌లైన్ సలహా కార్యక్రమాలు ఇప్పటికే ఆ మొత్తానికి దూరంగా ఉన్నాయి.
ఫాక్స్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ ఇటీవల విడుదల చేసిన ఒక నివేదిక ప్రకారం, ఈ వెబ్-ఆధారిత సలహా సేవలు, పెట్టుబడిదారులకు సంపద నిర్వహణ పరిశ్రమ విక్రయించిన దానికంటే తక్కువ లేదా చౌకగా రావాలని నమ్ముతున్న పెట్టుబడిదారులను ఎక్కువగా ఆకర్షిస్తున్నాయి..
ఆన్‌లైన్ సలహా సంస్థలు సాధారణంగా కొత్త ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక, లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ కోసం సహనం గురించి వరుస ప్రశ్నలను అడగడం ద్వారా పనిచేస్తాయి. కంప్యూటర్ మోడళ్లను ఉపయోగించి వారు నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడికి అనుకూలంగా ఉండే వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలను సిఫారసు చేయగలరు. ఈ ప్రోగ్రామ్‌లు సూచించే దస్త్రాలు అదనపు రుసుము కోసం స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి.
రోబో-అడ్వైజర్ రియాలిటీకి సర్దుబాటు
ఈ ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క సౌలభ్యం మరియు పెరుగుతున్న ప్రజాదరణ ఉన్నప్పటికీ, వారు చిన్న క్లయింట్‌లకు (చివరికి పాత, ధనవంతులైన క్లయింట్లుగా మారవచ్చు) సంబంధితంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సలహాదారులు ఇంకా చాలా దశలు తీసుకోవచ్చు. పెట్టుబడి నిర్వహణ సేవలకు వారు వసూలు చేస్తున్న ఫీజులను తగ్గించడం మరియు పన్ను సలహా మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వంటి ఇతర, మరింత ప్రత్యేకమైన సేవలకు వారు వసూలు చేసే ఫీజులను పెంచడం ద్వారా నష్టాన్ని పూడ్చడం సలహాదారులకు ఒక ఖచ్చితంగా మార్గం. ఎందుకంటే ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు చేసే ఫీజులో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే వసూలు చేస్తాయి. వాస్తవానికి, పరిశ్రమ మొత్తం ధర పద్ధతుల గురించి మరింత పారదర్శకంగా మారడం మరియు తక్కువ ఫీజు షెడ్యూల్‌తో బోర్డులో చేరడం అవసరం అని నివేదిక పేర్కొంది.
సాంప్రదాయ సంపద నిర్వహణ సంస్థలు సాధారణంగా క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి నిర్వహణలో 1% ఆస్తులకు సమానమైన రుసుమును వసూలు చేస్తాయి మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు భీమా వంటి ఇతర ఆర్థిక సమస్యలపై సలహా ఇస్తాయి. రోబో-సలహాదారుల ఫీజు, దీనికి విరుద్ధంగా, సాధారణంగా దానిలో మూడో వంతు వస్తుంది. కనుక ఇది సంపద సలహాదారులు తప్పక అధిగమించాల్సిన నిటారుగా ఉన్న వక్రత. సలహాదారులు గుర్తుంచుకోవలసిన ఫీజుపై మరొక విషయం ఏమిటంటే, అల్గోరిథమిక్ మోడళ్ల వాడకం సంపద నిర్వహణ పరిశ్రమలో కొత్త విషయం కాదు. అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులకు సలహాదారులు ప్రత్యేకమైన మోడళ్ల వాడకాన్ని కూడా తెలుసుకోవచ్చు.
రోబో-షీల్డ్ ఉంచండి
రోబో-సలహాదారుల ఆగమనం "రోబో షీల్డ్" అనే కొత్త పరిశ్రమ పదానికి దారితీసింది, దీనిని ఫాక్స్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ వ్యవస్థాపకుడు డెబోరా ఫాక్స్ రూపొందించారు. రోబో-సలహాదారులు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్న పోటీ నుండి తమ వ్యాపారాన్ని రక్షించుకోవడానికి సంస్థలు అమలు చేయాల్సిన క్రమబద్ధీకరణ, సిబ్బంది మరియు అభ్యాస నిర్వహణ మార్పులను ఇది సూచిస్తుంది.
సలహాదారులు అటువంటి కవచాన్ని సృష్టించగలరని ఫాక్స్ సూచించే ఒక మార్గం ఏమిటంటే, వారి సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని మరింత ప్రభావవంతంగా అప్‌గ్రేడ్ చేయడం ద్వారా మరియు క్లయింట్ సేవలను మెరుగుపరిచే కార్యాచరణ సామర్థ్యాలను సృష్టించడం. ఉదాహరణకు, ఖాతాదారులకు వారి ఖాతాలను ఎప్పుడైనా చూడటానికి ఆన్‌లైన్ పోర్టల్‌లను అందించే సాంకేతికతలను సలహాదారులు అనుసరించాలని ఆమె సిఫార్సు చేసింది. ఈ పోర్టల్‌లను ఉపయోగించి, సలహాదారులు కూడా క్లయింట్ ఖాతాలపై నిఘా ఉంచగలుగుతారు మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో మార్పులను పరిష్కరించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు ఆ ఖాతాదారులను అప్రమత్తం చేయగలరు.
మీరు 'ఎమ్ ను ఓడించలేకపోతే, చేరండి
సలహా కోసం ఎదురుచూస్తున్న సంభావ్య ఖాతాదారులకు “టైర్ 2” సేవలను అందించడానికి సలహాదారులు ఆన్‌లైన్ సలహాదారు ప్లాట్‌ఫాం ప్రొవైడర్‌తో సంబంధాన్ని పెంచుకోవడాన్ని కూడా పరిగణించాలి, కాని సలహాదారుల సంస్థ యొక్క కనీస ఆస్తి అవసరాలను తీర్చని వారు, ఖాతాదారుల పిల్లలు. ఫాక్స్ నివేదిక అభివృద్ధికి సహాయపడిన సలహాదారు కన్సల్టెన్సీ నెక్సస్ స్ట్రాటజీ అధ్యక్షుడు టిమ్ వెల్ష్, రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్ సేవను వైట్-లేబుల్ చేయడం ద్వారా, సలహాదారుడు ఖాతాదారులకు కాకుండా తక్కువ-ముగింపు సమర్పణను అందించగలడని పేర్కొన్నాడు. ప్లాట్‌ఫాం ప్రొవైడర్ ఆ సేవల్లో కొన్నింటిని ఉచితంగా ఇస్తుంది.
అలాంటి ఒక సేవ జెమ్‌స్టెప్ అడ్వైజర్ ప్రో, ఇది ఆటోమేటెడ్ క్లయింట్ ఎంగేజ్‌మెంట్, ఆన్‌బోర్డింగ్ మరియు సర్వీస్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ను అందిస్తుంది. మరొకటి చార్లెస్ ష్వాబ్ యొక్క ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్, ఇది సలహాదారులు తమ సొంత బ్రాండ్‌ను డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లో ఉంచడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది 28 ఆస్తి తరగతుల నుండి తీసుకోబడిన 200 ఇటిఎఫ్‌లు, పనితీరు రిపోర్టింగ్, ఆటోమేటెడ్ రీబ్యాలెన్సింగ్, ష్వాబ్ యొక్క వ్యవస్థలతో అనుసంధానం మరియు loss 50, 000 కంటే ఎక్కువ ఖాతాల కోసం పన్ను నష్టాల పెంపకం.
అన్ని రోబో-సలహాదారులు సమానంగా సృష్టించబడనందున, జట్టుకట్టడానికి ఉత్తమమైన ఆన్‌లైన్ సేవలను కనుగొనడంలో సలహాదారులు తమ సమయాన్ని వెచ్చించడం మంచిది. ఉత్తమ సరిపోలికను కనుగొనడంలో సహాయపడటానికి, సలహా సంస్థలు ఫాక్స్ నివేదికను సంప్రదించాలి, ఎందుకంటే ఇది ఆన్‌లైన్ సంస్థలు సలహాదారుతో జతకట్టడానికి అత్యంత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు అనే దానిపై కొన్ని మార్గదర్శకాలను అందిస్తుంది.
మీ వ్యాపారాన్ని మెరుగుపరచడానికి చొరవ
ఫాక్స్ ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ నివేదిక రోబో-సలహాదారులు ప్రదర్శిస్తున్న పోటీని బాగా అధిగమించడానికి సలహాదారులు అనుసరించగల 20 “ప్రాక్టీస్-చేంజ్” కార్యక్రమాల జాబితాను కూడా తీసుకువచ్చింది. సేవా మార్గాలను క్రమబద్ధీకరించడం మరియు ప్రామాణీకరించడం, వర్క్‌ఫ్లో విధానాలను ఆటోమేట్ చేయడం, నిర్వహణ రుసుము కింద ఆస్తిని తగ్గించడం మరియు వార్షిక నిలుపుదలని జోడించడం వంటివి వాటిలో కొన్ని. ఇతర మంచి ఆలోచనలలో సోషల్ మీడియాను ఆలింగనం చేసుకోవడం, సముచిత సేవ చేయడానికి ప్రసిద్ది చెందడం మరియు సంస్థలో ఒక సంస్కృతిని సృష్టించడం, ఖాతాదారుల ప్రయోజనాలకు ఎల్లప్పుడూ మొదటి స్థానం ఇస్తుంది.
గుర్తుంచుకోవలసిన మరో ఆలోచన ఏమిటంటే, వాస్తవానికి అధిక-నికర-విలువైన సలహాదారులు మరియు ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి సలహాదారులు విరోధులు అని ఒక అపోహ. నిజం ఏమిటంటే సంపద నిర్వాహకులు మరియు ఆన్‌లైన్ సర్వీసు ప్రొవైడర్లు వాస్తవానికి ఒకరి సమర్పణల నాణ్యతను గౌరవిస్తారు. ప్రస్తుతానికి, రోబో-సలహాదారులు మానవ సలహాదారులు అందించే ముఖ్యమైన పన్నులు, ముఖ్యమైన పన్ను, ఎస్టేట్ మరియు భీమా-ప్రణాళిక సేవలు వంటి అనేక సేవలను ఇప్పటికీ అందించలేకపోతున్నారు. కాబట్టి కలిసి పనిచేయడం అనువైన పరిస్థితి కావచ్చు.
బెదిరింపు నిజమైనది
మైప్రైవేట్బ్యాంకింగ్ నుండి వచ్చిన ఒక నివేదిక ప్రకారం, అనేక సాంప్రదాయ సంపద నిర్వహణ సంస్థలు ఇప్పుడు రోబో-సలహాదారులచే ఎదురవుతున్న బెదిరింపులకు సిద్ధంగా లేవు. కానీ సంఖ్యలు అబద్ధం చెప్పవు మరియు వాస్తవానికి, రోబో-సలహాదారులచే ఎక్కువ ఆస్తులు తినబడుతున్నాయని చూపించు. మై ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ నివేదిక ప్రకారం, అన్ని నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారుల నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు ఇప్పుడు సుమారు tr 5 ట్రిలియన్ల వద్ద ఉన్నాయి, మరియు రోబో-సలహాదారులు ఇప్పుడు ఆ ఆస్తులలో సుమారు billion 14 బిలియన్లను కలిగి ఉన్నారు. ముందుకు వెళుతున్నప్పుడు, పరిశ్రమ మరింత ఎక్కువ మొత్తంలో ఆన్‌లైన్‌లో కదులుతున్నట్లు చూడవచ్చు, ఎందుకంటే తక్కువ ఖాతా పరిమితులు మరియు ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క పెరుగుతున్న ప్రజాదరణ నేటి మరింత సాంకేతికంగా అభివృద్ధి చెందిన యువ నిపుణులతో మరింత ప్రాచుర్యం పొందింది.
మీ పెట్టుబడి పరిమితులను తగ్గించండి
సాంప్రదాయ అధిక-నికర-విలువైన క్లయింట్ వర్గంలోకి రావడానికి తగినంత ఆస్తులు ఉన్నప్పటికీ, సాంకేతిక పరిజ్ఞానం లేదా వెబ్-ఆధారిత సలహాదారు ప్రోగ్రామ్‌ల వాడకాన్ని ఎక్కువగా ఇష్టపడే పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువగా ఉన్నారు. మరోవైపు, ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు పెట్టుబడిదారులకు ఒక గేట్‌వేగా మారవచ్చు లేదా “అభివృద్ధి చెందుతున్న ధనవంతులైన” పెట్టుబడిదారులకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఉన్నప్పుడు సంపద నిర్వాహకుల వద్దకు వెళ్లే అవకాశం ఉంది. అందువల్ల సంపద సలహాదారులు తమ వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి ఒక మార్గంగా, పెట్టుబడిదారులకు వారి కనీస పెట్టుబడి పరిమితి కంటే తక్కువతో వారి సలహా సేవలను తెరవడాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు.
ప్రస్తుతానికి, రోబో-సలహాదారుల వైపు వెళ్ళే వ్యాపారం చాలావరకు invest 20, 000 పరిధిలో ఖాతాలను తెరిచే పెట్టుబడిదారుల నుండి వస్తోంది. సలహాదారులు వారికి సేవ చేయడానికి మంచి మార్గాలను గుర్తించగలిగితే - మరింత ప్రత్యేకమైన మరియు సూక్ష్మమైన విధానాలను అందించడం ద్వారా, వారు నిలుపుకోగలుగుతారు మరియు కొనసాగించగలరు వారి సాధారణ ఖాతాదారులను ఆకర్షించండి.
ఇట్స్ ఆల్ అబౌట్ రిలేషన్షిప్స్
సేవలను ఆకర్షించడం, వారి ఫీజులలో కొన్నింటిని తగ్గించడం, అధునాతన సాధనాలు మరియు మోడళ్లను అందించడం కొనసాగించడం మరియు ఖాతాదారులతో ముఖాముఖి సమావేశం చేయడం ద్వారా సలహాదారులు ఖాతాదారులను ఆకర్షించడం కొనసాగించవచ్చు. బలమైన సంబంధాలను ఏర్పరచుకునే విలువను ఎవ్వరూ తక్కువ అంచనా వేయలేరు, ప్రత్యేకించి పెట్టుబడిదారుడికి వారి పోర్ట్‌ఫోలియో గురించి ప్రశ్న లేదా వారి ఆర్థిక భవిష్యత్తు గురించి ఆందోళనలు ఉన్నప్పుడు మరియు దానికి వెంటనే సమాధానం ఇవ్వాలనుకుంటే; ఇది మానవ సలహాదారు, వారి కోసం ఆన్‌లైన్ ప్రోగ్రామ్ కాదు.
బాటమ్ లైన్
సలహాదారులు రోబో-సలహాదారుల నుండి పోటీకి వ్యతిరేకంగా తమ వ్యాపారాలను కాపాడుకోవాలనుకుంటే, వారు వారి ఫీజులను తగ్గించుకోవాలి, సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించడం మరియు మరింత ప్రత్యేకమైన మరియు వ్యక్తిగత సేవలను అందించాల్సి ఉంటుంది. సలహాదారులకు స్వయంచాలక సలహాదారులలో ఒకరిని వారి సేవలను భర్తీ చేయడానికి మరియు భవిష్యత్తులో సంపన్నులైన ఖాతాదారులను సేకరించడానికి కూడా వారు పరిగణించాలి.
