రోత్ ఇరా మార్పిడిపై మీరు ఎంత పన్ను చెల్లిస్తారు?

విషయ సూచిక

• రోత్ IRA మార్పిడి ఎందుకు చేయాలి?
• రోత్ IRA మార్పిడి ఎలా చేయాలి
• రోత్ IRA మార్పిడిపై మీరు ఎంత పన్ను చెల్లించాలి?
• 401 (k) నుండి మారుతోంది
• చెల్లించడానికి సంవత్సరం మొత్తం వేచి ఉండకండి
• సేఫ్ హార్బర్ నియమాలు
• నేను రోత్ IRA మార్పిడి చేయాలా?
• బాటమ్ లైన్

మీరు పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి పన్ను తరువాత ఖాతాకు మార్చవచ్చు-కాని ఆ రోత్ IRA మార్పిడిపై మీరు ఎంత పన్ను చెల్లించాలి? మరియు అలా చేయడం ఎల్లప్పుడూ ఆర్థిక అర్ధమేనా?

కీ టేకావేస్

• రోత్ IRA మార్పిడి చేయడం ద్వారా మీరు సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) నుండి డబ్బును రోత్ IRA లోకి మార్చవచ్చు.మీరు రోత్ IRA మార్పిడి చేస్తే, మీరు మార్చే మొత్తంపై మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది - మరియు ఇది ముఖ్యమైనది కావచ్చు. మీరు పదవీ విరమణలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటే, దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలు మీరు ఇప్పుడు మార్పిడిపై చెల్లించే ఏ పన్నును మించిపోతాయి.

సాంప్రదాయ IRA లు మరియు 401 (k) లు వంటి రోత్ IRA లు మరియు పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాల మధ్య పెద్ద తేడా ఏమిటంటే మీరు పన్ను చెల్లించినప్పుడు:

• సాంప్రదాయ IRA మరియు 401 (k) రచనలు మీరు చేసే సంవత్సరానికి పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వబడతాయి మరియు పదవీ విరమణలో ఉపసంహరణపై మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తారు. రోత్ IRA రచనలు ముందస్తు పన్ను విరామం ఇవ్వవు, కానీ పదవీ విరమణలో ఉపసంహరణలు పన్ను రహితమైనవి.

రోత్ IRA మార్పిడి ఎందుకు చేయాలి?

రోత్ IRA మార్పిడిని పరిగణించడానికి కొన్ని కారణాలు ఉన్నాయి (దీనిని రోల్ఓవర్ అని కూడా పిలుస్తారు). మీరు నేరుగా రోత్‌కు సహకరించాలనుకుంటే-అయితే అలా చేయడానికి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించండి-మీరు రోత్ IRA మార్పిడి చేయడం ద్వారా చట్టబద్ధంగా ఆదాయ పరిమితులను పొందవచ్చు. ఈ వ్యూహాన్ని తరచుగా బ్యాక్‌డోర్ రోత్ అంటారు.

స్విచ్ చేయడానికి మరొక మంచి కారణం: మీరు ఇప్పుడు ఉన్నదానికంటే పదవీ విరమణలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు భావిస్తున్నారు. గుర్తుంచుకోండి, రోత్ IRA ఉపసంహరణలు పదవీ విరమణలో పన్ను రహితంగా ఉంటాయి-మీరు ఆదాయాలు తీసుకున్నప్పుడు కూడా. మీరు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు ఇప్పుడే పన్నులు చెల్లించవచ్చు మరియు తరువాత పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను ఆస్వాదించవచ్చు.

రోత్ IRA మార్పిడి ఎలా చేయాలి

• సాంప్రదాయ IRA (లేదా మరొక పదవీ విరమణ ఖాతా) లోకి డబ్బు ఉంచండి. మీకు ఇప్పటికే ఖాతా లేకపోతే మీరు క్రొత్త ఖాతాను తెరిచి నిధులు సమకూర్చాలి. మీ IRA రచనలు మరియు ఆదాయాలపై పన్ను చెల్లించండి. మీరు మీ సాంప్రదాయ IRA రచనలను తీసివేస్తే (మీరు ఆదాయ పరిమితులను నెరవేర్చినట్లయితే), మీరు ఇప్పుడు ఆ పన్ను మినహాయింపును తిరిగి ఇవ్వాలి. ఖాతాను రోత్ IRA గా మార్చండి. మీకు ఇంకా రోత్ IRA లేకపోతే, మీరు మార్పిడి సమయంలో ఒకదాన్ని తెరుస్తారు.

మార్పిడి చేయడానికి కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి:

• పరోక్ష రోల్ఓవర్. మీరు మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి పంపిణీని పొందుతారు మరియు 60 రోజుల్లోపు మీ రోత్ IRA లో ఉంచండి. ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ రోల్ఓవర్. మీ సాంప్రదాయ IRA ప్రొవైడర్‌ను మీ రోత్ IRA ప్రొవైడర్‌కు నేరుగా నిధులను బదిలీ చేయమని అడగండి. అదే ధర్మకర్త బదిలీ. అదే ప్రొవైడర్ మీ రెండు IRA లను నిర్వహిస్తే, మీరు బదిలీ చేయమని వారిని అడగవచ్చు.

రోత్ IRA మార్పిడిపై మీరు ఎంత పన్ను చెల్లించాలి?

మీరు సాంప్రదాయ IRA నుండి రోత్‌కు మార్చినప్పుడు, మీరు మార్చిన మొత్తం ఆ పన్ను సంవత్సరానికి మీ స్థూల ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది. ఇది మీ ఆదాయాన్ని పెంచుతుంది మరియు మార్పిడిపై మీ సాధారణ పన్ను రేటును చెల్లిస్తుంది.

మీరు 22% పన్ను పరిధిలో ఉన్నారని చెప్పండి మరియు $ 20, 000 మార్చండి. పన్ను సంవత్సరానికి మీ ఆదాయం $ 20, 000 పెరుగుతుంది. ఇది మిమ్మల్ని అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టదని uming హిస్తే, మీరు మార్పిడిపై, 4 4, 400 పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

అయితే ఇక్కడ జాగ్రత్తగా ఉండండి. మార్పిడిపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నును కవర్ చేయడానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను ఉపయోగించడం ఎప్పుడూ మంచిది కాదు. అలా చేయడం వల్ల మీ పదవీ విరమణ బ్యాలెన్స్ తగ్గుతుంది, ఇది మీకు దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి వేల డాలర్లను ఖర్చు చేస్తుంది. బదులుగా, మీ మార్పిడి పన్నులను కవర్ చేయడానికి పొదుపు ఖాతాలో తగినంత నగదును ఆదా చేయండి.

401 (k) నుండి మారుతోంది

మీ కంపెనీ మీకు చెక్ ఇస్తే (దాన్ని మీ రోత్ IRA ప్రొవైడర్‌కు బదిలీ చేయడానికి బదులుగా), ఇక్కడ ఏమి జరుగుతుంది. మీకు లభించని 20% తో సహా మొత్తం డబ్బును కొత్త రోత్‌లో జమ చేయడానికి మీకు 60 రోజులు మాత్రమే ఉన్నాయి. మీరు ఈ గడువును తీర్చకపోతే మరియు మీరు 59 than కంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే - మీరు రోత్‌లోకి ప్రవేశించని డబ్బుపై 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఎలాగైనా, మీరు మార్చే మొత్తం మీద ఆదాయపు పన్ను కోసం మీరు ఇంకా హుక్‌లో ఉన్నారు.

చెల్లించడానికి సంవత్సరం మొత్తం వేచి ఉండకండి

చాలా మంది ప్రజలు తమ ఆదాయపు పన్నును ప్రతి చెల్లింపు చెక్కుతో ప్రభుత్వానికి చెల్లిస్తారు. ఫారం W-4 లో మీరు క్లెయిమ్ చేసిన విత్‌హోల్డింగ్స్ ఆధారంగా ఇది స్వయంచాలకంగా నిలిపివేయబడుతుంది. సంవత్సరం గడిచేకొద్దీ, మీ పన్నులు మీ కోసం నిలిపివేయబడతాయి. మీరు మీ పన్నులను దాఖలు చేసే వరకు ప్రభుత్వానికి ప్రత్యేక చెక్ రాయవలసిన అవసరం లేదు. మీకు తగినంత డబ్బు తీసుకోకపోతే మరియు మీరు ఇంకా రుణపడి ఉంటే మాత్రమే.

కానీ చిన్న వ్యాపార యజమానులు మరియు సంస్థలు త్రైమాసిక పన్ను చెల్లింపులను అంచనా వేస్తాయి. ఈ సంస్థలు వారి ఆదాయం మరియు ఖర్చుల ఆధారంగా ఎంత పన్ను చెల్లించాలో అంచనా వేయాలి. ఆపై, ప్రతి త్రైమాసికం-సాధారణంగా ఏప్రిల్ 15, జూన్, సెప్టెంబర్, మరియు తరువాతి సంవత్సరం జనవరి 15 న-వారు ఒక ఫారమ్ నింపి వారి చెల్లింపులను పంపుతారు.

ఇది ఎందుకు గమనించాలి? మీరు సంవత్సరం ప్రారంభంలో గణనీయమైన సాంప్రదాయ IRA ని రోత్ IRA గా మార్చినట్లయితే, మీ త్రైమాసిక ఆదాయం-అందువల్ల మీ త్రైమాసిక పన్నులు పెరుగుతాయి.

సంవత్సరం మొదటి త్రైమాసికంలో మీరు మతం మార్చారని చెప్పండి. మీ త్రైమాసికాలు గడువు ముగిసినప్పుడు మీరు మార్పిడి ద్వారా ప్రేరేపించబడిన పన్నును చెల్లించాలి. ఈ ఉదాహరణలో, అది ఏప్రిల్ 15 నాటికి ఉంటుంది.

సేఫ్ హార్బర్ నియమాలు

మీరు అంచనా వేసిన పన్నులు చెల్లించడం అలవాటు చేసుకుంటే, మీరు సురక్షితమైన నౌకాశ్రయ నియమాల గురించి ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు. సేఫ్ హార్బర్ నిబంధనలు అంటే మీరు ఈ సంవత్సరం అంచనా వేసిన పన్నులలో మీ మునుపటి సంవత్సరపు పన్నులలో కనీసం 100% (లేదా 110%, పరిస్థితిని బట్టి) చెల్లిస్తే, మీరు తక్కువ ఫీజులు లేదా వడ్డీని చెల్లించరు.

పేద సంవత్సరం తరువాత ఆదాయం ఆకాశానికి ఎగబాకిన గొప్ప సంవత్సరానికి కృతజ్ఞతలు-రక్షించడానికి ఇది. మీరు గత సంవత్సరం చేసినంత కనీసం చెల్లించినట్లయితే, మీరు "సురక్షిత నౌకాశ్రయానికి" లాగబడతారు. మరియు మీరు జరిమానాలు మరియు ఆసక్తి గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.

అయినప్పటికీ, ఇక్కడ విషయాలు అంటుకునేవి, మరియు పన్ను సలహాదారుతో మాట్లాడటం మంచిది. వాస్తవానికి, మీరు మీ అంచనా పన్నులను చెల్లిస్తే, మీకు ఆందోళన చెందడానికి ఏమీ ఉండదు. మీరు పన్ను వ్యవస్థలో ఎక్కువ చెల్లించడం ముగించినట్లయితే, మీరు సంవత్సరం చివరిలో మీ పన్నులను దాఖలు చేసినప్పుడు మీకు వాపసు లభిస్తుంది.

నేను రోత్ IRA మార్పిడి చేయాలా?

రోత్ ఐఆర్ఎ భారీ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది-పదవీ విరమణ సమయంలో పన్ను రహిత ఉపసంహరణలు మరియు ఆర్‌ఎమ్‌డిలు లేవు, కేవలం రెండు పేరు పెట్టడానికి. ఇప్పటికీ, మార్పిడి ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన కాదు.

సాధారణంగా, మీరు మార్పిడిని మాత్రమే పరిగణించాలి:

• IRA నిధులను నొక్కకుండా మీరు మీ పొదుపు ఖాతా నుండి పన్నులను చెల్లించవచ్చు. మీరు పదవీ విరమణలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటారని మీకు నమ్మకం ఉంది.

గుర్తుంచుకోండి, మీరు పనిలో ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించకపోయినా జీవితంలో తరువాత అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండవచ్చు. ఏదైనా కలయిక వల్ల మీ ఆదాయం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు:

• ఇన్వెస్టింగ్ పెన్షన్స్ అండ్ యాన్యుటీస్ ఇన్హెరిటెన్సెస్

మీరు మీ భవిష్యత్ పన్ను పరిధిని అంచనా వేసినప్పుడు ఈ ఇతర ఆదాయ వనరులను పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

బాటమ్ లైన్

మీరు రోత్ IRA మార్పిడి చేయడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, ఏదైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు పన్ను పరిణామాలను పరిగణనలోకి తీసుకోండి. మీరు పన్నులను కవర్ చేయగలిగితే మరియు మీరు తరువాత అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటారని అనుకుంటే, అది గొప్ప ఆర్థిక అర్ధాన్ని ఇస్తుంది. కాకపోతే, మీరు మీ డబ్బును సాంప్రదాయ IRA లో వదిలివేయడం మంచిది.

ఒక మార్పిడి మీకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుందో లేదో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా సలహాదారుని సంప్రదించడం సహాయపడుతుంది.