401 (కె) కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం ఎలా

మీ పదవీ విరమణ పొదుపును ఈ విధంగా నొక్కడానికి మీరు సిద్ధం చేయడానికి ముందు, మీకు అలా అనుమతించబడిందో లేదో తనిఖీ చేయండి. యజమానులు కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం లేదు, లేదా మీ 401 (కె) రుణాలు మరియు కష్టాలు కాని సేవ ఉపసంహరణల నుండి డబ్బు పొందడానికి రెండు మార్గాలు.

మీ యజమాని కొలతను అందించినప్పటికీ, మీరు దానిని ఉపయోగించడం పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండాలి. ఆర్థిక సలహాదారులు సాధారణంగా మీ పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​దాడి చేయటానికి వ్యతిరేకంగా సలహా ఇస్తారు. వాస్తవానికి, కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడాన్ని సులభతరం చేసే కొత్త నిబంధనలతో, కొంతమంది సలహాదారులు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి తక్కువ హాని కలిగించే ఎంపికలను ఉపయోగించుకునే ఖర్చుతో పదవీ విరమణ నిధులపై పరుగులు తీస్తారని భయపడుతున్నారు.

కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది, ఒకదానికి అర్హత సాధించడానికి మీరు నిరూపించాల్సిన వాటిని ప్రారంభించండి.

కీ టేకావేస్

• 401 (కె) పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం చిటికెలో చాలా అవసరమైన నిధులతో రావడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. 401 (కె) loan ణం వలె కాకుండా, తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేని నిధులు. కానీ మీరు ఉపసంహరణ మొత్తంపై పన్నులు చెల్లించాలి. కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం మీకు పదవీ విరమణ నిధులను జరిమానా రహితంగా ఇవ్వగలదు, కానీ వైద్య బిల్లులు వికలాంగులు లేదా వైకల్యం ఉండటం వంటి నిర్దిష్ట అర్హత గల ఖర్చులకు మాత్రమే.

కష్ట ఉపసంహరణకు అర్హత

ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) యొక్క "తక్షణ మరియు భారీ ఆర్థిక అవసరం" కష్టాలను ఉపసంహరించుకునే నిబంధన ఉద్యోగి పరిస్థితికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది. జీవిత భాగస్వామి, ఆధారపడిన లేదా లబ్ధిదారుడి అవసరాన్ని తీర్చడానికి కూడా అలాంటి ఉపసంహరణ చేయవచ్చు.

తక్షణ మరియు భారీ ఖర్చులు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి:

• కొన్ని వైద్య ఖర్చులు ఒక ప్రధాన నివాసం కోసం గృహ కొనుగోలు ఖర్చులు 12 నెలల విలువైన ట్యూషన్ మరియు ఫీజుల కోసం ముందస్తు లేదా బహిష్కరించబడకుండా నిరోధించడానికి ఖర్చులు ఖననం లేదా అంత్యక్రియల ఖర్చులు ఒక ప్రధాన నివాసానికి (మంటలు, భూకంపాలు లేదా వరదలు వంటి నష్టాలు వంటివి)

అవసరాన్ని లేదా భీమాను తీర్చడానికి మీరు ఇతర ఆస్తులను కలిగి ఉంటే మీరు కష్టాలను ఉపసంహరించుకునే అర్హత పొందలేరు. అయినప్పటికీ, మీరు కష్టాలను ఉపసంహరించుకునే ముందు మీ ప్లాన్ నుండి రుణం తీసుకోనవసరం లేదు. 2018 లో ఆమోదించిన ద్వైపాక్షిక బడ్జెట్ చట్టంలో భాగమైన సంస్కరణల్లో ఆ అవసరం తొలగించబడింది.

సంస్కరణల్లో ఏదీ, అయితే, మీరు కష్టాల పంపిణీని తీసుకోవచ్చని ఖచ్చితంగా చెప్పలేము. ఆ నిర్ణయం ఇప్పటికీ మీ యజమానిపై ఉంది. "పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కష్టాల పంపిణీకి అవసరం, కానీ అవసరం లేదు" అని IRS పేర్కొంది. ప్రణాళిక అటువంటి పంపిణీలను అనుమతిస్తే, వైద్య లేదా అంత్యక్రియల ఖర్చులను చెల్లించడం వంటి కష్టాలను నిర్వచించే ప్రమాణాలను ఇది పేర్కొనాలి. మీ యజమాని నిర్దిష్ట సమాచారం మరియు మీ కష్టాల డాక్యుమెంటేషన్ కోసం అడుగుతారు.

మీరు ఎంత ఉపసంహరించుకోవచ్చు

మీకు కావలసినంత ఉపసంహరించుకోలేరు; ఇది "ఆర్థిక అవసరాన్ని తీర్చడానికి అవసరమైన" మొత్తంగా ఉండాలి. అయితే, ఆ మొత్తంలో ఉపసంహరణపై పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంటుంది.

ఇటీవలి సంస్కరణలు మీ 401 (కె) లేదా 403 (బి) ప్రణాళికలో ఎక్కువ భాగాన్ని సూచించడానికి గరిష్ట ఉపసంహరణను అనుమతిస్తాయి. పాత నిబంధనల ప్రకారం, కష్టాలను ఉపసంహరించుకునేటప్పుడు మీరు మీ స్వంత జీతం-వాయిదా రచనలను-మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి మీరు నిలిపివేసిన మొత్తాలను మాత్రమే మీ ప్రణాళిక నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అలాగే, కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం అంటే మీరు వచ్చే ఆరు నెలలు మీ ప్రణాళికకు కొత్త రచనలు చేయలేరని అర్థం.

క్రొత్త నిబంధనల ప్రకారం, మీరు మీ యజమాని అనుమతించినట్లయితే, మీ జీతం-వాయిదా రచనలకు అదనంగా మీ యజమాని యొక్క సహకారాన్ని మరియు ఏదైనా పెట్టుబడి ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు కూడా సహకారం అందించగలుగుతారు, అంటే మీరు పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడంలో తక్కువ స్థలాన్ని కోల్పోతారు మరియు మీ యజమాని యొక్క సరిపోలిక రచనలను స్వీకరించడానికి అర్హులు.

జీతం-వాయిదా రచనలను మాత్రమే కాకుండా, యజమాని రచనలు మరియు పెట్టుబడి రాబడిని కూడా ఉపసంహరించుకునే సామర్థ్యం ప్రోగ్రామ్‌కు మెరుగుదల కాదని కొందరు వాదించవచ్చు. ఇక్కడ ఎందుకు ఉంది.

ఏ కష్ట ఉపసంహరణలు మీకు ఖర్చు అవుతాయి

పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు విషయానికి వస్తే కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం దీర్ఘకాలంలో మిమ్మల్ని బాధపెడుతుంది. మీరు మీ పోస్ట్-పే-చెక్ సంవత్సరాలకు కేటాయించిన డబ్బును తీసివేస్తున్నారు మరియు దానిని ఉపయోగించుకునే అవకాశాన్ని కోల్పోతున్నారు మరియు ఈ సమయంలో దాన్ని అభినందిస్తూనే ఉన్నారు. ఉపసంహరణ మొత్తంపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించటానికి మీరు బాధ్యత వహిస్తారు మరియు మీ ప్రస్తుత రేటు ప్రకారం, పదవీ విరమణలో నిధులు ఉపసంహరించుకుంటే మీరు చెల్లించిన దానికంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

10%

జరిమానా మినహాయింపు కోసం ప్రమాణాలను పాటించకపోతే, పన్నులు చెల్లించడంతో పాటు, 59½ ఏళ్ళకు ముందే ఉపసంహరించుకున్న పదవీ విరమణ నిధులపై జరిమానా.

మీరు ఆ వయస్సులో ఉంటే, మీరు ఈ క్రింది పరిస్థితులలో దేనినైనా నిధులను స్వీకరించకపోతే మీరు 10% జరిమానాకు లోబడి ఉంటారు:

• దిద్దుబాటు పంపిణీ. ఇతర ఉద్యోగులతో పోల్చితే 401 (కె) కు ఎక్కువ సహకారం అందించినట్లుగా భావించే అధిక పరిహార ఉద్యోగిగా ఇది మీకు తిరిగి చెల్లించిన డబ్బు; ఈ డబ్బుపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. విడాకుల డిక్రీలో భాగంగా జారీ చేయబడిన అర్హత కలిగిన దేశీయ సంబంధాల ఉత్తర్వు) గణనీయంగా సమాన ఆవర్తన చెల్లింపుల ప్రణాళికపై ఐఆర్‌ఎస్ విధిస్తుంది. ఒక ఉద్యోగి స్టాక్ యాజమాన్య ప్రణాళిక నుండి డివిడెండ్ పాస్-ద్వారా 10% కంటే ఎక్కువ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (AGI) 55 ఏళ్ళ తర్వాత ఉద్యోగుల నుండి సేవ నుండి వేరుచేయడం క్రియాశీల విధికి పిలువబడే అర్హత కలిగిన సైనిక రిజర్విస్టులకు పంపిణీలు

అలాగే, సాంప్రదాయ IRA నుండి వైదొలగడానికి 401 (k) నో-పెనాల్టీ ఉపసంహరణ నియమాలు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉన్నాయని గమనించండి.

401 (కె) డబ్బు పొందడానికి ఇతర ఎంపికలు

మీరు కనీసం 59½ అయితే, మీరు కష్టంతో బాధపడుతున్నారా లేదా అనే దానిపై జరిమానా లేకుండా మీ 401 (కె) నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి మీకు అనుమతి ఉంది. మరియు ఏ వయస్సులోనైనా ఖాతాదారులకు, వారి యజమాని అనుమతిస్తే, 401 (కె) నుండి డబ్బు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు.

చాలా మంది సలహాదారులు మీ 401 (కె) నుండి రుణాలు తీసుకోవటానికి సిఫారసు చేయరు, ఎందుకంటే అలాంటి రుణాలు మీ పదవీ విరమణ కోసం మీరు సేకరించిన గూడు గుడ్డును కూడా బెదిరిస్తాయి. మీరు రుణం సకాలంలో తిరిగి చెల్లించగలిగే అవకాశం ఉందని మీరు విశ్వసిస్తే (ఉపసంహరణకు బదులుగా loan ణం పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువైనదే కావచ్చు (చాలా 401 (కె) లతో, అంటే ఐదేళ్ళలోపు). రుణాలు సాధారణంగా మీ 401 (కె) బ్యాలెన్స్ లేదా $ 50, 000 కంటే తక్కువకు అనుమతించబడతాయి మరియు మీ ఖాతాకు తిరిగి ఇవ్వబడినప్పటికీ వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి. మీరు చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ కావాలంటే, loan ణం ఉపసంహరణకు మారుతుంది, అదే పరిణామాలతో ఒకటిగా ఉద్భవించింది.

జరిమానాలను నివారించడానికి 401 (కె) రుణాలను వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి.

401 (కె) లలో మూడింట రెండు వంతుల మంది కూడా సేవలను ఉపసంహరించుకోవటానికి అనుమతి ఇవ్వరు. ఏదేమైనా, ఈ ఐచ్చికము వెంటనే అవసరానికి నిధులను అందించదు. బదులుగా, మరొక పెట్టుబడి ఎంపికకు నిధులను బదిలీ చేయడానికి ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది. అయితే, ఈ ఎంపిక మీ అవసరాలను తీర్చగలదా అని అన్వేషించడానికి మీరు పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించవచ్చు. నిజమే, మీరు కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం లేదా వెంటనే నిధులను పొందటానికి ఏదైనా ఇతర చర్యలను పరిశీలిస్తుంటే మీ ఎంపికలను అన్వేషించడంలో సహాయపడటానికి వృత్తిపరమైన సలహాలను ఇవ్వడం తెలివైనది.