కీ పదవీ విరమణ

విషయ సూచిక

• 1. మీ టైమ్ హారిజన్ అర్థం చేసుకోండి
• 2. ఖర్చు అవసరాలను నిర్ణయించండి
• 3. పన్ను తరువాత రాబడి రేటును లెక్కించండి
• 4. ప్రమాద సహనాన్ని అంచనా వేయండి
• 5. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ పైన ఉండండి
• బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది కాలక్రమేణా అభివృద్ధి చెందుతున్న మల్టీస్టెప్ ప్రక్రియ. సౌకర్యవంతమైన, సురక్షితమైన మరియు ఆహ్లాదకరమైన పదవీ విరమణ పొందడానికి, మీరు అన్నింటికీ నిధులు సమకూర్చే ఆర్థిక పరిపుష్టిని నిర్మించాలి. సరదా భాగం ఏమిటంటే, తీవ్రమైన మరియు బహుశా బోరింగ్ భాగానికి శ్రద్ధ చూపడం ఎందుకు అర్ధమే: మీరు అక్కడికి ఎలా చేరుకోవాలో ప్రణాళిక.

పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాల గురించి ఆలోచిస్తూ మొదలవుతుంది మరియు మీరు వాటిని ఎంతకాలం కలుసుకోవాలి. అప్పుడు మీరు మీ భవిష్యత్తు కోసం నిధులు సమకూర్చడంలో సహాయపడే పదవీ విరమణ ఖాతాల రకాలను చూడాలి. మీరు ఆ డబ్బును ఆదా చేస్తున్నప్పుడు, అది పెరగడానికి మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఆశ్చర్యకరమైన చివరి భాగం పన్నులు: మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలకు దోహదం చేసిన డబ్బు కోసం సంవత్సరాలుగా పన్ను మినహాయింపులు అందుకున్నట్లయితే, మీరు ఆ పొదుపులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు ముఖ్యమైన పన్ను బిల్లు వేచి ఉంది. మీరు భవిష్యత్తు కోసం ఆదా చేసేటప్పుడు పదవీ విరమణ పన్నును తగ్గించడానికి మార్గాలు ఉన్నాయి that మరియు ఆ రోజు వచ్చినప్పుడు ఈ ప్రక్రియను కొనసాగించండి మరియు మీరు నిజంగా పదవీ విరమణ చేస్తారు.

మేము ఇక్కడ ఈ సమస్యలన్నింటినీ పొందుతాము. అయితే మొదట, ప్రతి ఒక్కరూ తీసుకోవలసిన ఐదు దశలను నేర్చుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి, వారి వయస్సు ఎలా ఉన్నా, దృ re మైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించడానికి.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో సమయ పరిధులను నిర్ణయించడం, ఖర్చులను అంచనా వేయడం, పన్ను తర్వాత రాబడిని లెక్కించడం, రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అంచనా వేయడం మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చేయడం వంటివి ఉండాలి. సమ్మేళనం యొక్క శక్తిని మీరు సద్వినియోగం చేసుకోవటానికి వీలైనంత త్వరగా పదవీ విరమణ కోసం ప్రారంభ ప్రణాళిక. వారి పెట్టుబడులతో రిస్క్, పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులు మరింత సాంప్రదాయికంగా ఉండాలి. పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు సంవత్సరాలుగా అభివృద్ధి చెందుతాయి, అంటే దస్త్రాలు తిరిగి సమతుల్యం చేయబడాలి మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళికలు అవసరమైన విధంగా నవీకరించబడతాయి.

1. మీ టైమ్ హారిజన్ అర్థం చేసుకోండి

మీ ప్రస్తుత వయస్సు మరియు పదవీ విరమణ వయస్సు సమర్థవంతమైన పదవీ విరమణ వ్యూహం యొక్క ప్రారంభ పునాదిని సృష్టిస్తాయి. ఈ రోజు మరియు పదవీ విరమణ మధ్య ఎక్కువ సమయం, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రమాద స్థాయిని తట్టుకోగలదు. మీరు చిన్నవారైతే మరియు పదవీ విరమణ వరకు 30-ప్లస్ సంవత్సరాలు ఉంటే, మీ ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగం స్టాక్స్ వంటి ప్రమాదకర పెట్టుబడులలో ఉండాలి. అస్థిరత ఉన్నప్పటికీ, స్టాక్స్ చారిత్రాత్మకంగా బాండ్ల వంటి ఇతర సెక్యూరిటీలను చాలా కాలం పాటు అధిగమించాయి. ఇక్కడ ప్రధాన పదం “పొడవైనది” అంటే కనీసం 10 సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ.

అదనంగా, మీకు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడి అవసరం, కాబట్టి మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో మీ కొనుగోలు శక్తిని కొనసాగించవచ్చు. “ద్రవ్యోల్బణం అకార్న్ లాంటిది. ఇది చిన్నదిగా మొదలవుతుంది, కానీ తగినంత సమయం ఇస్తే, ఓక్ చెట్టుగా మారుతుంది. మన డబ్బుపై సమ్మేళనం వృద్ధిని మనమందరం విన్నాము మరియు కోరుకుంటున్నాము. బాగా, ద్రవ్యోల్బణం 'సమ్మేళనం వ్యతిరేక వృద్ధి' లాంటిది, ఎందుకంటే ఇది మీ డబ్బు విలువను తగ్గిస్తుంది. 3% చిన్న ద్రవ్యోల్బణ రేటు మీ పొదుపు విలువను సుమారు 24 సంవత్సరాలలో 50% తగ్గిస్తుంది. ప్రతి సంవత్సరం అంతగా అనిపించడం లేదు, కానీ తగినంత సమయం ఇస్తే, అది చాలా పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది, ”అని క్రిస్ హమ్మండ్, సవన్నా, టెన్., ఆర్థిక సలహాదారు మరియు రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ మేడ్ ఈసీ.కామ్ వ్యవస్థాపకుడు చెప్పారు.

మీ 20 ఏళ్ళలో ఇక్కడ మరియు అక్కడ కొన్ని బక్స్ ఆదా చేయడం చాలా అర్థం అని మీరు అనుకోకపోవచ్చు, కాని సమ్మేళనం యొక్క శక్తి మీకు అవసరమైన సమయానికి ఎక్కువ విలువైనదిగా చేస్తుంది.

సాధారణంగా, మీరు పెద్దవారైతే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఆదాయం మరియు మూలధన సంరక్షణపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టాలి. దీని అర్థం బాండ్ల వంటి సెక్యూరిటీలలో అధిక కేటాయింపు మీకు స్టాక్‌ల రాబడిని ఇవ్వదు కాని తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటుంది మరియు మీరు జీవించడానికి ఉపయోగించే ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. మీకు ద్రవ్యోల్బణం గురించి తక్కువ ఆందోళన ఉంటుంది. వచ్చే ఏడాది పదవీ విరమణ చేయబోతున్న 64 ఏళ్ల వ్యక్తికి ఇప్పుడే శ్రామికశక్తిలోకి ప్రవేశించిన చాలా తక్కువ వయస్సు గల ప్రొఫెషనల్‌గా జీవన వ్యయం పెరగడం గురించి అదే సమస్యలు లేవు.

మీరు మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను బహుళ భాగాలుగా విభజించాలి. తల్లిదండ్రులు రెండేళ్ళలో పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు, అతను లేదా ఆమె 18 ఏళ్ళు నిండినప్పుడు పిల్లల విద్య కోసం చెల్లించాలి మరియు ఫ్లోరిడాకు వెళ్లాలని అనుకుందాం. పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించే కోణం నుండి, పెట్టుబడి వ్యూహం మూడు కాలాలుగా విభజించబడుతుంది: పదవీ విరమణ వరకు రెండు సంవత్సరాలు (రచనలు ఇప్పటికీ ప్రణాళికలో ఇవ్వబడ్డాయి), కళాశాలకు ఆదా చేయడం మరియు చెల్లించడం మరియు ఫ్లోరిడాలో నివసించడం (జీవనాన్ని కవర్ చేయడానికి క్రమం తప్పకుండా ఉపసంహరణలు ఖర్చులు). ఆప్టిమల్ కేటాయింపు వ్యూహాన్ని నిర్ణయించడానికి బహుళ-దశల విరమణ ప్రణాళిక వివిధ సమయ పరిధులతో పాటు సంబంధిత ద్రవ్యత అవసరాలను ఏకీకృతం చేయాలి. మీ సమయ హోరిజోన్ మారినప్పుడు మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను కాలక్రమేణా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలి.

2. పదవీ విరమణ ఖర్చు అవసరాలను నిర్ణయించండి

పదవీ విరమణ అనంతర వ్యయ అలవాట్ల గురించి వాస్తవిక అంచనాలను కలిగి ఉండటం విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క అవసరమైన పరిమాణాన్ని నిర్వచించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. చాలా మంది ప్రజలు పదవీ విరమణ తరువాత, వారి వార్షిక వ్యయం వారు గతంలో ఖర్చు చేసిన వాటిలో 70% నుండి 80% మాత్రమే ఉంటుందని నమ్ముతారు. ఇటువంటి umption హ తరచుగా అవాస్తవమని నిరూపించబడింది, ముఖ్యంగా తనఖా చెల్లించబడకపోతే లేదా medical హించని వైద్య ఖర్చులు జరిగితే. పదవీ విరమణ చేసినవారు కొన్నిసార్లు వారి మొదటి సంవత్సరాలను ప్రయాణం లేదా ఇతర బకెట్-జాబితా లక్ష్యాలపై గడుపుతారు.

"పదవీ విరమణ చేసినవారికి పదవీ విరమణ కోసం తగినంత పొదుపులు ఉండాలంటే, ఈ నిష్పత్తి 100% కి దగ్గరగా ఉండాలని నేను నమ్ముతున్నాను" అని కీ వెల్త్ భాగస్వాముల వ్యవస్థాపకుడు, అధ్యక్షుడు మరియు CEO డేవిడ్ జి. నిగ్గెల్, CFP, CFP, ChFC, AIF, చెప్పారు. ఎల్.ఎల్.సి, లాంకాస్టర్, పా. “ప్రతి సంవత్సరం జీవన వ్యయం పెరుగుతోంది-ముఖ్యంగా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు. ప్రజలు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారు మరియు పదవీ విరమణలో వృద్ధి చెందాలని కోరుకుంటారు. పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఎక్కువ కాలం ఆదాయం అవసరం, అందువల్ల వారు ఆదా చేసుకోవాలి మరియు తదనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టాలి. ”

నిర్వచనం ప్రకారం, పదవీ విరమణ చేసినవారు రోజుకు ఎనిమిది లేదా అంతకంటే ఎక్కువ గంటలు పనిలో లేరు, వారికి ప్రయాణించడానికి, సందర్శనా స్థలాలకు వెళ్లడానికి, షాపింగ్ చేయడానికి మరియు ఇతర ఖరీదైన కార్యకలాపాలలో పాల్గొనడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంది. భవిష్యత్తులో ఎక్కువ వ్యయం ఈ రోజు అదనపు పొదుపు అవసరం కాబట్టి ఖచ్చితమైన పదవీ విరమణ ఖర్చు లక్ష్యాలు ప్రణాళిక ప్రక్రియలో సహాయపడతాయి. "మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దీర్ఘాయువులో ఒక అంశం-పెద్దది కాకపోయినా మీ ఉపసంహరణ రేటు. పదవీ విరమణలో మీ ఖర్చులు ఏమిటో ఖచ్చితమైన అంచనా వేయడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది ప్రతి సంవత్సరం మీరు ఎంత ఉపసంహరించుకుంటుంది మరియు మీ ఖాతాను ఎలా పెట్టుబడి పెడుతుంది అనే దానిపై ప్రభావం చూపుతుంది. మీరు మీ ఖర్చులను తక్కువగా అర్థం చేసుకుంటే, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సులభంగా బ్రతికించుకుంటారు, లేదా మీరు మీ ఖర్చులను ఎక్కువగా అంచనా వేస్తే, పదవీ విరమణలో మీకు కావలసిన జీవనశైలిని మీరు జీవించలేరు ”అని కెవిన్ మిచెల్స్, సిఎఫ్‌పి, ఇఎ, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు మెడికస్ వెల్త్ అధ్యక్షుడు డ్రేపర్, ఉటాలో ప్రణాళిక. పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు మీ దీర్ఘాయువు కూడా పరిగణించాల్సిన అవసరం ఉంది, కాబట్టి మీరు మీ పొదుపును అధిగమించరు. వ్యక్తుల సగటు జీవిత కాలం పెరుగుతోంది.

వ్యక్తులు మరియు జంటల దీర్ఘాయువు రేటును అంచనా వేయడానికి యాక్చువల్ లైఫ్ టేబుల్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి (దీనిని దీర్ఘాయువు ప్రమాదం అని సూచిస్తారు).

అదనంగా, మీరు ఇంటిని కొనాలనుకుంటే లేదా పదవీ విరమణ తర్వాత మీ పిల్లల విద్యకు నిధులు ఇవ్వాలనుకుంటే మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ డబ్బు అవసరం కావచ్చు. ఆ వ్యయాలను మొత్తం పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో చేర్చాలి. మీ పొదుపుతో మీరు ట్రాక్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ ప్రణాళికను నవీకరించాలని గుర్తుంచుకోండి. "ప్రారంభ పదవీ విరమణ కార్యకలాపాలను పేర్కొనడం మరియు అంచనా వేయడం, మధ్య పదవీ విరమణలో unexpected హించని ఖర్చులను లెక్కించడం మరియు పదవీ విరమణ వైద్య ఖర్చులను అంచనా వేయడం ద్వారా పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ఖచ్చితత్వాన్ని మెరుగుపరచవచ్చు" అని అలెక్స్ వైట్‌హౌస్, AIF, CRPC, CWS, అధ్యక్షుడు మరియు CEO వివరిస్తున్నారు. వైట్హౌస్ వెల్త్ మేనేజ్మెంట్, వాంకోవర్, వాష్లో.

3. పెట్టుబడి రాబడి యొక్క పన్ను తరువాత రేటును లెక్కించండి

Time హించిన సమయ పరిధులు మరియు ఖర్చు అవసరాలు నిర్ణయించిన తర్వాత, అవసరమైన ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క సాధ్యతను అంచనా వేయడానికి పన్ను తర్వాత నిజమైన రాబడి రేటును లెక్కించాలి. 10% (పన్నులకు ముందు) కంటే ఎక్కువ రాబడి అవసరం సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి కూడా అవాస్తవ నిరీక్షణ. మీ వయస్సులో, తక్కువ రిస్క్ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు తక్కువ-దిగుబడినిచ్చే స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలతో కూడి ఉంటాయి కాబట్టి, ఈ రిటర్న్ థ్రెషోల్డ్ తగ్గుతుంది.

ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తికి, 000 400, 000 విలువైన పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు $ 50, 000 ఆదాయ అవసరాలు ఉంటే, పన్నులు లేవని మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో బ్యాలెన్స్‌ను పరిరక్షించుకుంటానని అనుకుంటే, అతడు లేదా ఆమె అధికంగా 12.5% ​​రాబడిపై ఆధారపడతారు. చిన్న వయస్సులోనే పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, వాస్తవిక రాబడిని కాపాడటానికి పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచవచ్చు. Million 1 మిలియన్ల స్థూల విరమణ పెట్టుబడి ఖాతాను ఉపయోగించి, return హించిన రాబడి మరింత సహేతుకమైన 5% అవుతుంది.

మీరు కలిగి ఉన్న పదవీ విరమణ ఖాతా రకాన్ని బట్టి, పెట్టుబడి రాబడికి సాధారణంగా పన్ను ఉంటుంది. అందువల్ల, వాస్తవ రాబడి రేటును పన్ను తరువాత ప్రాతిపదికన లెక్కించాలి. అయితే, మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు మీ పన్ను స్థితిని నిర్ణయించడం పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ప్రక్రియలో కీలకమైన అంశం.

4. రిస్క్ టాలరెన్స్ వర్సెస్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గోల్స్ అంచనా వేయండి

ఇది మీరు లేదా పెట్టుబడి నిర్ణయాలకు బాధ్యత వహించే ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ అయినా, రిస్క్ విరక్తి మరియు తిరిగి వచ్చే లక్ష్యాలను సమతుల్యం చేసే సరైన పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు విరమణ ప్రణాళికలో చాలా ముఖ్యమైన దశ. మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు? అవసరమైన ఖర్చుల కోసం కొంత ఆదాయాన్ని రిస్క్-ఫ్రీ ట్రెజరీ బాండ్లలో కేటాయించాలా?

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో తీసుకునే నష్టాలతో మీరు సౌకర్యంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి మరియు అవసరమైనది మరియు లగ్జరీ ఏమిటో తెలుసుకోవాలి. ఇది మీ ఆర్థిక సలహాదారుతోనే కాకుండా మీ కుటుంబ సభ్యులతో కూడా తీవ్రంగా మాట్లాడవలసిన విషయం. "రోజువారీ మార్కెట్ శబ్దానికి ప్రతిస్పందించే 'మైక్రో మేనేజర్'గా ఉండకండి" అని ఉటాలోని స్ప్రింగ్‌విల్లేలోని 7 ట్వెల్వెల్ పోర్ట్‌ఫోలియో డిజైనర్ క్రెయిగ్ ఎల్. ఇజ్రాయెల్సెన్, పిహెచ్‌డి. "'హెలికాప్టర్' పెట్టుబడిదారులు తమ దస్త్రాలను అధికంగా నిర్వహిస్తారు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు చెడ్డ సంవత్సరాన్ని కలిగి ఉన్నప్పుడు, వారికి ఎక్కువ డబ్బును జోడించండి. ఇది పేరెంటింగ్ లాంటిది: మీ ప్రేమ అవసరమయ్యే పిల్లవాడు చాలా తక్కువకు అర్హుడు. దస్త్రాలు సమానంగా ఉంటాయి. ఈ సంవత్సరం మీరు అసంతృప్తిగా ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ వచ్చే ఏడాది ఉత్తమ ప్రదర్శనకారుడు కావచ్చు-కాబట్టి దానిపై బెయిల్ ఇవ్వకండి. ”

"మార్కెట్లు పైకి క్రిందికి దీర్ఘ చక్రాల గుండా వెళతాయి మరియు మీరు డబ్బు పెట్టుబడి పెడితే మీరు 40 సంవత్సరాలు తాకనవసరం లేదు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ పెరుగుదల మరియు ఆ చక్రాలతో పడిపోవడాన్ని మీరు చూడగలరు" అని జాన్ ఆర్. ఫ్రై చెప్పారు, కాలిఫోర్నియాలోని బెవర్లీ హిల్స్‌లోని సిఎఫ్‌ఎ, చీఫ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆఫీసర్ మరియు సహ వ్యవస్థాపకుడు, క్రేన్ అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్, ఎల్‌ఎల్‌సి. “మార్కెట్ క్షీణించినప్పుడు, కొనండి-అమ్మకండి. భయాందోళనలకు లోనవుతారు. చొక్కాలు విక్రయించబడితే, 20% ఆఫ్, మీరు కొనాలనుకుంటున్నారు, సరియైనదా? స్టాక్స్ 20% ఆఫ్ విక్రయానికి వెళితే ఎందుకు చేయకూడదు? ”

5. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ పైన ఉండండి

ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అనేది మంచి వృత్తాకార విరమణ ప్రణాళికలో మరొక కీలక దశ, మరియు ప్రతి అంశానికి ఆ నిర్దిష్ట రంగంలో న్యాయవాదులు మరియు అకౌంటెంట్లు వంటి వివిధ నిపుణుల నైపుణ్యం అవసరం. జీవిత బీమా అనేది ఎస్టేట్ ప్రణాళిక మరియు పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ప్రక్రియలో ఒక ముఖ్యమైన భాగం. సరైన ఎస్టేట్ ప్లాన్ మరియు జీవిత బీమా కవరేజ్ రెండింటినీ కలిగి ఉండటం వలన మీ ఆస్తులు మీరు ఎంచుకున్న పద్ధతిలో పంపిణీ చేయబడతాయని మరియు మీ మరణం తరువాత మీ ప్రియమైనవారు ఆర్థిక ఇబ్బందులను అనుభవించరని నిర్ధారిస్తుంది. జాగ్రత్తగా వివరించిన ప్రణాళిక ఖరీదైన మరియు తరచుగా సుదీర్ఘమైన ప్రోబేట్ ప్రక్రియను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది.

ఎస్టేట్-ప్రణాళిక ప్రక్రియలో పన్ను ప్రణాళిక మరొక కీలకమైన భాగం. ఒక వ్యక్తి ఆస్తులను కుటుంబ సభ్యులకు లేదా స్వచ్ఛంద సంస్థకు వదిలివేయాలనుకుంటే, ప్రయోజనాలను బహుమతిగా ఇవ్వడం లేదా వాటిని ఎస్టేట్ ప్రక్రియ ద్వారా పంపించడం యొక్క పన్ను చిక్కులను పోల్చాలి.

పోర్ట్‌ఫోలియో విలువను కాపాడుకునేటప్పుడు వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన జీవన వ్యయాలను తీర్చగల రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడంపై సాధారణ విరమణ-ప్రణాళిక పెట్టుబడి విధానం ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆ తరువాత పోర్ట్‌ఫోలియో మరణించినవారి లబ్ధిదారులకు బదిలీ చేయబడుతుంది. వ్యక్తికి సరైన ప్రణాళికను నిర్ణయించడానికి మీరు పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించాలి.

"పెట్టుబడిదారుల జీవితకాలంలో ఎస్టేట్ ప్రణాళిక మారుతుంది. ప్రారంభంలో, అటార్నీ యొక్క అధికారాలు మరియు వీలునామా వంటి విషయాలు అవసరం. మీరు కుటుంబాన్ని ప్రారంభించిన తర్వాత, ట్రస్ట్ మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో ముఖ్యమైన భాగం అవుతుంది. జీవితంలో తరువాత, ఖర్చు మరియు పన్నుల పరంగా మీ డబ్బు ఎలా పంపిణీ చేయబడాలని మీరు కోరుకుంటారు, ”అని ఇర్విన్, కాలిఫోర్నియాలోని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్. వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ టి. హెబ్నర్ చెప్పారు. "ఇండెక్స్ ఫండ్స్: యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్." "ఫీజు-మాత్రమే ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అటార్నీతో పనిచేయడం మీ మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఈ అంశాన్ని సిద్ధం చేయడానికి మరియు నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది."

బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక భారం గతంలో కంటే ఇప్పుడు వ్యక్తులపై పడుతోంది. కొంతమంది ఉద్యోగులు యజమాని అందించిన నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్‌ను, ముఖ్యంగా ప్రైవేట్ రంగంలో లెక్కించవచ్చు. 401 (కె) లు వంటి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలకు మారడం అంటే, పెట్టుబడులను నిర్వహించడం మీ బాధ్యత కాదు, మీ యజమాని కాదు.

సమగ్ర పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించడంలో అత్యంత సవాలు చేసే అంశం ఏమిటంటే, వాస్తవిక రాబడి అంచనాలు మరియు కావలసిన జీవన ప్రమాణాల మధ్య సమతుల్యతను కొట్టడం. మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను ప్రతిబింబించేలా క్రమం తప్పకుండా నవీకరించగల సౌకర్యవంతమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడంపై దృష్టి పెట్టడం ఉత్తమ పరిష్కారం.